Material Explicativo. ABBprev Sociedade de Previdência Privada
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- Vítor de Escobar Nobre
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1 Material Explicativo ABBprev Sociedade de Previdência Privada Este material explicativo tem como objetivo fornecer informações sobre um dos benefícios que as patrocinadoras ABB Ltda e Cooperativa de Crédito dos Funcionários da ABB oferecem aos seus funcionários, através da ABBprev Sociedade de Previdência Privada. A ABBprev é uma Entidade Fechada de Previdência Complementar sem fins lucrativos, criada em 1999, que administra o plano de previdência com exclusividade para os funcionários das patrocinadoras do plano. Todos empregados das patrocinaodras podem participar do Plano, sendo necessário o preenchimento de formulário específico da Entidade. O objetivo do plano de previdência é conceder benefícios de renda suplementar ao da Previdência Oficial. A ABBprev é uma excelente ferramenta para planejamento do seu futuro. Contribuições Contribuição Básica e Normal Seu salário aplicável até 10 UP s R$ 2.000,00 Sua contribuição (3% salário) R$ 60,00 Contribuição Patrocinadora R$ 78,00 Valor creditado na sua conta de aposentadoria R$ 138,00 Seu salário aplicável até 10 UP s R$ 8.000,00 3% da Parcela do Salário até 10 UP s R$ 7.322,40 5% da Parcela do Salário Superior a 10 UP s R$ 677,60 Sua Contribuição básica R$ 253,55 Contribuição Patrocinadora (130% contrib. Básica) R$ 329,62 Valor creditado na sua conta de aposentadoria R$ 583,17 Nota 1: Valor da UP R$ 732,24 atualizada em 01/11/2014 Nota 2: O seu salário base é que determina o valor da contribuição básica. A contribuição básica é a contribuição do participante e a normal é a contribuição da Patrocinadora. Além da contribuição básica, você também poderá efetuar contribuições voluntárias para aumentar ainda mais sua poupança de aposentadoria. No entanto, estas contribuições não terão a contrapartida da Patrocinadora. Temos 2 Modalidades de Contribuição Voluntária: 1 CONTRIBUIÇÃO VOLUNTÁRIA NOS MESES DE MARÇO, ABRIL, MAIO e DEZEMBRO :
2 Esta modalidade é para aqueles que pretentem poupar seus ganhos, mas querem realizar apenas depósitos esporádicos; Os valores escolhidos não poderão ultrapassar a 6 (seis) salários brutos cumulativos nos meses em referência. 2 CONTRIBUIÇÃO VOLUNTÁRIA MENSAL: Os valores escolhidos não poderão ultrapassar a 12% (doze) de sua renda mensal (salário bruto), neste cálculo, o valor da contribuição básica e suplementar também deverá ser considerado. Informações Importantes: Vantagens: Além dos rendimentos financeiros, parte deste depósito será considerado como abatimento para fins de cálculo de Imposto de Renda no mês da contribuição e na declaração de ajuste anual, que será apresentada em Limite de dedutibilidade: A contribuição voluntária poderá ser deduzida do imposto de renda, mas você tem que observar o limite anual que é de 12% (doze porcento) sobre os rendimentos anuais, que inclui o valor da sua participação normal mais a voluntária, de acordo com instrução da Receita Federal. Maior atenção deve ser dada para participantes que têm outros planos de previdência e os que têm contribuição incluído o período passado. De maneira simples, 12% é o limite que a Receita Federal autoriza para abatimento do imposto de renda a titulo de previdência privada para o salário anual, sem considerar o 13º salário que tem tributação exclusiva na fonte. Entretanto, se você recebe R$ 9.000,00 por mês, você poderá abater R$ 1.080,00 mensais a titulo de previdência privada. E se você tiver outra fonte de renda, como por exemplo, o benefício de aposentadoria oficial do INSS, este valor também deverá ser somado como renda. Alteração na tributação sobre pagamentos de Participação de Resultados PR: O governo editou a Medida Provisória 597, que alterou a forma de tributação que trata a PR (Participação de Resultados) como exclusiva na fonte, semelhante a aplicada no décimo terceiro salário. Se for fazer contribuição nesta modalidade, precisa se atentar ao limite de abatimento. Liquidez: O acesso aos depósitos referentes a contribuição voluntária, ocorre somente em caso de aposentadoria (a partir dos 55 anos de idade), desligamento, benefício por morte ou invalidez. Por exemplo, para uma pessoa que hoje tem 35 anos de idade, o resgate poderá levar até 20 anos, por que se trata de um investimento de longo prazo. Os funcionários com mais de 60 anos, podem continuar contribuindo para o plano, mediante solicitação através de formulário específico da Entidade, porém cessam as contribuições da Patrocinadora.
