Regras de Negócio INSS

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1 Regras de Negócio INSS Versão:

2 POLÍTICA DE CRÉDITO BRADESCO PROMOTORA 1. Público Alvo Aposentados e pensionistas que recebam pelo INSS. 2. Limites Limite de Limite de idade empréstimo 21 a 60 anos 11 meses e 29 dias R$ ,00 61 a 65 anos 11 meses e 29 dias R$ ,00 66 a 70 anos 11 meses e 29 dias R$ ,00 71 a 75 anos 11 meses e 29 dias R$ ,00 76 a 79 anos 11meses e 29 dias R$ ,00 80 a 80 anos 11 meses e 29 dias R$10.000,00 81 a 81 anos 11 meses e 29 dias R$10.000,00 82 a 82 anos 11 meses e 29 dias R$5.000,00 Prazo de Pagamento Prazo para liberação 60 meses 48 meses 36 meses 24 meses D+1 da aprovação da Dataprev Margem Livre / Refinanciamento/ Compra Sim Plano Não 3. Valor de operação e Ordem de Pagamento O valor mínimo da operação por crédito em conta é R$ 200,00 O valor mínimo da operação por Ordem de Pagamento é R$ 300,00 e o máximo é R$7.000,00 4. Quantidade de empréstimos Até 06 (seis) empréstimos comprometendo sua margem consignável de 30%. Deverá ser realizado um único contrato para cada contrato comprado da outra consignatária. Caso o aposentado/pensionista tenha o Cartão INSS ou RMC Ativa, a margem disponível é de 20% 5. Cálculos da margem Livre 5.1 Porcentagens de margem a ser utilizada no site para operações Novas A margem de segurança para AF Normal passa a ser de R$ 0,10. Exemplo: Valor do Benefício R$ 1827,54 - (R$ 68,21 (IR) + R$ 7,31 (cont. sindical)) x 30%* = R$ 525,60 - R$ 0,10 = Margem Total = R$ 525,50 - R$ 266,50 (empréstimo) = R$ 259,00 R$ 259,00 = Margem Consignável *Caso o aposentado/pensionista tenha o Cartão INSS ou RMC Ativa, a margem disponível é de 20%* 6. Cálculos da margem para Refinanciamentos 6.1 Porcentagens de margem a ser utilizada no site: Utilização de 95% da margem consignável (dos 30%* possíveis). INSS 2

3 Exemplo: Valor do Benefício R$ 1.000,00 - débitos (Imposto de Renda ou Pensão Alimentícia) x 30%* = R$ 300,00 Margem Total = R$ 300,00 - R$ 30,00 (empréstimos) = R$ 270,00 R$ 270,00 = Margem Consignável *Caso o aposentado/pensionista tenha o Cartão INSS ou RMC Ativa, a margem disponível é de 20%* 7. Compra de Dívida 7.1 Porcentagens de margem a ser utilizada no site: Utilização de 29,50% do benefício líquido Observação: Se o resultado for maior que a parcela atualmente paga, deve-se usar o menor valor entre: - 97% da parcela comprada - Parcela comprada R$ 5,00 Exemplo: Valor do Benefício R$ 1.000,00 - débitos (Imposto de Renda ou Pensão Alimentícia) x 29,5%* = R$ 295,00 Margem Total = R$ 295,00 - R$ 30,00 (empréstimos) + R$ 200,00 (parcela comprada) = R$ 465,00 (parcela máxima) 97% da parcela comprada = R$ 194,00 PMT comprada - R$ 5,00 = R$ 460,00 Parcela máxima a ser utilizada = R$ 194,00 8. Observações Importantes Divergência de nomes em documentos: enviar certidão de nascimento, casamento, ou comprovante de separação para justificar a divergência. O contrato deve ser assinado conforme o RG. - Envio de propostas: A partir do penúltimo dia do mês até o segundo dia útil do mês seguinte não poderemos verificar o saldo devedor e nem incluir propostas de refinanciamento do INSS no site do parceiro, devido à folha de pagamento estar sendo atualizada. - Caso o detalhamento possua 13 salário, o mesmo d everá ser desconsiderado e será utilizada somente a Mensalidade Reajustada para o cálculo da margem. Pagamento: Para os beneficiários que recebem seus benefícios na modalidade de cartão magnético, a liberação do crédito deverá ser feita em conta-corrente de titularidade do beneficiário ou Ordem de Pagamento. Caso receba pela modalidade conta-corrente o crédito deverá ser direcionado obrigatoriamente para a conta que seu benefício é pago. Prioridade de pagamento para Ordem de Pagamento: Banco Bradesco - caso não haja Bradesco na cidade, o sistema disponibilizará os bancos na seguinte ordem: Banco do Brasil > Itaú > Banco Real. Não fazemos operações margem livre + refinanciamento. Não será aceito efetuar Compra de Dívida do Banco BMG e Banco Morada. - Só poderá ser refinanciado contrato com o mínimo de 12 parcelas pagas. 9. Documentos digitalizados Todas as cópias de documentos devem estar completamente legíveis, não contendo rasuras. INSS 3

