Previdência Associativa

Previdência Associativa

Previdência Associativa Fatores Críticos de Sucesso Denise Maidanchen

Expectativas Governo: crescimento da Previdência Fechada Associações: fortalecimento do vínculo, crescimento Trabalhadores: acesso a previdência fechada Alto Potencial de abrangência

Diferenças Previdência Associativa ASPECTOS LEGAIS: Modelo CD Venda Contribuições dos participantes Terceirização investimentos Patrimônios segregados Terceirização Benefícios de risco Liberdade para movimentações Concorrência planos abertos

Fatores críticos de sucesso

Fatores críticos de sucesso 1. QUEM É O CLIENTE? Renda Perfil tributário Escala Acessibilidade

2. QUAL A ENTREGA DE VALOR? Características do Plano Condições comerciais Rentabilidade Diferenciais e Flexibilidade Escala

Fatores críticos de sucesso 3. INSTITUIDOR Representatividade Credibilidade Comprometimento P R O P O S I T O Investimento Qual o Propósito da Previdência para o Instituidor?

Fatores críticos de sucesso 4. GESTÃO Educação Financeira e Previdenciária Aspectos mercadológicos Alinhamento estratégico com Instituidor

Cenário Atual Patrimônio: R$ 3,7 bilhões Instituidores: 492 Planos: 62 Participantes: 190 mil

Desafios do Crescimento EFPC - Sistema consolidado Sobrevivência está ameaçada (REPOSIÇÃO) Fomento é essencial!!! Relação entre benefícios concedidos pelas EFPC e reservas totais, em set/14, era de 61,4% (fonte: Gama); O fluxo negativo de reservas é de R$ 1,5 bi (estamos administrando espólio); Duration de curto prazo descapitalização ( Fechadas: 10 anos x Abertas: 2 meses). Fonte: Abrapp

Desafios do Crescimento Atrair Manter Evolução da Legislação Mitigar Riscos Propósito X Concorrência

Evolução da Legislação TORNAR OS PLANOS MAIS ATRATIVOS Ampliação acesso (Resolução CNPC nº 18, de 30 de março de 2015) NOVOS: Resgate Parcial Eliminar desigualdades: Entidades abertas x fechadas Empresas grandes x pequenas Contribuintes modelo completo x simplificado Flexibilidade tributária: Criação do Plano de Contribuições Indedutíveis (nos moldes do VBGL). Postergação da opção pela tabela progressiva ou regressiva no IRPF. A opção seria no momento de entrada em gozo de benefício. Inclusão na tabela regressiva do IRPF de mais dois níveis (5% e 0%) estimulando a permanência no plano por mais tempo.

Plano Associativo CD: Risco de frustrar expectativas

Potencial Previdência Associativa PEA 90,4 milhões¹: 8,2% ganham acima do teto² do INSS 15.000 empresas com faturamento anual entre R$ 100 e R$ 500 milhões 16.000 sindicatos e 6.500 cooperativas com cerca de 30 milhões e associados ¹ PNAD 2013, desconsiderando os grupos Sem rendimento e Sem declaração ² O teto do INSS em 2013 era de 6,13 vezes o salário mínimo

Propósito e Concorrência Como gerar proteção para o trabalhador e ao associado sem convencer/vender essa ideia para uma Empresa ou Associação? Como ter um plano tão ou mais atrativo que as Abertas aos olhos da empresa/associação? Como convencer a poupança de longo prazo sem flexibilidade? Como inserir no conceito de responsabilidade social das empresas e associações sem incentivos fiscais? Como incentivar a adesão sem produtos que atendam as expectativas das pessoas?

Case Quanta Previdência

http://sistemas.abrapp.org.br/apoio/apresentacoes/nucleoeventos/36_apresentacoes/videos/tema19_denisemaidanchen_slide21.wmv (clique no link para ter acesso ao vídeo)

Propósito Um Plano para a vida...... do Associado!

Instituidor: Sistema Unicred Responsabilidade Social Fidelização

Trajetória Criada em 11/2004 Unicred SC 2012 Projeto Nacionalização 2015 Presente em 100% das Cooperativas Unicreds

Números 02 Planos administrados 47 Instituidores R$ 1,4 bilhões em patrimônio 46 mil participantes

Entrega de valor Compromisso com a Renda Futura Precaver / Fechado PGBL / Aberto Participantes Precaver 42.000 42.000 Contribuição mensal 12.600.000 12.600.000 Prazo (anos) 20 20 Taxa Administração 0,50% 2% Saldo projetado 7.956.146.438 6.601.964.023 Saldo maior 1.354.182.414 Renda mês 55.693.025 31.029.231 Diferença ano 295.965.530 Baixa taxas de administração Rentabilidade atrativa Perfis de Investimentos Incentivo a revisão Planos Completos

Entrega de valor Compromisso com a Proteção Presente 6,40% Invalidez 38,30% Pensão por Morte 55,30% Aposentadoria Dos 53 assistidos, 45% foram benefícios de risco

Crescimento (12 meses) 48% crescimento

Crescimento (12 meses) 48% crescimento 28% 48% 54% 59% 37%

Conquistas PRECAVER O MAIOR PLANO INSTITUÍDO DO BRASIL Ranking Abrapp Maio 2015

Estratégias de atração e fidelização de participantes nos Planos Associativos

Abordagem voltada para o mercado Convênio de Adesão Compromisso do Instituidor Média: 1000 adesões/mês 70% de reversão nas abordagens Realizada pela Entidade e pelos Instituidores (Metas de Adesões) Gerentes de Previdência Planejador Financeiro Adesões Estratégias atração e fidelização de participantes

Em 2014: 46 mil atendimentos Atendimento formado por profissionais selecionados rigorosamente e capacitados Centralização de 90% das demandas pela área atendimento Área de Atendimento com autonomia = oferecer soluções imediatas ao solicitante Diversidade de canais de atendimento Melhoria continua aplicada as demais áreas da Entidade Atendimento Adesões Estratégias atração e fidelização de participantes

5% de perda de patrimônio histórico Índice de perdas curto prazo (2 anos): 12% (média abertas 60%) Estratégicas de fidelização: pós-vendas, reversão de inadimplência, resgates, portabilidades; revisão anual de planos. Fidelização Atendimento Adesões Estratégias atração e fidelização de participantes

Áreas de educação, comunicação e marketing e negócios Programa anual de educação: EAD, presenciais, palestras, video-conferências... Programa Anual de Educação Financeira e Previdenciária Semana da Previdência Atendimento Fidelização Educação Financeira e Previdenciária Adesões Estratégias atração e fidelização de participantes

Campanha anual de revisão de planos Ação de aniversário do plano Rodada Institucional com Instituidores Informativo eletrônico Atendimento Fidelização Educação Financeira e Previdenciária Adesões Estratégias atração e fidelização de participantes Comunicação

É preciso construir uma imagem e um vínculo. O que não significa, não fica!

Muito Obrigada!!