A união faz a força e não é de hoje que as pessoas perceberam isso.

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1 Origens e Conceitos do Cooperativismo DE ONDE VEIO ESTA IDEIA TÃO BOA? A união faz a força e não é de hoje que as pessoas perceberam isso. Desde os tempos bem antigos, grupos de pessoas se uniam para alcançar seus desejos em comum, que poderiam ser de ordem econômica, social ou cultural. A ideia era juntar forçar e atuar de forma coletiva. Ou seja, cooperando umas com as outras, todo o grupo saía ganhando. Essa foi exatamente a decisão tomada por um grupo de 28 operários entre eles, uma mulher, em 1844, na Inglaterra. Sociedade dos Probos Pioneiros de Rochdale Nascia ali a primeira cooperativa moderna, organizada formalmente, com estatutos que definiam direitos e deveres dos associados. Era uma cooperativa de consumo, formada por tecelões que se uniram e alugaram um armazém. Eles estocavam produtos que compravam em grandes quantidades, conseguindo preços mais baratos. No melhor espírito da ajuda mútua, as mercadorias eram depois consumidas a preços mais acessíveis daqueles praticados pelo comércio, favorecendo aos trabalhadores assalariados. 12

2 BOAS-VINDAS Origens e Conceitos do Cooperativismo A excelente ideia gerou grandes benefícios e atraiu novos interessados. Dez anos depois, o Armazém de Rochdale já contava com associados. Uma cooperativa é exatamente isso: pessoas que, por livre vontade, decidem formar um grupo organizado na forma de uma empresa, e exercem determinada atividade econômica com o objetivo de beneficiar a todos. Até hoje essa experiência empreendedora bem sucedida inspira a organização de outros grupos, como uma alternativa para as pessoas, o trabalho e o progresso econômico e social. Diferente do capitalismo, que foca apenas lucro, o cooperativismo prioriza os interesses das pessoas. Também promove a participação de todos de forma democrática e igualitária, pois cada associado tem direito a um voto. Fundamentada no exercício da cooperação, apoio mútuo e do interesse comum, a cooperativa busca o crescimento de seus associados e fortalece o desenvolvimento da região onde está localizada. Assim, todos nós, associados, podemos nos orgulhar da nossa atuação cooperativa como agentes de transformação social. OS FUNDAMENTOS DO COOPERATIVISMO Pois bem, já vimos que os associados do Armazém de Rochdale estabeleceram princípios morais e regras de conduta a serem seguidas pelos seus membros, organizadas na forma de um estatuto. Isso lá em 1844! Esses mesmos princípios e o estatuto foram debatidos e levemente adaptados em dois congressos, promovidos pela Associação Cooperativa Internacional, em 1937 e A partir deles foram oficializados os princípios do cooperativismo, adotados universalmente. No Brasil, esses princípios integram a Lei nº 5.764/71 Lei do Cooperativismo, também reforçados pela Constituição Federal, que é a lei máxima do país. 13

3 Origens e Conceitos do Cooperativismo São estes os sete princípios que norteiam o cooperativismo: Adesão voluntária e livre Gestão democrática pelos sócios Participação econômica dos sócios Autonomia e independência Educação, formação e informação Intercooperação Interesse pela comunidade Como você percebeu, tudo o que vimos até agora sobre cooperativismo está baseado nestes princípios. Inclusive a importância da INFORMAÇÃO e da FORMAÇÃO, ou seja, do CONHECIMENTO, que eu falei lá no início da nossa conversa, lembra? Bem, agora que já sabemos como tudo começou lá na Inglaterra, podemos avançar um pouco mais na história e falar do cooperativismo em nosso país. COOPERATIVISMO DE CRÉDITO NO BRASIL A primeira cooperativa de consumo de que se tem registro no Brasil, em Ouro Preto (MG), data do ano de 1889 e logo outras se espalharam pelo país. Já a ideia do cooperativismo de crédito foi trazida para o Brasil em 1885, pelo padre suíço, de nome Theodor Amstad. Ele percebeu a dificuldade dos agricultores na colônia de Nova Petrópolis (RS) para adquirir ferramentas e sementes para produzir e quis ajudá-los. Então, pensou no modelo de cooperativismo de crédito europeu, que já conhecia, como uma solução para a melhoria econômica e social da comunidade. 14

