1 1
Algumas razões para se constituir uma cooperativa de crédito 2 Carência de produtos ou serviços Preços praticados pelo mercado Qualidade dos serviços prestados Ganho coletivo
3 O que diferencia as Cooperativas de Crédito dos bancos comerciais? 3
4
Distinçõ ções relevantes Cooperativa de Crédito Sociedade de Pessoas Voto tem peso igual Administrador é do meio Usuário é o próprio prio dono Política operacional definida pelos cooperantes Comprometimento com a comunidade O lucro está fora do seu objeto Excedentes retornam aos cooperantes/usuários rios Banco Sociedade de Capital Poder conforme capital Administrador é um terceiro Usuário é mero cliente Usuário não n o participa da precificaçã ção o de produto Não o tem vínculo v com a comunidade Visa ao lucro Resultado é de poucos (acionistas/donos) 5
Diferenciais 6 Presença a em vários v municípios onde outras instituiçõ ções financeiras não n o atuam; Atendimento personalizado e adequado ao potencial interesse do associado; Menor custo para os tomadores de crédito, com taxas reduzidas e menor número n de tarifas em relaçã ção o ao mercado financeiro; Crédito orientado e acessível em funçã ção o do relacionamento próximo entre associado e cooperativa; Fonte: OCB
Diferenciais 7 Níveis reduzidos de inadimplência; ncia; Incentivo ao desenvolvimento intelectual da comunidade através s de projetos sociais, seminários, palestras e açõa ções locais; Oferta de produtos e serviços financeiros voltados para os reais interesses dos associados; Elevaçã ção o da qualidade de vida da populaçã ção o por meio do relacionamento e investimentos comunitários; Fonte: OCB
Diferenciais 8 Instrumento de inclusão o social e de combate a desigualdades, com melhoria na distribuiçã ção o de renda; Ferramenta de democracia política e social; Assegura a permanência ncia da riqueza na própria pria comunidade/região; o; Canal de distribuiçã ção o e acesso ao microcrédito. Fonte: OCB
DESTAQUES Benefícios Financeiros Taxas médias de juros (%) 9 Comparativo de taxas em % a.m. - dez/08 Desconto recebíveis 2,15 1,83 3,98 Capital de giro PJ Cartão de crédito Cheque especial 2,11 1,92 1,41 4,03 4,56 6 6,5 7,91 10,56 Bancos Cooperativas Diferença Empréstimo pessoal 2,27 3,33 5,6 0 2 4 6 8 10 12 Fonte: Banco Central do Brasil, Anefac e OCB
DESTAQUES 10 Destaques do Cooperativismo de Crédito no Brasil A cada 100 contratos de operações de empréstimos, em média 56 são de valores até R$ 3.000,00 Presente em mais de 35 % dos municípios brasileiros Mais de 12 milhões de brasileiros beneficiados Resultado diferencial: R$ 154 milhões ao mês Benefícios Financeiros *Taxa média de juros das cooperativas: 3,81% am *Taxa média de juros outras inst. financeiras: 6,42% am Diferencial médio das taxas: 2,61 % am ou 36,17 % aa *Produtos=Cheque Especial, Empréstimo Pessoal, Cartão de Crédito, Capital de Giro PJ e Desconto de Recebíveis. Fonte: OCB/Anefac_ Dez08
No mundo 11 Mais de 800 milhões de pessoas são associados em mais de 750 mil cooperativas no mundo Mais de 100 milhõ milhões de empregos sã são gerados, 20% a mais do que as empresas multinacionais Fonte: ACI/2007
ORGANIZAÇÃ ÇÃO O DO COOPERATIVISMO 12 ACI Aliança a Cooperativa Internacional OCB Organizaçã ção o das Cooperativas Brasileiras
