REVIEW OF BRAZILIAN INSURANCE MARKET
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- Artur Aranha Franco
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1 REVIEW OF BRAZILIAN INSURANCE MARKET December, 2010 Revenues and Profitability of Insurance, Reinsurance, Private Pensions and Capitalization Segments. Real and Estimated Data for Information based on market data monthly released on ww.siscorp.com.br site Observation about estimated values: Written Premium: : Include direct insurance premiums, plus coinsurance accepted and retrocession, and minus coinsurance assigned, refunds and returns. In the year 2011 estimate, for each of the branches of insurance it was considered the values which are between: a) The trend of the awards for three years period proceeding the designed year, updated until December 2010; b) The premium growth in the previous year of the estimated year for each of the branches. In situations where the evolution of the awards has significant variations, mainly due to low representativeness of these values, estimates can be out of the above criteria. Estimates by Insurance Companies: In the estimates for 2011 it was kept the market share of the insurance company in 2009 for each of the insurance groupings.
2 REVIEW OF BRAZILIAN INSURANCE MARKET December,, Billing of Insurance, Private Pensions and Capitalization Segments Segments Premiums of General Insurance % 30% % % 15% Premiums of Life Insurance and Personal Accident % 35% % % 19% Premiums of Health Insurance (1) Premiums % 33% % % 17% Private Pension Income % 27% % % 11% Capitalization Income % 36% % % 15% Total % 33% % % 16% (1) premiums of health insurance not included due to lack of information. 2. Claims, benefits and redemption values of Insurance, Private Pensions and Capitalization Segments Segments Claims of General Insurance % 25% % % 17% Claims of Life Insurance and Personal Accident % 20% % % 15% Claims of Health Insurance (1) Claims % 24% % % 16% Private Pension Benefits 217 1% 20% 181 1% 245 1% 13% Capitalization Redemption Values % 36% % % 15% Total % 27% % % 16% (1) claims of health insurance not included due to lack of information.
3 3. Premiums of General Insurance Kinds Of Insurance Groupings Automobile ,0% 30% ,6% ,2% 15% Property ,1% 23% ,9% ,8% 12% Financial Risks ,9% 60% ,4% ,9% 13% Dpvat(*) ,7% 22% ,2% ,7% 15% Transports ,5% 32% 894 5,4% ,3% 11% Housing 628 2,9% 38% 456 2,8% 769 3,1% 22% Rural 582 2,7% 13% 514 3,1% 724 2,9% 24% Responsibilities 426 2,0% 34% 318 1,9% 486 2,0% 14% Hull Marine 325 1,5% 18% 275 1,7% 365 1,5% 12% Credits 242 1,1% 13% 214 1,3% 260 1,1% 