INFORMATIVO PREVICOKE

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1 INFORMATIVO PREVICOKE EDIÇÃO #004 JUN 2015 EVITE O TROCA-TROCA NÃO OLHE PARA TRÁS, ESCOLHA O MELHOR PERFIL DE INVESTIMENTO PARA VOCÊ HOJE Pág. 6 PORTABILIDADE Descubra como é fácil transferir seus recursos para o nosso fundo de pensão Pág. 3 ENTREVISTA Três participantes, em momentos diferentes da vida, contam sua relação com a Previcoke Pág. 4 ARTIGO Felinto Sernache explica os benefícios da previdência privada Pág. 10

2 A VOZ DA PREVICOKE Sempre buscamos reforçar que investir na Previcoke é um excelente negócio, e que temos superado com consistência nossas metas nos últimos anos. Contudo, o rendimento de longo prazo para cada participante do Plano CD depende também da escolha do perfil de investimento. O Gerente Geral da Previcoke, Rodrigo Oliveira, explica como os perfis funcionam, mostrando como o trocatroca pode ser prejudicial para o seu patrimônio. Nesta edição, lembramos por que é tão importante começar a contribuir o mais cedo possível para sua previdência em função do poder dos juros compostos no longo prazo. E damos exemplos de como alguns anos de antecipação podem fazer uma grande diferença na construção de riqueza. Convidamos Felinto Sernache, Diretor da Towers Watson no Brasil e nosso parceiro de muitos anos, para nos contar um pouco de sua experiência nesse tema. E por falar em reforçar seu patrimônio, aproveitamos para lembrar sobre a Portabilidade, muitas vezes esquecida, que permite aos participantes trazerem seus recursos acumulados em outras previdências tanto abertas quanto fechadas sem pagar tributo algum. No site da Previcoke, é possível ver como funcionam todas as contribuições de acordo com o novo regulamento. É só acessar. Não seja como o Bob da nossa charge e contribua para o seu futuro! Boa leitura! Marcus Rubim de Moura Diretor-Superintendente da Previcoke DIRETORIA DA PREVICOKE DIRETOR-SUPERINTENDENTE Marcus Rubim de Moura DIRETOR FINANCEIRO Guilherme de Sequeira Toledo DIRETOR ADMINISTRATIVO Juan Carlos Vilarnovo Gesto INFORMATIVO PREVICOKE EDITOR Rodrigo Carvalho de Oliveira REDAÇÃO Rodrigo Carvalho de Oliveira Nós da Comunicação PROJETO GRÁFICO Nós da Comunicação ASSISTENTE DE EDIÇÃO Sofia Carneiro Costa JORNALISTAS André Bürger - MTb RJ Christina Lima REVISÃO Cristina Motta TIRAGEM exemplares 2

3 POR DENTRO DA PREVICOKE PORTABILIDADE: MAIS VANTAGEM PARA VOCÊ A grande vantagem da portabilidade é permitir que o participante transfira para a Previcoke recursos que tenha acumulado em outros planos de previdência, sem pagar tributo algum para fazer isso. O instrumento da portabilidade garante a migração direta de outro plano para a Previcoke sem passar pelas mãos do participante. Isso quer dizer que você não precisa nem se preocupar em sacar os recursos e transferi-los pessoalmente. Para fazer a migração, basta optar pela portabilidade no outro fundo de pensão ou entidade aberta (no caso do PGBL). E mais! Para quem havia escolhido a tabela regressiva em outros planos de previdência, e decidiu seguir nessa opção de tributação ao entrar na Previcoke, o tempo de contribuição anterior continua contando. Seguradora X Fundo de pensão Y Previcoke O que É preciso para trazer seus recursos para a Previcoke: Para realizar a portabilidade, é preciso estar a três anos vinculado ao plano de benefícios. Caso seja uma entidade aberta (PGBL), só precisa estar vinculado por 60 dias antes de fazer a migração. O participante não deve mais estar trabalhando na patrocinadora anterior. E lembre-se: não precisa pagar tributo algum para fazer a portabilidade! Entre em contato conosco, conheça melhor as vantagens da portabilidade e os benefícios da Previcoke (mande um para ou ligue para (21) ). 3

