COMUNICA. Viver mais, planejar mais! GEBSA-PREV. Mercado de Previdência. Confira 10 dicas para cuidar bem do seu orçamento

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1 GEBSA-PREV COMUNICA Edição 03 - Ano I - Agosto de 2014 Mercado de Previdência Viver mais, planejar mais! EDUCAÇÃO FINANCEIRA Confira 10 dicas para cuidar bem do seu orçamento VIVER BEM Saúde: cuide do seu maior patrimônio

2 GEBSA-PREV - Sociedade de Previdência Privada MERCADO DE PREVIDÊNCIA VIVER MAIS, PLANEJAR MAIS! Ano a ano, entre os brasileiros, a expectativa de vida ao nascer cresce. Dados recentes do IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), em pesquisa divulgada anualmente, chamada Tábuas Completas de Mortalidade, reforçam isso e situam essa estimativa em 74,6 anos. O Ministério da Previdência Social utiliza essas tábuas como um dos parâmetros para determinar o fator previdenciário nas aposentadorias pelo INSS. Quando a expectativa de vida aumenta, também eleva o desconto do fator previdenciário. Simplificando, o valor estimado para receber da aposentadoria diminui. Veja um exemplo citado no site no dia 03 de dezembro de 2013: Uma mulher de 55 anos, com 30 anos de contribuição, com salário teto do INSS de R$ 4.159,00, que entrasse com pedido de aposentadoria até 29/11/2013, receberia R$ 2.495,40 pela tabela anterior, que levava em consideração a esperança de vida calculada em Se essa mesma mulher entrasse com pedido de aposentadoria um dia depois, quando já valia a nova tabela, que considera os resultados das Tábuas de Mortalidade 2012, receberia R$ 2.287,45. Ou seja: receberia R$ 208,00 a menos! Considerando que vivemos mais e que a renda a receber do INSS tende a diminuir, é preciso dose extra de planejamento para manter o poder aquisitivo na aposentadoria. É fato: se você vive mais, certamente terá um período pós-carreira mais longo. Agora responda: o que você vai ganhar do INSS vai ser suficiente para suprir suas despesas e ainda realizar sonhos? Lembre-se: você merece curtir a vida, depois de tanto trabalho. 2

3 Edição 03 - Ano I - Agosto de 2014 PARA CADA ETAPA DA VIDA, O PLANEJAMENTO DEVE SER DIFERENTE, VEJA SÓ: para os que estão começando agora a sua vida profissional Quanto antes começar a planejar a sua aposentadoria, melhor! Assim, há mais tempo para juntar recursos e o esforço é menor, sem grande impacto no orçamento. Sua forma de investir também será diferente: com olhos para o longo prazo, pode arriscar um pouco mais, em busca de maior rentabilidade. para os que estão no meio da trajetória ou perto de se aposentar A hora é de poupar o máximo possível para a aposentadoria, sem correr grandes riscos. O seu esforço de acumulação hoje determina a sua tranquilidade no futuro. para os que já se aposentaram Planeje-se, reveja e ajuste seu orçamento para esta nova etapa, para que assim possa cortar algumas despesas, adequar seu padrão de vida. O objetivo? Esticar ao máximo o dinheiro que recebe da aposentadoria, para que possa durar mais. Na hora de investir, opte por alternativas mais conservadoras, pois você não quer correr riscos a essa altura da vida, certo? Em qualquer idade, o caminho é: PLANEJAMENTO. Comece o quanto antes, ajustando-o a cada etapa da vida, sempre que necessário. 3

