Ranking das Seguradoras

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1 Ranking das Seguradoras 2010

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3 Mensagem do Presidente Não há progresso sem mudanças O processo de mudança continua a cada instante que passa. Não vivemos uma época de mudanças, mas uma mudança de época. Também no mercado de seguros isso se faz presente. As empresas estão se adaptando aos novos tempos como única forma de sobrevivência. Cada vez mais virtuais fazem novas parcerias, ampliam negócios. Muda o tempo, mudam os modelos de gestão, mudam as estratégias de marketing, mudam os conceitos, mudam a posição das seguradoras no ranking. Torna-se imprescindível, portanto, que todos os envolvidos no processo estejam de olhos atentos o tempo todo. O presente trabalho é uma prova disso. Para os corretores, particularmente, chega uma hora que é preciso avaliar tudo que foi feito até o momento. É preciso passar o pente fino em todas as situações vividas, varrer para fora tudo que não acrescenta nada. Não há progresso sem mudanças. E quem não consegue mudar a si mesmo, acaba não mudando coisa alguma. O crescimento pessoal e profissional e a sobrevivência estão diretamente relacionados à capacidade de se adaptar ao novo e de, principalmente, ser um agente de mudanças. É preciso entender que mudar pode ser fascinante e pode trazer muito mais oportunidades do que se imagina. Mas só poderá descobrir isso se experimentar.. Não acredite que devagar, e sempre, a gente chega lá. Hoje em dia, devagar não se chega a lugar algum e quem espera nunca alcança. Ou pode chegar tarde demais quando as oportunidades viraram a realidade de quem chegou mais rápido. Mário Sérgio de Almeida Santos Presidente do Sincor-SP 3

4 Ranking das Seguradoras SUMÁRIO I) Critérios II) Ranking de Seguros II.1) Total (sem VGBL) II.2) Automóvel II.3) Patrimonial II.4) Pessoas (sem VGBL) II.5) Riscos Financeiros II.6) Transportes II.7) Saúde II.8) Demais Ramos III) Anexo III.1) VGBL III.2) Previdência 4 IV) Resumo V) Comentários

5 I) CRITÉRIOS O objetivo deste estudo é fazer um levantamento estatístico (denominado ranking ) que mensure a presença das seguradoras brasileiras em seus principais negócios, havendo, em seguida, comentários econômicos sobre este comportamento. Neste sentido, este trabalho não deve ser interpretado como alguma indicação de compra ou de venda de contrato de nenhuma companhia, a sinalização de eficiência de gestão ou uma garantia de solvência. Na definição do ranking, consideram-se, como indicativos de receita, os seguintes valores: em seguros (com exceção de saúde), os Prêmios de Seguros; em previdência privada aberta, as Rendas de Contribuições; em saúde, Prêmios Ganhos. Se necessário, as empresas foram inseridas em grupos, usando-se dois critérios. Primeiro, a origem do capital; segundo, companhias sob o mesmo controle técnico (ou seja, supostamente, com produtos de características semelhantes). As fontes dos dados são os números oficiais do setor (extraídos da internet ou das Demonstrações Financeiras publicadas). Quando não possível, as empresas foram diretamente inquiridas. Os valores são apresentados em R$ mil, salvo quando indicado. Embora tenha sido realizado todo o esforço possível na execução deste trabalho, ressaltamos que, pelo volume dos números envolvidos, não podemos nos responsabilizar pela exatidão plena das informações aqui divulgadas. 5