4 PREVICOKE ENTREVISTA: UMA SÓLIDA OPÇÃO DE INVESTIMENTO SOB VÁRIOS PONTOS DE VISTA Pensionistas e participantes ativos são unânimes quando o assunto é a credibilidade da Previcoke como ótima opção de investimento em longo prazo. Todos têm um sonho de vida que requer tempo e contribuições para ser alcançado. Por isso, começar a investir desde cedo é uma das dicas de Marco Simões, ex-vice-presidente de Comunicação e Sustentabilidade da Coca-Cola Brasil e atual Conselheiro e Diretor Executivo da empresa UN-SDSN. Para os mais jovens que estão entrando na Coca-Cola Brasil, esse é o momento certo para começar a investir. Previdência é um projeto de longo prazo e meu conselho é optar pelo teto máximo de contrapartida da patrocinadora, 9,5%. Mesmo que a pessoa não tenha um grande salário, ela deve ter uma reserva, pois quanto mais cedo começar, mais recurso terá no futuro, explica o participante BPD da Previcoke. Rodrigo Caracas, Latin America General Counsel da Coca-Cola, tem mais de 35 anos de Companhia e nunca deixou de fazer aportes, mesmo quando foi morar no exterior. Por ter participado da fundação da Previcoke há tantos anos, o executivo diz sentirse muito confortável com seus investimentos. Seus planos são de certa forma administrados sob a égide da área Financeira da Coca-Cola. Estou muito contente com os resultados, que são o meu futuro e, por isso, tento sempre acompanhá-los de perto. Uma das vantagens da Previcoke é a disponibilidade de cinco perfis de investimento: Conservador, Moderado, Agressivo, Agressivo Plus e Audacioso. Dependendo do momento de carreira e do tempo para conquistar a aposentadoria, é possível adotar um nível extremamente agressivo. Caso esteja mais próximo de se aposentar, é possível optar por uma estratégia mais moderada. Qualquer aplicação feita em um banco terá alguma taxa. Algumas instituições chegam a cobrar até 4,5% nos fundos de investimento mais agressivos. Já na Previcoke não há despesas administrativas, e a cada real depositado a patrocinadora deposita o mesmo valor, destaca Marco. Todos os funcionários da Companhia deveriam agarrar esse benefício Marco Simões 4

5 Estou muito contente com os resultados e tento sempre acompanhá-los de perto. Rodrigo Caracas Durante os últimos 22 anos, Leonardo Musmanno trabalhou na Coca-Cola Brasil e, desde 2010, é conselheiro da Previcoke. Ser participante assistido e estar no Conselho Deliberativo são oportunidades de contribuir diretamente na evolução da entidade. Com a entrada no Conselho, Leonardo volta suas atenções para os objetivos da Previcoke e o cumprimento de suas responsabilidades. Ser conselheiro exige uma mudança de posicionamento pessoal. Hoje, é claro, meu interesse não fica mais restrito aos resultados do meu plano. Gozar dos benefícios nessa fase da vida, após anos de investimento, tem um significado enorme para Leonardo. O ex-gerente de Planejamento alerta que, muitas vezes, os jovens não têm a dimensão exata da importância de aderir a um fundo de pensão. Ter tomado a decisão de aderir à Previcoke está fazendo hoje toda a diferença na minha vida, diz Leonardo. Aqueles que ainda não aderiram, associem-se a um dos planos, pela rentabilidade oferecida e pela tranquilidade alcançada no futuro, quando for o momento de se aposentar. O número de participantes da Previcoke cresce gradativamente. Esse é um convite a todos. Investir na Previcoke é um recurso precioso, e Marco só tem a agradecer por ter feito essa escolha no passado. Afinal, por trás da entidade está o histórico de uma Companhia centenária e sólida como a Coca-Cola. Temos segurança na Previcoke. Além disso, tem alguns dos melhores administradores do mercado. Sou um grande admirador da entidade e todos os funcionários da Companhia deveriam agarrar esse benefício, dentre os muitos que a Coca-Cola oferece. Ter tomado a decisão de aderir à Previcoke está fazendo hoje toda a diferença na minha vida Leonardo Musmanno 5