3 Imposto de Renda Na fase em que você está contribuindo para o plano de previdência, suas contribuições serão deduzidas da base de cálculo do Imposto de Renda mensalmente, observando o limite de 12% do total de seus rendimentos. Não será considerado o 13º salário, pois a tributação deste rendimento é exclusivo na fonte, conforme regras da Receita Federal. Condições de desligamento da Patrocianadora: Participantes com menos de 3 anos de vinculo com a ABBprev Resgate Receber 100% das suas contribuições, inclusive os recursos portados de Entidade Aberta, corrigidas pela rentabilidade dos investimentos. O pagamento poderá ser solicitado à vista ou em até 12 parcelas mensais e consecutivas. Autopatrocínio Permanecer no Plano até ser elegível ao benefício de aposentadoria, efetuando mensalmente as suas contribuições e as contribuições que seriam feitas pela patrociandora, acrescidas de uma taxa administrativa. Participantes com mais de 3 anos de vinculo com a ABBprev Resgate Receber 100% das suas contribuições, inclusive os recursos portados de Entidade Aberta, corrigidas pela rentabilidade dos investimentos. O pagamento poderá ser solicitado à vista ou em até 12 parcelas mensais e consecutivas. Portabilidade Transferir 100% das suas contribuições, para outra Entidade de Previdência Aberta ou Fechada, abrindo mão das contribuições da patrocinadora. Autopatrocínio Permanecer no Plano até ser elegível ao benefício de aposentadoria, efetuando mensalmente as suas contribuições e as contribuições que seriam feitas pela patrociandora, acrescidas de uma taxa administrativa. Benefício Proporcional Diferido Deixar o saldo de conta de participante mais o saldo da patrocinadora retido no plano até completar a elegibilidade ao benefício de aposentadoria (55 anos), efetuando um pagamento de taxa administrativa mensal a ser descontado diretamento do saldo total. Obs. As opções resgate e portabilidade são permitidas para participantes com mais de 55 anos de idade, desde que não estejam em gozo de algum benefício do plano.
4 Benefício de Aposentadoria 55 anos de idade ou mais Prazo Determinado 5 à 20 anos Percentual de Saldo 0,5% à 1,6% Existe a possibilidade de saque de até 25% do seu saldo de contribuição, podendo ser realizado a qualquer momento, apenas uma única vez. O benefício de aposentadoria pode ser alterado a cada 12 meses, sempre nos meses de janeiro e julho de cada ano. Benefício de por Incapacidade No caso de invalidez, o benefício será calculado com base em: (35% do salário aplicável 8 UP s) x serviço 100% do saldo da conta do participante creditado aplicável x Pensão por Morte No caso de falecimento do participante, o benefício será calculado com base em: (35% do salário aplicável 8 UP s) x serviço 100% do saldo da conta do participante creditado aplicável x Tributação do Imposto de Renda no recebimento dos benefícios Diferenças entre as duas tabelas do imposto de renda: 1) Como funciona a Tabela Progressiva? O cálculo do valor do imposto a ser pago é efetuado em função do valor do beneficio, ou seja, quanto maior for esse valor, maior será a alíquota do imposto, através da tabela progressiva vigente do imposto de renda. O Imposto de Renda Retido na Fonte, nesse regime, é considerado como antecipação, isto é, será levado para a Declaração de Ajuste Anual. Neste caso, os benefícios ou o Resgate de Contribuições recebidos no ano são somados aos demais rendimentos para efeito do cálculo do imposto a pagar ou a receber. Nesse regime, são permitidas deduções na Declaração de Ajuste Anual, tais como despesas médicas, educacionais e descontos decorrentes de Declaração Simplificada. No caso de Resgate de Contribuições, os valores pagos estarão sujeitos ao Imposto de Renda Retido na Fonte a uma alíquota de 15% sem deduções, como antecipação do imposto, devendo ser levado para a Declaração de Ajuste Anual. A tabela a seguir, conhecida como Tabela Progressiva, mostra como se dá a tributação no regime atual. Obs.: Valores e alíquotas vigentes em jan/14.
