MANUAL DE DIGITAÇÃO E ACOMPANHAMENTO DE PROPOSTAS SISTEMA EPF CREDITO CONSIGNADO

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1 MANUAL DE DIGITAÇÃO E ACOMPANHAMENTO DE PROPOSTAS SISTEMA EPF CREDITO CONSIGNADO VERSÃO Agosto/2015

2 INDICE 1) TELA DE ACESSO...3 2) DIGITAÇÃO ) Contrato Novo ) Refinanciamento ) Portabilidade ) Compra de Divida ) FERRAMENTAS DE ACOMPANHAMENTO Painel de Controle - Filtros de acompanhamento Painel de Controle - Relatório em Excel Painel de Controle - Tipos de Status e Sub-Status Painel de Controle - Visualizações Rápidas Ferramentas do Painel de Controle ) COMO ANALISAR O ANDAMENTO DE UMA OPERAÇÃO Contrato Novo/Refin - Governos e Prefeituras Compra de Divida - Governos e Prefeituras Portabilidade - Governos e Prefeituras Propostas INSS Contrato Novo Compra de Divida Refinanciamento Portabilidade ) Exemplos de Rejeição pelo Banco Originador (Retorno CIP)...68

3 1) TELA DE ACESSO Acesse o link: caso seja seu primeiro acesso, o site o redicionará para página de alteração de senha. Utilize o teclado eletrônico para inserir sua nova senha, que deve ser composta por letras e números. Clique no Menu, localizado na parte superior esquerda da página, para acessar as opções. 3

4 2) DIGITAÇÃO Para digitar uma nova proposta, clique em Propostas, em seguida Painel de Controle ; - Clique no botão Nova Proposta para iniciar a digitação. Selecione sua empresa e o agente certificado desejado e clique em Prosseguir. 4

5 Selecione o convênio e produto desejado e insira o cpf e nome do cliente, clique em Prosseguir. Se o cadastro já existir em nossa base, ao inserir o cpf, o nome aparecerá automaticamente. 2.1) Contrato Novo Agora é necessário inserir as condições para simulação. Primeiro insira a UF de endereço do cliente (é necessário para saber se terá cobrança de TC ou não); Conforme a figura abaixo, selecione a tabela desejada. O quadro amarelo indicará as tabelas disponíveis, bem como os prazos e valor mínimo de operação de cada uma delas. 5

6 Insira parcela e prazo, ou valor principal e prazo e clique em Simular. Se desejar simular em todos os prazos, insira parcela e valor principal, o sistema simulará em todos os prazos disponíveis da tabela selecionada. Se nenhuma das tabelas disponíveis atender as condições desejadas, selecione a opção Cotação e insira a taxa e % de comissão necessário, respeitando os limitadores de prazo, taxa e comissão do quadro amarelo e clique em Simular. Conforme figura abaixo, logo a frente dos dados da simulação aparecerá um indicador: A cor verde indica que a cotação será aprovada automaticamente; A cor amarela indica que a cotação será analisada; A cor vermelha indica que a cotação está recusada. Selecione a simulação desejada e clique em Gravar Simulação. 6

7 Após a simulação, o próximo passo é preencher os dados cadastrais da proposta. Os campos destacados em amarelo são todos obrigatórios, preencha todos os campos: dados pessoais, telefones para contato, endereço, referência, dados de ocupação e dados bancários. 7

8 Em seguida, é necessário anexar as imagens dos documentos, clique no ícone à frente da descrição do documento para anexar. (Consulte o Roteiro Operacional do Convênio, para verificar quais as documentações obrigatórias ou entre em contato com a equipe de Apoio). O botão Anexos Permitidos indicará quais os tipos de arquivos e tamanhos o site suporta; O botão Visualizar Anexos permitirá visualizar os arquivos já anexados; O icone demonstra quais documentos são obrigatórios; O sistema permitirá enviar a proposta para análise sem anexar a documentação obrigatória, no entanto a operação ficará pendente automaticamente; 8

9 Clique em Validar Digitação, para que o sistema faça a validação dos campos e verifique se todos estão preenchidos. Caso esteja faltando o preenchimento de algum campo obrigatório, o mesmo apontará quais são, destacando-os em vermelho conforme mostra a figura abaixo; Enquanto todos os campos obrigatórios não estiverem preenchidos, o sistema não habilitará a opção de Enviar para Análise, será possível somente gravar a proposta; Utilize a opção Gravar Proposta, somente se não desejar enviá-la para análise inicialmente, ou se for alterá-la no futuro. Neste caso a proposta ficará com o status Em digitação e será possível enviá-la para análise depois. 9

10 Clique em Enviar para análise, para encaminhar a proposta para a esteira. 2.2) Refinanciamento 10

11 O procedimento para digitação de um refin é o mesmo do item anterior. O que irá diferenciar, é que aparecerão os contratos ativos do cliente para seleção (vide figura abaixo). Selecione a parcela a ser refinanciada, faça a simulação, confira o preenchimento do cadastro, anexe a documentação necessária e envie para a análise; IMPORTANTE: Lembre-se que ao utilizar a opção COTAÇÃO na simulação do refinanciamento, a comissão será paga pelo valor liquido. Neste caso, se o refin for de uma portabilidade, sempre utilizar TABELA, caso contrário, a comissão não será paga sob o valor bruto. Após gravar a simulação, finalize a ficha cadastral do cliente (conforme explicado no item "2.1 - Contrato Novo"), preenchendo todos os dados e anexando a documentação necessária. Em seguida, envie para análise. 11

