Quantificação da Fraude no Mercado de Seguros Brasileiro

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1 National Federation of Private Insurance and Capitalization Companies Quantificação da Fraude no Mercado de Seguros Brasileiro Fraud Quantification in the Brazilian Insurance Industry SQF Sistema de Quantificação da Fraude Relatório Completo SQF Fraud Quantification System A Whole Report 3 o Ciclo Agosto/ rd Cycle August/2006

2 É proibida a reprodução total ou parcial desta publicação, de quaisquer formas ou meios, sem permissão expressa da Fenaseg. This publication, or part of it, may not be reproduced by any ways or means, without the express consent of Fenaseg.

3 1. Sumário Executivo Summary 5 2. Indicadores da Fraude 2005 Geral Fraud Indicators 2005 General Indicadores da Fraude Sinistro Fraud Indicators Loss Indicadores da Fraude Prêmio Ganho Fraud Indicators Earned Premium 7 3. Indicadores da Fraude Série Histórica Geral Fraud Indicators Historical Series General 8 4. Indicadores da Fraude Série Histórica Por Ramo Fraud Indicators Historical Series Per Line 9 Automóvel Motor 9 DPVAT DPVAT (Compulsory No-fault Bodily Injury Motor Insurance) 10 Patrimonial Property 11 Transportes Cargo (Goods in Transit) 12 Vida Life and Personal Accident 13 Demais Ramos Other Lines 14 Cascos Hull 15 Habitacional Home/Housing 16 Responsabilidades Liability 17 Riscos Financeiros Financial Risks 18 Rural Rural Informações sobre a Pesquisa Information regarding to the Research Composição dos Indicadores da Fraude Fraud Indicators Composition Ramos Pesquisados Researched Lines Períodos Pesquisados Researched Periods Representatividade da Pesquisa Research Representativeness 27

4 During his 3rd cycle, the Fraud Quantification System (SQF - Sistema de Quantificação da Fraude) presents the indicators of the fraud in the year 2005, including all lines of insurance, only excepting the Health and Open Pension Funds. This report about such 3 rd cycle also presents the historical series about the indicators from the year The SQF is a tool to guide the direction of the actions adopted to combat the fraud; to enable the gauging of the implemented actions; to build the justification of return (cost benefit) concerning the insurers projects for the prevention and reduction of frauds, and to foment that the governmental areas, the society, the insured parties and also the insurance industry be conscious regarding to the extension and the severity of the insurance fraud incidence. The results of the SQF have registered R$1.4 billion in losses with questionable fraud during the year 2005, which represent 11.6% of the losses and 7.8% of the earned premiums. In the same year, identified fraud represented 1.9% of the losses, and confirmed fraud in 1.6% of the losses. Similarly to the previous years, the great distance between both indicators, the questionable and the identified fraud, signalizes the necessity for the adoption of more effective mechanisms to identify the fraud, or more accurate means to classify a loss as a questionable loss. The ideal parameter is defined as a small distance between the percentage of both indicators, the questionable fraud and the identified fraud. In the year 2005, the industry participation 1 in the SQF represented 83%. The considered answers reached 75% of the industry, whereas 8% presented inconsistent, or not available answers. The DPVAT line got the greatest considered answers representativeness (100% of the industry), followed by Motor (87%), Life and Personal Accident (68%), Property (67%) and Cargo (66%). Item 5.4 of this report presents the detailing of such research representativeness. Item 2 herein presents the general result for the year 2005, which is a product of the consolidation of the data, including all the selected lines, which are presented as three fraud indicators: questionable fraud, identified fraud and confirmed fraud, per loss and per earned premium. In Items 3 and 4 the historical series about the fraud indicators is presented in graphic charts: general and per line. The analytical results for the year 2005 are presented per quarter and are expressed both the amount and the number of losses. Item 5 contains information regarding to the research, such as the fraud indicators composition, the researched lines and the results representativeness. The fraud quantification, that is operationalized by Fenaseg through the SQF, is one of the actions of the Integrated Plan for the Prevention and Reduction of Insurance Fraud, and has came concretizing itself as an important action of the Brazilian Insurance Industry thanks to the cooperation of the Insurance Companies taking part in such research. 1 Measured by the earned premiums in the researched lines and periods. 4 SQF Fraud Quantification System A Whole Report 3 rd Cycle