Os números do Cooperativismo Brasileiro 13 Os 13 Ramos 7.682 Cooperativas 254.556 Empregos diretos O Ramo crédito 1.453 Cooperativas 50.787 Empregos diretos 7,8 Milhões de Associados 4,2 Milhões de Associados 6 % do PIB Nacional 4.182 Pontos de atendimento Fonte: OCB / BACEN dez/08
Situação 14 Movimentação financeira Ativos: R$ 44,5 bilhões Patrimônio Líquido: R$ 9,4 bilhões Depósitos: R$ 18,9 bilhões Operações de Crédito: R$ 21,8 bilhões Fonte: BACEN dez/08
Evolução 15 Média de 19 novos PACs por mês = média 01 novo PAC a cada dia útil no ano Fonte: OCB / BACEN dez/08
Evolução 16 Fonte: OCB / BACEN dez/08
Evolução 17 + R$ 1,6 bilhão 2008 = maior volume de crescimento na história do cooperativismo de crédito Fonte: OCB / BACEN dez/08
Evolução 18 Fonte: OCB / BACEN dez/08
Evolução 19 + R$ 5,9 bilhão 2008 = maior volume de crescimento na história do cooperativismo de crédito Fonte: OCB / BACEN dez/08
Evolução 20 Fonte: OCB/dez/08
Evolução 21 Comparativo do Crescimento % da Carteira de Empréstimo Cooperativas X SFN SFN Cooperativas 35-0,5% 25,8% 31,7 29,7% 28,3 36,7 25 25,2 21,4 21,3 15 2005 > 2006 2006 > 2007 2007 > 2008
COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL 22 Distribuiçã ção o Regional (%) REGIÃO PACS COOP ASSOCIADOS NORTE NORDESTE 4% 10% 1% 2% 5% 4% CENTRO- OESTE 8% 8% 9% 10% SUDESTE SUL 36% 49% 37% 50% 27% 48% Fonte: OCB (dez/07)
NORTE 23 Equivale a 45% do território 07 estados 15 milhões habitantes 83 cooperativas crédito Cerca de 40 PACs Representa 2% EVENTOS REALIZADOS DO PROJETO OCB/DGRV NNE Governança e estruturação sistêmica Desafios para as lideranças na nova conjuntura econômica Marketing, prospecção e fidelização de associados Gestão de Riscos e Basileia II Fusão, incorporação e sucessão em cooperativas de crédito Microcrédito instrumento de desenvolvimento das comunidades
RIO GRANDE DO SUL 24 83.9 % (entre cooperativas e PACs) Legenda: Verde: : cooperativa ou cooperativa e PAC Laranja: PAC Fontes: BRASIL EM FOCO - IPC TARGET (2007) e Bansicredi - PCOS 006J (jun/2008)
PARÁ 25 2,1% (entre cooperativas e PACs) Le Verde: : cooperativa Laranja: 25 Fontes: BRASIL EM FOCO - IPC TARGET (2007) e Bansicredi - PCOS 006J (jun/2008)
ESPIRITO SANTO 26 78.2% (entre cooperativas e PACs) Legenda: Verde: : cooperativa ou cooperativa e PAC Laranja: PAC Fontes: BRASIL EM FOCO - IPC TARGET (2007) e Bansicredi - PCOS 006J (jun/2008)
RONDÔNIA NIA 60% (entre cooperativas e PACs) 27 Legenda: Verde: : cooperativa ou cooperativa e PAC Laranja: PAC 27 Fontes: BRASIL EM FOCO - IPC TARGET (2007) e Bansicredi - PCOS 006J (jun/2008)
28 PARTICIPAÇÃO NA PRAÇA Região PEA/AG Munic % Praça Part Dep. Centro Oeste 6.226 172 30,6% 3,9% Nordeste 12.805 150 6,6% 0,4% Norte 12.074 47 11,7% 1,0% Sudeste 6.470 762 49,7% 1,3% Sul 6.177 928 77,6% 4,4% TOTAIS 7.037 2059 37,0% 100,0% ACRE 12.293 1 4,5% 0,8% AMAPÁ 12.629 0 0,0% 0,0% AMAZONAS 14.078 1 1,6% 0,3% PARÁ 14.782 3 2,1% 0,2% RORAIMA 10.650 1 6,7% 0,2% RONDÔNIA 10.407 31 59,6% 4,7% TOCANTINS 9.679 10 7,2% 0,4%
Cooperativismo não n é uma reunião daqueles que dizem como se faz. Mas um conjunto daqueles que se unem para fazer! 29 Grato pela deferência! 29