12 2.3) Portabilidade O procedimento para digitação de uma portabilidade é o mesmo destacado anteriormente. O que irá diferenciar, é que será necessário destacar as informações do contrato que está sendo portado. Clique no icone destacado na figura abaixo, para inserir as condições do contrato original (que está sendo portado); Em "detalhar portabilidade", inclua as seguintes informações: - Número do contrato a ser portado; - Banco originador; - Prazo total do contrato; - Prazo remanescente (quantidade de parcelas restantes); - Valor da Parcela; - Valor do Saldo Devedor (Caso não possua o saldo devedor aproximado, utilizar a opção "Calcular Saldo devedor"). Clique em "Ok". 12

13 Após detalhar as informações do contrato original, o próximo passo será inserir as condições da portabilidade. Observe que o campo "valor da Portabilidade" assumirá o valor do saldo devedor incluído anteriormente, na janela "Detalhar Portabilidade". Selecione a tabela desejada, ou caso desejar o valor de parcela exato, utilize a opção "Cotação" (o valor de parcela pode ser igual ou menor que a parcela original); O prazo da portabilidade tem que ser o remanescente (quantidade de parcelas restantes a pagar), podendo somente aumentar ou diminuir duas parcelas; Clique em "Simular". Selecione a simulação e clique em "Gravar Simulação". 13

14 IMPORTANTE: Se o prazo da portabilidade informado for divergente do prazo remanescente incluído na janela "Detalhar Portabilidade" (fora do limite de duas parcelas a mais ou a menos), o sistema não permitirá seguir a diante e dará a seguinte informação: Após finalizar a simulação da portabilidade, será possivel realizar a simulação do refin (vide figura abaixo). No futuro, quando a portabilidade estiver concluída, esta simulação virará uma proposta de refin automaticamente, com as mesmas condições simuladas, porém recalculada com o novo saldo devedor informado pela CIP. Se o troco do cliente reduzir em 30% (esse percentual é parametrizável), o refin automático não será enviado para análise, o mesmo ficará "Em 14

15 digitação", para que as condições sejam alteradas se necessário, podendo também ser cancelado e redigitado. Se não for enviado para análise no prazo de cinco dias, o mesmo será expirado e o refin deverá ser redigitado. A simulação do refin somente não virará proposta se no recálculo com o novo saldo devedor, o troco do cliente ficar negativo. Caso desejar seguir sem a simulação do refin, clique na opção "Prosseguir sem refin" (após a conclusão da portabilidade, o refin estará disponivel para digitação). Finalize a ficha cadastral do cliente (conforme explicado no item "2.1 - Contrato Novo"), preenchendo todos os dados e anexando a documentação necessária. Em seguida, envie para análise. 2.4) Compra de Divida 15

16 Extrajudicial. Este módulo somente poderá ser utilizado para Bancos com Liquidação O procedimento para digitação é o mesmo dos produtos anteriores, o que irá diferenciar é que será necessário detalhar as informações da divida, clicando no icone destacado na figura abaixo. Em "detalhar divida", inclua as seguintes informações: - Forma de Liquidação (Sempre será a opção BOLETO); - Linha digitável; - Número do Contrato; - Banco Vendedor; - Data de Vencimento; - Valor da divida. 16

17 Finalize a simulação e a ficha cadastral do cliente (conforme descrito no item Contrato Novo), anexando os documentos necessários (inclusive o boleto) e envie para análise. 3) FERRAMENTAS DE ACOMPANHAMENTO Para acompanhar as propostas digitadas, utilize o menu "Propostas", submenu "Painel de Controle". 3.1 Painel de Controle - Filtros de acompanhamento Logo abaixo, segue a descrição de cada filtro destacado na figura. 17

18 Periodo: Selecione o periodo desejado de acompanhamento; - O periodo máximo para visualização das operações na tela é de 5 dias, caso contrário, deverá ser gerado um relatório em excel, clicando no icone. Cliente: É possivel pesquisar operações especificas através do número do contrato. Para visualizar todas as operações já digitadas de um determinado cliente, pesquise através do CPF ou nome do cliente; Produto: Neste filtro, é possivel escolher um convenio/produto especifico para acompanhamento; Proposta: Possiblita o acompanhamento por Status e Pendencias; Consultas Rápidas: 18

19 - Regularização de Pendencias - Devolução de pagamento: Filtra todas as operações que estão com pagamento devolvido para a devida regularização; - Portabilidade com Vencimento Hoje: Filtra todas as Portabilidades que retornaram saldo na data; - Refins Automáticos em Digitação: Filtra todos os refins de portabilidade gerados automaticamente, que ficaram "Em digitação", para verificação e ajuste (se necessário) devido a redução significativa do troco do cliente no recálculo com o novo saldo devedor. - Se estiver de acordo com o novo troco calculado, envie a operação para a análise, caso contrário, faça os ajustes necessários ou cancele e redigite. IMPORTANTE: Se não houver atuação no prazo de cinco dias, a proposta expirará automaticamente. - Refins Automáticos Processados: Filtra todos os refins automáticos de portabilidade gerados que foram para esteira de análise. 3.2 Painel de Controle - Relatório em Excel Para gerar um relatório de acompanhamento em Excel, selecione os filtros desejados e clique no icone. O relatório apontará as principais informações da operação, bem como se a mesma encontra-se averbada ou em "paradinha" (pendente de liberação do corban); 19