4 9.1 Operações contrato Novo/Refinanciamento/Compra de Divida - Extrato de Benefícios: Acessar o site do Ministério da Previdência Social através do endereço: Selecione a opção Extrato de pagamentos de benefícios. - Documento de Identificação: RG, CNH, documentos com fé pública, documentos expedidos por conselhos que regulamentam as profissões (deverá estar legível e dentro do prazo de validade); - Saldo devedor atualizado/boleto: Em caso de compra de dívida de terceiros. 10. Envio de documentos / Contratos Para propostas aprovadas é necessário envio da documentação original (kit físico) relacionados abaixo: - Ficha Proposta Adesão ao contrato de Empréstimo (FBMC todas as vias): devidamente preenchidas e assinadas pelo cliente conforme documento de identificação; - Via Autorização de Desconto (FBMC 754): devidamente preenchidas e assinadas pelo cliente conforme documento de identificação; - Via Instrumento Particular de Recibo com Quitação Geral (FBMC 709): em caso de refinanciamento ou compra de dívida, devidamente assinada pelo cliente conforme documento de identificação; - Atestado para Pessoas Portadoras de Deficiências Sensoriais e/ou Mobilidade Reduzida e/ou Analfabetos (FBMC 756): em caso de A Rogo. - Cópia dos documentos pessoais do cliente - Comprovante de Residência: em nome do cliente, deverá ter sua data de emissão no máximo até dois meses retroativos a data do envio da proposta. - Cópia do cartão Benefício 11. Clientes Analfabetos Serão utilizados os procedimentos de A rogo, onde deverá constar a impressão digital do cliente e a assinatura de duas testemunhas em todos os formulários. Também deve ser digitalizado (além dos documentos do cliente) o Documento de Identificação das testemunhas sendo pelo menos uma das testemunhas parenta do cliente. 12. Proibidos de operar - Empréstimos para terceiros - Operações por procuração, tutela, curatela ou impossibilitado de assinar - Não possuir telefone para contato (residencial, comercial, celular ou para recados) 13. Relações de bancos ativos para Compra de Dívida através do Bradesco Promotora - Banco Citibank S.A - Banco BGN S.A - Banco Daycoval S.A - Banco Pine S.A - Banco Intercop S.A - Banco Panamericana S.A - Banco Industrial do Brasil S.A - Unibanco INSS 4

5 - HSBC Bank Brasil S.A - Banco Múltiplo - Banco Mercantil do Brasil S.A - Banco Santander Brasil S.A - Banco Industrial e Comercial S.A - Banco Cacique S.A - Paraná Banco S.A - Banco Shahin S.A - Banco Bradesco S.A - Banco Ge Capital S.A - Banco Bonsucesso S.A - Banco Nossa Caixa S.A - Banco BBM S.A - Caixa Econômica Federal - Banco do Estado do Rio Grande do Sul - Banespa-Santander S.A - Banco Santander Meridional S.A - Banco do Brasil S.A - OBOÉ Instituto Nacional Sindicato - Clube dos Servidores Crefisa Credito Pessoal LTDA INSS 5