7% Special Risks 98 0,5% -17% 118 0,7% 117 0,5% 19% Total of Premiums % 30% % % 15% (*) Compulsory Insurance Of Personal Damage Caused By Road Vehicles 4. Premiums of Life Insurance and Personal Accident Kinds Of Insurance Groupings Variable Annuity % 38% % % 21% Life And Personal Accident % 30% % % 15% Total of Premiums % 35% % % 19% 5. Evolution and Tendency of of Written Premium 5. US$ million Kinds Of Insurance Groupings Jan/Dec10 Jan/Dec09 Last 12 Months Nominal Last 6 Months Last 3 Months Tendency Variable Annuity % 27% 28% Automobile % 20% 20% Life And Personal Accident % 23% 26% Property % 16% 12% Financial Risks % 84% 123% Dpvat(*) % 8% 23% Transports % 27% 28% Housing % 33% 31% Rural % 7% 5% Responsibilities % 14% 32% Hull Marine % 17% 7% Credits % 31% 44% Special Risks % 3% -73% TOTAL % 24% 27% (*) Compulsory Insurance Of Personal Damage Caused By Road Vehicles
4 6. Written Premium for Federal Units Jan/Dec-2010 Jan/Dec-2009 Federation Units Growt US$ h million market share São Paulo ,2% 36% ,1% Rio de Janeiro ,8% 19% ,0% Minas Gerais ,4% 29% ,7% Espírito Santo 512 1,0% 23% 416 1,1% Southeast Region ,5% 32% ,8% Rio Grande do Sul ,2% 35% ,1% Paraná ,1% 29% ,3% Santa Catarina ,3% 26% ,5% South Region ,6% 31% ,9% Bahia ,6% 38% 959 2,5% Pernambuco ,1% 38% 775 2,0% Ceará 839 1,6% 46% 574 1,5% Maranhão 221 0,4% 41% 157 0,4% Rio Grande do Norte 203 0,4% 45% 140 0,4% Paraíba 187 0,4% 49% 126 0,3% Alagoas 185 0,4% 29% 144 0,4% Piauí 119 0,2% 47% 81 0,2% Sergipe 92 0,2% 51% 61 0,2% Northeast Region ,3% 40% ,8% Brasília ,8% 30% ,8% Goiás ,5% 46% 896 2,3% Mato Grosso do Sul 399 0,8% 27% 315 0,8% Mato Grosso 392 0,8% 34% 294 0,8% Midwest Region ,9% 35% ,8% Pará 405 0,8% 30% 310 0,8% Amazonas 275 0,5% 46% 189 0,5% Rondônia 111 0,2% 53% 73 0,2% Tocantins 62 0,1% 29% 48 0,1% Acre 32 0,1% 41% 22 0,1% Amapá 17 0,0% 25% 14 0,0% Roraima 16 0,0% 51% 11 0,0% North Region 917 1,8% 38% 666 1,7% Total ,0% 33% ,0%
5 7. Top Ten in Written Premiums (Health Not Included) BRADESCO % 31% % % 19% ITAÚ UNIBANCO % 19% % % 17% BCO. DO BRASIL (1) % 67% % % 19% SANTANDER % 39% % % 19% PORTO SEGURO % 30% % % 15% CAIXA % 31% % % 19% MAPFRE (1) % 27% % % 15% SUL AMÉRICA % 27% % % 15% HSBC % 26% % % 19% ALLIANZ % 28% 949 2% % 14% Other % 33% % % 15% % 33% % % 17% 7.1. Top Ten in Written Premiums - Variable Annuity BRADESCO % #N/D % % 21% BCO. DO BRASIL (1) % 78% % % 21% ITAÚ UNIBANCO % 3% % % 21% SANTANDER % 22% % % 21% CAIXA % 12% % % 21% HSBC 866 4% 9% 702 5% % 21% SAFRA 286 1% 156% 99 1% 345 1% 21% ICATU 151 1% 5% 126 1% 182 1% 21% METLIFE 101 0% -52% 187 1% 122 0% 21% SUL AMÉRICA 96 0% 62% 53 0% 117 0% 21% Other 150 1% 64% 91 1% 181 1% 21% % 38% % % 21%