20 Caso existir operações com pendencia no relatório, clique na aba "Pendencias", para visualizá-las. Se a operação tiver mais de uma pendencia, a mesma aparecerá repetidamente no relatório demonstrando todas as pendencias existentes, conforme figura abaixo. 20

21 3.3 Painel de Controle - Tipos de Status e Sub-Status Segue abaixo, os tipos de status e sub-status existentes. Em Digitação: A proposta ficará parada, aguardando alteração ou envio para análise; Para enviar para análise, clique no número da proposta, para detalhá-la; Posteriormente, clique em "Cadastro", para finalizar a digitação e enviar para análise ou clique em "Financeiro", caso necessitar alterar condições, finalize o cadastro e envie para análise. Em análise: Este é o status padrão de qualquer operação que foi enviada para análise. Neste caso, o acompanhamento deve ser realizado através do sub-status. Para visualizá-los, passe o mouse sob o status "Em análise" 21

22 Segue abaixo os sub-status detalhados: Aguardando Análise de Credito: Este é o status inicial de uma operação que acabou de ser enviada para a esteira de análise e que soma um riscocpf maior que ,00. Em análise de Credito: Quando a operação estiver neste status, significa que um analista de crédito já iniciou a análise. Temos dois tipos de aprovação, são eles: Aprovação Automática: As propostas com risco-cpf de até ,00 serão aprovadas automaticamente; Aprovação Manual: As propostas que somam risco-cpf maior que ,00 serão encaminhadas para análise de crédito. Em análise de Pagamento: Nesta fase, a proposta encontra-se na segunda esteira de análise, que trata-se da conferencia da documentação e de reserva de margem. Se estiver tudo certo, a operação será validada (comando para pagamento). Pagamento Validado: Nesta situação, o pagamento já foi autorizado, mas ainda não ocorreu liberação financeira, ou seja, estará no próximo lote de pagamento a ser enviado. Recusada: A proposta não foi aprovada. 22

23 Passe o mouse sob o status "Recusada", para verificar o motivo da recusa; Temos dois tipos de recusa, são eles: Recusa Automática: Temos alguns parâmetros que fazem análise automatica de idade, margem e outros itens. Se a operação não estiver dentro destas politicas, a mesma será recusada sem passar pela análise de crédito. Recusa Manual: Trata-se de recusa pelo analista de crédito e o motivo estará descrito. Pago: Este é o status final, significa que o pagamento já foi enviado. 23

24 3.4 Painel de Controle - Visualizações Rápidas Passe o mouse sob o "P", para visualizar as pendencias da operação e clique para regularizar; - Para regularizar uma pendencia, clique em "Resolução de Pendências" e posteriormente regularize-as, conforme as figuras abaixo. A operação retornará para a fila de pagamento. Clique no número da proposta, para visualizá-la detalhadamente (informações e documentos anexados); 24

25 Clique no "H", para visualizar o histórico de pendencias da proposta; Clique no icone INSS; para visualizar o histórico de averbação de operações 25

26 Passe o mouse sob o valor da operação na coluna "Principal", para verificar as suas condições; Na proposta de refin, passe o mouse sob "Refin" na coluna "Produto" para verificar o número e as respectivas condições do contrato que está sendo refinanciado; IMPORTANTE: Se for um Refin Automático de portabilidade, além dos dados da portabilidade que está sendo refinanciada, aparecerão as condições da simulação do refin e a atual (após recalculo com o novo saldo devedor). 26

27 Para visualizar o motivo/usuário do cancelamento de uma operação, clique no icone e acesse a opção "Logs". A letra "E" logo à frente da operação, indica que a mesma encontra-se expirada e será necessário a redigitação; 3.5 Ferramentas do Painel de Controle Clique no icone conforme figura abaixo: para acessar as ferramentas do painel de controle, 27

28 Cancelar proposta: Através desta opção, é possivel cancelar qualquer operação com status "Em análise", - Com exceção de contratos novos INSS que estejam com arquivo de averbação em trânsito. Neste caso, somente após o retorno do arquivo será possivel efetuar o cancelamento; - Em caso de refin INSS, contatar a equipe de Apoio. Impressão CET: Clique nesta opção para imprimir a CET da operação. Este documento é um resumo da operação, contendo as principais informações e é utilizada como capa rosto do fisico na formalização; Impressão de Contrato: Clique nesta opção para imprimir a Cédula de Credito Bancário autopreenchida da operação; Impressão de Contrato (Em branco): Clique nesta opção para imprimir a Cédula de Credito Bancário em branco; Impressão de Ficha de Liquidação: Clique nesta opção para imprimir a Autorização para Liquidação de Emprestimos autopreenchida; 28

