Roteiro Operacional INSTITUTO NACIONAL DE SEGURANÇA SOCIAL CONCEITO E CARACTERISTICAS Liberação de empréstimo para fins de crédito pessoal, destinado a aposentados e pensionistas do INSS, com pagamento em parcelas mensais, consecutivas e vencimento no mesmo dia do pagamento do Benefício. LEI REGULAMENTADORA IN 121/DC/2005 e IN 28 /2008 PRAZO PARA PAGAMENTO IDADE LIMITE PARA CONTRATAÇÃO TARIFA DE CONTRATAÇÃO DATA DE VENCIMENTO DAS PARCELAS IOF CET APROVAÇÃO DE 2 A 60 MESES 80 ANOS NÃO EXISTE EA e CANAIS ELETRÔNICOS - MESMO DIA DO RECEBIMENTO DO BENEFÍCIO / CONSIGWEB TODO DIA 08 CALCULADO CONFORME LEGISLAÇÃO VIGENTE E PARCELADO AUTOMATICAMENTE NAS PRESTAÇÕES VALOR TOTAL QUE O CLIENTE PAGA NA CONTRATAÇÃO. PODE VARIAR EM RELAÇÃO AO PRAZO, VALOR, IOF, ETC. POR LEI O CET TEM QUE SER DIVULGADO EM UMA TAXA PERCENTUAL ANUAL. SUBMETIDA AO INSS, RETORNO EM ATÉ 5 DIAS ÚTEIS PÚBLICO ALVO Beneficiários do INSS que recebem pelo Itaú: correntistas, cartonistas e não correntistas. Tabela de Espécie de Benefícios que Podem ou Não contratar Consignado: 1
TIPO DE AVERBAÇÃO Via troca de arquivos com a Dataprev. QUANTIDADE DE EMPRÉSTIMOS Permitido 6 contratos por beneficiário, desde que não ultrapasse 30% da margem disponível. Obs.: Para clientes que possuem Cartão de Crédito Consignado a margem consignável máxima passa a ser 20% do benefício líquido e a quantidade máxima de contratos para empréstimo Consignado são 05. MATRÍCULA (Número do Benefício) Formada por (11) onze dígitos, se necessário completar com zero (s) à esquerda. Não utilizar ponto (.), traço (-), barra (/) ou vírgula (,) POLÍTICA DE CRÉDITO Padrão do produto, realizada automaticamente na contratação. Rubricas de crédito ubricas de débito Exemplo: Mens. Reajustada R$850,00 (X) 30% R$255,00 (=) Margem Consignável R$255,00 ( ) Outros descontos facultativos (empréstimos) R$100,00 (=) Margem Consignável - Empréstimos R$255,00 R$100,00 Margem Consignável Disponível R$155,00 Rubricas de Crédito Rubricas de débito 2
(rubricas de débito 217 RMC e 216 Consignação), conforme calculo abaixo. Rubricas de crédito ubricas de débito2 Documentos Necessários para avaliação da proposta na mesa centralizada 1ºConcessão; Não é necessário o envio de documentação para análise da mesa centralizada, somente é necessário o envio do físico conforme item 5. Consignado Inteligente 1 Contrato 2 *Detalhamento de crédito Print da tela do Consigweb onde consta a UF do beneficiário (somente para não 3 domiciliado) 4 **Comprovante de conta onde o cliente recebe o benefício 5 CPF + RG + Comprovante de residência (somente para não correntistas) Compra de dívida 1 Contrato 2 *Detalhamento de crédito 3 **Comprovante de conta onde o cliente recebe o benefício 4 Carta Saldo 5 CPF + RG + Comprovante de residência (somente para não correntistas) * São exemplos de detalhamento de crédito: Extrato do beneficio ou detalhamento da internet. Caso detalhamento de crédito possua agencia e conta, não é necessário o envio do comprovante de conta. Por regra do INSS, alguns documentos não podem ser solicitados ao cliente junto a APS - Agência da Previdência Social (INFBEN, HISCRE, HISCNS, HISCON), entretanto, se fornecidos, são aceitos como detalhamento de crédito. **Os clientes que recebem o beneficio através de conta corrente, sendo esta do Itaú ou de qualquer outro banco, o documento obrigatório será uma cópia do cartão ou do extrato desta conta. Para os clientes Cartonista, apresentar uma cópia do cartão magnético. 1. 1º Concessão Consulta da Margem Opções para consulta de Margem Disponível: 3