6 .2. Top Ten in Written Premiums - Automobile 7.2. PORTO SEGURO % 14% % % 15% BRADESCO % 20% % % 15% SUL AMÉRICA % 25% % % 15% MAPFRE (1) 920 8% 17% 696 8% % 15% LIBERTY 880 8% 23% 630 7% % 15% BCO. DO BRASIL (1) 867 8% 19% 644 7% % 15% ITAÚ UNIBANCO 816 7% 4% 691 8% 939 7% 15% HDI 731 6% 20% 536 6% 841 6% 15% ALLIANZ 583 5% 13% 457 5% 672 5% 15% TOKIO MARINE 335 3% -10% 329 4% 386 3% 15% Other % 23% % % 15% % 30% % % 15%.3. Top Ten in Written Premiums - Life And Personal Accident 7.3. BRADESCO % 18% % % 15% ITAÚ UNIBANCO % 13% % % 15% BCO. DO BRASIL (1) % 16% % % 15% SANTANDER 802 9% 17% 603 9% 919 9% 15% MAPFRE (1) 651 7% -7% 619 9% 746 7% 15% CAIXA 399 4% 33% 266 4% 458 4% 15% HSBC 397 4% 18% 297 4% 456 4% 15% METLIFE 361 4% 12% 285 4% 413 4% 15% TOKIO MARINE 259 3% 8% 212 3% 297 3% 15% SUL AMÉRICA 243 3% 8% 198 3% 278 3% 15% Other % 36% % % 15% % 30% % % 15%
7 .4. Top Ten in Written Premiums - Property 7.4. ITAÚ UNIBANCO % 1% % % 12% ALLIANZ 303 9% 10% 243 9% 340 9% 12% BRADESCO 268 8% 17% 203 8% 301 8% 12% YASUDA MARÍTIMA 243 7% 36% 158 6% 273 7% 12% BCO. DO BRASIL (1) 196 6% 9% 159 6% 296 8% 12% PORTO SEGURO 192 6% 26% 134 5% 215 6% 12% MAPFRE (1) 192 6% -28% 236 9% 215 6% 12% TOKIO MARINE 182 6% -3% 166 6% 205 6% 12% ACE 122 4% 25% 86 3% 137 4% 12% ZURICH 118 4% 5% 99 4% 133 4% 12% Other % 33% % % 12% % 23% % % 12%.5. Top Ten in Written Premiums - Financial Risks 7.5. ITAÚ UNIBANCO % 44% % % 13% MAPFRE (1) % * % 13% VIRGINIA SURETY 155 9% 59% 86 8% 175 9% 13% J. MALUCELLI 142 8% 12% % 161 8% 13% PORTO SEGURO 116 7% 11% 92 9% 131 7% 14% CARDIF 108 6% 12% 85 8% 122 6% 13% ASSURANT 72 4% 23% 52 5% 82 4% 13% FATOR SEGURADORA 48 3% 249% 12 1% 55 3% 13% UBF 41 2% -25% 49 5% 47 2% 13% CIAC 24 1% 6% 20 2% 28 1% 13% Other 101 6% -18% % 114 6% 13% % 60% % % 13%
8 .6. Top Ten in Written Premiums - DPVAT* 7.6. ITAÚ UNIBANCO % -23% % % 15% BRADESCO % -2% % % 15% MAPFRE (1) 128 8% 17% 97 7% 148 8% 15% PORTO SEGURO 111 7% -5% 103 8% 128 7% 15% CAIXA 103 6% 13% 80 6% 118 6% 15% BCO. DO BRASIL (1) 72 4% 12% 57 4% 93 5% 15% SANTANDER 71 4% 176% 23 2% 82 4% 15% ICATU 57 3% 16% 43 3% 65 3% 15% TOKIO MARINE 53 3% 24% 38 3% 61 3% 15% ZURICH 48 3% 14% 38 3% 56 3% 15% Other % 31% % % 15% % 22% % % 15% (*) Compulsory Insurance Of Personal Damage Caused By Road Vehicles.7. Top Ten in Written Premiums - Transports 7.7. MAPFRE (1) % 4% % % 11% ITAÚ UNIBANCO % 6% % % 11% ACE % 31% 78 9% % 11% ALLIANZ 107 9% 21% 78 9% 119 9% 11% TOKIO MARINE 99 8% 36% 64 7% 110 8% 11% ROYAL & SUNALLIANCE 94 8% 20% 69 8% 105 8% 11% BRADESCO 82 7% -10% 81 9% 91 7% 11% SUL AMÉRICA 66 6% 7% 54 6% 73 6% 11% YASUDA MARÍTIMA 61 5% 58% 34 4% 67 5% 11% LIBERTY 58 5% 57% 33 4% 64 5% 11% Other % 30% % % 11% Total % 32% % % 11%