29 Impressão de Ficha Proposta: Clique nesta opção para imprimir a Ficha Proposta autopreenchida; Logs: Nesta opção é possivel visualizar a data/usuário de digitação, validação, liberação de paradinha e cancelamento da proposta. Também é possivel verificar se um refin automático de portabilidade não foi gerado, devido a troco negativo; Reanálise Com Alteração: Caso a operação esteja recusada ou necessite de regularização, cancele-a e clique nesta opção. O sistema fará uma cópia da proposta atual, onde será necessário somente atualizar a simulação, corrigir as informações necessárias e enviar para análise. ATENÇÃO: Será gerado um novo número de proposta. 4) COMO ANALISAR O ANDAMENTO DE UMA OPERAÇÃO É fundamental acompanhar, assim comoe ter conhecimento do fluxo adotado pelas operações de diferentes produtos/convênios, uma vez que existem determinadas particularidades em cada um dos seguimentos. 4.1 Contrato Novo/Refin - Governos e Prefeituras Uma operação nova ou de refinanciamento de Governos/Prefeituras recém enviada para a esteira, adotará o seguinte fluxo: PASSO 1 - Análise de Crédito (manual ou automática) Verifique se a proposta já foi aprovada no crédito. 29

30 Se for recusada, analisar a recusa e verificar se é possivel reanálise; - Para efetuar reanálise, clique no icone e selecione a opção "Reanálise com Alteração" (vide pág 29, item 3.5 Ferramentas do Painel de Controle). - Se for pendenciada, regularizar a pendencia (vide pág 23, item 3.4 Painel de Controle - Visualizações Rápidas); PASSO 2 - Análise de Cotação (Desconsiderar este item se a operação foi digitada em alguma tabela ou se no ato da simulação, a cotação ficou verde) Verifique se a cotação já foi aprovada passando o mouse sob "Cotação"; 30

31 Para visualizar o parecer da aprovação ou da recusa, clique sob "Cotação ; - Se a cotação for recusada, a proposta será imediatamente cancelada; PASSO 3 - Liberação da Paradinha (STOP) Para que a operação siga para a fila de pagamento, é necessária a liberação pelo corban, caso contrário, a operação ficará parada. 31

32 PASSO 4 - Análise de Pagamento Verifique o status da fila de pagamento, passando o mouse sob o status "Em análise". - Se for pendenciada, regularizar a pendencia (vide pág 23, item 3.4 Painel de Controle - Visualizações Rápidas); Quando o pagamento estiver autorizado, constará como "Pagamento Validado", conforme mostra a figura abaixo. Após a liberação financeira (envio da ted), a operação mudará para o status "Pago". 32

33 4.2 Compra de Divida - Governos e Prefeituras Vale ressaltar que o módulo Compra de Divida, é utilizado somente para Bancos com Liquidação Extrajudicial. Uma compra de divida de Governos/Prefeituras recém enviada para a esteira, adotará o seguinte fluxo: PASSO 1 - Análise de Crédito (manual ou automática) Verifique se a proposta já foi aprovada no crédito. Se for recusada, analisar a recusa e verificar se é possivel reanálise; - Para efetuar reanálise, clique no icone e selecione a opção "Reanálise com Alteração" (vide pág 29, item 3.5 Ferramentas do Painel de Controle). 33

34 - Se for pendenciada, regularizar a pendencia (vide pág 23, item 3.4 Painel de Controle - Visualizações Rápidas); PASSO 2 - Análise de Cotação (Desconsiderar este item se a operação foi digitada em alguma tabela ou se no ato da simulação, a cotação ficou verde) Verifique se a cotação já foi aprovada passando o mouse sob "Cotação"; Para visualizar o parecer da aprovação ou da recusa, clique sob "Cotação ; - Se a cotação for recusada, a proposta será imediatamente cancelada; 34

35 PASSO 3 - Liberação da Paradinha (STOP) Para que a operação siga para a fila de pagamento, é necessária a liberação pelo corban, caso contrário, a operação ficará parada. PASSO 4 - Análise de Pagamento Verifique o status da fila de pagamento, passando o mouse sob o status "Em análise". - Se for pendenciada, regularizar a pendencia (vide pág 23, item 3.4 Painel de Controle - Visualizações Rápidas); 35

36 Quando a divida for paga, constará como "Pagamento Validado", conforme mostra a figura abaixo. O crédito do cliente será pago após o deferimento da margem no Portal de Averbação e a operação mudará para o status "Pago". 4.3 Portabilidade - Governos e Prefeituras 36

37 Uma operação de portabilidade de Governos/Prefeituras basicamente seguirá o mesmo fluxo informado no item anterior, onde acrescentaremos somente o envio e retorno da CIP. PASSO 1 - Análise de Crédito (manual ou automática) Verifique se a proposta já foi aprovada no crédito. Se for recusada, analisar a recusa e verificar se é possivel reanálise; - Para efetuar reanálise, clique no icone e selecione a opção "Reanálise com Alteração" (vide pág 29, item 3.5 Ferramentas do Painel de Controle). - Se for pendenciada, regularizar a pendencia (vide pág 23, item 3.4 Painel de Controle - Visualizações Rápidas); 37

38 PASSO 2 - Análise de Cotação (Desconsiderar este item se a operação foi digitada em alguma tabela ou se no ato da simulação, a cotação ficou verde) Verifique se a cotação já foi aprovada passando o mouse sob "Cotação ; Para visualizar o parecer da aprovação ou da recusa, clique sob "Cotação ; - Se a cotação for recusada, a proposta será imediatamente cancelada; PASSO 3 - Envio para a CIP 38