6 INVESTIMENTOS PERFIS DE INVESTIMENTOS: POR QUE INVESTIR NO MELHOR ESTÁ FAZENDO VOCÊ PERDER DINHEIRO Por Rodrigo Carvalho de Oliveira CNPI-P As pessoas físicas e os fundos de pensão, comprovadamente, andam na contramão da história. Ouvi essa frase oito anos atrás, dita pelo professor de um curso de Análise Técnica. Desde então, minha experiência demonstrou que, na maior parte dos casos, a afirmação é verdadeira. Acredito que há dois motivos principais para esse perverso fenômeno: As pessoas tendem a dar um peso muito maior ao passado recente e, geralmente, o tomam como base para projetar o futuro, tanto de curto quanto DE longo prazo. A maioria das pessoas tende a agir de maneira parecida com os demais, seja por achar que o grupo tende a estar certo, seja por querer evitar o risco de errar sozinho. 6 Quando o cenário econômico vai mal e as perspectivas são ruins, os preços começam a recuar, resultando em desvalorização dos ativos. Se essa queda é mais evidente, algumas pessoas se precipitam e vendem, o que faz o preço cair cada vez mais, derrubando o mercado. Esse exagero continua, até que no meio do pânico, quando muita gente já se desfez de suas posições a preços de banana, alguém percebe a distorção e começa a comprar. Essa interversão costuma se dar através de bancos e investidores estrangeiros. Então o inverso acontece e, quando os preços já subiram muito e romperam topos históricos, aqueles que venderam a $ 10 se animam a comprar a $ 15, $ 20 ou $ 25, acelerando o processo de alta até que os preços fiquem caros demais. No caso da Previcoke, os participantes do Plano CD têm a opção de alterar seu perfil de investimentos duas vezes por ano. E justamente, a cada 6 meses, recebemos ligações ou s com a seguinte pergunta: Qual foi o perfil que rendeu mais no ano passado? O motivo da pergunta é exatamente o indicado acima, a maioria quer jogar em time que está ganhando, acha que o perfil vencedor do último ano, ou dos últimos dois anos, está e continuará a ser melhor que os outros.

7 Acontece que o mercado está sempre subindo e descendo, em movimentos que justamente podem levar alguns anos. É praticamente impossível a Renda Variável ser melhor que a Renda Fixa vários anos seguidos, e vice-versa. Por isso, quem escolhe sempre o melhor do ano passado tende ficar sempre com o pior do ano que vem. Ao passar dos anos, essa pessoa terá escolhido mal na maioria das vezes. Em 2007, o Plano CD tinha os Perfis de Investimento Conservador, Moderado e Agressivo, com limites de até 0%, 15% e 30% de Renda Variável, respectivamente, com o restante em Renda Fixa. Dessa forma, o melhor perfil seria o Conservador ou o Agressivo. Desde então, um mesmo perfil só ficou em primeiro lugar no máximo dois anos seguidos, sendo que na maioria das vezes eles alternaram essa posição, como se observa na tabela. O participante do time que está ganhando terá feito uma má escolha seis vezes, e acertado apenas duas. 120% 100% 80% 60% 40% 20% 0% -20% Conservador Moderado Agressivo ,3% 18,2% 23,2% ,9% 3,0% -3,7% ,8% 14,0% 17,4% % 8,3% 7,1% ,4% 7,5% 2,9% ,9% 12,6% 15,6% ,2% 4,0% 1,8% ,2% 8,9% 5,6% 2015* 4,8% 5,5% 6,2% * até 30 de abril RENTABILIDADE ACUMULADA DAS ESTRATÉGIAS Aloca sempre no MELHOR Aloca sempre no PIOR O resultado acumulado em oito anos da estratégia de investir no melhor gerou um retorno de 66%, tendo sido perdedor em seis de oito anos. Já a estratégia exatamente inversa, de alguém que buscasse estar sempre no perfil que tivesse tido sempre o pior resultado recente, teria perdido apenas em duas das oito escolhas, e ficado com um resultado de 101% de rentabilidade. A orientação geral sobre perfil de investimentos é que quanto mais jovem, mais agressivo se pode ser, e que, com o passar do tempo, se deveria ficar mais conservador. Ainda assim, isso é algo bastante pessoal. O maior acionista da Coca-Cola Company, Warren Buffet, é mais agressivo que nosso perfil Audacioso, mesmo com seus 84 anos, e provavelmente não pretende mudar isso. Independentemente do perfil escolhido, o ideal é evitar trocas constantes e, sobretudo, fugir da estratégia do melhor do ano passado, pois como demonstrado com o histórico dos últimos oito anos, essa é certamente a estratégia mais segura para perder dinheiro. 7