Via extrato de pagamento apresentado pelo aposentado no momento da contratação, sempre se certificando que o aposentado não efetuou nenhum empréstimo consignado posterior à emissão do extrato apresentado; Pelas informações prestadas pelo aposentado, sem apresentação de documentos; Via extrato do INSS-internet (detalhamento de crédito) por meio da opção existente no próprio site do INSS: o Acesse o site do INSS, pelo link: http://www3.dataprev.gov.br/cws/contexto/hiscre/index.html o Digite o número do benefício, data de nascimento do cliente e clique no botão Consulta; o Confirme a espécie de benefício pelo extrato do INSS. (conforme o item Espécie de Benefício); o Confirme se o Beneficiário possui Cartão Consignado Contratado no Itaú-Unibanco ou em outra Instituição financeira: No item Descrição de Rubricas, confirme se há rubricas de débito 217 RMC e 216 Consignação, se sim. 2. Consignado Inteligente Regras de elegibilidade para Renegociação: O cliente deverá ter pago pelo menos 3 parcelas do Crédito Consignado INSS, ou 4% de parcelas do contrato; O contrato pode ter no máximo 180 dias de atraso; A forma de pagamento do contrato tem que ser debito em c/c, consignação ou retenção. Contratos com forma de pagamento Boleto não são eleitos, uma vez que não possuem mais característica de consignação. Contratações feitas pela EA ou canais eletrônicos tem que possuir saldo devedor que permita liberar troco de no mínimo R$80,00. No Consigweb o mínimo de troco é R$ 1,00. Na contratação do Inteligente são utilizados até 3 contratos do Crédito Consignado INSS. Caso o cliente possua mais de 3, serão eleitos os contratos: - Que estão em atraso x potencial de credito; - Se estiverem todos em dia, serão eleitos somente pelo potencial de credito. Exemplo: Obs: Sempre que for renegociar o contrato, segue novamente o fluxo mencionado acima. 3. COMPRA DE DÍVIDA CRITÉRIOS PARA INCLUSÃO DE DÍVIDA Podem sem incluídas até 5 dívidas no mesmo contrato (sendo do mesmo banco). Não será permitida a compra de mais de um banco por contrato. LIBERAÇÃO DO PAGAMENTO DAS DÍVIDAS A mesa centralizada analisa as propostas enviadas, confere a documentação digitalizada e libera os pagamentos das dívidas que podem ser feitos da seguinte forma: STR39: É uma TED enviada especificamente para compra de operações de crédito de outro Banco. Quando esta forma é a escolhida, após a liberação do pagamento, a TED é enviada automaticamente para a Instituição Financeira comprada através dos dados capturados na contratação. TED: Somente será permitido o envio de TED (exceto quando STR39) quando o destinatário for uma conta corrente PJ da Instituição não Financeira comprada. Boleto: Após a liberação do pagamento pela mesa, a mesma providenciará o pagamento do boleto, sem atuação do Corban/Agência. Cheque OP: Esta opção é utilizada apenas quando a Instituição Comprada solicita o pagamento da dívida diretamente no Caixa das suas agências / representantes. Após a liberação do pagamento pela mesa, ficará disponível no Consigweb a impressão de um Termo de Retirada de Cheque OP. Este termo é necessário pa ra a retirado do Cheque OP na área operacional das Agências Itaú. Este Termo é essencial, pois ele contém os dados que serão utilizados para o preenchimento do Cheque OP. 4