39 O próximo passo será o envio para CIP. Verifique se a proposta já foi enviada e acompanhe passando o mouse sob "Portab" ou "Portab+R"; IMPORTANTE: A paradinha (STOP) não impede o envio para a CIP. Podendo ficar a critério a sua liberação antes ou depois do retorno do saldo. - Os envios para CIP ocorrem diariamente nos seguintes horários: 16:20 hrs / 16:30 hrs / 16:40 hrs / 17:20 hrs / 17:30 hrs / 17:40 hrs; - Quando a solicitação for processada pela CIP, será gerado o número da portabilidade, disponivel em "Detalhes da Portabilidade", conforme destacado na figura acima; - O Banco Originador possui um prazo de cinco dias úteis para retornar o saldo devedor; - O retornos da CIP ocorrem diariamente, até as 10:00 hrs. 39

40 Para acompanhar as operações com retorno de saldo devedor, consulte diariamente o filtro "Portabilidade com vencimento hoje" em "Consultas Rápidas" (vide item 3.1 Painel de Controle - Filtros de acompanhamento); Quando o saldo retornar, a proposta será recalculada e assumirá o novo saldo devedor, que deverá ser pago no mesmo dia (D+0), até as 17:00 hrs; É possível visualizar o retorno da CIP no "Histórico", vide figura abaixo; - É possivel verificar as condições digitadas em "If Proponente" e as condições retornadas pelo Banco Originador em "If Credora Original"; - Se a portabilidade foi digitada com a simulação do refin (PORTAB+R), é possivel verificar também, no item "Simulação de Refin ; 40

41 - Caso o saldo devedor retornar com muita diferença do saldo digitado, ao recalcular a proposta, é possivel que o sistema gere uma nova cotação que estará sujeita a análise, visto que a parcela e o prazo digitado será mantido; - Caso o prazo/parcela informado pelo Banco Originador sejam inferiores as condições digitadas, a proposta sempre assumirá os valores informados pelo Originador. PASSO 4 - Liberação da Paradinha (STOP) - (Desconsiderar este item se a paradinha já foi liberada anteriormente) Caso ainda não tenha liberado a paradinha, libere-a o mais rápido possivel. A fim de obtermos tempo hábil para tratamento, uma vez que o pagamento deve ser efetuado até as 17:00 hrs; PASSO 5 - Análise de Pagamento Verifique o status da fila de pagamento, passando o mouse sob o status "Em análise". - Se for pendenciada, regularizar a pendencia (vide pág 23, item 3.4 Painel de Controle - Visualizações Rápidas); 41

42 Após a liberação financeira (envio da ted), a operação mudará para o status "Pago". PASSO 6 - Reserva de Margem e Liberação do Refin Automático Após o pagamento do saldo devedor, o Banco Originador terá o prazo de dois dias úteis para acusar recebimento do pagamento e efetuar a liberação da margem; É necessário acompanhar a liberação da margem através do Portal de Averbação do respectivo convênio. Assim que liberada, efetuar a 42

43 reserva de margem. Obs: Alguns convênios já possuem módulo de portabilidade, ou seja, nestes casos, a intenção do saldo devedor deverá ser realizada no ato da digitação da portabilidade; O Backoffice Consignado (pagamentos), consulta diariamente os Portais de Averbação, a fim de realizar o deferimento das portabilidades com margens liberadas e já reservadas; Após o deferimento, o refin da portabilidade será liberado em D+1. Caso o refin automatico não seja gerado em D+1, é possivel que no recálculo com o novo saldo devedor o troco tenha ficado negativo. Para verificar, clique no icone conforme figura abaixo: e acesse a opção "Logs", Nesta situação, o refin deve ser digitado manualmente. 43

44 4.3 Propostas INSS É de suma importância entender o fluxo das operações INSS, a troca de arquivos junto a Dataprev e como será o procedimento em cada um dos produtos (novo, refin e portabilidade) Contrato Novo Uma operação nova de INSS recém enviada para a esteira, adotará o seguinte fluxo: PASSO 1 - Análise de Crédito (manual ou automática) Verifique se a proposta já foi aprovada no crédito. Se for recusada, analisar a recusa e verificar se é possivel reanálise; - Para efetuar reanálise, clique no icone e selecione a opção "Reanálise com Alteração" (vide pág 29, item 3.5 Ferramentas do Painel de Controle). - Se for pendenciada, regularizar a pendencia (vide pág 23, item 3.4 Painel de Controle - Visualizações Rápidas); 44

45 PASSO 2 - Análise de Cotação (Desconsiderar este item se a operação foi digitada em alguma tabela ou se no ato da simulação, a cotação ficou verde) Verifique se a cotação já foi aprovada passando o mouse sob Cotação ; Para visualizar o parecer da aprovação ou da recusa, clique sob "Cotação ; - Se a cotação for recusada, a proposta será imediatamente cancelada; 45

46 PASSO 3 - Liberação da Paradinha (STOP) Para que o arquivo de averbação seja enviado para o INSS, é necessária a liberação pelo corban, caso contrário, a operação ficará parada. PASSO 4 - Envio do arquivo de averbação para o INSS Acompanhe os envios e retornos do INSS clicando no icone, conforme figura abaixo; 46

