submerge Aplicação mais amada pelos brasileiros deve perder da inflação

Transcrição

1 #82 seu dinheiro a sua revista de finanças pessoais A poupança submerge Aplicação mais amada pelos brasileiros deve perder da inflação oferecimento: Juro menor, crédito maior Taxas para pessoas físicas caem e ampliam a demanda por crédito no início do ano Ouro na Caixa Banco lança fundo lastreado no rendimento do metal Foi roubado? O que fazer para evitar fraudes com seus documentos Etanol competitivo? Mesmo com a alta da gasolina, álcool só é mais vantajoso em quatro estados da federação

2 Proteção A poupança submerge Aplicação mais amada pelos brasileiros deve perder da inflação

3 Proteção Daniel Lima e Kelly Oliveira, repórteres da Agência Brasil Além de corroer o poder de compra da população, a inflação traz preocupações para quem guarda dinheiro na mais segura das aplicações financeiras. Influenciada pelos juros baixos e pela nova regra adotada no ano passado, a caderneta de poupança rende cada vez menos e não acompanha a evolução dos preços. Dados divulgados pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) mostram que a inflação oficial, medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), ficou em 0,86% em janeiro deste ano. Foi a maior variação mensal desde abril de 2005, quando a alta tinha somado 0,87%, e o maior percentual para o mês desde A preocupação para quem fez depósitos em caderneta de poupança a partir de 4 maio de 2012 é que uma nova regra passou a valer para as cadernetas de poupança. A remuneração só será a Taxa Referencial (TR) mais 6% ao ano quando a taxa básica de juros (Selic) for superior a 8,5% ao ano. Caso fique abaixo, a remuneração passa a ser 70% da Selic mais a TR. Como a Selic está em 7,25% ao ano, neste momento vale a nova regra. Mesmo antes do IBGE divulgar a inflação de janeiro, analistas de mercado, como o vice-presidente da Associação Nacional dos Executivos de Finanças Administração e Contabilidade (Anefac), Miguel José Ribeiro de Oliveira, já consideravam que as novas aplicações em poupança devem render menos que a inflação neste ano. As aplicações tradicionais estão perdendo para a inflação. A inflação está corroendo parte da renda do brasileiro. Agora, se continuar, pode haver pressão por reajustes maiores de salário. De acordo com o Boletim Focus, pesquisa com analistas de mercado divulgada toda semana pelo Banco Central, as instituições financeiras estimam que a taxa Selic encerrará o ano em 7,25%, o que faria a poupança render 5,08% em Se for levada em consideração a expectativa de que o Índice Nacional de Preços ao Consumidor (IPCA) 5,5% é a inflação projetada pelos anos analistas para o ano ficará em 5,5% neste ano, a poupança renderá 0,40% a menos que a inflação oficial. Na avaliação de Oliveira, o Banco Central deve manter a Selic no atual patamar porque quer estimular o crescimento da economia. O crescimento baixo faz com que o Banco Central mantenha a Selic, mesmo com a pressão sobre os preços, analisa. Para Oliveira, a inflação deve ser menor no segundo se-

4 Proteção mestre deste ano. Este mês ainda tem o impacto do reajuste dos combustíveis. No segundo semestre, o governo não espera que as pressões se repitam. Não haverá aumento do preço dos combustíveis e também há expectativa de uma safra maior, o que reduz os preços dos alimentos, disse. O governo já sinalizou preocupação com a inflação se aproximando do teto da meta. Houve a redução do preços da energia e o pedido para que as prefeituras não aumentem o preço dos transportes. Oliveira também destacou que o governo mudou, recentemente, de estratégia em relação ao dólar. Na avaliação dele, a estratégia do governo anteriormente era desvalorizar o real para que os produtos brasileiros tivessem mais competitividade lá fora. Agora, com a inflação em alta, é mais vantajoso ter o dólar um pouco mais baixo, porque reduz o custo da importação de insumos e matérias- primas, com reflexos nos preços no país.

