Para proteger seu patrimônio contra riscos
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- Raphaella Lage Peralta
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1 FundaçãoBanorte Informativo bimestral da Banorte Fundação Manoel Baptista da Silva setembro/outubro2011 ano3 nº15 Para proteger seu patrimônio contra riscos Banorte promove workshop com especialistas para tratar dos impactos trazidos pelas demandas judiciais temerárias. E m parceria com as demais entidades de previdência do Conglomerado Itaú Unibanco, a Fundação Banorte realizou, no dia 5 de setembro, a quinta edição do Workshop Jurídico de Previdência Complementar. O encontro reuniu cerca de 80 convidados (profissionais das fundações, das áreas do jurídico trabalhista, cível e previdenciária do Itaú Unibanco e convidados dos escritórios credenciados que atuam na defesa das entidades) e abordou diversos temas do sistema previdenciário com ênfase em aspectos que envolvem questões jurídicas que dizem respeito à defesa do contrato previdenciário. O objetivo da iniciativa é reciclar, aprofundar e alinhar o conhecimento previdenciário necessário para defesa das entidades em ações judiciais. Esse cuidado demonstra o profissionalismo e o empenho das fundações na preservação do patrimônio dos participantes contra riscos trazidos por ações judiciais que podem gerar forte impacto sobre seus recursos previdenciários, explica Sergio Fajerman, diretor presidente das fundações. O contrato previdenciário Assim como qualquer pessoa física ou jurídica, a entidade de previdência complementar está exposta a determinados riscos que são monitorados continuamente. Eles dizem respeito a uma série de variáveis que precisam ser corretamente compreendidas e controladas como os índices de mortalidade da população, as taxas de juros, o retorno dos investimentos, a própria operação da entidade (seus sistemas e processos) e também as questões jurídicas, entre outras. Para a Superintendência Nacional de Previdência Complementar (Previc), uma entidade bem administrada deve atuar dentro do princípio da Supervisão Baseada em Riscos ou seja, deve controlar adequadamente as variáveis que possa trazer algum risco à entidade, a fim de cumprir sua função que é assegurar os benefícios definidos no contrato previdenciário estabelecido com os participantes. Em função de aquisições e fusões ocorridas no passado, o Conglomerado Itaú Unibanco tem hoje sete fundações de previdência que oferecem 19 planos (13 de Benefício Definido, três de Contribuição Definida e três de Contribuição Variável), com patrimônio total de R$ 18 bilhões, a 37 mil participantes ativos, 17 mil assistidos e pensionistas e 10 mil autopatrocinados e optantes pelo Benefício Proporcional Diferido (BPD). As entidades têm equipes próprias e contam com o apoio do Itaú Unibanco para gerir os riscos presentes na administração dos planos entre eles, os riscos jurídicos. Além disso, sempre que necessário, as fundações contratam escritórios especializados para contribuir na defesa dos interesses de seus participantes. Acompanhe, na página 2, os principais aspectos abordados durante o encontro que discutiu o correto tratamento das questões judiciais.
2 fique por dentro Respeito ao contrato estabelecido N o 5º Workshop Jurídico de Previdência Complementar, patrocinado pelas entidades de previdência complementar do Itaú Unibanco, os painéis apresentados trataram das diversas variáveis que devem ser consideradas na gestão dos impactos jurídicos sobretudo em relação a processos baseados em demandas temerárias. Ou seja, em pleitos que não se referem aos direitos e deveres que constam no contrato previdenciário estabelecido entre o participante e a entidade. É a partir dele que são definidas as contribuições necessárias para cobrir os benefícios prometidos. Em uma entidade, não existe contribuição prévia para nada além do pagamento desses benefícios e, portanto, qualquer demanda que extrapole essa premissa pode gerar déficits no patrimônio dos planos, penalizando todos os participantes. Muitas vezes concorre para essa situação, que preocupa as entidades, a má-fé dos que pleiteiam direitos não estabelecidos no contrato previdenciário (em alguns casos, inclusive os próprios participantes desconhecem as regras dos planos) e que podem, no longo prazo, colocar em risco o equilíbrio financeiro do planos previdenciários, prejudicando toda a massa de participantes. Cabe sempre lembrar que o patrimônio da entidade fechada de previdência complementar pertence aos planos e são a garantia dos benefícios contratados pelos participantes. É desse patrimônio que saem - e deverão sair ao longo de décadas os