5 Em o seu 3 Ciclo, o SQF Sistema de Quantificação da Fraude apresenta os indicadores da fraude em 2005 de todos os ramos de seguro, com exceção de Saúde e Previdência Complementar Aberta. Também apresenta a série histórica dos indicadores, a partir do ano de O SQF é um instrumento para orientar o direcionamento das ações de combate à fraude; permitir a aferição das ações implementadas; fundamentar a justificativa de retorno (custo benefício) dos projetos das Seguradoras na prevenção e redução das fraudes e promover a conscientização dos setores governamentais, da sociedade, dos segurados e do próprio mercado de seguros sobre a extensão e a gravidade da incidência da fraude contra o seguro. Os resultados do SQF apontam R$ 1,4 bilhão em sinistros com suspeita de fraude em 2005, representando 11,6% dos sinistros e 7,8% dos prêmios ganhos. No mesmo ano, em 1,9% dos sinistros houve fraude detectada e em 1,6% dos sinistros, fraude comprovada. Assim como nos anos anteriores, a grande distância entre a suspeita de fraude e a fraude detectada sinaliza a necessidade de adoção de mecanismos mais eficazes para a detecção da fraude ou de instrumentos mais apurados para classificar um sinistro como suspeito. Define-se como parâmetro ideal uma pequena distância entre o percentual de suspeita de fraude e de fraude detectada. Em 2005, a participação do mercado 1 no SQF foi de 83%. As respostas consideradas alcançaram 75% do mercado, enquanto 8% apresentaram respostas inconsistentes ou não disponíveis. O DPVAT foi o ramo com maior representatividade de respostas consideradas (100% do mercado), seguido dos ramos Automóvel (87%), Vida (68%), Patrimonial (67%) e Transportes (66%). O detalhamento da representatividade da pesquisa está apresentado no item 5.4 deste relatório. No item 2 está o resultado geral em 2005, fruto da consolidação dos dados de todos os ramos apurados, apresentado na forma de três indicadores da fraude: suspeita de fraude, fraude detectada e fraude comprovada, por sinistro e por prêmio ganho. Nos itens 3 e 4 está apresentada, de forma gráfica, a série histórica dos indicadores da fraude: geral e por ramo. Os resultados analíticos de 2005 são apresentados por trimestre e estão expressos tanto em relação ao valor dos sinistros quanto em relação à quantidade de sinistros. No item 5 estão informações sobre a pesquisa, tais como a composição dos indicadores da fraude, os ramos pesquisados e a representatividade dos resultados. A quantificação da fraude, operacionalizada pela Fenaseg por intermédio do SQF, é uma das ações do Plano Integrado de Prevenção e Redução da Fraude em Seguros e vem se concretizando como uma importante ação do mercado de seguros brasileiro, devido à colaboração das Seguradoras participantes dessa pesquisa. 1 Medido pelo prêmio ganho nos ramos e períodos pesquisados. SQF Sistema de Quantificação da Fraude Relatório Completo 3 o Ciclo 5

6 The following tables present the general fraud indicators in the year 2005, which is the product of the consolidation regarding to the collected information, including all lines of insurances, only excepting Health and Open Pension Funds Fraud Indicators Loss 2.2. Fraud Indicators Earned Premium 2 Loss = Losses regarding to the researched lines and periods, relating to the Insurance Companies that have fulfilled the data that composes such indicator. 3 Earned Premium = Earned Premium in the researched lines and periods, relating to the Insurance Companies that have fulfilled the data that composes such indicator. 6 SQF Fraud Quantification System A Whole Report 3 rd Cycle