4 GEBSA-PREV - Sociedade de Previdência Privada EDUCAÇÃO FINANCEIRA Confira 10 dicas para cuidar bem do seu orçamento Você já tem sua planilha de orçamento, procura controlar suas contas, mas, ainda assim, não tem conseguido bons resultados? Saiba que a situação é mais comum do que se imagina. Com alguns ajustes, você vai perceber rapidamente os efeitos na saúde do seu bolso. CONFIRA 10 DICAS: 1. Esteja sempre atento à sua meta: quais são seus objetivos? Por que quer poupar? Lembrando sempre dos seus sonhos, terá maior motivação para controlar seu orçamento de forma mais precisa. 2. Considere, no campo das receitas, sempre sua renda líquida. No caso do salário, isso significa quanto, de fato, vem no seu holerite. 3. Cuidado com o limite do seu cheque especial, ele não pode ser considerado receita, um recurso para ser usado sempre. Trata-se de alternativa para casos de extrema necessidade, por conta da alta taxa de juros. 4. Controle os gastos com cartão de crédito, inclua na sua planilha quanto você paga, mensalmente, na fatura do cartão. Esforcese para pagar sempre o valor total. Se está enfrentando dificuldades para isso, evite usar o cartão até que a situação se regularize. 5. Atenção ao parcelamento toda compra parcelada deve ser listada na sua planilha. Isso facilita, a cada mês, perceber o quanto da sua renda está sendo comprometido com essa modalidade de pagamento. 6. Relacione as pequenas despesas: procure listar todos os gastos em sua planilha, não apenas as contas comuns. Rapidamente vai compreender a diferença e identificar para onde está indo o seu dinheiro. 7. Monitore suas contas com frequência: procure acompanhar o saldo da sua conta bancária e a sua planilha quase todos os dias, atualizando-a sempre que necessário, até que pegue o ritmo. 8. Seja realista: não arredonde e nem estime valores. Há uma grande tendência de sermos otimistas demais, incluindo valores maiores do que de fato são, no caso das receitas, e menores, no caso das despesas. 9. Fique atento ao endividamento: não comprometa mais de 20% de sua renda com financiamentos. 10. Evite adiar decisões: preenchendo sua planilha com atenção e monitorando suas contas, você terá um cenário bem claro de sua situação financeira. Procure agir de acordo com o resultado observado, mas não espere o tempo passar. 4

5 Edição 03 - Ano I - Agosto de 2014 DESTAQUES GE Nesta seção você acompanha o que vem sendo realizado e divulgado pela GE. No passo da sustentabilidade Com mais de 130 anos de história em tecnologia e inovação, a GE atua diretamente no desenvolvimento de soluções que ajudem seus clientes e parceiros a melhorar seu desempenho operacional e ambiental. Como reconhecimento destas práticas, a companhia entrou, novamente, no TOP 50 Best Global Green Brands 2014, ranking anual produzido pela consultoria Interbrand, que destaca as marcas que mais contribuem para a proteção ambiental no mundo. Dentre os parâmetros analisados pelo relatório, estão Governança, Engajamento de influenciadores, Operações, Cadeia de Fornecedores, Transporte e logística de Produtos e serviços. Os critérios são avaliados tendo como base documentos públicos, relatórios produzidos pelas marcas, além de entrevistas com 10 mil consumidores em todo o planeta. No caso da GE, o relatório destacou alguns eixos globais de atuação da companhia, como a parceria com seus clientes para o desenvolvimento de soluções para áreas de saúde. O reconhecimento também vem do papel que a empresa desempenha na mudança de paradigmas corporativos, ao reconhecer que conservação do meio ambiente e desenvolvimento sustentável são partes importantes dos negócios. E um dos exemplos desta atuação vem do Brasil! A GE Power & Water vem desenvolvendo tecnologias e soluções de tratamento de água. Em 2011, as soluções da GE foram capazes de tratar cerca de mil litros de água por segundo no Brasil quantidade suficiente para abastecer mais de 215 mil residências em um ano. E esse nível está crescendo consideravelmente nos últimos anos, diz Clóvis Sarmento-Leite, diretor comercial da GE Water & Process Technologies para a América Latina. O Blog GE Reports Brasil conta ainda a história de como o tratamento de efluentes com tecnologia GE em parceria com a Sanasa, em Campinas, está ajudando o Aeroporto de Viracopos a economizar o equivalente a R$ 145 mil por ano ao promover o reuso de água. Um dos papéis da GE é promover o debate entre os agentes da sociedade com o objetivo de construir uma política nacional de reuso de água, afirma Sarmento-Leite. Vale lembrar, ainda, que a plataforma de negócio ecomagination, atende, desde 2005, às demandas de clientes por soluções que oferecem maior eficiência no uso de água e energia, e menor intensidade de emissões de CO2. Visite o Blog GE Reports Brasil: brazil.geblogs.com/ Para ler o relatório completo da Interbrand, acesse: 5