9 7.8. Top Top Ten in Written Premiums - Housing CAIXA % 22% % % 22% ITAÚ UNIBANCO 41 6% 18% 30 7% 50 6% 22% EXCELSIOR 33 5% -3% 30 7% 40 5% 22% BRADESCO 22 3% 30% 15 3% 27 3% 22% TOKIO MARINE 20 3% 1% 17 4% 24 3% 22% SANTANDER 16 3% 45% 10 2% 20 3% 22% BCO. DO BRASIL (1) 12 2% 348% 2 1% 15 2% 22% SUL AMÉRICA 10 2% 35% 6 1% 12 2% 22% HDI 8 1% 29% 5 1% 9 1% 22% ALLIANZ 4 1% 55% 2 0% 5 1% 22% Other 3 0% -22% 3 1% 3 0% 22% % 38% % % 22% 7.9. Top Top Ten in Written Premiums - Rural BCO. DO BRASIL (1) % -10% % % 24% MAPFRE (1) 55 10% -14% 57 11% 69 10% 24% NOBRE 49 8% -10% 48 9% 61 8% 24% ALLIANZ 46 8% 17% 35 7% 57 8% 24% YASUDA MARÍTIMA 28 5% 34% 19 4% 35 5% 24% UBF 28 5% 37% 18 3% 34 5% 24% PORTO SEGURO 27 5% 229% 7 1% 34 5% 24% BRADESCO 21 4% 37% 13 3% 26 4% 24% TOKIO MARINE 7 1% 179% 2 0% 9 1% 24% SANTANDER 5 1% 13% 4 1% 6 1% 24% Other 14 2% -15% 16 3% 17 2% 24% % 13% % % 24%
10 7.10. Top Top Ten in Written Premiums - Responsibilities ITAÚ UNIBANCO 78 18% -12% 79 25% 89 18% 14% ZURICH 56 13% 33% 37 12% 63 13% 14% ALLIANZ 49 11% 15% 37 12% 56 11% 14% ACE 44 10% 7% 36 11% 50 10% 14% CHARTIS 37 9% 103% 16 5% 42 9% 14% MAPFRE (1) 32 8% 293% 7 2% 37 8% 14% TOKIO MARINE 19 5% 6% 16 5% 22 5% 14% CHUBB 19 4% 19% 14 4% 21 4% 14% SUL AMÉRICA 17 4% -26% 21 6% 20 4% 14% HDI 12 3% -1% 10 3% 13 3% 14% Other 64 15% 44% 44 14% 73 15% 14% % 34% % % 14% Top Top Ten in Written Premiums - Hull Marine MAPFRE (1) 92 28% 55% 53 19% % 12% ITAÚ UNIBANCO 73 22% -27% 87 32% 82 22% 12% ALLIANZ 45 14% 4% 38 14% 51 14% 12% BRADESCO 41 13% -7% 39 14% 46 13% 12% SUL AMÉRICA 22 7% -18% 24 9% 25 7% 12% TOKIO MARINE 13 4% 18% 10 4% 15 4% 12% CHUBB 12 4% -3% 11 4% 14 4% 12% CHARTIS 7 2% * 7 2% 12% ROYAL & SUNALLIANCE 6 2% -2% 6 2% 7 2% 12% FAIRFAX 5 2% 5 2% 6 2% 12% Other 8 2% 216% 3 1% 9 2% 12% % 18% % % 12%
11 7.12. Top Top Ten in i Written Premiums - Credits CAIXA 50 21% -34% 67 31% 54 21% 7% MAPFRE (1) 44 18% 3% 37 17% 47 18% 7% COFACE 33 14% 0% 29 14% 35 14% 7% BRADESCO 32 13% 37% 21 10% 34 13% 7% ITAÚ UNIBANCO 15 6% 80% 7 3% 16 6% 7% BCO. DO BRASIL (1) 14 6% 285% 3 2% 22 9% 7% EULER HERMES 12 5% -9% 11 5% 13 5% 7% BRASILEIRA CRÉD. À EXP. 11 5% 19% 8 4% 12 5% 7% CREDITO Y CAUCION 10 4% 121% 4 2% 11 4% 7% MUTUAL 8 3% 25% 6 3% 9 3% 7% Other 14 6% -33% 21 10% 8 3% 7% % 13% % % 7% Top Top Ten in Written Premiums - Special Risks ITAÚ UNIBANCO 38 39% -49% 66 56% 45 39% 19% MAPFRE (1) 18 18% 64% 10 8% 21 18% 19% ALLIANZ 13 13% 27% 9 7% 15 13% 19% BRADESCO 8 8% -26% 9 8% 9 8% 19% CHARTIS 7 7% 6 5% 9 7% 19% TOKIO MARINE 7 7% -1% 6 5% 8 7% 19% LIBERTY 4 4% 112% 2 2% 5 4% 19% ZURICH 3 3% * 3 3% 19% FAIRFAX 1 1% 1 1% 1 1% 19% ACE 0 0% -89% 1 1% Other 0 0% -99% 8 7% % -17% % % 19%