7 Os indicadores gerais da fraude do ano de 2005 estão apresentados nos quadros adiante e resultam da consolidação das informações coletadas em todos os ramos de seguros, com exceção de Saúde e Previdência Complementar Aberta Indicadores da Fraude Sinistro 2.2. Indicadores da Fraude Prêmio Ganho 2 Sinistro = Sinistros dos ramos e períodos pesquisados, referentes às Seguradoras que preencheram o dado que compõe o indicador. 3 Prêmio Ganho = Prêmio Ganho nos ramos e períodos pesquisados, referentes às Seguradoras que preencheram o dado que compõe o indicador. SQF Sistema de Quantificação da Fraude Relatório Completo 3 o Ciclo 7

8 TODOS OS RAMOS ALL LINES Por ano Per year Por Trimestre 2005 Per Quarter 2005 Em % de Quantidade de Sinistro In % of Loss Number 8 SQF Fraud Quantification System A Whole Report 3 rd Cycle

9 AUTOMÓVEL MOTOR Por ano Per year Por Trimestre 2005 Per Quarter 2005 Em % de Quantidade de Sinistro In % of Loss Number SQF Sistema de Quantificação da Fraude Relatório Completo 3 o Ciclo 9

10 DPVAT DPVAT Por ano Per year Por Trimestre 2005 Per Quarter 2005 Em % de Quantidade de Sinistro In % of Loss Number 10 SQF Fraud Quantification System A Whole Report 3 rd Cycle

11 PATRIMONIAL PROPERTY Por ano Per year Por Trimestre 2005 Per Quarter 2005 Em % de Quantidade de Sinistro In % of Loss Number SQF Sistema de Quantificação da Fraude Relatório Completo 3 o Ciclo 11

12 TRANSPORTES CARGO (GOODS IN TRANSIT) Por ano Per year Por Trimestre 2005 Per Quarter 2005 Em % de Quantidade de Sinistro In % of Loss Number 12 SQF Fraud Quantification System A Whole Report 3 rd Cycle

13 VIDA LIFE AND PERSONAL ACCIDENT Por ano Per year Por Trimestre 2005 Per Quarter 2005 Em % de Quantidade de Sinistro In % of Loss Number SQF Sistema de Quantificação da Fraude Relatório Completo 3 o Ciclo 13

14 DEMAIS RAMOS Por ano Per year OTHER LINES Cascos + Crédito + Habitacional + Responsabilidades + Riscos Especiais + Riscos Financeiros + Rural Hull + Credit + Home/Housing + Liability + Special Risks + Financial Risks + Rural Por Trimestre 2005 Per Quarter 2005 Em % de Quantidade de Sinistro In % of Loss Number 14 SQF Fraud Quantification System A Whole Report 3 rd Cycle

15 CASCOS HULL Por ano Per year Por Trimestre 2005 Per Quarter 2005 Em % de Quantidade de Sinistro In % of Loss Number SQF Sistema de Quantificação da Fraude Relatório Completo 3 o Ciclo 15

16 HABITACIONAL HOME/HOUSING Por ano Per year Por Trimestre 2005 Per Quarter 2005 Em % de Quantidade de Sinistro In % of Loss Number 16 SQF Fraud Quantification System A Whole Report 3 rd Cycle

17 RESPONSABILIDADES LIABILITY Por ano Per year Por Trimestre 2005 Per Quarter 2005 Em % de Quantidade de Sinistro In % of Loss Number SQF Sistema de Quantificação da Fraude Relatório Completo 3 o Ciclo 17

18 RISCOS FINANCEIROS FINANCIAL RISKS Por ano Per year Por Trimestre 2005 Per Quarter 2005 Em % de Quantidade de Sinistro In % of Loss Number 18 SQF Fraud Quantification System A Whole Report 3 rd Cycle

