Regras de Negócios SIAPE. Versão *Últimas atualizações destacadas em vermelho

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1 Regras de Negócios SIAPE Versão *Últimas atualizações destacadas em vermelho

2 POLÍTICA DE CRÉDITO RECURSOS PRÓPRIOS 1. Públicos alvo Servidores ativos, inativos, aposentados e pensionistas vitalícios vinculados ao Sistema Integrado de Administração de Recursos Humanos - SIAPE. 2. Limites Limite de idade Limite de empréstimo Prazo de Pagamento Margem Livre e Refinanciamento Plano 21 a 64 anos 11 meses R$ ,00 60 meses e 29 dias Sim Sim 65 a 69 anos 11 meses R$ ,00 60 meses e 29 dias *Limite de valores deve ser calculado obedecendo à regra de idade do cliente, somando com os valores que o cliente já possui em andamento pela financeira selecionada. 3. Valores de Parcela e Liquido mínimo O valor mínimo de parcela será R$ 50,00. O valor do Liquido Mínimo será R$ 100,00 4. Quantidade de empréstimos Até 07 operações por matrícula. 5. Cálculos da margem 5.1 Assistências Financeiras Margem Livre Para liberação de Assistência Financeira com Margem Livre, utilizaremos R$ 1,00 de margem de segurança. Exemplo: Margem 30%: 150,00 - R$ 1,00 = R$ 149,00 R$ 149,00 = Margem Consignável 5.2 Assistências Financeiras com Refinanciamento Para liberação de Assistência Financeira com Refinanciamento, utilizaremos 100% do valor da parcela a ser Refinanciada. Exemplo: Parcela a ser Refinanciada: R$ 80,00 R$ 80,00 x 100% = R$ 80,00 = Margem Consignável 5.3 Assistências Financeiras com Refinanciamento + Margem Livre Para liberação de Assistência Financeira Refinanciamento + Margem Livre, utilizaremos R$ 1,00 como margem de segurança de 30% (contracheque) + 100% da parcela a ser refinanciada. Exemplo: Parcela a ser refinanciada R$ 80,00 + R$ 150,00 (Margem 30%) - R$ 1,00 = R$ 229,00 R$ 229,00 = Margem Consignável IMPORTANTE É obrigatória a inclusão de plano para clientes novos ou quando o cliente não tiver plano mínimo na empresa em que estiver sendo liberada a Assistência Financeira (SS ou SPP) SIAPE 2

3 6. Documentos digitalizados Operações Margem Livre / Refinanciamento. - Documento de Identificação: (RG, CNH, CARTEIRA FUNCIONAL, documentos expedidos por conselhos que regulamentam as profissões) desde que, possuem fé pública (mesmo que não esteja explicito no documento esta informação) e aceita em todo território Nacional; deverá estar legível e ser atual; Documento Complementar: CTPS (Carteira de trabalho) desde que seja o modelo novo, nos seguintes casos: RG com assinatura divergente/ilegível. - Comprovante de Renda: Último e/ou penúltimo contracheque. Poderão ser aceitos contracheque original, de internet (SIAPENET) e extrato emitido nos terminais bancários. - Comprovante de Residência: deverá estar no nome do cliente, no nome dos pais ou cônjuge desde que comprove parentesco, ter sua data de vencimento no máximo até 60 dias retroativos a data do envio da proposta, (água, luz, gás, telefone fixo, telefone móvel, TV cabo, Imposto de Renda, IPTU, IPTR, IPVA do ano corrente, verso do contracheque); contrato de Locação, desde que: seja enviado junto o comprovante de endereço do Proprietário do imóvel e que esteja descrito o prazo de Locação no documento. - Contrato de Abertura de Crédito (CAC): devidamente assinado pelo cliente conforme o documento de Identificação. 7. Clientes Analfabetos Serão utilizados os procedimentos de A rogo, onde deverá constar a impressão digital do servidor e a assinatura de duas testemunhas em todos os formulários. Também deve ser digitalizado (além dos documentos do cliente) o Documento de identificação duas testemunhas, sendo uma parenta do cliente e a outra pode ser o representante. 8. Observações Importantes - Obs. Geral Para os créditos da Conta Corrente Caixa Econ. Federal, somente operamos com as operações: i. 001 Conta Corrente P. Física ii. 013 Poupança P. Física iii. 023 Conta Caixa Fácil P. Física (crédito máximo R$ 2.000,00) - O empréstimo só poderá ser creditado na conta salário do próprio servidor. - Não poderá fazer empréstimo cliente que não possuir telefone para contato (residencial, comercial, celular ou para recados). - Poderão fazer empréstimos: Pensionistas Vitalícios do sexo feminino Pensionista Temporário do sexo feminino sem prazo de término para pensão Pensão Vitalícia para o sexo feminino em que ela for casada. Atendemos desde que esteja no contracheque a LEI 3765/60 E LEI 7284/84 SIAPE 3