5 Validade Base de Cálculo (R$) Alíquota (%) Parcela a Deduzir do IR (R$) VIGÊNCIA Até 1.903, A PARTIR DE De 1.903,99 até 2.826,65 7,5 142, De 2.826,66 até 3.751, ,80 De 3.751,06 até 4.664,68 22,5 636,13 Acima de 4.664,68 27,5 869,36 Dedução por dependente: R$ 189,59 (cento e oitenta e nove reais e cinquenta e nove centavos). 2) Como funciona a Tabela Regressiva? Diferentemente da clássica forma de tributação, através de alíquotas progressivas, a Lei nº /2004 criou um novo regime para o imposto de renda da pessoa física. A nova modalidade, que tem o objetivo de incentivar a permanência dos recursos nos planos de contribuição definida e variável, incide diretamente sobre os benefícios e resgates dos planos de previdência nestas modalidades. A nova legislação definiu como Prazo de Acumulação o tempo em que a contribuição ao Plano de Benefícios permanece depositada em nome do participante. Quanto maior for este tempo, menor será a alíquota do imposto de renda a ser pago no recebimento do benefício. A opção por esse novo regime é irretratável, ou seja, uma vez feita a opção NÃO será possível uma mudança posterior. Nesse novo regime, a tributação será definitiva. Isso significa que os benefícios recebidos durante o ano, e da mesma forma o Resgate de Contribuições, são levados para Declaração de Ajuste Anual como Rendimentos Tributados Exclusivamente na Fonte, portanto não integrando a base de cálculo do Imposto de Renda a pagar ou a ser restituído. A tabela a seguir, chamada de Tabela Regressiva mostra como será a tributação dos benefícios e resgates, em função do prazo de acumulação no novo regime. Prazo de acumulação Alíquota Inferior ou igual a 2 anos 35% Superior a 2 anos e inferior ou igual a 4 anos 30% Superior a 4 anos e inferior ou igual a 6 anos 25% Superior a 6 anos e inferior ou igual a 8 anos 20% Superior a 8 anos e inferior ou igual a 10 anos 15% Superior a 10 anos 10% Obs.: Condições e alíquotas vigentes nesta data. 3) E as alíquotas de tributação no novo regime? O novo regime de tributação toma por base o prazo de acumulação para definir a alíquota que incidirá sobre os benefícios. O cálculo é realizado através do método PEPS (Primeiro que Entra é o Primeiro que Sai. No caso PEPS, a contagem do prazo de acumulação é linear. Portanto, as primeiras contribuições efetuadas são as que irão efetuar o pagamento dos primeiros benefícios mensais futuros.
6 A alíquota da Tabela Regressiva, a ser aplicada sobre cada benefício mensal, será obtida considerando o tempo de permanência (Prazo de Acumulação) das contribuições que serão utilizadas para o pagamento do benefício do mês. Os benefícios serão pagos com os recursos das contribuições, na mesma seqüência de tempo em que foram realizadas. Isto significa que os primeiros benefícios serão pagos com as primeiras contribuições realizadas e assim por diante. Desta maneira, procura-se utilizar, primeiramente, os recursos com maior prazo de acumulação e, portanto, com a menor alíquota. No caso de pagamento de Benefícios Não-Programáveis (aposentadoria por invalidez e pensão por morte), sendo a escolha pela Tabela Regressiva, incidirá Imposto de Renda, conforme a seguir:. alíquota de 25%: Quando o Prazo de Acumulação for inferior ou igual a seis anos;. percentual conforme a Tabela Regressiva, para Prazo de Acumulação maior que seis anos. 4) Quem poderá fazer a opção e como proceder? Ao fazer a inscrição no Plano de Previdência o participante deverá escolher a sua opção de regime de tributação:tabela progressiva ou regressiva. O prazo para a opção é até o último dia útil do mês subsequente ao da inscrição no plano, sendo a opção, por uma ou outra tabela, IRRETRATÁVEL, ou seja, uma vez feita a opção não será possível uma mudança posterior. A opção do participante deverá ser feita através do preenchimento do Termo de Opção de Tributação, entregue quando de sua inscrição no Plano I. O Termo de Opção de Tributação deverá ser datado e assinado, respeitando os prazos legais acima descritos e encaminhado à BFPP. A falta da formalização da opção significa a permanência no sistema de tributação atual, ou seja, na Tabela Progressiva. Esta também é uma definição irretratável. 