4 BOAS-VINDAS Origens e Conceitos do Cooperativismo Essa ideia e o empreendedorismo de um grupo foram o início de outra bem sucedida história de cooperativismo, desta vez, no Brasil. Em dezembro de 1902, por iniciativa de um grupo de agricultores do Rio Grande do Sul, surgiu a primeira cooperativa de crédito do Brasil, a Caixa de Economia e Crédito, também conhecida como Caixa Rural. Esta cooperativa deu origem ao Sistema de Crédito Cooperativo Sicredi, que vamos conhecer melhor um pouco mais adiante. UM SÍMBOLO DE UNIÃO, FORÇA E IMORTALIDADE O cooperativismo é um movimento mundial e tem símbolos que representam os ideais cooperativistas no mundo inteiro. Vamos conhecê-los agora. 15

5 Origens e Conceitos do Cooperativismo O símbolo oficial do cooperativismo é um círculo amarelo, envolvendo dois pinheiros verdeescuro. O desenho simboliza a união do movimento cooperativista; a imortalidade de seus princípios; a fecundidade de seus ideais e a vitalidade de seus adeptos. As cores verde-escuro e amarelo-ouro representam o princípio vital da natureza e o sol, a fonte de energia e calor. Além da oficial, o cooperativismo tem a sua a bandeira oficial, que leva as cores do arco-íris. E tem também o Dia Internacional do Cooperativismo, que é comemorado, no mundo todo, no primeiro sábado de julho de cada ano. Nessa etapa você conheceu a história, a filosofia e os princípios democráticos do cooperativismo. Na próxima, vamos falar sobre cooperativa de crédito. 16

6 BOAS-VINDAS Cooperativa de Crédito - a Nossa Força OBJETIVOS DA COOPERATIVA DE CRÉDITO Cooperativas de crédito são instituições organizadas sob a forma de sociedade cooperativa, com no mínimo 20 pessoas. Seu objetivo principal é propiciar crédito e prestar serviços financeiros a seus associados, de forma simples e vantajosa para todo o grupo. O dinheiro captado através de depósitos e demais produtos que o associado utiliza é emprestado na forma de crédito para outros associados, a juros abaixo do mercado. Como ocorre em outros países, também no Brasil o cooperativismo de crédito contribui para a organização econômica da sociedade por suas práticas: viabilizar aos associados o acesso ao crédito e a outros produtos financeiros; criar a cultura da poupança; a prática da solidariedade e ajuda mútua entre pessoas com os mesmos interesses, que podem ser a comunidade, uma categoria profissional, pequenos e médios empresários, entre outros. VANTAGEM EM SER SÓCIO DE UMA COOPERATIVA DE CRÉDITO Na cooperativa, somos usuários dos serviços e ao mesmo tempo donos. Essa relação é chamada ato cooperativo. Quase todas as operações entre uma cooperativa de crédito e seus associados são consideradas atos cooperativos e por isso não há incidência de alguns tributos. 17

7 Cooperativa de Crédito - a Nossa Força Como donos, temos o direito assegurado de contribuir nas decisões do negócio, de forma democrática, participando e votando nas assembleias. Mas temos ainda mais vantagens. COOPERATIVA DE CRÉDITO Na cooperativa de crédito, as pessoas são a essência do negócio: o foco é gerar recursos para o desenvolvimento e expansão do grupo; a cooperativa atua como um agente de desenvolvimento local; você é dono e participa da gestão do negócio. BANCO COMERCIAL No banco comercial, o capital é direcionado para o lucro: é uma sociedade de capital que visa apenas o lucro; o capital é dividido em ações; quanto mais ações, mais participação no banco; você é tratado somente como um cliente, não opina. 18