6 POLÍTICA DE CRÉDITO SCHAHIN 1. Público Alvo Aposentados e Pensionistas do INSS. 2. Limites Limite de idade Limite de Empréstimo Prazo de pagamento Prazo para liberação Margem Livre / Refinanciamento/ Compra Plano De 18 a 79 anos 11 meses e 29 dias Conforme margem disponível 60 meses D+1 da aprovação da Dataprev Sim Não 3. Valor mínimo de empréstimo, operação e Ordem de Pagamento O valor mínimo da operação por crédito em conta é R$ 300,00 O valor mínimo da operação por Ordem de Pagamento é R$ 500,00 4. Quantidade de empréstimos Até 06 (seis) empréstimos comprometendo sua margem consignável. Deverá ser realizado um único contrato para cada contrato (compra de dívida) da outra consignatária. 5. Cálculo da margem 5.1 Assistências Financeiras Normal O valor da margem de segurança será de 98% depois que for calculada a Margem Consignável, ou seja, excluir do salário do cliente valores como IR - Imposto de Renda, PA - Pensão Alimentícia, outros empréstimos, etc.. Exemplo: Valor do Benefício: R$ 1.500,00 - (R$ 200,00 (IR) + R$ 465,00 (PA)) = R$ 835,00 x 30%* = R$ 250,50 Total da Margem: R$ 250,50 R$ 90,00 (empréstimo) = R$ 160,50 x 98% = R$ 157,29 R$ 157,29 = Margem consignável * quando o cliente possuir RMC (reserva de margem consignável) deve-se usar 20% 5.2 Refinanciamentos/Compra de Dívida Para liberação de Refinanciamento e/ou Compra de Dívida, utilizaremos 100% do valor da parcela a ser Refinanciada/Comprada. Exemplo: Valor do Benefício: R$ 1.500,00 - (R$ 200,00 (IR) + R$ 465,00 (PA)) = R$ 835,00 x 30%* = R$ 250,50 Total da Margem: R$ 250,50 - R$ 60,00 (empréstimo refinanciado/comprado) = R$ 190,50 R$ 190,50 = Margem consignável * quando o cliente possuir RMC (reserva de margem consignável) deve-se usar 20%* INSS 6

7 5.3 Compra de Dívida - Não compramos os bancos: Bradesco, Itaú, Real, Banco do Brasil, BMG, BV Financeira, Bonsucesso e Banco Morada e compra de cartões consignados - Horário de pagamento: Os boletos deverão ser enviados até as 16h00min do dia, caso contrário as propostas serão reprovadas. - Teimosinha: Toda a operação reprovada margem excedida ficará no processo de teimosinha com 40 tentativas. - Os boletos da Caixa Econômica Federal deverão conter duas assinaturas de autorização dos funcionários do próprio banco. 6. Observações Importantes - Entre os dias 18 e 21 do Mês o INSS processa os pagamentos e não analisa as propostas enviadas. - O empréstimo deverá necessariamente ser creditado na conta corrente em que o beneficiário receber seu benefício. - Caso o beneficiário receba por meio de cartão magnético (não sendo conta corrente), o crédito poderá ser realizado via Ordem de Pagamento pelos bancos: - Banco Itaú: liberação em 48 horas para o cliente sacar, ficando disponível durante 15 dias corridos para saque. - Banco HSBC: liberação em 48 horas para o cliente sacar, ficando disponível durante 15 dias corridos para saque. - Banco Santander: liberação em 48 horas para o cliente sacar, ficando disponível o prazo de 15 dias corridos para saque; - Banco do Brasil; código de liberação utilizar o Nos casos onde a liberação ocorrer por Ordem de Pagamento, o cliente deverá apresentar Declaração de Não Titularidade de Conta Bancária; - Não fazemos operações margem livre + refinanciamento. 7. Documentos digitalizados - Ficha Cadastral SCHAHIN (BS. 01): devidamente assinada pelo cliente conforme documento de identificação; - Cédula de Crédito Bancário SCHAHIN (BS. 02): devidamente assinadas pelo cliente conforme documento de identificação; - Documento de Identificação: RG, CNH, documentos com fé pública, documentos expedidos por conselhos que regulamentam as profissões (deverá estar legível e dentro do prazo de validade); - Detalhamento de Crédito: Acessar o site do Ministério da Previdência Social através do endereço: Selecione a opção Extrato de pagamentos de benefícios; - Comprovante de Residência: Cópias de contas de luz, água, telefone fixo, gás (sua data de emissão no máximo até dois meses retroativos a data do envio da proposta). Sendo em nome de Terceiros: Conta de consumo atualizada + declaração de residência (que está disponível com o kit); - Saldo devedor atualizado: Em caso de compra de dívida de terceiros; - Autorização de Refinanciamento: Nos casos de refinanciamento. INSS 7