recursos que garantem o pagamento dos benefícios estabelecidos nos planos aos participantes e assistidos. Portanto, um processo indevido compromete o conjunto dos participantes hoje e no futuro. Confira a opinião de três desses especialistas. Transcorridos mais de 30 anos desde a lei nº 6.435/77, que estabeleceu as bases da previdência complementar no país, ainda é grande o desconhecimento a respeito de seu funcionamento. Isso ocorre tanto por parte dos próprios participantes, que precisam conhecer seus direitos e deveres previstos no contrato previdenciário, quanto por parte do poder judiciário, que muitas vezes não está familiarizado com a doutrina previdenciária. Por isso, são tantos os riscos jurídicos para as entidades. Carlos Alberto Caser, diretor presidente da Funcef, fundo de pensão da Caixa Econômica Federal que reúne 115 mil participantes. O que é um contrato de previdência complementar? Em regra, um empregador oferece a seus empregados um benefício que não tem natureza trabalhista, mas que é complementar aos direitos que ele recebe como vantagens da relação de trabalho. Institui um plano e transfere riquezas para esse plano em favor dos participantes - riquezas estas que não voltam mais para o empregador, exceto em situações absolutamente excepcionais. O participante também contribui e a entidade assume a obrigação de executar o plano e assegurar os benefícios previstos. Essa relação entre as partes tem que ser respeitada. Luis Cazetta, da Sturzenegger Advogados Associados A famosa Resolução 13 do Conselho de Gestão da Previdência Complementar, que determina princípios, regras e práticas de governança, gestão e controles internos a serem observados pelas entidades fechadas de previdência complementar, define que todos os riscos que possam comprometer a realização dos objetivos da entidade devem ser continuamente identificados, avaliados, controlados e monitorados. Por isso, uma iniciativa como esta, por parte das fundações do Itaú Unibanco, demonstra sua aderência aos princípios de governança. Adacir Reis, ex-secretário de Previdência Complementar e atual sócio do escritório Reis, Tôrres e Florêncio Advocacia. 2
3 educação financeira O bom uso do cartão de crédito O s primeiros cartões de crédito surgiram nos anos 20, nos Estados Unidos. Inicialmente, eram concedidos apenas aos clientes mais fiéis que contavam com a confiança dos donos dos estabelecimentos para pagamento posterior de suas compras. Mas a história do cartão de crédito como conhecemos hoje começou nos anos 50 na cidade de Nova York, quando o executivo Frank McNamara se deu conta, após um jantar para convidados ilustres, de que estava sem dinheiro para pagar a conta. Como resultado dessa situação desagradável, McNamara acabou tendo a ideia de criar o Diners Club Card, usado a princípio exclusivamente para quitar contas de restaurantes. Hoje, o cartão de crédito pode ser utilizado nas compras à vista do dia a dia, em viagens e também para parcelar a aquisição de bens ou serviços sem burocracia. Usando o cartão, você ganha mais tempo para quitar suas compras e concentra os pagamentos em uma única data. No entanto, para que seu uso seja realmente vantajoso, é preciso ficar atento a alguns cuidados básicos. Antes de escolher um cartão de crédito, consulte as características e benefícios das várias alternativas. Você deve optar pela que mais se encaixe no seu perfil e que apresente a melhor relação custo-benefício. Escolha a data de pagamento da fatura próxima à data de crédito de seus rendimentos. Desse modo é possível concentrar os pagamentos em um único dia por mês para programar melhor suas obrigações financeiras. Pague a fatura do cartão regularmente. Quando não se paga o valor total, o saldo pendente gera encargos. Faça compras com o cartão somente quando tiver certeza de que poderá pagá-las depois. Seu limite de crédito é o valor máximo que você tem aprovado para gastar no cartão. Esse valor é atribuído com base na renda comprovada no momento da contratação do cartão, mas pode ser revisto e atualizado a qualquer momento, a critério da administradora. Um limite maior significa maior poder de gasto e isso deve ser encarado com responsabilidade: é importante que você mantenha hábitos de consumo adequados à sua renda. O saque com o cartão de crédito funciona como um empréstimo. Portanto, você pagará o valor do saque acrescido de juros diários, a partir da data do saque, e encargos (tributos e tarifa). Por isso, use seu cartão para saque somente em casos de emergência. O valor da anuidade varia de acordo com o tipo de cartão. Por essa razão, é importante escolher e pagar pelo cartão que realmente traz benefícios