19 RURAL RURAL Por ano Per year Por Trimestre 2005 Per Quarter 2005 Em % de Quantidade de Sinistro In % of Loss Number SQF Sistema de Quantificação da Fraude Relatório Completo 3 o Ciclo 19

20 5.1. Fraud Indicators Composition QUESTIONABLE FRAUD Questionable Loss Loss IDENTIFIED FRAUD Investigated Loss with Identified Fraud Loss CONFIRMED FRAUD Investigated Loss with Identified and Confirmed Fraud (Denied) Loss Detailing of the Indicators Composition for the Fraud Quantification Loss Sum of the amount of losses, selected according to the Fenaseg s statistics, only considering the lines, periods and the Insurance Companies that have informed in the SQF the figures that compose the indicator at issue. Questionable Loss (*) Sum of the amount of losses with typical distinguishing marks of frauds, whether disclosed through automatized filters, by the claims analyst, or another kinds of internal procedures. Investigated Loss with Identified Fraud (*) Sum of the amount of losses with identified fraud by the Insurance Company, it could have been confirmed or not. It corresponds to: Investigated Loss with Identified and Confirmed Fraud (Denied) + Investigated Loss with Identified and NOT Confirmed Fraud (Paid) Investigated Loss with Identified and Confirmed Fraud (Denied) (*) Sum of the amount of losses with identified and confirmed fraud, the losses have been denied. Investigated Loss with Identified and NOT Confirmed Fraud (Paid) (*) Sum of the amount of losses with identified fraud, but NOT confirmed, the losses have been paid. Earned Premium Sum of the amount of earned premiums, selected according to the Fenaseg s statistics, only considering the lines, periods and the Insurance Companies that have informed in the SQF the figures that compose the indicator at issue. (*) Figures fullfilled in the SQF by the participating Insurance Companies. 20 SQF Fraud Quantification System A Whole Report 3 rd Cycle

21 5.1. Composição dos Indicadores da Fraude SUSPEITA DE FRAUDE Sinistro Suspeito Sinistro FRAUDE DETECTADA Sinistro Investigado com Fraude Detectada Sinistro FRAUDE COMPROVADA Sinistro Investigado com Fraude Detectada e Comprovada (Negado) Sinistro SQF Sistema de Quantificação da Fraude Relatório Completo 3 o Ciclo 21

22 Schematic visualization about the concepts previously described: 22 SQF Fraud Quantification System A Whole Report 3 rd Cycle

23 Visualização esquemática dos conceitos anteriormente descritos: SQF Sistema de Quantificação da Fraude Relatório Completo 3 o Ciclo 23