8 EDUCAÇÃO FINANCEIRA PLANEJAR A APOSENTADORIA: QUANTO ANTES, MELHOR! Qual o melhor momento para aderir a um plano de previdência complementar privada? Quem entende do assunto é unânime ao responder: o mais cedo possível. As razões estão nos aportes menores, pois há mais tempo para acumular, e nos rendimentos maiores, porque as contribuições, somadas aos juros compostos, maximizam os ganhos em longo prazo. São essas as variáveis importantes: aporte, tempo e juros. Quanto antes o contribuinte começar a investir em seu futuro, menor será a parcela mensal a ser paga para alcançar um montante relevante na aposentadoria. Essa equação, muito simples e lógica, é a chave para um amanhã com mais renda e qualidade de vida. O poder dos juros compostos No mundo financeiro, os juros simples são acréscimos somados ao capital inicial no final da aplicação. Contudo, na fórmula da previdência privada de sistema fechado, no caso da Previcoke, o poder está nos juros compostos, que são acréscimos somados ao capital ao fim de cada período de aplicação, formando um novo capital. Dessa forma, com o passar do tempo a rentabilidade acumulada do investimento se torna muito mais importante na geração de riqueza do que o valor dos aportes constantes. Enquanto os juros simples têm crescimento linear, as taxas compostas crescem exponencialmente. 8

9 Comecar cedo e a melhor escolha Digamos que você, considerando uma rentabilidade de 6% ao ano, almeje chegar a R$ 1 milhão de saldo acumulado. Investindo R$ 524,00 por mês, chegará ao valor desejado em 40 anos de contribuição. Caso você perca tempo uma década, por exemplo o esforço será, claro, bem maior para alcançar a meta. Para chegar a R$ 1 milhão, faltando 30 anos para se aposentar, a contribuição mensal salta para R$ 1.026,00, e assim por diante: R$ 2.205,00 por mês em 20 anos de contribuição e R$ 6.155,00 mensais em dez anos de contribuição. Ou seja, quanto mais tarde tomar essa importante decisão, muito maior será o esforço. A ilustração abaixo exemplifica muito bem as regras da previdência privada. Para chegar ao objetivo em comum, contribuintes têm desafios bem diferentes. Enquanto o participante que se planejou, e começou cedo a fazer os aportes, tem um percurso suave rumo a uma boa aposentadoria, o contribuinte que demorou a aderir ao plano enfrenta o tempo curto e o alto valor da contribuição. 40 anos de contribuição R$ 524,00 por mês 30 anos de contribuição R$ 1.026,00 por mês 20 anos de contribuição R$ 2.205,00 por mês 10 anos de contribuição R$ 6.155,00 por mês 9