47 - "Data Evento" é a data de envio do arquivo. - "Lote Envio" é o número do lote em que a operação foi enviada, que aparecerá após o processamento. Quando o arquivo retornar do INSS, conforme figura abaixo, será possivel verificar as seguintes informações: - Data Retorno: Data em que retornou o arquivo; - Status: Código de Retorno; - Descrição: É a descrição da ação retornada. Se o arquivo retornar com algum código que inviabilize a averbação, a operação será imediatamente cancelada. Abaixo, segue alguns exemplos: - HW: Margem Consignável Excedida; - IB: Beneficio Suspenso/Cessado pela APD ou Sisobi; - HR: Quantidade de contratos permitida Excedida. Se o arquivo retornar com algum código caracterizando divergência de informações cadastrais, a operação terá o campo da respectiva 47

48 informação pendenciado para regularização. Abaixo, segue alguns exemplos: - AM: Agência da conta-corrente do segurado divergente; - AN: Conta corrente/dv do Favorecido Inválido; - AY: Sigla do estado do favorecido inválido; Quando a pendência for regularizada (Clique no "P" para regularizar), o arquivo será reenviado automaticamente para o INSS. Se a operação for averbada, a mesma retornará com o código "BD", seguida da descrição "Inclusão Efetuada com sucesso" e o contrato será imediatamente enviado para a fila de pagamento; PASSO 5 - Análise de Pagamento Verifique o status da fila de pagamento, passando o mouse sob o status "Em análise"; - Se for pendenciada, regularizar a pendencia (vide pág 23, item 3.4 Painel de Controle - Visualizações Rápidas); 48

49 Quando o pagamento estiver autorizado, constará como "Pagamento Validado", conforme mostra a figura abaixo. Após a liberação financeira (envio da ted), a operação mudará para o status "Pago" Compra de Divida Vale ressaltar que o módulo compra de divida, é utilizado somente para Bancos com liquidação Extrajudicial. Uma operação de compra INSS recém enviada para a esteira, adotará o seguinte fluxo: PASSO 1 - Análise de Crédito (manual ou automática) 49

50 Verifique se a proposta já foi aprovada no crédito. Se for recusada, analisar a recusa e verificar se é possivel reanálise; - Para efetuar reanálise, clique no icone e selecione a opção "Reanálise com Alteração" (vide pág 29, item 3.5 Ferramentas do Painel de Controle). - Se for pendenciada, regularizar a pendencia (vide pág 23, item 3.4 Painel de Controle - Visualizações Rápidas); PASSO 2 - Análise de Cotação (Desconsiderar este item se a operação foi digitada em alguma tabela ou se no ato da simulação, a cotação ficou verde) Verifique se a cotação já foi aprovada passando o mouse sob "Cotação ; 50

51 Para visualizar o parecer da aprovação ou da recusa, clique sob "Cotação ; - Se a cotação for recusada, a proposta será imediatamente cancelada; PASSO 3 - Liberação da Paradinha (STOP) É necessária a liberação pelo corban, para que a operação seja enviada para a fila de pagamento. Caso contrário, a operação ficará parada. PASSO 4 - Análise de Pagamento 51

52 Verifique o status da fila de pagamento, passando o mouse sob o status "Em análise"; - Se for pendenciada, regularizar a pendencia (vide pág 23, item 3.4 Painel de Controle - Visualizações Rápidas); Quando a divida for paga, constará como "Pagamento Validado", conforme mostra a figura abaixo. PASSO 5 - Envio do arquivo de averbação para o INSS Acompanhe os envios e retornos do INSS clicando no icone, conforme figura abaixo; 52

53 - "Data Evento" é a data de envio do arquivo. - "Lote Envio" é o número do lote em que a operação foi enviada, que aparecerá após o processamento. Quando o arquivo retornar do INSS, conforme figura abaixo, será possivel verificar as seguintes informações: - Data Retorno: Data em que retornou o arquivo; - Status: Código de Retorno; - Descrição: É a descrição da ação retornada. Se o arquivo retornar com algum código caracterizando divergência de informações cadastrais, a operação terá o campo da respectiva informação pendenciado para regularização. Abaixo, segue alguns exemplos: - AM: Agência da conta-corrente do segurado divergente; - AN: Conta corrente/dv do Favorecido Inválido; - AY: Sigla do estado do favorecido inválido; Quando a pendencia for regularizada (Clique no "P" para regularizar), o arquivo será reenviado automaticamente para o INSS. 53

54 Se a operação for averbada, a mesma retornará com o código "BD", seguida da descrição "Inclusão Efetuada com sucesso" e o troco do cliente será pago imediatamente; Após a averbação e pagamento do troco do cliente, a operação mudará para o status "Pago" Refinanciamento Um refin de INSS recém enviado para a esteira, adotará o seguinte fluxo: PASSO 1 - Análise de Crédito (manual ou automática) Verifique se a proposta já foi aprovada no crédito. 54

55 Se for recusada, analisar a recusa e verificar se é possivel reanálise; - Para efetuar reanálise, clique no icone e selecione a opção "Reanálise com Alteração" (vide pág 29, item 3.5 Ferramentas do Painel de Controle). - Se for pendenciada, regularizar a pendencia (vide pág 23, item 3.4 Painel de Controle - Visualizações Rápidas); PASSO 2 - Análise de Cotação (Desconsiderar este item se a operação foi digitada em alguma tabela ou se no ato da simulação, a cotação ficou verde) Verifique se a cotação já foi aprovada passando o mouse sob "Cotação"; 55