6 Ranking das Seguradoras II) RANKING DE SEGUROS II.1) Total (sem VGBL) ,35% BANCO DO BRASIL-MAPFRE ,84% ,11% ,68% 12,61% ITAÚ-UNIBANCO ,89% ,53% ,88% ITAÚ ,00% MAPFRE ,96% ,98% BANCO DO BRASIL ,18% 7 LIBERTY ,89% ,01% ,63% ,92% ,57% LIBERTY ,62% 10 SANTANDER ,51% ,50% 11 HDI ,25% SANTANDER ,41% 12 MARÍTIMA ,91% HDI ,18% 13 UNIMED ,22% MARÍTIMA ,85% 14 ZURICH ,18% ZURICH ,22% 15 ACE ,16% UNIMED ,19% 16 CHUBB ,14% CHUBB ,16% 17 HSBC ,09% HSBC ,06% 18 CARDIF-LUIZA ,99% ACE ,04% 19 MET LIFE ,98% MET LIFE ,01% 20 RSA SEGUROS ,59% CARDIF-LUIZA ,97% 21 ICATU ,58% ICATU-HARTFORD ,60% 22 MITSUI ,50% RSA SEGUROS ,59% 23 YASUDA ,48% NOBRE ,50% 24 ALFA ,47% GENERALI ,50% 25 NOBRE ,47% MITSUI ,47% 26 ASSURANT ,45% YASUDA ,44% 27 VIRGINIA ,45% ALFA ,43% 28 NOTREDAME ,42% NOTREDAME ,43% 29 TEMPO ,42% ASSURANT ,41%

7 30 GENERALI ,41% J. MALUCELLI ,40% 31 J. MALUCELLI ,39% CONFIANÇA ,36% 32 PRUDENTIAL ,34% PRUDENTIAL ,33% 33 CHARTIS ,30% VIRGINIA ,33% 34 CONFIANÇA ,25% UBF ,25% 35 MONGERAL ,21% PREVIDÊNCIA DO SUL ,18% 36 MUTUAL ,20% MUTUAL ,17% 37 PANAMERICANA ,20% EXCELSIOR ,16% 38 UBF ,19% MONGERAL ,15% 39 SAFRA ,18% SAFRA ,14% 40 PREVIDÊNCIA DO SUL ,16% PANAMERICANA ,14% 41 EXCELSIOR ,14% BANESTES ,14% 42 FATOR ,14% QBE ,11% 43 BANESTES ,13% CESCE ,10% 44 QBE ,12% AMERICAN LIFE ,10% 45 BERKLEY ,11% COFACE ,10% 46 AMERICAN LIFE ,10% BERKLEY ,08% 47 FAIRFAX ,09% ALIANÇA DA BAHIA ,08% 48 COFACE ,09% FEDERAL ,07% 49 CESCE ,08% SINAF ,06% 50 SINAF ,06% SANTA CATARINA FEDERAL ,06% FATOR SABEMI ,05% EULER-HERMES CAPEMISA ,05% SABEMI ALIANÇA DA BAHIA CRÉDITO À EXPORTAÇÃO SALUTAR MBM EULER-HERMES CONAPP CRÉDITO À EXPORTAÇÃO SALUTAR CREDITO E CAUCION CREDITO E CAUCION MBM CAPEMISA CENTAURO CENTAURO

8 Ranking das Seguradoras 61 GENTE RURAL USEBENS GENTE POTTENCIAL COSESP RURAL USEBENS INVESTPREV KYOEI DO BRASIL COSESP INVESTPREV AUSTRAL KYOEI DO BRASIL DPVAT DPVAT