4 9. Da liberação do crédito A operação de Refinanciamento está condicionada à averbação, ou seja, o pagamento do valor líquido é realizado somente mediante o retorno positivo da averbação na folha do mês de averbação. A operação Margem Livre será liberada até D+0 após aprovação. 10. Parada do SIAPE On-Line /Com Senha desbloqueada /Portal da Consist: Fica disponível para averbação praticamente durante todo mês, com algumas instabilidades, somente fecha no período de processamento da folha. WebService: Busca e carga de dados automática para consulta de margem, inclusão e exclusão da parcela desde que a senha do servidor esteja desbloqueada. 11. Bancos Conveniados Abaixo segue a listagem dos bancos onde o cliente deve receber seu salário: - Banco do Brasil Bradesco BASA Banespa Santander 033 (Real 356) - CEF ITAÚ 341 (Unibanco 409) - HSBC Proibidos de Operar: - CLT Celetista; - CDT Situação Funcional Siape- trata-se de prestador de serviço; - Pensionistas com a condição de Temporários com prazo de término; - Pensionista homem, vitalício ou temporário. - Comissionados; - Beneficiários de pensão alimentícia; - Requisitados; - Sem Vinculo; - Operações por procuração, tutela ou curatela e impossibilitado de assinar; - Contratados (prestador de serviço); - Excedente a lotação; - "Exerc Descent Carrei" (EXERCICIO DESCENTRALIZADO CARREIRAS); - Requisitado e Quadro Especial (situação 97 e 98 exonerados no governo Collor e reintegrados por força de liminar, porém o processo continua correndo Judicialmente). - Anistiado Político. - Situação 4 TRANSFERIDO. - Não operamos com margem Negativa. SIAPE 4

5 12.1 UPAG S Proibidas de Operar: CENTRO NAC. TECNO. ELETRONICA AVANCADA S.A COMPANHIA BRASILEIRA DE TRENS URBANOS COMPANHIA DE DESENVOLV. DE BARCAREMA COMPANHIA DE PESQUISA DE REC. MINERAIS COMPANHIA DESENV. DO VALE SAO FRANCISCO COMPANHIA NACIONAL DE ABASTECIMENTO EMPRESA BRASIL DE COMUNICACAO EMPRESA BRASILEIRA DE PESQ. AGROPECUARIA EMPRESA DE PESQUISA ENERGETICA EMPRESA DE TRENS URBANOS DE PORTO ALEGRE HOSPITAL DE CLINICAS DE PORTO ALEGRE INDÚSTRIAS NUCLEARES DO BRASIL NUCLEBRAS EQUIPAMENTOS PESADOS SERVICO FED. DE PROCESSAMENTO DE DADOS VALEC ENG. CONSTRUCÕES E FERROVIAS S/A GOVERNO DO DISTRITO FEDERAL SIAPE 5