para você. Algumas administradoras cobram o valor da manutenção dos serviços na forma de anuidade e outras na forma de taxas ligadas à emissão do cartão, da fatura ou taxa de inatividade (quando o cartão não é usado durante um determinado período). A melhor data para comprar com seu cartão é geralmente entre 8 e 5 dias antes do vencimento da fatura, pois dessa forma a cobrança é feita apenas no mês seguinte. Se perceber que a data de vencimento da fatura não está adequada às suas necessidades, entre em contato com a Central de Atendimento da administradora e solicite sua alteração. Você sempre será responsável pelo pagamento da fatura, mesmo quando os gastos forem feitos pelo cartão adicional. Por isso, procure oferecê-lo apenas a quem você realmente pode confiar. No site você encontra outras dicas interessantes para utilizar seu cartão da melhor forma possível. 3
4 histórias de vida Esta seção foi criada para que os participantes compartilhem suas histórias de vida. Se você quer ser entrevistado ou indicar um amigo, é só ligar ou enviar um para a Fundação Banorte. Participe! Um olhar sempre otimista O segredo de Isaltino Bezerra e Silva é não abrir espaço para pensamentos negativos ou frustrações. Segundo ele, ninguém se aposenta da vida, pois cada dia é uma nova oportunidade, repleta de desafios e conquistas. Arquivo Pessoal Isaltino e sua esposa Enaire Tive uma carreira profissional multifacetada. Aos 15 anos, já trabalhava em um laboratório de análises químicas. Aos 18 anos, prestei o serviço militar, fiz curso para cabo e cheguei a sargento. Depois de oito anos no Exército, decidi cursar relações públicas e jornalismo. Fui redator do telejornal da TV Tupi-Recife e, de 1963 a 1969, do Repórter Esso na TV Jornal, em Recife. Na publicidade, atuei em duas grandes agências de propaganda, a MPM e a Standard. Em 1975, entrei na área de marketing do Banorte. Fui relações públicas e assessor do Conselho de Administração e também responsável pelos informativos e o relacionamento com a mídia até me aposentar, em 1992, permanecendo por mais quatro anos como contratado. Criei então uma assessoria de comunicação, a Imagem Comunicação Integrada. Uma mensagem Tenha sempre coragem e determinação para realizar todos os seus objetivos, sem se deixar abater pelas dificuldades. A aposentadoria foi tranquila. Confesso que o fantasma da incerteza não me afetou porque sempre tive uma vida muito ativa e, mesmo aposentado, continuei colaborando com a diretoria da Fundação e nunca tive tempo de pensar em pendurar as chuteiras. Posso afirmar que a única coisa que mudou foi o vínculo funcional, nada mais. O contato frequente com os velhos companheiros é fundamental e pude intensificar isso após assumir a presidência da Associação dos Aposentados da Fundação Banorte, a ANAB, na qual estou há mais de seis anos. Faço parte também do Conselho Deliberativo da Fundação Banorte, já no segundo mandato, juntamente com o colega Hercilio Ferreira. Outra atividade que me mantém ativo é pertencer ao Rotary International. É como dirigente do Rotary que atuo com um grupo de colegas, contribuindo na gestão de um abrigo de idosos. Faço isso com o maior prazer e total dedicação. Talvez seja a mais produtiva forma de usar o meu tempo disponível. Sem dúvida, me considero um homem realizado. Aos 76 anos, sou casado com a mesma mulher, Enaire, há 46 anos. Tivemos três filhos: Rogério, analista de sistemas, Renata, médica cardiologista e intensivista, e Ronaldo, economista, que nos deixou precocemente há dois anos. Ele nos deu dois netos, Mirella e Eduardo. Foi uma grande perda, um enorme vazio que não se preenche nunca. O que ainda quero fazer? Espero que Deus me dê saúde e disposição, prolongando enquanto for possível minhas condições de saúde para servir à humanidade que é a melhor obra de uma vida. 4
5 Dúvidas sobre previdência complementar? Fale conosco! Fax (81) Tel. (81) CEP , Recife, PE e/ou outlook fone / fax continua no verso Av. Conselheiro Aguiar, 3.670, 1º andar, Banorte ouvindo você endereço nome Sugestão Dúvida Crítica Outros Destaque e envie para a Banorte acontece Abono anual Em dezembro, os participantes assistidos do plano II receberão seu abono anual, em valor equivalente a 100% da renda mensal. Site ganha área restrita O site da Fundação Banorte tem um novo link restrito aos participantes (a Área do Participante). Nele, os assistidos podem alterar endereço, telefone e , tirar segunda via do Demonstrativo de Pagamento e checar seu extrato de empréstimo ou fazer simulações. Caso você não tenha recebido correspondência da Banorte com as orientações para acessar o novo link, entre em contato com a entidade. Na