9 II.2) Automóvel ,10% ,11% 2 BANCO DO BRASIL-MAPFRE ,67% ,58% ,12% ,50% ,33% MAPFRE ,96% 5 LIBERTY ,72% ITAÚ-UNIBANCO ,90% 6 HDI ,41% BANCO DO BRASIL ,37% ,12% LIBERTY ,21% ,94% HDI ,14% 9 MARÍTIMA ,03% ,23% 10 CHUBB ,59% ,76% 11 ALFA ,13% MARÍTIMA ,19% 12 ZURICH ,12% CHUBB ,63% 13 NOBRE ,88% ALFA ,15% 14 MITSUI ,65% ZURICH ,10% 15 YASUDA ,63% CONFIANÇA ,87% 16 CONFIANÇA ,57% NOBRE ,86% 17 GENERALI ,50% MITSUI ,80% 18 MUTUAL ,46% GENERALI ,69% 19 RSA SEGUROS ,33% YASUDA ,65% 20 BANESTES ,25% MUTUAL ,37% ,25% BANESTES ,28% 22 VIRGINIA ,06% RSA SEGUROS ,25% 23 ASSURANT ,06% ,22% 24 GENTE ALIANÇA DA BAHIA ,06% 25 ALIANÇA DA BAHIA VIRGINIA ,06% 26 USEBENS GENTE CARDIF-LUIZA USEBENS ACE 121 ASSURANT CARDIF-LUIZA 30 ACE DPVAT DPVAT

10 Ranking das Seguradoras II.3) Patrimonial 10 1 ITAÚ ,98% ITAÚ-UNIBANCO BANCO DO BRASIL-MAPFRE ,79% ,44% MAPFRE ,51% 7,84% ,43% ,84% ,31% ,29% ,18% 6 MARÍTIMA ,43% ,09% ,12% BANCO DO BRASIL ,86% 8 VIRGINIA ,50% ,15% 9 CARDIF-LUIZA ,22% MARÍTIMA ,86% 10 ACE ,74% CARDIF-LUIZA ,38% 11 ZURICH ,67% ZURICH ,04% ,64% VIRGINIA ,63% 13 SANTANDER ,17% ACE ,57% ,09% ASSURANT ,96% 15 ASSURANT ,04% SANTANDER ,89% 16 MITSUI ,98% ,76% 17 LIBERTY ,41% RSA SEGUROS ,53% 18 HDI ,32% HDI ,47% 19 RSA SEGUROS ,24% MITSUI ,37% 20 CHUBB ,21% CHUBB ,30% 21 YASUDA ,06% LIBERTY ,21% 22 CHARTIS ,86% YASUDA ,98% 23 GENERALI ,54% GENERALI ,60% 24 SAFRA ,38% ALIANÇA DA BAHIA ,29% 25 FAIRFAX ,37% EXCELSIOR ,28% 26 ALFA ,27% SAFRA ,28% 27 EXCELSIOR ,27% ALFA ,27% 28 BERKLEY ,26% BERKLEY ,09% 29 ALIANÇA DA BAHIA ,13% CONFIANÇA ,07%

11 30 NOBRE ,07% NOBRE ,07% 31 QBE ,07% HSBC ,06% 32 HSBC ,05% QBE CONFIANÇA ,05% MUTUAL MUTUAL USEBENS USEBENS FEDERAL FATOR 740 CONAPP GENTE 17 GENTE BANESTES

12 Ranking das Seguradoras II.4) Pessoas (sem VGBL) 12 1 BANCO DO BRASIL-MAPFRE ,15% ,84% ,29% ITAÚ-UNIBANCO ,31% 3 ITAÚ ,06% MAPFRE ,30% 4 SANTANDER ,97% BANCO DO BRASIL ,24% 5 HSBC ,45% SANTANDER ,76% 6 MET LIFE ,04% HSBC ,31% ,65% MET LIFE ,14% ,90% ,28% ,72% ,08% 10 CARDIF-LUIZA ,45% ,87% 11 ICATU ,37% ICATU-HARTFORD ,46% ,04% CARDIF-LUIZA ,37% 13 UNIMED ,59% ,02% 14 ACE ,58% UNIMED ,66% 15 PRUDENTIAL ,41% ACE ,37% 16 CHUBB ,24% PRUDENTIAL ,34% 17 ZURICH ,94% CHUBB ,16% 18 MONGERAL ,85% ZURICH ,89% 19 PANAMERICANA ,82% PREVIDÊNCIA DO SUL ,74% 20 ASSURANT ,77% ASSURANT ,72% 21 PREVIDÊNCIA DO SUL ,65% MONGERAL ,62% 22 GENERALI ,56% PANAMERICANA ,59% 23 SAFRA ,56% GENERALI ,59% ,52% ,57% 25 LIBERTY ,48% SAFRA ,46% 26 QBE ,46% LIBERTY ,45% 27 AMERICAN LIFE ,41% QBE ,44% 28 MARÍTIMA ,39% AMERICAN LIFE ,42% 29 ALFA ,36% MARÍTIMA ,34%