8 BOAS-VINDAS Cooperativa de Crédito - a Nossa Força CAPITAL SOCIAL O INÍCIO DE TUDO Como aconteceu com você, quando um novo associado se une a uma cooperativa, ele integraliza o Capital Social dela, ou seja, ele deposita um valor referente à sua quota-parte na sociedade. A soma das quota-partes é a principal fonte formadora de patrimônio de uma cooperativa de crédito. É o tamanho desse patrimônio que vai determinar a capacidade de atuação da cooperativa no atendimento das necessidades de seus associados. Cada associado é responsável pelos rumos da sua cooperativa, portanto, como gestor do negócio, lembre-se que: quanto mais os sócios investem no capital social da sua cooperativa de crédito, mais sólido se torna o patrimônio da entidade; quanto mais novos sócios, maior o patrimônio, portanto, divulgue a sua cooperativa; quanto mais sólido for o patrimônio líquido, mais capacidade de captar e emprestar recursos sua cooperativa terá ; um capital social forte permite o investimento em tecnologia e outros recursos para o bom funcionamento operacional da cooperativa. 19

9 Cooperativa de Crédito - a Nossa Força COMO FUNCIONA O NOSSO NEGÓCIO O segredo do sucesso de uma cooperativa é diretamente proporcional à participação de cada um de seus sócios. Os ganhos dos associados também. Dessa forma, quanto mais investimos, mais dinheiro estará disponível para ajudar aos associados, na forma de empréstimos e outros serviços. Você tem que pensar, sempre, que agora é dono de parte de um negócio que é planejado a partir de um objetivo coletivo. Portanto, a participação dos associados é importante em todas as etapas. Assim funciona o regime de mutualismo na cooperativa de crédito: as economias de uns são colocadas à disposição para aqueles que precisam, cercadas de toda a segurança e garantias necessárias. Pois bem, ao fim de um período de 12 meses, a cooperativa faz um balanço das suas operações financeiras, para apurar o resultado do ano. O resultado positivo é chamado de sobras e o negativo, de perdas. Como a cooperativa de crédito não foca no lucro, as sobras são rateadas entre os associados. 20

10 BOAS-VINDAS Cooperativa de Crédito - a Nossa Força No caso do resultado ser negativo, a cooperativa pode recorrer ao Fundo de Reserva, que existe em qualquer cooperativa. A legislação determina que 10% das sobras sejam destinadas ao Fundo de Reserva. Maior parte das cooperativas, que fazem parte do Sicredi, este fundo é de 45%. Isso garante maior segurança e estabilidade a todos os associados. De forma justa, quem mais realiza operações e serviços com a cooperativa de crédito, recebe uma parte maior das sobras. Por isso, PARTICIPAÇÃO é a receita para fazer o bolo crescer, para todos. NO COMPROMISSO DE CADA UM, A GARANTIA DO CRESCIMENTO DE TODOS Como associados Sicredi sabemos que cooperar é trabalhar unido, em ajuda mútua, para garantir o acesso a inúmeros benefícios, como os sete diferenciais competitivos: relacionamento; instituição financeira da comunidade; ato cooperativo; modelo agregador de renda; autonomia das cooperativas; organização sistêmica; responsabilidade solidária. Mas ao lado das vantagens, devemos lembrar do nosso compromisso com a causa comum do grupo, que é fazer crescer a cooperativa. Para isso temos que conhecer muito bem os direitos e deveres dos associados da nossa cooperativa de crédito. 21

11 Cooperativa de Crédito - a Nossa Força Os nossos direitos e deveres como associados estão organizados em um documento chamado Estatuto Social. Solicite na sua Unidade de Atendimento uma cópia do estatuto da cooperativa e leia atentamente. Lembre-se de que INFORMAÇÃO e CONHECIMENTO são as ferramentas para PARTICIPARMOS de forma produtiva, planejando as ações, discutindo ideias e tomando decisões em conjunto com seus sócios, nas assembleias. Como associado, todos somos convidados a participar das assembleias, e devemos cumprir esse compromisso. Nas assembleias são realizadas as eleições, prestação de contas, as modificações no Estatuto Social e nos regimentos internos, entre outros. De forma democrática, cada associado tem o poder de voto. De forma igualitária, cada voto tem o mesmo valor, independente do montante que tenha investido na cooperativa. O seu voto nas assembleias vai eleger os sócios que irão compor o Conselho de Administração que irá gerir os interesses da sociedade, bem como o Conselho Fiscal da sua cooperativa. Esse último é responsável por fiscalizar os atos da gestão com apoio da inspetoria interna e da auditoria externa. Portanto, a assembleia é o nosso lugar para a prática da Gestão Democrática do cooperativismo: participar, sugerir, discutir, fiscalizar! 22