24 5.2. Researched Lines The 3 rd cycle s result regarding to the data collection of the SQF Fraud Quantification System has included all lines of insurance 4, only excepting Health and Open Pension Funds, according to the following grouping: MOTOR 20 Personal Accident Coverage for Passengers of Land Motor Vehicles 24 Extended Guarantee/Mechanical 25 Green Card 31 Vehicles 53 Facultative Motor Liability DPVAT (Compulsory no-fault bodily injury motor insurance) 88 Dpvat Convention (Categories 1, 2, 9 and 10) 89 Dpvat (Categories 3 and 4) PROPERTY 11 Traditional Fire Policy 12 Fire Simple Coverage (cover note form) 13 Glass 14 Homeowners 15 Theft/Robbery 16 Comprehensive Condominium Coverage 17 Riots 18 Comprehensive Business Coverage 41 Loss of Profits 42 Loss of Profits Simple Coverage 43 Fidelity Bond 67 Engineering Risks 71 Miscellaneous Risks 73 Bankers Blanket Bond 76 Miscellaneous Risks Combined Plans 96 Named and Operational Risks CARGO (Goods in Transit) 21 National Cargo 22 International Cargo 23 Liability - Interstate and International Land Transit Carrier 27 Liability Intermodal Transit Carrier 32 Liability International Transit Carrier (Cargo) 38 Liability Railways Transit Carrier (Cargo) 44 Liability International Transit Carrier (Cargo) 52 Liability Air Transit Carrier (Cargo) CARGO (Goods in Transit) (cont.) 54 Liability Land Transit Carrier (Cargo) 55 Liability Cargo Diversion 56 Ship Owner s Liability 58 Liability Multimodal Transit Operator LIFE AND PERSONAL ACCIDENT 36 P. C. H. V. (loss of flight license due to disability) 69 Tourism 77 Credit Life Insurance 80 Educational Insurance 81 Personal Accidents Individual 82 Personal Accidents Group 90 Random Events 91 Individual Life 93 Group Life 97 Group Life/Personal Accident OTHER LINES HULL 33 Marine 35 Aviation 37 Hangarkeepers Liability 57 D. P. E. M. (Compulsory no-fault bodily injury insurance for boats owners) 84 Aviation Ticket CREDIT 19 Export Credit Commercial Risks 48 Internal Credit 49 Export Credit 59 Export Credit Political Risks 60 Domestic Credit Commercial Risks 70 Domestic Credit Personal Risks HOME/HOUSING 66 Home SFH NT1 68 Home Outside the SFH NT1 LIABILITY 10 Directors and Officers Liability (D&O) 51 General Liability 78 Professional Liability OTHER LINES (cont.) SPECIAL RISKS 34 Oil & Gas Risks 72 Nuclear Risks 74 Satellites FINANCIAL RISKS 39 Financial Guarantee 40 Private Obligations Guarantee 45 Public Obligations Guarantee 46 Rental Guarantee 47 Public Concessions Guarantee 50 Legal Guarantee 75 Guarantee RURAL 01 Agricultural Insurance without FESR NT2 Coverage 02 Agricultural Insurance with FESR NT2 Coverage 03 Farming Insurance without FESR NT2 Coverage 04 Farming Insurance with FESR NT2 Coverage 05 Aquiculture Insurance without FESR NT2 Coverage 06 Aquiculture Insurance with FESR NT2 Coverage 07 Forest Insurance without FESR NT2 Coverage 08 Forest Insurance with FESR NT2 Coverage 09 Insurance in respect of the Rural Product Certificate 28 Farming Livestock 29 Aquiculture 30 Farming Building and Products 61 Agricultural 62 Rural Property and Goods on Lien Private Financial Institutions 63 Rural Property and Goods on Lien Public Financial Institutions 64 Bloodstock and Livestock 65 Comprehensive Forest 4 The charts of the Credit and Special Risks lines have not been presented in item 4 of such report, because the gathered indicators are equivalent to 0 (zero). NT1 A Home/Housing Financial System in Brazil (SFH Sistema Financeiro de Habitação). NT2 A Stability Fund for the Rural Insurance in Brazil (FESR Fundo de Estabilidade do Seguro Rural). 24 SQF Fraud Quantification System A Whole Report 3 rd Cycle