56 Para visualizar o parecer da aprovação ou da recusa, clique sob "Cotação ; - Se a cotação for recusada, a proposta será cancelada imediatamente. PASSO 3 - Envio do arquivo de averbação para o INSS Acompanhe os envios e retornos do INSS clicando no icone, conforme figura abaixo; - "Data Evento" é a data de envio do arquivo. - "Lote Envio" é o número do lote em que a operação foi enviada, que aparecerá após o processamento. 56

57 Quando o arquivo retornar do INSS, conforme figura abaixo, será possivel verificar as seguintes informações: - Data Retorno: Data em que retornou o arquivo; - Status: Código de Retorno; - Descrição: É a descrição da ação retornada. No entanto, o primeiro retorno do arquivo de averbação de um refin INSS sempre será com o código "HW", seguido da descrição "Margem Consignável Excedida". Deve-se ao fato de que não enviamos o arquivo de desaverbação do contrato origem simultaneamente; O motivo pelo qual não enviamos o arquivo de desaverbação do contrato origem junto com o primeiro arquivo de averbação do refin, é que o primeiro arquivo de averbação do refin possui efeito de confirmação de dados. Entenda: - Se o primeiro arquivo de averbação do refin retornar com código HW - Margem Consignável Excedida, entende-se que todos os dados pessoais e bancários do cliente estão corretos e o arquivo de desaverbação do contrato origem será imediatamente enviado para o INSS juntamente com um novo arquivo de averbação do refin; A partir deste momento não é mais possível cancelar a operação. - Se o primeiro arquivo de averbação do refin retornar com qualquer outro código caracterizando divergência de informações cadastrais (ex: AM - Agencia inválida), a operação ficará pendente para 57

58 regularização da respectiva informação, e o arquivo de desaverbação do contrato origem não será enviado; Será necessária a regularização da pendencia, para que o refin seja reenviado para averbação e retorne a como HW - Margem excedida, após este retorno, o contrato origem será enviado para desaverbação; - A proposta de refin, ficará na "teimosinha" (envio de arquivo de averbação automático), até o contrato origem ser desaverbado. Deve-se consultar o contrato origem pelo Painel de Controle e acompanhar a desaverbação do mesmo, clicando no icone ; Quando desaverbar, o arquivo retornará com o código "BF", seguido da descrição "Exclusão Efetuada com Sucesso"; - Neste caso, com o contrato origem desaverbado, o refin deverá averbar no próximo arquivo de averbação que retornar; Se a operação for averbada, a mesma retornará com o código "BD", seguida da descrição "Inclusão Efetuada com sucesso" e o contrato será imediatamente enviado para a fila de pagamento. PASSO 4 - Análise de Pagamento Verifique o status da fila de pagamento, passando o mouse sob o status "Em análise"; - Se for pendenciada, regularizar a pendencia (vide pág 23, item 3.4 Painel de Controle - Visualizações Rápidas); 58

59 Quando o pagamento estiver autorizado, constará como "Pagamento Validado", conforme mostra a figura abaixo. Após a liberação financeira (envio da ted), a operação mudará para o status "Pago". 59

60 4.3.4 Portabilidade fluxo: Uma portabilidade INSS recém enviada para a esteira, adotará o seguinte PASSO 1 - Análise de Crédito (manual ou automática) Verifique se a proposta já foi aprovada no crédito. Se for recusada, analisar a recusa e verificar se é possivel reanálise; - Para efetuar reanálise, clique no icone e selecione a opção "Reanálise com Alteração" (vide pág 29, item 3.5 Ferramentas do Painel de Controle). - Se for pendenciada, regularizar a pendencia (vide pág 23, item 3.4 Painel de Controle - Visualizações Rápidas); 60

61 PASSO 2 - Análise de Cotação (Desconsiderar este item se a operação foi digitada em alguma tabela ou se no ato da simulação, a cotação ficou verde) Verifique se a cotação já foi aprovada passando o mouse sob "Cotação"; Para visualizar o parecer da aprovação ou da recusa, clique sob "Cotação"; - Se a cotação for recusada, a proposta será imediatamente cancelada; PASSO 3 - Envio para a CIP O próximo passo será o envio para CIP. Verifique se a proposta já foi enviada e acompanhe passando o mouse sob "Portab" ou "Portab+R"; 61

62 IMPORTANTE: A paradinha (STOP) não impede o envio para a CIP. Podendo ficar a critério a sua liberação antes ou depois do retorno do saldo. - Os envios para CIP ocorrem diariamente nos seguintes horários: 16:20 hrs / 16:30 hrs / 16:40 hrs / 17:20 hrs / 17:30 hrs / 17:40 hrs - Quando a solicitação for processada pela CIP, será gerado o número da portabilidade, disponivel em "Detalhes da Portabilidade", conforme destacado na figura acima; - O Banco Originador possui um prazo de cinco dias úteis para retornar o saldo devedor; - O retornos da CIP ocorrem diariamente, até as 10:00 hrs. Para acompanhar as operações com retorno de saldo devedor, consulte diariamente o filtro "Portabilidade com vencimento hoje" 62