10 ARTIGO PREVICOKE O FUTURO É VOCÊ QUEM FAZ Por Felinto Sernache, Diretor da Towers Watson Em 2010 fui convidado pela área de Recursos Humanos da Coca-Cola para elaborar uma apresentação sobre previdência privada no programa Reinvente-se - o Futuro é você quem faz, dirigido aos colaboradores do escritório do Rio de Janeiro. Caprichei na elaboração do material, ensaiei a fala, tentei imprimir um estilo empolgante na palestra, mas saí do evento com o sentimento de que não havia conseguido contagiar plenamente a jovem plateia com os meus argumentos. Me recolhi um pouco frustrado com a ausência de brilho no olhar dos participantes, que gentilmente me aplaudiram ao final da palestra. Comece a poupar desde cedo Após algumas horas de reflexão, entendi perfeitamente a reação pouco empolgante dos presentes no evento, afinal a economia brasileira crescia na base de 7,5%, havia fartura de acesso ao crédito e o consumo estava em franca expansão. Definitivamente, não dava para competir com as condições de mercado no duelo consumo no presente versus poupança para o futuro. Passados quase cinco anos daquela experiência, recebi, com satisfação, um convite da Previcoke para escrever este artigo para o Informativo Previcoke. Na escolha do tema, não pensei duas vezes: vou relembrar aos leitores os principais mandamentos que devem reger nossas decisões para a formação de poupança para a aposentadoria. Aqui vão eles: Alguém ainda tem dúvida de que iremos viver mais tempo do que a geração de nossos pais e que precisaremos de recursos adicionais para bancar os custos do plano de saúde após a nossa passagem pelo mercado corporativo? Pois bem, não há outro caminho para ajudar a resolver essas questões que não seja o da atitude previdente de começar a poupar o quanto antes. Dados recentes de uma pesquisa conduzida pela Towers Watson sobre atitudes dos indivíduos frente à poupança para aposentadoria mostram que os brasileiros começam a pensar seriamente em poupar para a aposentadoria a partir dos 50 anos de idade. Tarde demais! Conte com a contrapartida da empresa No plano CD da Previcoke, para cada R$ 100 que você contribui a Coca-Cola faz um aporte de R$ 100 na sua conta. Isso mesmo, um retorno imediato de 100%. Nada mal, não é mesmo? Use os juros compostos a seu favor Imagine alguém que esteve na apresentação do programa Reinvente-se, lá em 2010, e que tomou a decisão de aumentar em R$ 100 sua contribuição para o plano CD a partir de janeiro de Considerando o retorno de investimentos do perfil Conservador, esse indivíduo teria acumulado R$ 5.960,00 em março de Isso sem contar com a contrapartida da Coca-Cola, o que dobraria esse capital. Um ótimo negócio! 10

11 Pague menos imposto de renda poupando via plano de previdência privada As contribuições feitas para um plano de previdência privada são dedutíveis da base de cálculo do imposto de renda da pessoa física na fonte e na declaração de ajuste anual até o limite de 12% da remuneração anual. E o acerto de contas com o Leão acontece somente quando o participante começa a receber a renda mensal do plano ou se resolver resgatar os recursos no meio do caminho. Seja qual for sua decisão, o diferimento tributário é benéfico para a formação de poupança para a aposentadoria. Cuide da sua saúde Eu tenho um amigo que me disse algo que jamais esqueci: O melhor investimento que fazemos para a nossa velhice é cuidar bem da nossa saúde no presente. Sábias palavras. Cultivar hábitos saudáveis, manter-se em forma física e mental e se cercar de boas companhias nos ajuda a reduzir as despesas com os tratamentos de doenças na velhice. Por fim, faço votos que a previdência privada seja algo permanente no planejamento da sua vida e de sua família. Que você se prepare bem para o futuro, mas sem deixar de dar boas risadas e curtir, intensamente, cada momento no presente. Reinvente-se! Afinal, o futuro é você quem faz. Não há outro caminho que não o da atitude previdente de começar a poupar o quanto antes Felinto Sernache, Diretor da Towers Watson. Atuário, com mais de 30 anos de experiência no mercado de previdência e membro do Instituto Brasileiro de Atuária (IBA). 11

12 MURAL PREVICOKE TODO MUNDO LIGADO NAS OPÇÕES DE CONTRIBUIÇÃO Fique por dentro do regulamento do Plano CD e dos cálculos para as contribuições disponíveis no site da Previcoke. Lembre-se de que as mudanças nas contribuições podem ser feitas quando você quiser e entram em vigor no prazo de 30 dias. Acesse Participantes> Mudança de Contribuição em previcoke.com e conheça as regras que foram alteradas para beneficiar você! 12 Praia de Botafogo, 374 / 2º andar Rio de Janeiro (RJ) Tel.: (21)

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