13 30 CONFIANÇA ,26% CONFIANÇA ,33% 31 SINAF ,25% FEDERAL ,29% 32 FEDERAL ,23% SINAF ,24% 33 SABEMI ,22% BANESTES ,21% 34 CAPEMISA ,22% RSA SEGUROS ,20% 35 RSA SEGUROS ,20% SANTA CATARINA ,18% 36 BANESTES ,20% ALFA ,18% 37 NOBRE ,13% SABEMI ,15% 38 MUTUAL ,11% NOBRE ,13% 39 MBM ,10% MBM ,11% 40 ALIANÇA DA BAHIA ,09% CONAPP ,10% 41 CHARTIS ,08% MUTUAL ,10% 42 CENTAURO ,07% ALIANÇA DA BAHIA ,09% 43 VIRGINIA HDI ,05% 44 YASUDA CAPEMISA ,05% 45 HDI CENTAURO ,05% 46 RURAL RURAL GENTE COSESP INVESTPREV YASUDA MITSUI MITSUI COSESP VIRGINIA KYOEI DO BRASIL 479 GENTE EXCELSIOR 430 KYOEI DO BRASIL INVESTPREV EXCELSIOR

14 Ranking das Seguradoras II.5) Riscos Financeiros 1 J. MALUCELLI ,80% J. MALUCELLI ,71% ,84% ,69% 3 FATOR ,49% ITAÚ-UNIBANCO ,55% 4 ITAÚ ,80% UBF ,19% 5 UBF ,09% ZURICH ,41% 6 CESCE ,78% CESCE ,82% 7 BERKLEY ,77% BERKLEY ,12% ,17% FATOR ,81% 9 BANCO DO BRASIL-MAPFRE ,22% ,46% 10 ZURICH ,02% MAPFRE ,52% 11 CHUBB ,53% ,78% ,84% ,52% 13 POTTENCIAL ,70% NOBRE ,51% 14 CHARTIS ,70% CHUBB ,46% 15 FAIRFAX ,61% MARÍTIMA ,37% 16 MARÍTIMA ,56% MUTUAL ,34% 17 NOBRE ,53% EXCELSIOR ,28% 18 MUTUAL ,46% LIBERTY ,15% 19 ACE ,39% ACE ,13% 20 LIBERTY ,27% BANCO DO BRASIL 795 0,09% 21 EXCELSIOR ,16% GENERALI 516 0,06% ,12% MITSUI AUSTRAL ,11% YASUDA YASUDA 62 ALIANÇA DA BAHIA GENERALI 54 SAFRA (5) ALIANÇA DA BAHIA MITSUI 30 SAFRA

15 II.6) Transportes 1 BANCO DO BRASIL-MAPFRE ,40% MAPFRE ,82% 2 ITAÚ ,29% ITAÚ-UNIBANCO ,48% 3 ACE ,28% ,52% ,60% ,25% ,81% ACE ,09% 6 RSA SEGUROS ,43% RSA SEGUROS ,19% ,35% ,57% ,85% ,38% 9 LIBERTY ,16% ,01% 10 YASUDA ,80% LIBERTY ,84% ,70% YASUDA ,79% 12 CHUBB ,67% CHUBB ,45% 13 ZURICH ,64% ZURICH ,13% 14 GENERALI ,40% GENERALI ,78% 15 HDI ,36% HDI ,45% 16 MITSUI ,79% MITSUI ,77% 17 MARÍTIMA ,61% BANCO DO BRASIL ,26% 18 CHARTIS ,50% MARÍTIMA ,22% 19 BERKLEY ,30% ALIANÇA DA BAHIA FAIRFAX ,06% QBE SAFRA 7 (124) - 21 SAFRA 22 ALIANÇA DA BAHIA