Atenção! Só será permitido a emissão do Cheque OP cujo favorecido seja a Instituição Comprada. CONFIRMAÇÃO DO PAGAMENTO DAS DÍVIDAS Após o envio do pagamento das dívidas, o sistema aguarda a confirmação do pagamento através: STR39 e TED: Confirmação do envio da TED através de acusação automática do recebimento da mesma pelo Banco Comprado; Boleto: Confirmação da compensação do boleto; Cheque OP: Confirmação do pagamento da dívida através da compensação do Cheque OP. CONFIRMAÇÃO DA MARGEM CONSIGNÁVEL E APROVAÇÃO DA PROPOSTA O Crédito Consignado só pode ser aprovado mediante a confirmação de que o valor de parcela a ser descontado do benefício do cliente está dentro da margem consignável disponível e a sua respectiva reserva. Essa confirmação e reserva da margem consignável é realizada junto ao INSS através de troca de arquivos via sistemas do Banco e da Dataprev. Procedimentos Mesa: Análise Proposta Quitação da dívida junto à outra instituição esse processo se dá de forma automática após o ok da analise da proposta A Liberação do troco ao servidor é feita automaticamente por sistemas. A aprovação está condicionada as seguintes situações: Averbação da parcela junto à Dataprev; Recepção do comprovante de quitação junto à outra instituição caso a compra tenha sido efetuada no caixa. Direcionar para o e-mail: consignadomesacentralizadaurgente@itau-unibanco.com.br Importante: Horário limite para Pagamento de dívida: Cheque OP STR 00039 Boleto 15 horas 16 horas 16 horas Para casos de Contingência: Envie à Mesa: Por Fax, os documentos necessários para a contratação. Ligue para: (11) 2505-8029, selecione a opção 2, opção 1 e siga as orientações a seguir: Para envio de uma nova proposta, disque 2. Para regularização de pendências de propostas já enviadas, disque 1. Em seguida digite o CPF do Servidor. 4. CANCELAMENTO / DESISTÊNCIA Direcionar para o e-mail: consignadomesacentralizadaurgente@itau-unibanco.com.br 5. PARA FORMALIZAÇÃO DO CONTRATO (envio do físico): A/C Área de Formalização de Operações - Consignado Itaú Unibanco SCOR - Serviços, Organização e Registros Ltda. Rua Maria Prestes Maia, 477 - Vila Guilherme - São Paulo - SP - CEP 02047-000 Tel.: 11-2996-9000 1ª CONCESSÃO INSS 5
1) Cédula de Crédito Bancário Concessão de Empréstimo a. devidamente identificada com o número da operação e tela do sistema anexada; b. assinada pelo cliente; c. sem rasuras; d. com todas as páginas. Obs.: caso o cliente seja deficiente visual ou analfabeto além da CCB será necessária também a Declaração de Compreensão e Aceitação de Condições de Empréstimo. Esta declaração deverá estar assinada (pelo cliente ou terceiro acompanhante) ou com a aposição de sua impressão digital. 2) CPF a. legível; b. em nome do cliente. Obs.: Documentos aceitos: CNH / Comprovante de Inscrição da Receita Federal. 3) RG a. legível; b. em nome do cliente. Obs.: Documentos aceitos: Carteira de Identidade (RG) / Carteira de Estrangeiro / (RNE) /Carteira de Identidade Profissional (OAB, CREA, CRA, CRM, CRO, CDC. CRECI, CRE, ETC.) / Carteira Militar / Carteira de Habilitação com foto / Passaporte. 4) Comprovante de Residência a. legível; b. máximo de 90 dias entre emissão do comprovante e data de operação; c. em nome do cliente ou de terceiros desde que comprovado parentesco. DEMAIS CONVÊNIOS / REFIN E COMPRA DE DÍVIDA - INSS 1) Cédula de Crédito Bancário Concessão de Empréstimo a. devidamente identificada com o número da operação e tela do sistema anexada; b. assinada pelo cliente; c. sem rasuras; d. com todas as páginas. Obs.: caso o cliente seja deficiente visual ou analfabeto além da CCB será necessária também a Declaração de Compreensão e Aceitação de Condições de Empréstimo. Esta declaração deverá estar assinada (pelo cliente ou terceiro acompanhante) ou com a aposição de sua impressão digital. 2) Termo de Confirmação ou Comprovante de Averbação (quando apontado pelo sistema) a. assinado pelo convênio; b. assinado pelo cliente; c. sem rasuras. 3) Demais documentos Não é necessário o envio dos documentos. CENTRAL DE ATENDIMENTO GERENTES - Utilize: 0800-7230002 - opção 6 CORBAN - Utilize: 0800-7203644 6