63 em "Consultas Rápidas" (vide item 3.1 Painel de Controle - Filtros de acompanhamento); Quando o saldo retornar, a proposta será recalculada e assumirá o novo saldo devedor, que deverá ser pago no mesmo dia (D+0), até as 17:00 hrs; É possível visualizar o retorno da CIP no "Histórico", vide figura abaixo; - É possivel verificar as condições digitadas em "If Proponente" e as condições retornadas pelo Banco Originador em "If Credora Original ; - Se a portabilidade foi digitada com a simulação do refin (PORTAB+R), é possivel verificar também, no item "Simulação de Refin ; - Caso o saldo devedor retornar com muita diferença do saldo digitado, ao recalcular a proposta, é possivel que o sistema gere uma nova cotação que estará sujeita a análise, visto que a parcela e o prazo digitado será mantido; 63

64 - Caso o prazo/parcela informado pelo Banco Originador sejam inferiores as condições digitadas, a proposta sempre assumirá os valores informados pelo Originador; PASSO 4 - Liberação da Paradinha (STOP) - (Desconsiderar este item se a paradinha já foi liberada anteriormente) Caso ainda não tenha liberado a paradinha, libere-a o mais rápido possivel. A fim de obtermos tempo hábil para tratamento, uma vez que o pagamento deve ser efetuado até as 17:00 hrs; PASSO 5 - Análise de Pagamento Verifique o status da fila de pagamento, passando o mouse sob o status "Em análise". - Se for pendenciada, regularizar a pendencia (vide pág 23, item 3.4 Painel de Controle - Visualizações Rápidas); 64

65 Quando o pagamento estiver autorizado, constará como "Pagamento Validado", conforme mostra a figura abaixo. Após a liberação financeira (envio da ted), a operação mudará para o status "Pago". PASSO 6 - Envio do arquivo de averbação para o INSS Acompanhe os envios e retornos do INSS clicando no icone, conforme figura abaixo; - "Data Evento" é a data de envio do arquivo. 65

66 - "Lote Envio" é o número do lote em que a operação foi enviada, que aparecerá após o processamento. Quando o arquivo retornar do INSS, conforme figura abaixo, será possivel verificar as seguintes informações: - Data Retorno: Data em que retornou o arquivo; - Status: Código de Retorno; - Descrição: É a descrição da ação retornada. Se o arquivo retornar com algum código que inviabilize a averbação, a operação será mantida em "teimosinha" (Envio automático para o INSS). Abaixo, segue alguns exemplos: - HW: Margem Consignável Excedida; - IB: Beneficio Suspenso/Cessado pela APD ou Sisobi; - HR: Quantidade de contratos permitida Excedida. Se o arquivo retornar com algum código caracterizando divergência de informações cadastrais, a operação terá o campo da respectiva informação pendenciado para regularização. Abaixo, segue alguns exemplos: - AM: Agência da conta-corrente do segurado divergente; - AN: Conta corrente/dv do Favorecido Inválido; - AY: Sigla do estado do favorecido inválido. Quando a pendencia for regularizada (Clique no "P" para regularizar), o arquivo de averbação será reenviado automaticamente para o INSS. 66

67 Quando a operação for averbada, a mesma retornará com o código "BD", seguida da descrição "Inclusão Efetuada com sucesso" e o Refin será liberado em D+1; Caso o refin automatico não seja gerado em D+1, é possivel que no recalculo com o novo saldo devedor o troco tenha ficado negativo. Para verificar, clique no icone conforme figura abaixo: e acesse a opção "Logs", Nesta situação, o refin deve ser digitado manualmente. 67

68 5) Exemplos de Rejeição pelo Banco Originador (Retorno CIP) Para visualizar o retorno da CIP, passe o mouse sob PORTAB ou PORTAB+R; A mensagem de retorno com rejeição, sempre iniciará com "Retida pela IF Originadora", atente-se a informação posterior, conforme mostra a figura acima. Abaixo, seguem os possiveis retornos da CIP com rejeição de saldo pelo Banco Originador: Contrato não encontrado: Erro na digitação do número do contrato a ser portado; Retenção do Cliente: Cliente refinanciou com o Banco Originador ou desistiu do processo de portabilidade; 68

69 Cliente não solicitou a portabilidade: O Banco Originador contatou o cliente e o mesmo informou que desconhece a solicitação; Condições da proposta divergentes do contrato original: Quantidade de parcelas restantes a pagar (prazo remanescente) divergente do contrato original (também fora do limite de duas parcelas a mais ou a menos); Contrato já liquidado: Contrato liquidado pelo cliente; Contrato cedido sem coobrigação: Verifique se o Banco Originador não está atuando em conjunto com outra Instituição; CPF não é do contrato: Número de contrato digitado pertence a outro cliente; IF Credora original incorreta: Erro na digitação do Banco Originador; Contrato com portabilidade já em andamento: O contrato que está tentando portar, já está em processo de portabilidade por outra Instituição. IMPORTANTE: Toda solicitação de portabilidade enviada a CIP e recebida pelo Banco Originador deverá ter o NU - Número Único de Portabilidade, vide figura abaixo: 69

70 Se a sua portabilidade não tiver este número, é porque já existe uma solicitação de portabilidade para o mesmo contrato já em andamento. Qualquer dúvida, por gentileza entrar em contato com a equipe de Apoio: Fone: (11) apoio.corban@safra.com.br Boas Vendas! 70