abertura do evento, destaque para a presença do ex-ministro da Previdência Social, Carlos Eduardo Gabas, e do presidente da Abrapp, José de Souza Mendonça (ao centro). Conselhos se reúnem em São Paulo A segunda reunião do ano do Conselho Fiscal da Fundação Banorte foi realizada no dia 26 de agosto. Os conselheiros formalizaram o conhecimento sobre as informações gerenciais no período, bem como das atividades realizadas pela entidade e da situação dos imóveis, investimentos, Demonstrações Contábeis e Evolução do Equilíbrio Técnico, entre outros assuntos. O Conselho Fiscal emitiu parecer sobre os controles internos, avaliando sua conformidade com as normas em vigor e o modelo de governança corporativa proposto pelo Conselho de Gestão da Previdência Complementar. No dia 2 de setembro, os membros do Conselho Deliberativo fizeram sua terceira reunião de 2011, quando foram informados sobre os principais assuntos da entidade e validaram as recomendações feitas pelo Conselho Fiscal. Congresso da Abrapp A composição dos Conselhos foi modificada. No Deliberativo, Marcelo Luis Orticelli tornou-se membro titular em substituição a Mauricio Ferreira de Souza e sua vaga como suplente foi preenchida por Antonio Eduardo M.F. Trindade. No Fiscal, Leila Cristiane Barboza Braga de Melo responde agora pela presidência do Conselho, no lugar de Luiz Antonio Fernandes Caldas Morone. De 19 a 21 de setembro, a cidade de Florianópolis (SC) sediou o 32º Congresso Brasileiro dos Fundos de Pensão, organizado pela Associação Brasileira das Entidades Fechadas de Previdência Complementar (Abrapp). Com cerca de participantes, o encontro teve como tema central Visão de Futuro: Inovar no Presente que foi abordado por dezenas de especialistas em palestras, mesas redondas, plenárias e painéis informativos. Para acompanhar de perto os assuntos mais importantes do setor e seus desdobramentos, a Fundação Banorte foi representada no Congresso por seu conselheiro Hercílio Ricardo F. Filho, pelos diretores Reginaldo José Camilo e Arnaldo Cesar Serighelli e pelo gerente Gerson Pinheiro Pimenta.
6 INSS Horário de atendimento da Banorte: de 2ª a 6ª por telefone das 08h30 às 16h30 pessoalmente* das 10h00 às 16h00 * os atendimentos fora do horário deverão ser agendados Menos Imposto de Renda em 2012 Os aposentados do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) deverão pagar menos Imposto de Renda a partir do ano que vem. A presidente Dilma Rousseff sancionou, recentemente, projeto aprovado no Congresso que corrige a tabela de cálculo do IR em 4,5% a cada ano até O texto foi publicado no dia 29 de agosto, no "Diário Oficial da União". colar etiqueta aqui Para quem recebe benefício do INSS e tem até 65 anos de idade, a economia, em 2012, será de até R$ 23,78 por mês, considerando o aposentado que ganha o teto do INSS (hoje, R$ 3.691,74). No ano, esse beneficiário irá pagar R$ 285,36 a menos de imposto. Já para os aposentados com mais de 65 anos, a parcela do IR retida mensalmente ficará de R$ 5,01 a R$ 10,57 menor. No ano, a economia vai variar de R$ 60,12 a R$ 126,84. Nessa faixa etária, só paga Imposto de Renda quem ganha mais de R$ 3.133,22 por mês de benefício previdenciário. Mais informações: A Banorte em números Participantes Ativos 7 Assistidos * 549 Total 556 Resultado Acumulado no Período Posição Patrimonial Ativo Realizáveis 0,2 Investimentos 61,4 Outros 3,8 Total 65,4 (em milhões de reais) Passivo Exigíveis 1,5 Operacional 1,2 Contingencial 0,3 Passivo Atuarial 64,6 Equilíbrio Técnico (0,7) Déficit Acumulado (82,4) Déficit Equacionado 81,7 Total 65,4 Composição dos Investimentos Informativo bimestral da Banorte (Fundação Manoel Baptista da Silva de Seguridade Social) Av. Conselheiro Aguiar, 3.670, 1º andar, CEP , Recife, PE, tel (81) Elaboração: Palavra. Oficina de Textos, tel. (11) Jornalista responsável: Beth Leites (MTb ) Projeto gráfico: Hiro Okita Tiragem: 590 exemplares. Contribuições Recebidas 2,9 Benefícios Pagos (7,5) Resultado dos Investimentos 4,3 Despesas Administrativas (0,8) Provisões Matemáticas 0,5 Provisões para Contingências (0,1) Déficit do Período (0,7) 6 Títulos Públicos 77% Imóveis 2% Fundos de Investimentos 21% Impresso em papel certificado pelo FSC (Conselho de Administração de Florestas), organização não governamental independente que define fundamentos de certificação florestal em todo o mundo. O selo assegura que critérios sociais, ambientais e econômicos foram seguidos durante o manejo florestal. Contato Banorte tel (81) A Banorte não se responsabiliza por decisões tomadas com base nas matérias divulgadas nesta publicação.
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