Conhecimentos Bancários. Item SPB - Sistema de Pagamento Brasileiro

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Cláudio Brunelli Paiva
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1 Conhecimentos Bancários Item SPB - Sistema de Pagamento Brasileiro

2 Conhecimentos Bancários Item SPB - Sistema de Pagamento Brasileiro STR: Sistema de Transferência de Reservas (A partir de 22/04/2002) Operado pelo Banco Central do Brasil

3 Conhecimentos Bancários Item SPB - Sistema de Pagamento Brasileiro STR: Sistema de Transferência de Reservas (A partir de 22/04/2002) Operado pelo Banco Central do Brasil Transferências de fundos interbancárias podem ser liquidadas em tempo real, em caráter irrevogável e incondicional

4 Conhecimentos Bancários Item SPB - Sistema de Pagamento Brasileiro STR: Sistema de Transferência de Reservas (A partir de 22/04/2002) Operado pelo Banco Central do Brasil Transferências de fundos interbancárias podem ser liquidadas em tempo real, em caráter irrevogável e incondicional À partir de 24/06/2002: Transferências de fundos entre contas de RESERVAS BANCÁRIAS passaram a ser condicionadas à existência de saldo.

5 Liquidação em tempo real passou a ser utilizada também nas operações com títulos públicos federais cursadas no SELIC.

6 Liquidação em tempo real passou a ser utilizada também nas operações com títulos públicos federais cursadas no SELIC. Sistemas de Liquidação: Autorização e supervisão do BACEN (Seja em moeda nacional como também em títulos, valores mobiliários e derivativos financeiros).

7 Liquidação em tempo real passou a ser utilizada também nas operações com títulos públicos federais cursadas no SELIC. Sistemas de Liquidação: Autorização e supervisão do BACEN (Seja em moeda nacional como também em títulos, valores mobiliários e derivativos financeiros).

8 Para operacionalização de suas atividades: BACEN disponibiliza às IF contas de Reservas Bancárias.

9 Para operacionalização de suas atividades: BACEN disponibiliza às IF contas de Reservas Bancárias. BACEN: Concede crédito intradia aos participantes de STR titulares de contas Reservas Bancárias, na forma de operações compromissadas com títulos públicos federais, sem custo financeiro. Para assegurar o funcionamento do sistema de pagamentos em tempo real

10 BACEN O BACEN autoriza e supervisiona os SISTEMAS DE LIQUIDAÇÃO; O BACEN opera o STR (Sistema de transferência de fundos) e o SELIC (Sistema de liquidação de operações com títulos públicos);

11 O BACEN autoriza e supervisiona os SISTEMAS DE LIQUIDAÇÃO; O BACEN opera o STR (Sistema de transferência de fundos) e o SELIC (Sistema de liquidação de operações com títulos públicos); ARRANJO GERAL DOS SISTEMAS DE LIQUIDAÇÃO

12 Banco Central Do Brasil CIP-SITRAF Transf. fundos HÍBRIDO CIP-SILOC DOC e bloqueto LDL COMPE Cheque LDL TECBAN Transf. fundos LDL SELIC (TPF) LBTR RSFN Redes do Sistema Financeiro Nacional BM&F Derivativos Mercadorias, Futuros, Opções de saques LDL STR Transferências de fundos LBTR Contas de Liquidação CETIP Tít privados Estad e Mun. LDL /LBTR CBLC Ações e outros Títulos privados LDL/LBTR BM&F Câmbio Câmbio Interbancário LDL BM&F Ativos Títulos Federais LDL

13 Banco Central Do Brasil SELIC LBTR STR LBTR Contas de Liquidação STR: Centro de liquidação das operações interbancárias. 1º- disposição legal. Todas as instituições bancárias (captam DAV) têm de manter suas disponibilidades de recursos no BACEN 2º- resultados líquidos nos sistemas de liquidação devem ter sua liquidação final em contas de reservas bancárias no BACEN LBTR: Liquidação Bruta em Tempo Real

14 CIP-SITRAF Transferência de Fundos HÍBRIDO CIP: Câmara Interbancária de Pagamentos; SITRAF: Sistema de Transferência de Fundos (TED) Híbrido: Utiliza dois mecanismos de liquidação: LBTR (tempo real) e LDL (liquidação liquida defasada) Ao final do dia, as contas mantidas no Sitraf são zeradas, passando-se os valores para as contas dos participantes no Banco Central.

