ASSOCIAÇÃO DE GARANTIA DE CRÉDITO DA SERRA GAÚCHA. Fórum Permanente Brasília DF Out/2011

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1 ASSOCIAÇÃO DE GARANTIA DE CRÉDITO DA SERRA GAÚCHA Fórum Permanente Brasília DF Out/2011

2 INSTITUCIONAL

3 Por que criar uma SGC? DIFICULDADES DAS MPES Crédito e Fomento...60 % Acesso a Mercados...21% Consultoria em Gestão...11% Educação...8 % DIFICULDADES DAS MPES QTO AO CRÉDITO Exigência de garantias... 46% Taxa de juros elevada... 40% Capacidade de pagamento da empresa 8% Outras... 6% Fonte: Pesquisa SEBRAE/RS

4 Histórico Junho de Missão de negócios à região do Vêneto, Itália, foi assinado convênio de irmanamento. Abril 2002 Conclusão Consultoria Parecer Favorável; Novembro 2002 Conclusão estudos jurídicos e plano de negócios; Setembro 2003 Conclusão da apresentação aos Parceiros e aprovação pelo BID; Dezembro 2003 Constituição Jurídica com Estatutos 120 associados 1ª assembléia; Março 2004 Qualificação de Oscip; Abril 2004 Primeiro convênio com Agente Financeiro; Março 2005 Primeira Operação BRDE; Novembro 2005 Convênio BB/SEBRAE Incremento dos Negócios.

5 CARACTERÍSTICAS A GarantiSerra OSCIP - Organização da Sociedade Civil de Interesse Público; Objetivo Comercial - Sem fim lucrativos; Finalidade - Facilitar o acesso ao crédito para as micro, pequenas e médias empresas, oportunizando redução de taxas de juros e tarifas. OBJETIVOS Promover o desenvolvimento das micro, pequenas e médias empresas; Prestar informações e qualificação gerenciais e suporte a projetos.

6 Sócios Beneficiários Micro, pequenas e médias empresas que desempenhem atividade produtiva na região de abrangência; Mediante pagamento da quota de associação Sócios Colaboradores e Apoiadores Ingressarem na associação aportando capital - Empresas e Entidades Importância Associados Decisiva na implantação da Sociedade; O movimento fortaleceu-se junto a Câmera de Indústria, Comércio e Serviços de Caxias do Sul CICs Caxias do Sul; Administração privada maioria no Cons.de Administração.

7 Região de Atuação Corede Serra

8 Dados Sócio-Econômicos da Região População - aproximadamente 1 milhão de habitantes (10% do RS); PIB 12% Estado do RS; Qtdade Empresas - 80 mil - 99,3% são micro e pequenas;

9 Parceiros Fundadores SEBRAE RS Governo RS Prefeitura Municipal de Caxias do Sul Câmara de Indústria, Comércio e Serviços de Caxias do Sul

10 Entidades Conveniadas Convênios de Parceria Indicação Associados; Divulgação das instituições, das atividades, eventos, linhas de crédito, facilitadores, etc...; 22 entidades conveniadas.

11

12 INDICADORES

13 Número de Associados Acumulado até Agosto/2011

14 Total de Garantias Emitidas - R$ Acumulado até Agosto/2011

15 Total de Financiamentos Garantidos R$ Acumulado até Agosto/2011

16 Patrimônio Social R$

17 Fundo de Risco Total: R$

18 Carteira em Atraso Superior a 30 dias Agosto/2011

19 Garantias Honradas e Perdas

20 Pesquisa em dez/2009 O Impacto no Desenv. Econ. Empr. e no Emprego Emprego - Crescimento - 10%; Faturamento Crescimento - 26% - de R$ 37 p/ R$ 46 milhões; Área produtiva - 54% das empresas tiveram aumento; Capacidade produtiva 69% das empresas observaram crescimento; Operações com a Associação 98% afirmaram que a operação trouxe benefícios para a empresa; 51% disseram que a operação de crédito não teria sido contratada sem a GarantiSerra; 49% disseram que a operação permitiu dispensa de garantias próprias; 62% obtiveram redução nas taxas de juros; 36% observaram agilização nos trâmites junto ao agente financeiro; nenhuma empresa afirmou que a operação não fez diferença.

21 VÍDEO INSTITUCIONAL

22 Da Garantia Operacionalização Até 80% do valor da operação; Teto Por CNPJ: R$ 100 mil p/ Faturam. até R$ 2,4 mil, R$ 150 mil p/ Faturam. maior R$ 2,4 mil. Carta mínima R$ Requisitos Ser sócio beneficiário de associação; Estar em dia com os impostos e previdência; Enquadrar-se na análise de crédito C s do crédito; Ter a demanda aprovada pelo Comitê Técnico.

23 Estrutura da Operação Taxa Para Novos Associados R$ 50,00 no ato da contratação da operação; Comissão Pela Carta de Garantia 0,15 % a.m. Capital de Giro 0,09 % a.m. Investimento 0,095 % a.m. Investimento c/capital de giro Contra Garantia Fiança dos sócios Outras: análise conforme o caso.

24 AGENTES FINANCEIROS

25 Bancos Conveniados BRDE Badesul Banco do Brasil Sicredi NBC Bank Brasil Em negociação: Banrisul / HSBC / Itaú / Santander / Bradesco.

26 Linhas de Crédito Conveniadas Crédito Rotativo e Contas Devedoras; Capital de Giro; Desconto de Recebíveis; Investimentos Máquinas, Equipamentos, Construção Civil e Veículos.

27 Vantagens para os Agentes Financeiros Aumento no número de clientes; Operações mais seguras e com maior qualidade; Incremento de receitas; Diminuição no risco do crédito; Liquidez da garantia.

28 Observações O Agente Financeiro que aprova o crédito. A GarantiSerra mantém em cada agente financeiro um fundo de risco; A alavancagem é de 5 x 1. Exceção ao NBC 3 x 1; Taxas juros e condições diferenciadas.

29 PERSPECTIVAS

30 Pontos Fortes Comitê Técnico qualificado; Baixa inadimplência; Parceira com entidades e Sebrae; Redução nos custos das operações de crédito; Assessoria e atendimento personalizado; Liquidez da garantia para o agente financeiro.

31 Pontos Fracos Fundo garantidor baixo (ainda) para negociação com agentes financeiros privados; Desconhecimento do sistema de sociedade de garantia; Insuficiência de agentes financeiros conveniados; Concorrência de outros Fundos Garantidores.

32 Desafios Criação de um Marco Regulatório ; Reconhecimento e inserção no Sistema Financeiro; Criação de um Fundo Garantidor de 2 Piso; Operações em escala Sustentabilidade; Aumento dos valores disponíveis no FRL; Conveniar novas instituições financeiras.

33 Outras SGC s Leste de Minas - Governador Valadares; Sul de Minas Pouso Alegre; Alto Paranaíba de Minas s/definição cidade; Região Produtora de Petróleo Campos - RJ; Garantisudoeste - Paraná Francisco Beltrão; Noroeste Garantias Paraná Maringá; Garantioeste - Paraná Toledo. Há outras 12 solicitações de apoio ao SEBRAE.

34 Norteadores Estratégicos MISSÃO Promover o desenvolvimento econômico e social na região da serra gaúcha melhorando o acesso ao crédito das micro, pequenas e médias empresas associadas através da concessão de garantias e consultoria econômico-financeira. VISÃO Ser referência nacional como entidade garantidora, com sólida atuação na região de abrangência e com sustentabilidade.

35 Somos sua garantia! Obrigado!