16 Ranking das Seguradoras ,34% ,33% ,35% ,70% ,15% ,39% 4 UNIMED ,86% UNIMED ,60% ,10% ITAÚ-UNIBANCO ,47% 6 MARÍTIMA ,40% ,98% 7 NOTREDAME ,96% MARÍTIMA ,48% 8 TEMPO ,94% NOTREDAME ,97% 9 ITAÚ ,76% SALUTAR ,08% 10 SALUTAR ,16% 16 II.7) Saúde

17 II.8) Demais Ramos 1 BANCO DO BRASIL-MAPFRE ,75% ,93% ,21% BANCO DO BRASIL ,76% 3 ITAÚ ,81% ITAÚ-UNIBANCO ,34% ,79% MAPFRE ,55% ,62% ,34% ,91% ,40% 7 ZURICH ,67% ,92% 8 CHARTIS ,45% NOBRE ,74% 9 NOBRE ,32% ,73% ,18% ZURICH ,00% 11 ACE ,92% ACE ,90% 12 MARÍTIMA ,73% EXCELSIOR ,80% 13 EXCELSIOR ,70% CHUBB ,64% ,48% COFACE ,51% 15 CHUBB ,43% MARÍTIMA ,38% 16 COFACE ,42% UBF ,06% 17 UBF ,20% HDI ,81% 18 SANTANDER ,93% SANTANDER ,72% 19 HDI ,85% ,64% 20 LIBERTY ,60% RSA SEGUROS ,63% 21 RSA SEGUROS ,57% EULER-HERMES ,59% 22 FAIRFAX ,57% MITSUI ,46% 23 EULER-HERMES ,51% CRÉDITO À EXPORTAÇÃO ,43% 24 CRÉDITO À EXPORTAÇÃO ,48% CESCE ,43% 25 MITSUI ,46% LIBERTY ,34% 26 CREDITO E CAUCION ,44% MUTUAL ,31% 27 MUTUAL ,36% GENERALI ,24% 28 CESCE ,27% CREDITO E CAUCION ,21% ,17% YASUDA ,05% 29 GENERALI 17

18 Ranking das Seguradoras 30 BERKLEY ,09% ALFA YASUDA BERKLEY FATOR J. MALUCELLI ALFA 738 ALIANÇA DA BAHIA J. MALUCELLI 275 FATOR ALIANÇA DA BAHIA 171 QBE QBE 122 SAFRA UNIMED 18 GENTE GENTE 4 UNIMED 4 CONFIANÇA

19 III) ANEXO III.1) VGBL ,21% 2 BRASILPREV ,58% 3 ITAÚ SANTANDER ,06% ITAÚ-UNIBANCO ,75% 19,17% BRASILPREV ,96% ,95% SANTANDER ,94% ,09% ,78% 6 HSBC ,15% HSBC ,64% 7 SAFRA ,37% MET LIFE ,23% 8 ICATU ,72% ICATU-HARTFORD ,83% 9 MET LIFE ,48% SAFRA ,65% 10 BANCO DO BRASIL-MAPFRE ,47% MAPFRE ,60% ,46% ,35% ,31% ,31% ,11% ALFA ,06% UNIMED INVESTPREV 519 INVESTPREV MONGERAL 316 MONGERAL BANESTES 48 ZURICH (56.388) -0,19% (26.832) -0,07% 13 ALFA 14 UNIMED 18 ZURICH