12 BOAS-VINDAS Sicredi - Gente que Coopera Cresce A FORÇA DA ORGANIZAÇÃO COOPERATIVA EM SISTEMAS Se uma cooperativa de crédito já representa a força de seus associados, quando se agrupam em centrais e confederações, as cooperativas se tornam ainda mais fortes. Algumas uniões de cooperativas de crédito se tornaram tão grandes que passaram a existir como sistemas financeiros completos, onde uma organização está ligada a outra, compartilhando responsabilidades e conquistando segurança para seus associados. É o caso do Sicredi, que em 1995 fundou o primeiro banco cooperativo privado do Brasil, o Banco Cooperativo Sicredi S.A. Agora vamos conhecer melhor esta força do crédito cooperativado no Brasil. COMO O SICREDI ATUA O Sicredi é constituído de um conjunto de cooperativas de crédito individuais e suas respectivas centrais, bem como as empresas e entidades por estas controladas. Através do seu próprio banco cooperativo, o Sicredi apoia mais de 100 cooperativas de crédito que, isoladamente, não podiam oferecer todos os serviços bancários, a não ser por acordos com bancos comerciais. 23

13 Sicredi - Gente que Coopera Cresce ESTRUTURA DO SICREDI Temos razões de sobra para nos orgulharmos cooperativas de crédito atuando em conjunto no sistema Sicredi. Vejam tudo o que já construímos juntos! Cooperativas de Crédito - Atuam em uma determinada região ou categoria, reunidas em sistema, tem uma marca forte e ganhos de escala em todos os níveis. Cooperativas Centrais Difundem o cooperativismo e coordenam a atuação das cooperativas filiadas. Sicredi Participações S.A Responsável pela definição dos objetivos estratégicos e econômicos-financeiros do Sicredi, atuação ética e auditoria. Banco Cooperativo Sicredi S.A É o primeiro banco cooperativo privado do Brasil. Ligadas a ele estão a Corretora de Seguros, a Administradora de Cartões e a Administradora de Consórcios. Confederação Sicredi Presta serviços a todo o Sicredi nos segmentos de informática e administrativo, nas áreas de impostos, contábil e de folha de pagamento. Fundação Sicredi Tem como objetivo desenvolver e coordenar programas de educação que promovam a formação de associados e o cooperativismo de crédito. 24

14 BOAS-VINDAS Sicredi - Gente que Coopera Cresce UMA GRANDE REDE DE ATENDIMENTO E SERVIÇOS As cooperativas de crédito Sicredi formam uma rede com mais de mil pontos de atendimento, presente em vários estados brasileiros. Como associados, estarmos nos beneficiando mutuamente e fortalecendo nossa cooperativa, quando usamos os serviços disponíveis: Conta Corrente Talão de Cheques Financiamento de Veículos Crédito Rural Crédito Geral Crédito Pessoal Crédito para Aposentados Poupança Fundos de Investimento CDB/RDB Débito em Conta Internet Caixas Eletrônicos Agentes Credenciados DDA Seguros Consórcios Cobrança Folha de Pagamento Previdência Câmbio EMPRESAS Capital de giro Desconto de Recebíveis Cheque Empresarial 25

15 Sicredi - Gente que Coopera Cresce Veja quantos canais de atendimento estão ao nosso dispor, para acessarmos de forma fácil todos os serviços disponíveis da nossa cooperativa de crédito: Débito em conta Caixa Eletrônico Rede 24 Horas Internet - através do endereço sicredi.com.br Celular Agente Credenciado Nas Unidades de Atendimento, os associados são sempre bem-vindos! As Unidades de Atendimento estão capacitadas a orientar os associados em diferentes necessidades, portanto, sinta-se à vontade para aparecer por lá. A casa é nossa: para tirar dúvidas, conhecer produtos e serviços e também participar das oportunidades de aprendizagem e formação dos novos associados. Estreitar o relacionamento com a nossa Unidade de Atendimento é uma maneira de criar vínculos sólidos também com os outros associados. Lembre-se de manter atualizadas suas informações de endereço para que eles possam contatar você a qualquer tempo. 26