5 Crédito Juro menor, crédito maior Com a menor taxa desde 1995, consumidor se anima a tomar novos empréstimos neste início de ano

6 Crédito Bruno Bocchini, repórter da Agência Brasil A taxa de juros média geral para pessoa física apresentou redução de 0,01 ponto percentual em janeiro, passando 5,44% ao mês em dezembro, para 5,43% ao mês em janeiro, a menor desde Para pessoa jurídica, a taxa de juros média geral manteve-se estável em 3,07% ao mês, a mesma de dezembro, também a menor desde O levantamento é da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade. 12,3% foi o aumento da procura por crédito em janeiro, na comparação com mesmo mês do ano passado Três das seis linhas de crédito para pessoas físicas pesquisadas mantiveram- -se inalteradas em relação a dezembro: cartão de crédito rotativo (juro de 9,3%), empréstimo pessoal feito por bancos (2,93%) e empréstimo pessoal feito por financeiras (6,96%). Juros do comércio (4%) e cheque especial (7,77%) tiveram redução, respectivamente de 0,06 e 0,05 ponto percentual. Financiamento de veículos feito por bancos (1,54%) subiu 0,02 ponto percentual. Das três taxas de juros cobradas para as pessoas jurídicas, desconto de duplicatas (2,22%) manteve-se inalterada, conta garantida (5,55%) teve queda de 0,02 ponto percentual, e capital de giro (1,45%) teve elevação de 0,04 ponto percentual. A expectativa associação é que as taxas de juros voltem a ser reduzidas nos próximos meses por conta da melhora da economia, pela maior competição no sistema financeiro - após os bancos públicos promoverem reduções em suas taxas de juros -, bem como a expectativa de redução dos índices de inadimplência.

7 Confiança estimula crédito Marli Moreira, repórter da Agência Brasil - O número de consumidores em busca de crédito aumentou 2,2% em janeiro na comparação com dezembro e 12,3% na comparação com igual período do ano passado, segundo o Indicador Serasa Experian da Demanda do Consumidor por Crédito. A maior procura em relação ao mês anterior ficou concentrada nas regiões Sul (6,9%); Centro-Oeste (4,3%) e Sudeste (1,9%). No Norte houve queda de 1% e no Nordeste, recuo de 1,4%. O crescimento da demanda foi observado em todas as faixas de renda, mas com percentual de alta maior entre os que ganham mais de R$ 10 mil por mês (3,8%). Na faixa de renda de R$ 5 mil a R$ 10 mil foi constatada alta de 3,7%; entre os que ganham de R$ 2 mil a R$ 5 mil, alta de 3,2%; entre R$ 1 mil e R$ 2 mil (2,8%); entre R$ 500 e R$ 1 mil (1,5%) e até R$ 500 (0,5%). Na análise dos economistas da Serasa Experian, um conjunto de situações tem levado a maior busca por crédito, entre elas, a regularização de dívidas atrasadas, o que reabilita o consumidor a solicitar novos empréstimos ou crediário. Além disso, na avaliação dos especialistas, o movimento foi estimulado pelos juros mais baixos, pelo aumento da concorrência entre as instituições financeiras e em razão do bom momento vivido pelo mercado de trabalho.

8 Multiplicar Ouro na Caixa Banco lança fundo atrelado ao rendimento do metal

9 Multiplicar Do Infomoney A Caixa Econômica Federal lançou seu primeiro fundo de investimento atrelado ao ouro, o Caixa FI Ouro Multimercado LP. O produto faz parte da categoria multimercado estratégia específica e é destinado a pessoas físicas e jurídicas, consideradas investidores qualificados (com pelo menos R$ 300 mil investidos e que atestem esta condição por escrito). O objetivo é acompanhar a cotação do ouro na Bolsa de Londres, pelo índice Gold London PM Fixing, que acumulou rentabilidade de 17,93% entre 2011 e O valor mínimo para aplicar no fundo é de R$ 5 mil e sua taxa de administração é de 1,50% ao ano, sem cobrança de taxa de performance. As movimentações podem ser realizadas em agências do banco ou através do internet banking da instituição. O valor mínimo para aplicar no fundo é de R$5 mil É um fundo com liquidez, que admite aplicações e resgates diários, e que apresenta como alternativa para os investidores que desejam direcionar parte de suas aplicações para uma modalidade que visa à preservação do patrimônio, principalmente em momentos mais adversos do mercado, aponta o vice-presidente de gestão de ativos de terceiros da Caixa, Marcos Vasconcelos. Corrida pelo metal precioso O ouro tem sido muito procurado desde 2008, devido à crise que assolou a economia mundial. Investidores buscaram o metal precioso para se proteger dos efeitos dos dados negativos vindos da Europa e dos EUA, sendo que ele figurou como a melhor aplicação durante os últimos três anos. De acordo com a Caixa, especialistas em commodities afirmam que o ouro segue em tendência de alta em 2013, por conta das incertezas que ainda rondam os cenários econômicos.