15 CIP SILOC DOC e bloqueto LDL CIP: Câmara Interbancária de Pagamento SILOC: Sistema de Liquidação Diferida das Transferências Interbancárias de Ordens de Crédito Boletos < R$ 250 mil; DOC; TEC (Transferências Especiais de Crédito vários credores TODOS de valor < R$ 4.999,99; cartões de pagamento e transações em ATM. LDL: LIQUIDAÇÃO LIQUIDA DEFASADA

16 DETALHE SILOC:

17 DETALHE SILOC: A cada dia útil (D), são realizadas duas sessões de liquidação: MANHÃ TARDE

18 DETALHE SILOC: A cada dia útil (D), são realizadas duas sessões de liquidação: MANHÃ São liquidadas as obrigações interbancárias relacionadas com os documentos tratados na rede bancária tratados no dia útil anterior (D 1). TARDE

19 DETALHE SILOC: A cada dia útil (D), são realizadas duas sessões de liquidação: MANHÃ São liquidadas as obrigações interbancárias relacionadas com os documentos tratados na rede bancária tratados no dia útil anterior (D 1). TARDE São liquidadas principalmente obrigações relacionadas a documentos liquidados na sessão da manhã que, por qualquer razão, foram devolvidos pelos participantes devido à inconsistência nos dados informados.

20 1.25- SPB A cada sessão, o resultado multilateral é informado aos participantes. De posse dessa informação, os participantes devedores transferem para a Câmara o valor devido; em seguida, a Câmara transfere os valores recebidos aos participantes credores, encerrando o processo de liquidação.

21 1.25- SPB A cada sessão, o resultado multilateral é informado aos participantes. De posse dessa informação, os participantes devedores transferem para a Câmara o valor devido; em seguida, a Câmara transfere os valores recebidos aos participantes credores, encerrando o processo de liquidação. Todas essas movimentações ocorrem nas contas mantidas pelos participantes e pelo próprio Siloc no Banco Central.

22 Prática de Prova: A reforma conduzida pelo Banco Central do Brasil em 2001 e 2002 no Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) teve como foco o direcionamento para a administração de riscos, principalmente os riscos de crédito e liquidez. Dentre as mudanças conduzidas em 2001 e 2002 destaca-se a (A) alteração da política cambial estabelecendo regras mais flexíveis para as transferências internacionais. (B) definição de um capital mínimo baseado no risco de crédito para os bancos comerciais e bancos de investimento. (C) manutenção da tabela de tarifas operacionalizada por bancos comerciais e caixas econômicas. (D) realização de transferências de fundos interbancárias com liquidação em tempo real, em caráter irrevogável e incondicional. (E) reestruturação das operações de empréstimos, principalmente das operações de leasing e CDC.

23 Prática de Prova: Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB). Dentre as mudanças conduzidas em 2001 e 2002 destaca-se a: (A) alteração da política cambial estabelecendo regras mais flexíveis para as transferências internacionais. (B) definição de um capital mínimo baseado no risco de crédito para os bancos comerciais e bancos de investimento. (C) manutenção da tabela de tarifas operacionalizada por bancos comerciais caixas econômicas. (D) realização de transferências de fundos interbancárias com liquidação em tempo real, em caráter irrevogável e incondicional. (E) reestruturação das operações de empréstimos, principalmente das operações de leasing e CDC.

24 Prática de Prova: Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB). Dentre as mudanças conduzidas em 2001 e 2002 destaca-se a: (A) alteração da política cambial estabelecendo regras mais flexíveis para as transferências internacionais. (B) definição de um capital mínimo baseado no risco de crédito para os bancos comerciais e bancos de investimento. (C) manutenção da tabela de tarifas operacionalizada por bancos comerciais caixas econômicas. (D) realização de transferências de fundos interbancárias com liquidação em tempo real, em caráter irrevogável e incondicional. (E) reestruturação das operações de empréstimos, principalmente das operações de leasing e CDC.

25 Conhecimentos Bancários Até a próxima aula.

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