Os requisitos de Garantias para o financiamento de projetos de inovação São Paulo, 01 de Agosto de 2018
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1 Os requisitos de Garantias para o financiamento de projetos de inovação São Paulo, 01 de Agosto de 2018
2 Por que utilizar garantias? 1. Mitigador risco de crédito da operação aumenta volume de capital que pode ser emprestado (menor necessidade de provisionamento); 2. Compartilhar risco, incorporando participação do capital privado (garantias pessoais) no financiamento à inovação; 3. Atender a Requisito legal Lei nº de 02/06/1992 Improbidade Administrativa VI - realizar operação financeira sem observância das normas legais e regulamentares ou aceitar garantia insuficiente ou inidônea; 2
3 Tipos de Garantias - FINEP 1. Garantias Reais: Hipoteca de imóveis, Penhor Mercantil, Anticrese, Alienação Fiduciária de Imóveis e Máquinas, Cessão Fiduciária de recebíveis, Ativos Financeiros. 2. Garantias Pessoais: Fiança Bancária, Fiança Corporativa, Seguro Garantia Financeira, Fiança de Pessoa Física, Standby Letter of Credit. 3. Covenants: Condições contratuais específicas, com intuito de reduzir risco em grandes operações financeiras. 3
4 Principais Fontes de Consulta 1. Manual de Garantias: Condições gerais para a utilização de cada tipo de garantia; 2. Documentos para Contratação: Lista de documentos por tipo de garantia, minuta padrão da carta de fiança bancária, minuta padrão da apólice de seguro garantia financeira, requisitos mínimos dos laudos de avaliação de bens; 3. Manual de Contratação: Manual de utilização do Portal Finep Inovação; 4. Minuta dos Contratos: Cláusulas contratuais por garantia. 4
5 Onde ocorre? 1. Prévia: Discussões sobre modalidades e esclarecimento de dúvidas sobre condições gerais; 2. Durante análise de crédito (Fase 1): Discussões mais avançadas sobre modalidades, aplicando-se as regras para o caso concreto, pois já se conhece o rating; 3. Fase 2 (Após CEP e 1º RD): Análise completa de cada garantia e sua documentação (jurídica e econômica). Elaboração de pareceres finais para aprovação da Diretoria (2º RD) e contratação; 5
6 Ranking Ordenamento das garantias menos restritivas até a mais 1. Fiança Bancária; 2. Garantias Financeiras : Fiança Bancária, Standby Letter of Credit, Seguro Garantia e/ou Ativos Financeiros; 3. Alienação Fiduciária de Imóveis; 4. Hipoteca de imóveis; 5. Cessão Fiduciária de Recebíveis; 6. Fiança Corporativa; 7. Alienação Fiduciária de Máquinas; 6
7 Questões específicas 1. Fiança Bancária ou Seguro Garantia Financeira: Apenas indicação da instituição para contratação e documento como condição para liberação; 2. Standby Letter of Credit: Necessita de análise da minuta e Laudo Jurídico para contratação; 3. Bens imóveis ou máquinas: Envio de laudo de avaliação e outros documentos para análise (quase sempre com vistoria da Finep); 4. Recebíveis: Análise do contrato a ser cedido (fluxo de recebíveis e condições específicas); 5. Fiança Corporativa: Restrições de rating, faturamento e outros, tanto para proponente como para garantidora; 7
8 Contatos 1. Caixa Postal: 2. Analista de Garantias: Alocado a cada operação; 3. Coordenador CGAR: Cláudio Silva (Titular), Bruno Sodré (Substituto); 8
9 Claudio Di Gioia, Analista Coordenação de Avaliação de Garantias - CGAR Área de Crédito, Captação e Investimentos - ACCI SAC: sac@finep.gov.br Ouvidoria: ouvidoria@finep.gov.br
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