Prof. Rodrigo Maia

Transcrição

1

2 Prof.: Rodrigo Maia Estratégias de Vendas para Previdência Complementar e Seguro por Sobrevivência

3 Apresentação Formado em Comunicação com pós-graduação em Gestão Empresarial e RH pela PUC RJ Mais de 15 anos de experiência no desenvolvimento de pessoas com foco em competências relacionadas à estratégia do negócio Certificado em Coaching pelo Integrated Coaching Institute BR/USA Diretor Executivo da LUCRUS - Treinamentos de Alto Impacto & Gestor de Projetos de Capacitação e Geração de Renda da Cruz Vermelha Brasileira Professor: UERJ, HSM Educação, FUNENSEG, ANBIMA, SENAC Rio, UNIFAL, UNIFOA e Vídeo-professor da Dtcom Especialista em Vida, Previdência e Capitalização Aventureiro nas horas vagas

4 Apresentação Paixão por pessoas e culturas Gostar de quebrar paradigmas Motociclista

5

6 Planejamento e Proteção 2P s Planejamento Proteção Previdência Complementar Vida/Invalidez Vida por Sobrevivência Automóvel Resgatáveis Residencial Capitalização Fiança Locatícia MORTE INVALIDEZ SOBREVIVÊNCIA

7 Os Diferentes Momentos da Vida Qual a melhor hora para priorizar o Planejamento e a Proteção Financeira?

8 O Perfil Atual Homens, com mais de 50 anos e moradores do Sudeste representam o maior grupo de previdência aberta. A idade média dos compradores está em queda: caiu de 40 anos em 2008 para 35 anos em Os investidores com mais de 50 anos são maioria, 28,67%. Em segundo lugar, vêm os poupadores de 30 a 40 anos, com 25,77%. Menores de 18 anos representam 7,58% dos planos. Na classificação por gênero, as mulheres representam 47,40% dos participantes do sistema de previdência complementar aberta.

9 E a Renda? Teto INSS - R$ 4.390,24 Teto pago (70%) - = ~ R$ 3.073,00 Manutenção do Padrão de Vida - 80% Renda Mensal R$ 3.850,00 MPV (80%) R$ 3.080,00 Teoricamente Coberto Renda acima de R$ 3.850,00 Necessidade de Proteção

10 O INSS é Barato Por apenas R$ 482,93

11 Os Problemas do INSS

12 Sistema de Financiamento Repartição Simples

13 Expectativa de Vida e Natalidade Expectativa de vida do brasileiro aumenta 25 anos entre 1960 e 2010 A expectativa aumentou 25,4 anos entre 1960 e 2010, passando de 48 para 73,4 anos e já em 2012 passou para 74,6 anos. Por outro lado, o número médio de filhos por mulher caiu de 6,3 para 1,9, valor abaixo do nível de reposição. Em 2020, a taxa projetada é de 1,61, chegando a 1,5 criança por mulher em 2034.

14 Déficit 2012 R$ 38 Bilhões 2013 R$ 51,3 Bilhões º sem 5,9% >

15 Valor do Benefício Médio Teto atual: R$ 4.390,24 Benefício médio (jan-nov/13): R$ 1.004,01 Resultados: 46% dos aposentados dependem de parentes 28% dependem de caridade 25% continuam trabalhando 1% é independente IBGE

16 Os Reflexos no Nosso Mercado

17 Crescimento da Arrecadação Aplicações de investidores em previdência complementar aberta crescem 50,41% em julho frente igual período do ano anterior:

18 Aumento das Reservas Até Julho

19 Distribuição

20 As Opções

21 Os Dois Produtos PGBL VGBL Rendas Vitalícia Vitalícia com Prazo Mínimo Garantido 100% RF Vitalícia Reversível ao Beneficiário Vitalícia Reversível ao Cônjuge e aos Menores 10% RV 20% RV 49% RV Temporária Prazo Certo

22 Os Dois Produtos PGBL VGBL

23 A Diferença e as Vantagens PGBL VGBL PGBL Dedução das contribuições do IR até 12% da RBA VGBL IR apenas sobre o ganho de capital (rentabilidade) PGBL & VGBL IR pago apenas no resgate ou no recebimento da renda Dois regimes de tributação (Progressivo e Regressivo)

24 Tempo em Anos Acumulação x Fundos (come-cotas) Cobrança do IR apenas no resgate ou recebimento de renda: Juros Anuais 4% 6% 9% 12% 10 1,72% 3,32% 5,84% 8,50% 15 4,58% 9,79% 15,34% 22,14% 20 5,11% 10,11% 18,40% 27,55% 25 5,84% 11,85% 22,26% 34,28% 30 6,70% 13,87% 26,75% 42,09% 35 7,64% 16,11% 31,79% 50,94% 40 8,66% 18,54% 37,34% 60,77% Taxa de adm. PGBL/VGBL de 1,75%

25 A Estratégia Passo a Passo

26 Estude Analise a Carteira Visite os Clientes Potenciais Estude os produtos Analise os clientes Estruture a visita oferecidos pelas da sua carteira de para que você seguradoras e forma que possa possa atuar de monte um quadro comparativo com taxas de carregamento, administração, rentabilidade passada, identificar aqueles com perfil mais adequado para a contratação: Idade entre 35 e 50 anos e com renda superior a forma consultiva: levantando informações para identificar as necessidades; conscientizando o cliente dessa Cliente que já possui produto de acumulação é uma excelente oportunidade de portabilidade comissionamento... R$4.000,00 necessidade; e oferecendo as melhores soluções

27 E Lembre-se de Sempre Oferecer a Proteção Completa SOBREVIVÊNCIA MORTE INVALIDEZ

28 Para Lembrar Seguros = Planejamento & Proteção Apenas 1% dos aposentados é independente financeiramente. PGBL Declaração Completa VGBL Declaração Simplificada. Ambos sem come-cotas. Identifique as oportunidades existentes na sua carteira e aproveite as portabilidades.

29 Obrigado!!! Rodrigo Maia Ventura facebook.com/expedicoessolitarias