25 5.2. Ramos Pesquisados O resultado do 3 o ciclo de coleta de dados do SQF Sistema de Quantificação da Fraude englobou todos os ramos de seguro 4, com exceção dos ramos de Saúde e Previdência Complementar Aberta, de acordo com o seguinte agrupamento: AUTOMÓVEL 20 Acidentes Pessoais de Passageiros 24 Garantia Estendida/Mecânica 25 Carta Verde 31 Automóveis 53 Responsabilidade Civil Facultativa DPVAT 88 Dpvat Convênio (Categorias 1, 2, 9 e 10) 89 Dpvat (Categorias 3 e 4) PATRIMONIAL 11 Incêndio Tradicional 12 Incêndio Bilhetes 13 Vidros 14 Compreensivo Residencial 15 Roubo 16 Compreensivo Condomínio 17 Tumultos 18 Compreensivo Empresarial 41 Lucros Cessantes 42 Lucros Cessantes Cobertura Simples 43 Fidelidade 67 Riscos de Engenharia 71 Riscos Diversos 73 Global de Bancos 76 Riscos Diversos Planos Conjugados 96 Riscos Nomeados e Operacionais TRANSPORTES 21 Transporte Nacional 22 Transporte Internacional 23 Responsabilidade Civil do Transporte Rodoviário Interestadual e Internacional 27 Responsabilidade Civil do Transporte Intermodal 32 Responsabilidade Civil do Transporte Viagem Internacional Carga 38 Responsabilidade Civil do Transporte Ferroviário Carga 44 Responsabilidade Civil do Transporte Viagens Internacionais TRANSPORTES (continuação) 52 Responsabilidade Civil do Transporte Aéreo Carga 54 Responsabilidade Civil do Transportador Rodoviário Carga 55 Responsabilidade Civil Desvio de Carga 56 Responsabilidade Civil Armador 58 Responsabilidade Civil Op. Transporte Multimodal VIDA 36 P.C.H.V. 69 Turístico 77 Prestamista 80 Seguro Educacional 81 Acidentes Pessoais Individual 82 Acidentes Pessoais Coletivo 90 Renda de Eventos Aleatórios 91 Vida Individual 93 Vida em Grupo 97 VG/APC DEMAIS RAMOS CASCOS 33 Marítimos 35 Aeronáuticos 37 Responsabilidade Civil Hangar 57 D. P. E. M. 84 Aeronáuticos Bilhete CRÉDITO 19 Crédito à Exportação Risco Comercial 48 Crédito Interno 49 Crédito à Exportação 59 Crédito à Exportação Risco Político 60 Crédito Doméstico Risco Comercial 70 Crédito Doméstico Risco Pessoa Física HABITACIONAL 66 Habitacional SFH 68 Habitacional Fora do SFH DEMAIS RAMOS (continuação) RESPONSABILIDADES 10 R.C. de Adm. e Diretores (D&O) 51 Responsabilidade Civil Geral 78 Responsabilidade Civil Profissional RISCOS ESPECIAIS 34 Riscos de Petróleo 72 Riscos Nucleares 74 Satélites RISCOS FINANCEIROS 39 Garantia Financeira 40 Garantia de Obrigações Privadas 45 Garantia de Obrigações Públicas 46 Fiança Locatícia 47 Garantia de Concessões Públicas 50 Garantia Judicial 75 Garantia RURAL 01 Seguro Agrícola sem Cobertura do FESR 02 Seguro Agrícola com Cobertura do FESR 03 Seguro Pecuário sem Cobertura do FESR 04 Seguro Pecuário com Cobertura do FESR 05 Seguro Aquícola sem Cobertura do FESR 06 Seguro Aquícola com Cobertura do FESR 07 Seguro Florestas sem Cobertura do FESR 08 Seguro Florestas com Cobertura do FESR 09 Seguro da Cédula do Produto Rural 28 Pecuário 29 Aquícola 30 Benfeitorias e Produtos Agropecuários 61 Agrícola 62 Penhor Rural Instituição Financeira Privada 63 Penhor Rural Instituição Financeira Pública 64 Animais 65 Compreensivo de Florestas 4 Os gráficos dos ramos Crédito e Riscos Especiais não foram apresentados no item 4 deste relatório, pois os indicadores obtidos são iguais a 0 (zero). SQF Sistema de Quantificação da Fraude Relatório Completo 3 o Ciclo 25