5) O que preciso levar em consideração para decidir? Por ser uma opção irretratável, a decisão de mudar para o novo regime de tributação deverá ser feita exclusivamente pelo participante e, portanto, o mesmo deverá levar em consideração alguns aspectos, tais como: A expectativa de permanência das suas contribuições no plano de previdência: por quanto tempo pretende permanecer em contribuição no plano. Tempo que falta para o início do recebimento do benefício de aposentadoria, assim como o período de recebimento do mesmo; vale ressaltar que, durante o período de recebimento do benefício, o prazo de acumulação continua sendo contado para efeito da aplicação da alíquota na Tabela Regressiva. As perspectivas de evolução de sua carreira, salário, etc. na patrocinadora, que irão afetar o valor de suas contribuições futuras. A possibilidade de o participante vir a efetuar o resgate de sua reserva, tendo em vista que a tributação incidirá sobre o valor total em ambos os regimes. O participante deve lembrar sempre que no regime regressivo a alíquota dependerá do prazo de acumulação. Logo, quanto menor o prazo de acumulação maior a alíquota. Reflexo das despesas dedutíveis e parcelas isentas, que são utilizadas em sua declaração de ajuste anual, sobre os valores de Imposto Retido na Fonte pela Tabela Progressiva. Os rendimentos tributáveis de outras fontes pagadoras não serão afetados se a opção for pela Tabela Regressiva. Neste aspecto, vale lembrar que, na opção pela Tabela Regressiva, os
7 benefícios complementares recebidos no ano são levados para a Declaração Anual do Imposto de Renda como rendimentos com tributação exclusiva na fonte, isto é, esses rendimentos não vão compor a base de cálculo do imposto de renda com as outras fontes pagadoras. Por esta razão, o total de todos os outros rendimentos pode levar a uma alíquota menor (Tabela Anual utilizada pela Receita Federal) para o cálculo do imposto anual a ser pago à Receita Federal. Todas essas considerações sobre situações futuras são de caráter estritamente individual. É importante lembrar que a legislação do Imposto de Renda pode ser alterada ao longo dos anos com impactos como: ajustes nas tabelas, alíquotas, deduções, isenções, etc. 6) Quem faz a comunicação à Receita Federal? A ABBprev informará à Secretaria da Receita Federal a opção do participante. 7) Como ocorrerá a contagem do prazo de acumulação do Imposto de Renda no regime regressivo? O cálculo do prazo de acumulação será efetuado com base nas datas em que as contribuições foram realizadas no plano, ou seja, toda contribuição terá uma data de aniversário. 8) Se eu iniciar o recebimento do plano de aposentadoria a partir de janeiro de 2015, qual o percentual de imposto de renda que pagarei? Você pagará a aliquota de 10% sobre as contribuições que acumulou até 31/12/2004, as demais contribuições serão tributadas conforme a tabela, caso você faça saque ou uma solicitação de pagamento mensal maior que o saldo que completou 10 anos de permanência no plano. Mas o tempo de vinculação continuará contando e este cálculo será realizado mensalmente pela ABBprev. 9) Se eu optei pelo regime de tributação regressivo em 2005, qual a aliquota que será aplicada? Será aplicada a aliquota de 10% somente para os participantes que estavam contribuindo para a ABBprev antes de 01/01/2015. Os demais participantes/assistidos terão a redução da alíquota para o percentual mínimo a partir da data em que a primeira contribuição foi realizada no plano. Em caso de dúvidas, favor entrar em contato pelos telefones (11) ou (11) Este material explicativo não terá qualquer efeito nos direitos e deveres de qualquer pessoa coberta pelo Plano de Benefícios e não deverá ser referido ao se determinar o significado de qualquer disposição independentemente do Plano. Todas as interpretações das disposições do Plano deverão ser baseadas no Estatuto e no Regulamento do Plano administrato pela ABBprev. As patrocinadoras não poderão ser responsabilizadas por qualquer perda ou dano ocasionado a qualquer pessoa em virtude de erro de interpretação ou entendimento do Material Explicativo.
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