20 Ranking das Seguradoras III.2) Previdência ,07% ,64% 2 BRASILPREV ,90% BRASILPREV ,88% 3 ITAÚ ,79% ITAÚ-UNIBANCO ,25% 4 SANTANDER ,65% SANTANDER ,89% ,40% HSBC ,74% 6 HSBC ,33% ,58% 7 MONGERAL ,46% CAPEMISA ,63% 8 CAPEMISA ,44% MONGERAL ,51% ,37% ,48% 10 ICATU ,99% ICATU-HARTFORD ,14% ,56% ,53% 12 MAPFRE ,81% MAPFRE ,72% 13 MET LIFE ,65% NOSSA CAIXA ,50% 14 UNIMED ,53% UNIMED ,50% 15 NOSSA CAIXA ,36% MET LIFE ,32% 16 SAFRA ,31% SAFRA ,31% 17 INVESTPREV 18 ALFA ,16% INVESTPREV ,17% ,14% ALFA ,11% ,05% ,06% SABEMI PREVIMAX 22 DAYPREV 41 PREVIMAX DAYPREV CENTAURO 2 CENTAURO 3 19 ZURICH 20 SABEMI

21 IV) RESUMO Resumo do Faturamento Seguros e Previdência Valores 2010 Valores 2009 em R$ Milhões em R$ Milhões Variação (%) ,3% DPVAT ,2% Patrimonial ,8% Pessoas ,6% Saúde ,6% ,4% Transportes ,9% Demais ,3% ,1% VGBL ,8% ,5% ,1% CATEGORIA Automóvel Riscos Financeiros Previdência 21

22 Ranking das Seguradoras V) COMENTÁRIOS Na análise dos dados acumulados, os seguintes comentários podem ser feitos: 1) No Ranking Total (excluído o produto VGBL e incluído o seguro saúde), o faturamento das seguradoras em 2010 alcançou o montante de R$ 70,3 bilhões, com uma variação de 14,1% em relação ao ano anterior. Se desconsiderarmos o seguro obrigatório DPVAT, o montante foi de R$ 64,5 bilhões. Estes números superam as taxas de inflação do período. A liderança coube ao grupo Bradesco (com 19,4% do setor). A seguir, três grupos, com valores próximos entre si. 2) No ramo Automóvel, em 2010, o faturamento total (com o DPVAT) foi de R$ 25,8 bilhões, com uma variação de 13,4% em relação ao ano anterior. Se desconsiderarmos o DPVAT, o faturamento total foi de R$ 20,1 bilhões, com uma variação de 15,3%, também em relação a A liderança pertence ao grupo Porto Seguro, com 27,1% de toda a receita do setor. 3) No ramo Patrimonial, a receita total foi de R$ 7,8 bilhões, com uma variação de quase 20% em relação ao ano anterior. Os 3 primeiros grupos seguradores faturam 45,6% de todo o setor. 4) No ramo Pessoas (sem VGBL), o faturamento em 2010 foi de R$ 15,7 bilhões, com uma variação foi de 14,6% com relação ao ano de A liderança praticamente se divide entre o grupo Banco do Brasil-Mapfre e o grupo Bradesco. 5) No ramo Riscos Financeiros, a receita em 2010 foi de quase R$ 0,9 bilhões, valor bastante similar ao do ano de ) No ramo Transportes, a receita em 2010 foi de quase R$ 2,0 bilhões, com uma variação de 16,9% em relação ao ano de As 10 primeiras empresas faturaram 85% do total do setor. 22

23 7) No ramo Saúde, a receita em 2010 foi de R$ 14,0 bilhões, com uma variação de aproximadamente 15% em relação ao ano anterior. Duas companhias Bradesco e Sul América concentram a receita do segmento. 8) Nos Demais Ramos, a receita do segmento foi de R$ 4,0 bilhões, com uma variação de 6,3% em relação ao ano de ) No Anexo, informações sobre os produtos de acumulação (VGBL e Previdência), onde, neste caso, a presença das seguradoras ligadas a bancos, pelas características dos produtos negociados, é elevada. Responsável Técnico: Francisco Galiza - 23

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