26 5.3. Researched Periods The results presented in such report accumulate the collected data in the 1 st, 2 nd and 3 rd cycles of the SQF, only excepting Health and Open Funds Pension, constituting, therefore, an historical series about the fraud quantification indicators in the Brazilian Insurance Industry from the year 2001 to the year The year 2005 is presented in details, per quarter Research Representativeness The research representativeness is expressed by three indicators: Invited Insurances Companies, Participating Insurance Companies, and Insurance Companies with Considered Answers, as described below. The three indicators are measured in relation to the earned premium of the corresponding line and period. Invited Insurance Companies Insurance Companies representativeness which have been invited to take part in such research. The Invited Insurance Companies were all those that had appointed speakers for the theme fraud to Fenaseg, according to formally request in the year 2003 and renewed in the years 2004 and Participating Insurance Companies Insurance Companies representativeness which have answered to the research, even they have informed not available as the answer. Insurance Companies with Considered Answers Insurance Companies representativeness which answers have been considered in the results collection. Not available and inconsistent answers have not been considered. 26 SQF Fraud Quantification System A Whole Report 3 rd Cycle

27 5.3. Períodos Pesquisados Os resultados apresentados neste relatório acumulam os dados coletados no 1 o, 2 o e 3 o Ciclos do SQF, de todos os ramos de seguro, com exceção de Saúde e Previdência Complementar Aberta, formando assim uma série histórica dos indicadores de quantificação da fraude no mercado de seguros brasileiro de 2001 a O ano de 2005 é apresentado detalhadamente por trimestre Representatividade da Pesquisa A representatividade da pesquisa é expressa por três índices: Seguradoras Convidadas, Seguradoras Participantes e Seguradoras com Respostas Consideradas, conforme descrito abaixo. Os três índices são medidos em relação ao prêmio ganho do ramo e período correspondentes. Seguradoras Convidadas Representatividade das Seguradoras que foram convidadas a participar da pesquisa. Foram convidadas todas as Seguradoras que haviam indicado interlocutores para o tema fraude junto à Fenaseg, conforme solicitação formal realizada em 2003 e reiterada em 2004 e Seguradoras Participantes Representatividade das Seguradoras que responderam à pesquisa, mesmo que tenham informado não disponível como resposta. Seguradoras com Repostas Consideradas Representatividade das Seguradoras cujas respostas foram consideradas na compilação dos resultados. Não foram consideradas as respostas não disponível e as inconsistentes. SQF Sistema de Quantificação da Fraude Relatório Completo 3 o Ciclo 27

28 Research Representativeness 3 rd Cycle of the SQF The research representativeness, when taken into account only the 3 rd Cycle of the SQF 5, is presented in the following table Research Representativeness Historical Series 5 The 3 rd Cycle of the SQF has collected data of the year 2005 three latest quarters, including all lines of insurance. However, Health and Open Pension Funds are not included in such research results and representativeness. 28 SQF Fraud Quantification System A Whole Report 3 rd Cycle

29 Representatividade da Pesquisa 3 o Ciclo do SQF A representatividade da pesquisa, quando considerado apenas o 3 o Ciclo do SQF 5, está apresentada na tabela abaixo Representatividade da Pesquisa Série Histórica 5 O 3 o Ciclo do SQF colheu dados dos três últimos trimestres de 2005 de todos os ramos de seguro. Entretanto, os resultados e a representatividade da pesquisa não incluem Saúde e Previdência Complementar Aberta. SQF Sistema de Quantificação da Fraude Relatório Completo 3 o Ciclo 29

30 Realização Holding Federação Nacional das Empresas de Seguros Privados e de Capitalização Diretoria de Proteção ao Seguro National Federation of Private Insurance and Capitalization Companies Protection to Insurance Directorate Coordenação Co-ordination Gerência de Gestão da Informação Administration of the Information Management Projeto Gráfico Graphic Project Gerência de Ações de Prevenção, Comunicação e Educação Prevention, Communication and Education Actions Management Versão em Inglês Translation Sandra Machado Diagramação Editing InfoAction Editoração Eletrônica Gráfica Printer Wal Print Tiragem Printing Edition 2.400

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