6 POLÍTICA DE CRÉDITO BRADESCO PROMOTORA 1. Públicos alvo Servidores ativos, inativos, aposentados e pensionistas vinculados ao Sistema Integrado de Administração de Recursos Humanos - SIAPE. 1.1 Situações aceitas para concessão de empréstimos - Ativo Permanente; - Aposentados; - Anistiado político (Art. 8º ADCT vide contracheque); - Anistiado público Lei 10559; - Cedidos; - Redistribuídos; - Reserva CBM / PM; - RMI - Reforma CBM / PM. Pensionistas - Pensão graciosa; - Pensionista do sexo Masculino e Feminino Vitalícios; - Pensionista Temporário do sexo Feminino, sem prazo para término de pensão. 2. Limites Limite de idade Limite de empréstimo 18 á 20 anos 11 meses e 29 dias R$ ,00 Prazo de Pagamento 21 á 69 anos 11 meses e 29 dias R$ ,00 58 meses 70 á 79 anos 11 meses e 29 dias R$ ,00 80 á 80 anos 11 meses 29 dias R$ ,00 48 meses 81 á 81 anos 11 meses 29 dias R$ ,00 36 meses 82 anos á 82 anos 11 meses 29 dias R$ 5.000,00 24meses Margem Livre e Refinanciamento Sim Plano Sim **Limite de valores deve ser calculado obedecendo à regra de idade do cliente, somando com os valores que o cliente já possui em andamento pela financeira selecionada. 3. Valor mínimo da operação e Parcela O valor mínimo da operação: R$ 300,00 O valor mínimo da parcela: R$ 20,00 SIAPE 6

7 4. Quantidade de empréstimos Até 07 operações por matrícula. 5. Cálculos da margem 5.1 Assistências Financeira Margem Livre Para liberação de Assistência Financeira com Margem Livre, utilizaremos R$ 1,00 de margem de segurança. Exemplo: Margem 30%: 150,00 1,00 = 149,00 R$ 149,00 -> Margem consignável 5.2 Assistências Financeiras com Refinanciamento Para liberação de Assistência Financeira com Refinanciamento utilizaremos 100% do valor da parcela a ser refinanciada. Exemplo: Parcela a ser Refinanciada: R$ 80,00 80,00 x 100% = R$ 80,00 -> Margem consignável 5.3 Assistências Financeiras com Refinanciamento + Margem Livre Para liberação de Assistência Financeira com Refinanciamento + Margem Livre, deduziremos o valor de R$ 1,00 da margem de segurança de 30% + 100% da parcela a ser refinanciada. Exemplo: Margem 30%: 150,00 1,00 = 149,00 + Parcela a ser refinanciada R$ 80,00 R$ 229,00 -> Margem consignável 6. Documentos digitalizados 6.1 Operações com Margem Livre / Refinanciamento - Contrato do Parceiro: devidamente assinado pelo cliente conforme o documento de Identificação. - Documento de Identificação: RG, CNH, CARTEIRA FUNCIONAL, desde que, possuem fé pública (mesmo que não esteja explícita no documento esta informação) e aceita em todo território Nacional; deverá estar legível e ser atual; - Comprovante de Renda: Último e/ou Penúltimo contracheque. Poderão ser aceitos contracheque original, de internet (SIAPENET) e extrato. - Comprovante de Residência: deverá estar no nome do cliente, no nome dos pais ou cônjuge desde que comprove parentesco. Ter sua data de emissão no máximo até 60 dias retroativos a data do envio da proposta, (água, luz, gás, telefone fixo, telefone móvel, TV a cabo, IPTU, IPTR, IPVA do ano corrente, conta de telefone celular - sendo a original frente e verso - e verso do contracheque); - Formulário 756 BMC: Utilizar nas operações por A rogo. SIAPE 7