8 8. Envio de documentos / Contratos Para propostas aprovadas é necessário envio da documentação original (kit físico) relacionados abaixo: - Formulários do Schahin (Ficha Cadastral Schahin, Cédula de Crédito Bancário, Autorização pra Refinanciamento); devidamente assinados pelo cliente conforme documento de identificação; - Cópia dos documentos pessoais do cliente - Detalhamento de Crédito - Comprovante de Residência atualizado (data de emissão no máximo até dois meses retroativos a data do envio da proposta). - Cópia do cartão Benefício 9. Clientes Analfabetos e portadores de deficiência física Serão utilizados os procedimentos de A rogo, onde deverá constar a impressão digital do cliente e a assinatura de duas testemunhas em todos os formulários. Também deve ser digitalizado (além dos documentos do cliente) o Documento de Identificação e CPF das testemunhas parente do cliente, independente do grau de parentesco. A testemunha não pode ser o representante. É valido reforçar que não operamos por A Rogo, para as regiões de: Fortaleza/CE, e nos Municípios de Alagoas: Porto Real do colégio, São Brás e Olho D Água Grande. 10. Proibidos de operar - Operações por procuração, tutela, curatela ou impossibilitado de assinar. - Espécies de benefícios não consignáveis INSS 8

9 11. Tabelas de espécie de benefícios consignáveis Códigos que permitem Empréstimos para Aposentados e/ou Pensionistas 001 Pensão por morte de trabalhador rural 042 Aposentadoria por Tempo de Contribuição 002 Pensão por morte acidentaria trabalhador rural 043 Aposentadoria por Tempo de Serviço Ex-Combatente 003 Pensão por morte de empregador rural 044 Aposentadoria Especial de Aeronauta 004 Aposentadoria Invalidez Trabalhador Rural 045 Aposentadoria Tempo Serviço Jornalista 005 Aposentadoria Invalidez Acidentaria Trabalhador Rural 046 Aposentadoria Especial 006 Aposentadoria Invalidez Empregador Rural 049 Aposentadoria Ordinária 007 Aposentadoria por velhice - Trabalhador Rural 051 Aposentadoria Invalidez Extinto Plano Básico 008 Aposentadoria por idade - Empregador Rural 052 Aposentadoria Idade Extinto Plano Básico 019 Pensão de Estudante (Lei 7.004/82) 054 Pensão Especial Vitalícia - Lei 9793/ Pensão por morte de Ex-Diplomata 055 Pensão por Morte Extinto Plano Básico 021 Pensão por morte Previdenciária 056 Pensão Vitalícia Síndrome Talidomida 022 Pensão por morte Estatutária 057 Aposentadoria Tempo de Serviço Professor 023 Pensão por morte de Ex-Combatente 058 Aposentadoria de Anistiados 024 Pensão Especial (Ato Institucional) 059 Pensão por Morte de Anistiados 026 Pensão por Morte Especial 060 Pensão Especial Portador de Sida 027 Pensão por Morte Servidor Público Federal 072 Aposentado Tempo Serviço - Lei de Guerra 028 Pensão por Morte Regime Geral 078 Aposentadoria Idade - Lei de Guerra 029 Pensão por Morte Ex-Combatente Marítimo 081 Aposentadoria Compulsória Ex-Sasse 032 Aposentadoria Invalidez Previdenciária 082 Aposentadoria Tempo de Serviço Ex-Sasse 033 Aposentadoria Invalidez Aeronauta 083 Aposentadoria por Invalidez Ex-Sasse 034 Aposentadoria Invalidez Ex-Combatente Marítimo 084 Pensão por morte - Ex-Sasse 037 Aposentadoria Extranumerário Capin 089 Pensão Especial Vítimas Hemodiálise - Caruaru 038 Aposentadoria Extranumerário Funcionário Público 092 Aposentadoria Invalidez - Acidente de Trabalho 041 Aposentadoria por Idade 093 Pensão por Morte Acidente de Trabalho INSS 9