10 Proteção Cidadão deve cadastrar informações sobre cheques e documentos roubados no carnaval para reduzir risco de fraudes Foi roubado no Carnaval?

11 Proteção Heloisa Cristaldo, repórter da Agência Brasil O cidadão que tiver documentos ou cheques perdidos ou furtados no carnaval, além de registrar um boletim de ocorrência na delegacia mais próxima, deve cadastrar a informação no Serviço de Documentos e Cheques Roubados para reduzir o risco de sofrer prejuízos ou fraudes. O registro pode ser feito pela internet ou por telefone, no número (11) , que funciona diariamente, das 8h às 20h. O cidadão com cheques roubados, furtados, perdidos ou extraviados deve comunicar a ocorrência ao banco Com a inclusão dos dados, as informações ficam disponíveis em todo Brasil, provisoriamente, por um período de dez dias úteis. Para que eles permaneçam por tempo indeterminado, o consumidor precisa enviar dentro desse prazo o boletim de ocorrência e uma declaração formal para a Serasa Experian, empresa de análises e informações para decisões de crédito. No caso dos cheques, as informações ficam na base de dados por três dias úteis, tempo para o correntista avisar o banco, fazer o boletim de ocorrência e sustar os cheques. Após a sustação, o alerta do cheque permanecerá por tempo indeterminado na base de dados da empresa. O cidadão com cheques roubados, furtados, perdidos ou extraviados deve comunicar a ocorrência ao banco o mais rapidamente possível e pedir cancelamento. De acordo com a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), as despesas de registro e de controle do cancelamento ou sustação dos cheques são de responsabilidade do correntista, que terá como garantia do banco o não acolhimento desses cheques. A tarifa para cobertura dessa despesa deve ser cobrada uma única vez. Os bancos não podem cobrar taxa de devolução dos clientes quando se tratar de cheques cancelados por roubo ou furto acompanhados de boletim de ocorrência.

12 Consumo Etanol competitivo? Mesmo com a alta da gasolina, abastecer com álcool só está mais vantajoso em quatro estados

13 Consumo Sabrina Craide, repórter da Agência Brasil Abastecer com etanol só é vantajoso para o consumidor, do ponto de vista financeiro, em quatro estados: Mato Grosso, São Paulo, Goiás e Paraná. Nesses locais, o preço do litro do álcool anidro custa até 70% do litro da gasolina, em média, segundo levantamento de preços semanal feito pela Agência Nacional do Petróleo, Gás Natural e Biocombustíveis (ANP). Nesses estados, estão os menores preços para o etanol registrado na semana de 2 a 9 de fevereiro. Em São Paulo, o litro do álcool anidro custa, em média, R$ 1,84; em Mato Grosso, R$ 1,97; em Goiás, R$ 1,98 e no Paraná, R$ 2. Os preços mais altos estão no Acre (R$ 2,62), em Roraima (R$ 2,58), no Espírito Santo (R$ 2,48) e no Pará (2,46). Apesar de ser mais barato São Paulo, Mato Grosso, Goiás e Paraná são os estados onde abastecer com etanol ainda vale a pena do que a gasolina, o álcool é menos econômico quando abastecido com álcool, o carro percorre uma quilometragem menor. De acordo com especialistas, encher o tanque com álcool só é vantajoso se o combustível custar até 70% do preço da gasolina. Para fazer o cálculo, basta dividir o valor do litro do álcool pelo da gasolina. Se o resultado for menor que 0,7, é mais vantajoso financeiramente abastecer com álcool. Se for maior, a gasolina é mais vantajosa. O consumidor também pode contar com a ajuda de alguns sites e aplicativos para smartphones que fazem o cálculo automaticamente, basta colocar o preço dos dois combustíveis. Mesmo nos casos em que não é vantajoso economicamente abastecer com álcool, o consumidor pode levar em conta questões ambientais na hora de escolher seu combustível, já que o etanol polui menos que a gasolina.