8 7. Observações Importantes - Confirmações do cadastro: UPAG do servidor Órgão Dados Bancários conforme último contracheque/ site Consist Situação Funcional Natureza da Pensão Matricula do Servidor contêm 7 dígitos, inclusive zeros à esquerda Matricula do Instituidor Gerador da Pensão contêm 7 dígitos, inclusive zeros à esquerda Matricula Beneficiário contêm 8 dígitos, inclusive zeros à esquerda. - Regras Refinanciamento das parcelas Bradesco Promotora: 20% do contrato pago, para refinanciamento. Parcela Igual ao contrato refinanciado 100%. Somente para clientes com senha desbloqueada. Somente um refinanciamento BMC por contrato. É para todos os representantes; Cadastro REFIN BMC : 100% REFIN - O empréstimo só poderá ser creditado na conta salário do próprio servidor. - A operação passará também pela análise do Bradesco Promotora. - Poderão fazer empréstimos: Anistiado Político (Art. 8º ADCT vide contracheque), Anistiado público L10559 Pensionistas Temporários do sexo feminino sem prazo para término de pensão. - Os descontos referentes ao Banco BMC aparecem no contracheque do cliente com a descrição BRADESCO FINANC 8. Da liberação do crédito A operação de Refinanciamento está condicionada à averbação, ou seja, o pagamento do valor líquido é realizado somente mediante o retorno positivo da averbação na folha do mês de averbação que será verificado pelo Bradesco Promotora e informado à Sabemi. 9. Parada do SIAPE On-Line /Com Senha desbloqueada /Portal da Consist: Fica disponível para averbação praticamente durante todo mês, com algumas instabilidades, somente fecha no período de processamento da folha. Troca de Arquivo /Sem Senha ou senha bloqueada /Web Colaborador: Ocorre conforme calendário disponibilizado pelo SIAPE. Fica disponível aproximadamente 05 dias por mês. WebService: Busca e carrega os dados automaticamente para consulta de margem, inclusão e exclusão da parcela desde que a senha do servidor esteja desbloqueada. SIAPE 8

9 10. Clientes Analfabetos Serão utilizados os procedimentos de A rogo, onde deverá constar a impressão digital do cliente e a assinatura de duas testemunhas em todos os formulários. Também deve ser digitalizado (além dos documentos do cliente) o Documento de Identificação das testemunhas. 11. Proibidos de Operar: - Margem negativa não opera no SIAPE; - Parcelas inferiores a R$ 20,00; - CLT Celetista; - CDT Situação Funcional Siape- trata-se de prestador de serviço; - Contratados; - Pensionistas temporários com prazo de término de pensão; - Pensionistas Homens; exceto os vitalícios; - Servidores Temporários - Requisitados; - Comissionados; - Beneficiários de pensão alimentícia; - Servidores do Legislativo e do Judiciário; - Excedente a lotação; - "Exerc Descent Carrei" (EXERCICIO DESCENTRALIZADO CARREIRAS); - Requisitado e Quadro Especial (situação 97 e 98 exonerados no governo Collor e reintegrados por força de liminar, porém o processo continua correndo Judicialmente); - Inadimplentes com o Bradesco Promotora; - Operações por procuração, tutela ou curatela e impossibilitado de assinar; - Não possuir telefone para contato (residencial, comercial, celular ou para recados). - Servidores sem vinculo; - Situação 4 TRANSFERIDO. SIAPE 9

10 POLÍTICA DE CRÉDITO DAYCOVAL 1. Públicos alvo Servidores ativos, inativos, aposentados e pensionistas vitalícios vinculados ao Sistema Integrado de Administração de Recursos Humanos - SIAPE. 2. Limites Limite de Prazo de Limite de idade empréstimo Pagamento 21 a 69 anos 11 meses R$ ,00 58 meses 70 a 74 anos 11 meses R$ ,00 58 meses Margem Livre e Refinanciamento Sim Plano Sim 3. Valor mínimo de empréstimo Parcela Mínima R$ 20,00. O valor líquido das operações de Compra de Dívida e Refinanciamento Daycoval não deverá ser menor do que 5% do valor solicitado (valor bruto da AF). 4. Quantidade de empréstimos Até 09 operações por matrícula. 5. Cálculos da margem 5.1. Assistências Financeiras com Margem Livre Para liberação de Assistência Financeira Normal, utilizaremos R$ 1,00, como margem de segurança. Exemplo: Margem 150,00 R$ 1,00 = 149,00 R$ 149,00 -> Margem consignável 5.2 Assistências Financeiras com Refinanciamento Para liberação de Refinanciamento, utilizaremos 100% do valor da parcela a ser Refinanciada, não podendo ser somada a margem livre (30% contracheque) na operação. Exemplo: Parcela a ser Refinanciada: R$ 80,00 80,00 x 100% = R$ 80,00 R$ 80,00-> Margem consignável 5.3 Assistências Financeiras com Refinanciamento + Margem Livre Para liberação de Assistência Financeira Refinanciamento + Margem Livre, utilizaremos R$ 1,00, como margem de segurança de 30% (contracheque) + 100% da parcela a ser refinanciada. Exemplo: Margem 30%: 150,00 R$ 1,00 = 149,00 + Parcela a ser refinanciada R$ 80,00 R$ 229,00 -> Margem consignável ** OBS.: Não estamos refinanciando as parcelas do Daycoval. SIAPE 10