12 8. Main Companies of Private Pension and Capitalization.1. Top Ten Companies in Private Pension Income 8.1. Jan/Dec-2010 Jan/Dec-2009 Private Pensions Companies BRADESCO % 32% % BCO. DO BRASIL % 24% % ITAÚ UNIBANCO % 33% % SANTANDER 341 6% 65% 207 5% CAIXA 227 4% 20% 188 5% HSBC 223 4% 14% 195 5% CONAPP 125 2% 17% 107 3% SUL AMÉRICA 122 2% 20% 102 2% MONGERAL AEGON 122 2% 14% 106 3% ICATU 102 2% 16% 88 2% Other Companies 366 7% 10% 334 8% Total Private Pensions Companies % 27% %.2. Top Ten Companies in Capitalization Income 8.2. Jan/Dec-2010 Jan/Dec-2009 Capitalization Companies BRASILCAP % 37% % BRADESCO % 41% % ITAÚ UNIBANCO % 14% % CAIXA 588 9% 26% 465 9% ICATU 525 8% 29% 406 8% SANTANDER 501 7% 50% 333 7% SULACAP 470 7% 67% 281 6% HSBC 253 4% 30% 194 4% LIDERANÇA 237 4% 66% 143 3% APLUB 164 2% 66% 99 2% Other Companies 19 0% 121% 8 0% Total Capitalization Companies % 36% %
13 9. Combined Rate for the Earned Premium Top 50 in Written Premium º UBF 46% 1º COFACE 41% 2º J. MALUCELLI 59% 2º J. MALUCELLI 56% 3º SAFRA 64% 3º CAIXA 62% 4º CAIXA 67% 4º SAFRA 63% 5º HSBC 70% 5º HSBC 65% 6º PANAMERICANA 76% 6º UBF 68% 7º COFACE 82% 7º BCO. DO BRASIL (1) 81% 8º BCO. DO BRASIL (1) 84% 8º ITAÚ UNIBANCO 84% 9º UNIMED 86% 9º BRADESCO 87% 10º ITAÚ UNIBANCO 87% 10º UNIMED 88% 11º CIAC 89% 11º BERKLEY 88% 12º BRADESCO 90% 12º CIAC 90% 13º EXCELSIOR 93% 13º MONGERAL AEGON 92% 14º BANESTES 95% 14º ALLIANZ 94% 15º SANTANDER 96% 15º FEDERAL 94% 16º AMERICAN LIFE 96% 16º SINAF 95% 17º QBE 97% 17º MAPFRE (1) 96% 18º NOBRE 97% 18º AMERICAN LIFE 96% 19º ACE 97% 19º CARDIF 96% 20º ASSURANT 97% 20º QBE 97% 21º CHUBB 97% 21º ACE 97% 22º SINAF 98% 22º NOBRE 98% 23º MONGERAL SEG. E PREVIDÊNCIA 99% 23º BANESTES 98% 24º ALLIANZ 99% 24º SANTANDER 98% 25º MAPFRE (1) 100% 25º PREVIDÊNCIA DO SUL 98% 26º MUTUAL 100% 26º PORTO SEGURO 98% 27º ALIANÇA DA BAHIA 100% 27º SABEMI SEG. 99% 28º PREVIDÊNCIA DO SUL 100% 28º CONFIANÇA 99% 29º ICATU 101% 29º MUTUAL 100% 30º CONFIANÇA 101% 30º ALFA 100% 31º PORTO SEGURO 101% 31º CHUBB 101% 32º CARDIF 102% 32º ROYAL & SUNALLIANCE 101% 33º FEDERAL 102% 33º MITSUI SUMITOMO 101% 34º ALFA 102% 34º HDI 102% 35º ROYAL & SUNALLIANCE 102% 35º ASSURANT 103% 36º HDI 103% 36º CONAPP 103% 37º SUL AMÉRICA (1) 107% 37º VIRGINIA SURETY 103% 38º LIBERTY 108% 38º LIBERTY 105% 39º ZURICH 110% 39º SUL AMÉRICA 106% 40º VIRGINIA SURETY 111% 40º METLIFE 