6 GEBSA-PREV - Sociedade de Previdência Privada INVESTIMENTOS GEBSA-PREV apresenta nova estrutura de investimentos Você sabe qual o maior objetivo das patrocinadoras dos Fundos de Pensão? Sem dúvida, oferecer aos seus participantes e assistidos os melhores resultados, em forma de rentabilidade. A tarefa não é fácil. Exige capacitação, atualização constante, trabalho em equipe e respaldo técnico. A GEBSA-PREV busca aperfeiçoamento o tempo todo, analisa sua estratégia, ouve seu públicoalvo, mantém-se atenta ao mercado, às melhores práticas de governança e conta com uma equipe de profissionais altamente qualificados para a gestão de seus investimentos. TEMPO DE MUDANÇAS No primeiro semestre deste ano, realizamos importantes mudanças e melhorias, relacionadas principalmente à nossa nova estrutura de investimentos, com a entrada de novos gestores. O fluxo abaixo representa as movimentações ocorridas no período. Confira: Migração dos Recursos Gestão dos Recursos Saque de Western e Bradesco Extinção das Carteiras Administradas Aplicação em HSBC, Itaú e Santander Criação de Carteiras Próprias FIQUE DE OLHO Alterações dos Perfis de Investimentos A partir do dia 01 de julho entraram em vigor as alterações nos Perfis de Investimento da GEBSA-PREV. A campanha de mudança de Perfil foi iniciada em março e trouxe como principal novidade a criação de mais uma opção de investimento, o Super Conservador. Esse novo Perfil tem como objetivo de retorno o CDI e é direcionado para participantes próximos à data da sua aposentadoria e aposentados, por oferecer maior liquidez e menor oscilação. Para mais informações sobre os Perfis de Investimentos, acesse: Confira, na tabela a seguir, a rentabilidade Janeiro a Junho de 2014: EVOLUÇÃO DA RENTABILIDADE MÊS CONSERVADOR MODERADO AGRESSIVO POUPANÇA CDI JAN -0,19-2,10-2,70 0,55 0,84 FEV 1,76-0,69-1,48 1,17 1,63 MAR 2,52 1,08 0,61 1,73 2,40 ABR 3,77 2,65 2,27 2,26 3,24 MAI 5,23 3,73 3,20 2,26 4,12 JUN 6,03 4,95 4,49 2,26 4,97 RENTABILIDADE MENSAL MÊS CONSERVADOR MODERADO AGRESSIVO Adequação dos Perfis Criação do Perfil Super Conservador Redução do valor de Renda Variável do Moderado JAN -0,19-2,10-2,70 FEV 1,96 1,43 1,26 MAR 0,75 1,78 2,12 ABR 1,22 1,56 1,65 MAI 1,41 1,04 0,91 JUN 0,76 1,18 1,25 6

7 Edição 03 - Ano I - Agosto de 2014 VIVER BEM Saúde: cuide do seu maior patrimônio Muito se fala em planejamento financeiro, em poupar dinheiro para a realização de sonhos e, também, para garantir sua aposentadoria. No entanto, há outro recurso ainda mais importante a ser preservado. Afinal, este sim é seu maior patrimônio: sua saúde! Estamos vivendo mais e este é um fato (leia nossa seção Mercado de Previdência ). Por isso, a necessidade de se organizar financeiramente para a aposentadoria. Mas você precisa estar bem para aproveitar cada momento especial que a vida lhe reserva, no presente e no futuro. Assim como no planejamento financeiro, onde você precisa encontrar o equilíbrio entre poupar, conciliar despesas e realizar sonhos, no campo pessoal você deve dosar energias, esforçando-se para a realização dos seus objetivos, mas sem deixar de priorizar a saúde, seu combustível vital! QUE TAL REVER ALGUNS CUIDADOS ESSENCIAIS? SEGUE A LISTA: faça exames periódicos pratique exercícios físicos observe a forma como você se alimenta: não apenas o que come, mas em quanto tempo faz suas refeições e de que forma dê um tempo para você, fazendo o que gosta encontre sua forma de meditar - silenciese, dois a três minutos, várias vezes ao dia passe mais tempo com sua família, amigos, pessoas queridas identifique o que tem afetado seu equilíbrio e busque soluções fique sempre atento aos sinais de estresse e depressão, procurando soluções logo no início estude: mergulhe fundo em assuntos do seu interesse divirta-se: trabalhar é preciso, planejar é necessário, mas curtir a vida também! 7