11 6. Documentos digitalizados 6.1 Operações com Margem Livre, Refinanciamento, Refinanciamento + Margem Livre - Cédula de Crédito; devidamente assinada. - Documento de Identificação: (RG, CNH, documentos com fé pública, documentos expedidos por conselhos que regulamentam as profissões; desde que sejam digitalizados) deverá estar legível e ser atual; - Comprovante de Renda: Último e/ou penúltimo contracheque. Poderá ser aceito contracheque original, de internet (SIAPENET) e extrato; - SIAPE - sempre aceitamos contracheques ou espelhos de até dois meses anteriores Ex: até o dia 30 de novembro aceitamos os contracheques de Setembro e Outubro A partir de 1º de dezembro só aceitaremos os contracheques de Outubro e Novembro - Comprovante de Residência: deverá estar no nome do cliente, no nome dos pais ou cônjuge desde que comprove parentesco, ter sua data de emissão no máximo até dois meses retroativos a data do envio da proposta, (Água, luz, gás, telefone fixo e móvel, IPTU, IPTR, IPVA do ano corrente, verso do contracheque); 7. Envio de documentos / Contratos Para o envio da documentação original (kit físico) é necessário obedecermos ao prazo de 72 horas da liberação. 8. Parada do SIAPE On-Line /Com Senha desbloqueada /Portal da Consist: Fica disponível para averbação praticamente durante todo mês, com algumas instabilidades, somente fecha no período de processamento da folha. Troca de Arquivo /Sem Senha ou senha bloqueada /Web Colaborador: Ocorre conforme calendário disponibilizado pelo SIAPE. Fica disponível aproximadamente 05 dias por mês. WebService: Busca e carga de dados automática para consulta de margem, inclusão e exclusão da parcela desde que a senha do servidor esteja desbloqueada. 9. Observações Importantes - O empréstimo só poderá ser creditado na conta salário do próprio servidor. - A operação passará também pela análise do Daycoval. - O Banco Daycoval poderá efetuar contato de pós-venda junto aos clientes para confirmação do empréstimo. - Poderão adquirir Assistência Financeira, pensionistas temporários do sexo feminino sem prazo para término de pensão. - Opera com "Exerc Descent Carrei" (EXERCICIO DESCENTRALIZADO CARREIRAS); - Atendemos aos servidores: Anistiado político (Art. 8º ADCT vide contracheque); Anistiado público Lei SIAPE 11

12 10. Proibidos de Operar: - Cedidos; - CDT Situação Funcional Siape- trata-se de prestador de serviço; - Servidores lotados como Requisitados; - CLT - Celetista; - Servidores Ativos, Aposentados e Pensionistas que recebam seu primeiro rendimento (primeiro contracheque); - Pensionistas temporários com o término de pensão; - Pensionista masculino (temporária); - Q.E Quadro Especial QE/MRE; - Cargo comissionados; - Excedente à Lotação/ MRE (Ministério das Relações Exteriores); - Operações por procuração, tutela ou curatela ou impossibilitado de assinar e A Rogo. - Não possuir telefone para contato (residencial, comercial, celular ou para recados). - Situação 4 TRANSFERIDO. - Sem Vinculo; SIAPE 12