106% 41º YASUDA MARÍTIMA 112% 41º ZURICH 107% 42º FATOR SEGURADORA 113% 42º YASUDA MARÍTIMA 107% 43º GENERALI 114% 43º ICATU 108% 44º CONAPP 116% 44º TOKIO MARINE 108% 45º TOKIO MARINE 121% 45º ALIANÇA DA BAHIA SEG. 117% 46º MITSUI SUMITOMO 122% 46º GENERALI 119% 47º PRUDENTIAL 157% 47º CHARTIS 121% 48º BERKLEY 158% 48º FATOR SEGURADORA 157% 49º CHARTIS 178% 49º PRUDENTIAL 227% 50º METLIFE 339% 50º FAIRFAX 393% TOTAL 97% TOTAL 92%
14 10. Net Profit of Insurance, Private Pension and Capitalization Segments (Health Not Included) Segments Annualized Annualized Annualized US$ US$ US$ Rate of Rate of Rate of million million million Return (*) Return (*) Return (*) Insurance And Private Pensions % 1% % % 7% Capitalization % -19% % % 19% Total % 44% % % 8% (*) About Shareholders Equity at end of Period 11. Top Ten in Net Profit (Health Not Included) Jan/Dec-2010 Jan/Dec-2009 Annualized Annualized US$ US$ Rate of Rate of million million Return Return BRADESCO % -10% % ITAÚ UNIBANCO 836 9% 21% 690 9% BCO. DO BRASIL (1) % 55% % CAIXA % 34% % SUL AMÉRICA % 70% % MAPFRE (1) % 161% 86 9% PORTO SEGURO % 30% % HSBC % 37% % SANTANDER % -15% % FATOR SEGURADORA % 32495% 0 1% Other 447 8% -14% % Total % 14% % 12. Written Premiums and Net Profit of the (Health Not Included) Characteristics of with distribution by the bank channel with participation of foreign capital with national capital and without distribution by the bank channel Jan/Dec-2010 Jan/Dec-2009 Written Premium Net Profit Written Premium Net Profit Annualized US$ Rate of million Return Annualized US$ Rate of million Return) % 36% % 8% % % % 27% % 23% % % % 29% % 76% % % Total % 33% % 14% % %
15 13. Top Ten in Shareholders Equity December, 2010 December, 2009 ITAÚ UNIBANCO % 25% % BRADESCO % 21% % CAIXA % 20% % SANTANDER % 7% % SUL AMÉRICA % 19% % MAPFRE (1) % 35% 944 4% BCO. DO BRASIL (1) % 67% 723 3% PORTO SEGURO % 19% 895 3% HSBC % 5% % TOKIO MARINE 503 2% 8% 467 2% Other % 12% % Total % 20% % 14. Evolution of Consolidated Profitability of Insurance Companies Period Jan 21% 16% Jan/Feb 20% 17% Jan/Mar 17% 16% Jan/Apr 19% 16% Jan/May 18% 17% Jan/Jun 17% 17% Jan/Jul 17% 17% Jan/Aug 16% 17% Jan/Sep 16% 16% Jan/Oct 15% 16% Jan/Dec 15% 17% Jan/Dec 15% 16% Profitability (Annualized Rate) = Net Profit of Period / Shareholders Equity at end of Period
16 15. Technical Reserves in Relation to GDP Technical Provisions Insurance Technical Provisions Private Pensions Technical Provisions Capitalization Technical Provisions Total Technical Provisions (*) Estimated December, 2010 December, 2009 Estimated 2011 US$ on GDP US$ on GDP US$ on GDP million 2010* million 2009 million ,00% 31% ,93% ,15% 19% ,63% 18% ,87% ,49% 9% ,50% 21% ,54% ,46% 5% ,14% 26% ,34% ,10% 15% 16. Top Ten in Insurance Technical Provisions December, 2010 December, 2009 BRADESCO % 25% % ITAÚ UNIBANCO % 24% % BCO. DO BRASIL (1) % 64% % SANTANDER % 40% % CAIXA % 34% % HSBC % 35% % PORTO SEGURO % 25% % MAPFRE (1) % 26% % SUL AMÉRICA % 20% % ALLIANZ % 14% % Other % 31% % Total % 31% %
17 17. Information on Reinsurance Vision of Reinsurance by Kinds of o Insurance Groupings Kinds Of Insurance Groupings Written Premium Premium Retained by Insurance Companies Jan/Dec-2010 US$ million Estimated 2011 % Retained Premium Ceded by Insurance Companies % Ceded Claims Retained by Insurance Companies on Premium Retained on Premium Earned Premium Ceded by Insurance Companies Special Risks % 83 85% 8 54% 41% 98 84% Hull Marine % % 66 61% 70% % Responsibilities % % 75 34% 36% % Rural % % 95 31% 34% % Property % % % 36% % Credits % 65 27% 47 27% 24% 70 27% Financial Risks % % % 18% % Transports % % % 56% % Housing % 23 4% % 31% 24 3% Life And Personal Accident % 148 2% % 35% 142 1% Automobile % 72 1% % 64% 87 1% Total of the Groupings with Reinsurance % % % 48% % Variable Annuity % 22 0% 12% Dpvat(*) % % 88% Total % % % 50% % (*) Compulsory Insurance Of Personal Damage Caused By Road Vehicles % Ceded Important: The information below, related to local reinsurers, has a lag of one month due to the timing of the arrival and publish of the data by SUSEP Local Reinsurers in Retained Premiums Jan/Nov-2010 Jan/Nov-2009 Local Reinsurers IRB BRASIL % -53% % MUNICH RE % MAPFRE RE % 59% 66 4% J. MALUCELLI RE 92 8% 12% 81 5% XL RESSEGUROS 74 7% 36% 54 4% ACE 25,9 2,4% Total % -27% %
18 Local Reinsurers in Shareholders Equity November, 2010 November, 2009 Local Reinsurers Growt h IRB BRASIL % 5% % MUNICH RE 88 6% XL RESSEGUROS 65 4% 7% 61 4% J. MALUCELLI RE 61 4% 24% 50 4% MAPFRE RE 50 3% 16% 43 3% ACE 49 3% Total % 16% % Local Reinsurers in Net Profit Jan/Nov-2010 Jan/Nov-2009 Local Reinsurers Annualized Annualized US$ US$ Rate of Rate of million million Return (*) Return (*) IRB BRASIL 160,8 14,0% -5% 169,2 15,5% J. MALUCELLI RE 9,4 16,9% 54% 6,1 13,5% MUNICH RE 5,9 7,4% ACE 5,1 11,3% MAPFRE RE 4,4 9,6% 248% 1,3 3,2% XL RESSEGUROS 3,9 6,6% - 0,0 0,0% Total ,2% 7% 176,6 14,3% (*) About Shareholders Equity at end of Period (1) observation on groups In the total of Bco. do Brasil and Mapfre Insurance groups, the stockholding participation of each group in the "Mapfre Nossa Caixa" was considered. São Paulo, February 2011
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