8 GEBSA-PREV - Sociedade de Previdência Privada PERGUNTE À GEBSA-PREV Este espaço é destinado a responder questionamentos que a GEBSA-PREV recebe com frequência, visando compartilhar informações, sempre com a máxima transparência. Há alguma dúvida sobre seus investimentos ou seu planejamento financeiro? Esta seção é dedicada a você. Mande para gebsaprev@ge.com Participe! Estamos à sua disposição. MUDANÇA DE PERFIL: Quais as diferenças entre Conservador ou Super Conservador? Ao investir seus recursos no Plano GEBSA-PREV, como acontece em qualquer outro investimento, uma das maiores preocupações é saber qual o retorno esperado para sua aplicação. No mundo dos investimentos, é importante ter em mente de que não há garantia total de retorno (rentabilidade). O mesmo acontece no Plano GEBSA- PREV, para qualquer um dos perfis. Existe sim uma meta de longo prazo a ser atingida, que depende de algumas variáveis para se concretizar de fato. E toda rentabilidade líquida obtida é repassada para as cotas dos participantes. Em busca dos melhores resultados, a GEBSA-PREV está sempre atenta à sua política de investimentos, revendo sua estratégia sempre que necessário e contando com apoio altamente qualificado de seus gestores de investimento. No caso do Perfil Conservador, onde 100% da carteira é alocado em renda fixa, a meta é buscar o INPC (índice de inflação) + 5% a.a.. Ainda assim, este resultado depende de um cenário econômico favorável que permita atingir este objetivo. Justamente por isso, desconhece-se, no mercado de Fundos de Pensão, um modelo que garanta um retorno mínimo. Na carteira do Perfil Conservador, 45% dos recursos são aplicados em títulos remunerados em CDI. Os demais papéis desse perfil são todos os outros títulos de renda fixa disponíveis no mercado que sejam de baixo risco de crédito, principalmente títulos do Governo, como destaca o quadro abaixo: APLICAÇÕES Pré Selic IPCA Caixa Cupom de Selic Cupom de IPCA CDI Cotas de Fundos Novo Perfil Super Conservador: entenda a diferença O novo perfil se diferencia do Conservador por ter uma alocação ainda maior em CDI: 90%. Por ter essa maior concentração, tende a ser mais estável e mais previsível. A carteira é semelhante à do Perfil Conservador, porém com maior concentração em CDI. A expectativa é de que o perfil Super Conservador tenha ganhos equivalentes ao CDI. No entanto, não há como ser feita uma simulação de rentabilidade futura, assumindo este dado como certo e consistente, pois as simulações dependem sempre de cenários e hipóteses a serem consideradas, pelo forte impacto que podem gerar em qualquer resultado. Quando mudar de perfil? A mudança de perfil pode ser feita apenas uma vez, no primeiro semestre de cada ano. Vale lembrar que, no caso dos assistidos do Plano GEBSA-PREV, a escolha do perfil não impacta no percentual de resgate. INFORMAÇÃO É A BASE DAS BOAS DECISÕES FINANCEIRAS ENVIE SUAS DÚVIDAS E SUGESTÕES PARA GEBSA-PREV Endereço: Av. Maria Coelho de Aguiar, (CENESP), 215-3º andar - Bloco B Jardim São Luiz - São Paulo - SP CEP gebsaprev@ge.com - Site: - Tel. (11) / 3039 EXPEDIENTE O Boletim GEBSA-PREV COMUNICA é uma publicação dirigida aos Aposentados da GEBSA-PREV Projeto Gráfico / Redação: Arte da Criação Fone: