04/12/2013. Paulo Josef Gouvêa da Gama MIBA/MTE Nº 978. Consumo x Poupança

Transcrição

1 Paulo Josef Gouvêa da Gama MIBA/MTE Nº 978 Consumo x Poupança 1

2 Garantia do futuro Desejos e necessidades presentes 2

3 Garantia do futuro Desejos e necessidades presentes Fecundidade Transição Demográfica Quantos filhos tiveram seus avós? Quantos filhos tiveram seus pais? Quantos filhos você tem? Quantos filhos você quer ter? 3

4 Transição Demográfica Mortalidade Quantos anos você tem? E quantos anos você espera viver? Seus avós viveram até quantos anos? Transição Demográfica 4

5 Transição Demográfica Transição Demográfica 5

6 Transição Demográfica Transição Demográfica 6

7 Transição Demográfica Previdência - Conceito Do latim pre videre Ver com antecipação as contingências sociais e procurar compô-las, ou praevidentia, prever, antever. 7

8 Estrutura da Previdência no Brasil Previdência Social Cenário Atual Regime Financeiro: Repartição Simples Tem como característica principal a solidariedade entre os segurados do sistema: os que estão trabalhando contribuem para o pagamento dos aposentados. Aspecto negativo ao analisar o comportamento demográfico projetado. 8

9 Previdência Social Cenário Atual Valor Máximo de Benefício: R$ 4.159,00 Garantia de pelo menos um salário mínimo Art. 201, 2 da Constituição Federal Incidência do Fator Previdenciário podendo reduzir significativamente o valor do benefício Previdência Social Cenário Atual Exemplo: Tabela de Fator Previdenciário* Tempo de Idade Contribuição ,7415 0, ,7676 0, ,7938 0, ,8201 1, ,8465 1, ,8730 1, ,8995 1, ,9262 1, ,9530 1, ,9798 1, ,0067 1,2518 *Homens 9

10 Previdência Social Cenário Atual Simulação: Contribuição: Sobre 2 salários mínimos Sexo: Masculino Idade: 60 anos Último Salário de Contribuição: R$ 1.356,00 Média dos 80% maiores salários: R$ 1.014,17 Renda Mensal Inicial 35 anos de contribuição: R$ 885,34 40 anos de contribuição: R$ 1.021,00 Redução* de 34,7% Redução* de 24,7% * Redução em relação ao último Salário de Contribuição Previdência Social Cenário Atual Simulação: Contribuição: Sobre o teto Sexo: Masculino Idade: 60 anos Último Salário de Contribuição: R$ 4.159,00 Média dos 80% maiores salários R$ 3.899,05 Renda Mensal Inicial 35 anos de contribuição: 40 anos de contribuição: R$ 3.403,76 R$ 3.925,31 Redução* de 18,2% Redução* de 5,6% * Redução em relação ao último Salário de Contribuição 10

11 Previdência Social Cenário Atual Simulação: Benefício do INSS de um Homem de 60 anos que contribuiu durante toda vida laboral sobre dois salários mínimos. 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Tempo de Contribuição Alternativa: PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR! Benefício do INSS em relação ao último salário de contribuição Previdência Social Cenário Atual Simulação: Benefício do INSS de um Homem de 60 anos que contribuiu durante toda vida laboral sobre o teto. 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Tempo de Contribuição Alternativa: PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR! Benefício do INSS em relação ao último salário de contribuição 11

12 Previdência Complementar Previdência Complementar Objetivos da previdência complementar: Suprir as deficiências da previdência básica; Gerar poupança interna; Estimular o desenvolvimento nacional; e Promover o bem-estar de seus participantes. 12

13 Previdência Complementar Vantagens Para o Participante: Proteção familiar Segurança Incentivos fiscais Empréstimos e financiamentos com taxas menores Baixas taxas de administração Participação democrática na gestão dos fundos Contribuição da empresa (patrocinadora) 13

14 Para o Patrocinador: Vantagens Diminuição da rotatividade Incentivos fiscais Boa imagem perante o público Valorização do corpo funcional Para o Instituidor: Vantagens Oferta de benefícios aos associados Fortalecimento do vínculo Controle estratégico de recursos 14

15 Educação Financeira e Previdenciária Apesar da relevância da Previdência Complementar, o setor tem apresentado um crescimento pouco expressivo nos últimos anos. O país enfrentou longos períodos de inflação elevada, com forte desvalorização da moeda, o que gerou a cultura do gastar no momento para não perder. Fomento: Educação Financeira e Previdenciária! O que é isso? Educação Financeira É cuidar bem das finanças pessoais. É saber como gastar o dinheiro dentro do orçamento, de forma que sobre recursos no final do mês. Também faz parte desse aprendizado pensar na fase da aposentadoria e garantir um futuro mais confortável, usando alternativas como a previdência complementar. Riqueza não é o que você ganha, mas o que você deixa de gastar. Thomas J. Stanley O Milionário Mora ao Lado Fonte: Cartilha Estratégias para uma vida melhor - ABRAPP 15

16 Educação Previdenciária A Educação Previdenciária é uma vertente da Educação Financeira. A escassez de Educação Previdenciária é um dos fatores que explica os baixos índices de poupança da sociedade brasileira. Educação Previdenciária Dentre os fatores que ensejam ações de Educação Previdenciária no setor de previdência privada, destacam-se: carência da cultura de poupança a longo prazo do país; e complexidade e especificidade dos termos e conceitos relacionados ao setor. 16

17 Iniciativas das EFPCs De acordo com a ABRAPP, há 44 Entidades Fechadas de Previdência Complementar com iniciativas de programas de Educação Financeira e Previdenciária. Portais na internet, aulas presenciais, publicação de guias e palestras para os participantes fazem parte do repertório de ferramentas utilizadas pelas EFPCs em seu esforço para levar educação previdenciária e financeira de qualidade aos seus públicos. Renda Mensal Educacional: Iniciativas das EFPCs A Renda Mensal Educacional é uma ferramenta oferecida por algumas EFPCs a fim de proporcionar um planejamento financeiro para custear o ensino superior dos filhos dos participantes. Ela garante o maior bem que os pais podem deixar para os filhos: a Educação. 17

18 Iniciativas das EFPCs Sempre Ativo PETROS Sítio promovendo a Educação Previdenciária Simuladores Financeiros Conteúdo Multimídia Prêmios e reconhecimento para os participantes Iniciativas das EFPCs Cartilha FORLUZ Cartilha do participante com o objetivo de facilitar o entendimento em relação ao plano de previdência complementar ao qual está inserido. Cálculo Benefícios Institutos 18

19 FUNPRESP: Projetos Recentes Fundação de Previdência Complementar do Servidor Público Federal Adesão facultativa Criada com o objetivo de proporcionar mais transparência, controle e previsibilidade aos gastos com a Previdência Pública. Projetos Recentes BEMPREV: Tem como objetivo proporcionar aos evangélicos um plano de previdência complementar. Expectativa de atrair 170 mil participantes de todas as faixas salariais. Aguarda autorização da PREVIC. 19

20 PENSE SOCIALMENTE E RESPEITE O MEIO AMBIENTE A Rodarte Nogueira é uma empresa filiada ao UN-PRI e membro pleno do MGAC Belo Horizonte: (31) Rio de Janeiro: (21) Brasília: (61) São Paulo: (11) Av. Francisco Sales Conj Santa Efigênia Belo Horizonte/MG rn@rodartenogueira.com.br fb.com/rodartenogueira linkedin.com/company/