COOPERATIVISMO FINANCEIRO E O SICOOB
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1 COOPERATIVISMO FINANCEIRO E O SICOOB D O D I A G N Ó S T I C O PA R A A AT I T U D E! Ênio Meinen
2 Reconhecimento da área Percurso atual Ops! Recalculando...
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4 PESSOAS FÍSICAS POR ESTADO (DEZ/2017) 60,0% 55% 50,0% 49% 40,0% 30,0% 41% 25% 34% 32% 31% 29,5% 24% 28% 20,0% 18% 16% 16% 18% 19% 10,0% 9% 6% 9% 0,0% SC RO MT RS PR DEMAIS ESTADOS Empréstimos sem consignação em folha Outros Créditos Rural e Agroindustrial 4 * No Brasil (12/2017), 16% do crédito não consignado e 14% do crédito rural é fornecido pelas IFCs
5 UNIDADE DA FEDERAÇÃO POPULAÇÃO ESTIMADA ASSOCIADOS PF % DA POPULAÇÃO ASSOCIADOS PJ BRASIL ,30% REGIÃO NORTE ,30% REGIÃO NORDESTE ,80% REGIÃO SUL ,40% REGIÃO CENTRO-OESTE ,80% REGIÃO SUDESTE ,00% RIO DE JANEIRO ,90% Data-base: set./2018
6 PESSOAS JURÍDICAS POR ESTADO (DEZ/2017) 70,0% 63% 60,0% 50,0% 47% 40,0% 30,0% 24% 33% 29% 36% 30% 40% 39% 24% 23% 33% 31% 32% 30% 20,0% 17% 17% 18% 16% 17% 10,0% 10% 5% 8% 5% 0,0% RO SC MT RS PR DEMAIS ESTADOS Operações com recebíveis Capital de Giro Investimentos Capital de Grio Rotativo * No Brasil (12/2017), 10% do crédito para micro e pequena empresa é fornecido pelas cooperativas financeiras
7 COOPERADOS Pessoas que se uniram por um mundo melhor 1.8 milhão 4.3 MILHÕES ATIVOS TOTAIS Força da união das cooperativas R$ 18 bilhões R$ 104,2 BILHÕES OPERAÇÕES DE CRÉDITO Crédito investido em sonhos e projetos R$ 11 bilhões R$ 54,6 BILHÕES DEPÓSITOS TOTAIS Confiança depositada nas cooperativas R$ 9 bilhões R$ 64,8 bilhões PATRIMÔNIO LÍQUIDO Saúde financeira das cooperativas R$ 5 bilhões R$ 21,3 BILHÕES EMPREGADOS (e dirigentes) Especialistas em cooperação 13,4 mil 41,1 MIL SOBRAS O Sicoob, nos últimos 10 anos, se expandiu continuamente, distribuindo resultados e levando cidadania financeira a todo país. Até o tempo coopera com a gente. Resultados compartilhados com nossos cooperados R$ 573 milhões R$ 3,1 BILHÕES Fonte: Sicoob Confederação
8 Fonte: Sicoob Confederação PONTOS DE ATENDIMENTO ATMS CANAIS PRESENCIAIS MILHÕES DE TRANSAÇÕES MILHÕES DE TRANSAÇÕES Sicoob: CAIXAS high touch ATMS CORRESPONDENTES CANAIS DIGITAIS + 12 MILHÕES DE TRANSAÇÕES & + 2 MILHÕES DE TRANSAÇÕES MIL TRANSAÇÕES high tech!!! + 7 MILHÕES DE TRANSAÇÕES +35 MILHÕES DE TRANSAÇÕES +30 MILHÕES DE TRANSAÇÕES +923 MIL TRANSAÇÕES +221 MILHÕES DE TRANSAÇÕES SICOOBNET PESSOAL + 6 MILHÕES DE TRANSAÇÕES +14 MILHÕES DE TRANSAÇÕES SICOOBNET EMPRESARIAL MIL TRANSAÇÕES +54 MILHÕES DE TRANSAÇÕES SICOOBNET CELULAR MILHÕES DE TRANSAÇÕES
9 Sicoob: economia para os cooperados em 2018 PRODUTOS SFN TAXA MÉDIA MENSAL SICOOB TAXA MÉDIA MENSAL - PAD GANHO ACUMULADO CHEQUE ESPECIAL PF 12,51% 6,50% R$ R$ EMPRÉSTIMOS 3,15% 2,09% R$ R$ FINANC. VEÍCULOS - PF 1,67% 1,52% R$ R$ TARIFAS PF 1 R$ 53,12 R$ 9,38 R$ R$ CARTÃO CRÉDITO (ROTATIVO) 12,22% 7,89% R$ R$ CARTÃO CRÉDITO (PARCELADO) 8,53% 5,40% R$ R$ CONSÓRCIO 2 IMÓVEIS 18,96% 7,85% R$ R$ CONSÓRCIO 2 VEÍCULOS 13,14% 9,94% R$ R$ CONSÓRCIO 2 MOTOS 14,62% 13,49% R$ R$ CONSÓRCIO 2 SERVIÇOS 14,40% 10,47% R$ R$ CHEQUE ESPECIAL PJ 13,07% 4,70% R$ R$ TÍTULOS DESCONTADOS 2,54% 2,02% R$ R$ DEPÓSITOS A PRAZO 0,53% 0,51% (R$ ) R$ FINANC. VEÍCULOS - PJ 1,22% 1,40% (R$ ) R$ FINANC. BENS E SERV. - PJ 1,22% 1,31% (R$ ) R$ TARIFAS PJ 3 R$ 109,25 R$ 13,15 R$ R$ RETORNO DE SOBRAS NÃO TEM R$ R$ R$ R$ COOPERADOS SICOOB RENDA MÉDIA AGREGADA AO ANO... R$ Nota: Taxas do SFN (média ano 2018). ¹Tarifas SFN PF: valor médio "Pacotes Padronizados de Serviços III (Tabela II anexa à Resolução nº 4.196, de 2013) ; ²Os valores de consórcios são calculados pela soma das cotas ativas no período de referência. Taxas de adm. médias considerando o prazo total por segmento. Para efeito de cálculo considera-se a taxa de adm. mensal equivalente. ; ³Tarifas SFN PJ: média dos eventos (abertura de conta, cartão múltiplo, talonário cheque 10 folhas, extrato, DOC, TED, saque e pacote de serviços). Informações sobre adquirência: em apuração
10 (R$ MILHÕES) 1S2017 1S2018 %VARIAÇÃO BANCO DO BRASIL CAIXA ECONÔMICA FEDERAL ITAÚ BRADESCO SANTANDER MÉDIA 5 MAIORES SICREDI SICOOB SICOOB RJ 14,51 14,85 14,15 14,71 15,24 15,44 12,28 13,37 14,52 15,39 14,14 14,75 2,99 3,31 2,31 2,41 2,69 2,24 Fonte: ESTBAN BACEN e Relatório Semestral Sicoob
11 (UNIDADE) 1S2017 1S2018 %VARIAÇÃO BANCO DO BRASIL CAIXA ECONÔMICA FEDERAL ITAÚ BRADESCO SANTANDER MÉDIA 5 MAIORES SICREDI SICOOB SICOOB RJ Fonte: ESTBAN BACEN e Relatório Semestral Sicoob
12 (UNIDADE) 1S2017 1S2018 %VARIAÇÃO BANCO DO BRASIL CAIXA ECONÔMICA FEDERAL ITAÚ BRADESCO SANTANDER MÉDIA 5 MAIORES ,77% SICREDI SICOOB SICOOB RJ Fonte: ESTBAN BACEN e Relatório Semestral Sicoob
13 (EM %) 1S2017 1S2018 %VARIAÇÃO BANCO DO BRASIL 39,3% 38,9% CAIXA ECONÔMICA FEDERAL 51,4% 47,8% ITAÚ 44,6% 46,5% BRADESCO 40,6% 41,0% SANTANDER 44,2% 39,8% MÉDIA 5 MAIORES 44,0% 42,8% SICREDI 57,8% 59,4% SICOOB 50,1% 52,1% SICOOB RJ 69,7% 72,9% Fonte: ESTBAN BACEN e Relatório Semestral Sicoob
14 (EM % - 1S2018) 120,0% 100,0% 80,0% 60,0% 3,9% 5,1% 3,5% 8,1% 1,0% 0,2% 0,3% 0,0% 17,1% 2,9% 14,0% 0,8% 16,6% 0,3% 9,9% 0,0% 22,8% 16,4% 15,2% 26,5% 40,0% 20,0% 48,6% 63,6% 64,1% 55,6% 0,0% 5 MAIORES SICREDI SICOOB SICOOB RJ Fonte: ESTBAN BACEN, Relatório Semestral Sicoob e Sicredi Operações de crédito Seguros, Previdência e Capitalização Prestação de serviços e tarifas Títulos e valores imobiliários Aplicações compulsórias Participação em coligadas Outras receitas operacionais
15 5 MAIORES BANCOS QUE OPERAM NO BRASIL, SICREDI E SICOOB 90,2% 86,9% 81,5% 38,3% 44,8% 81,1% 78,0% SICOOB RIO 20,5% Data-base: Junho/2018 Fonte: Bancos, Sicredi e Sicoob Confederação. Cálculo do índice: Receitas de prestação de serviços + Rendas de tarifas bancárias/despesas de pessoal + Outras despesas administrativas
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17 População Poupança ESTADO RJ SICOOB RIO % ESTADO RJ SICOOB RIO % 17,1 M ,3 R$ 97,3 Bi R$ 30,4 M 0,1 Renda Média Operações de Crédito ESTADO RJ SICOOB RIO ESTADO RJ SICOOB RIO % R$ 5.719,30 R$ 3.864,70 R$ Bi R$ 422,4 M 0,2 Empresas Ativos ESTADO RJ SICOOB RIO % ESTADO RJ SICOOB RIO % 555 Mil ,1 R$ 3,9 Tri R$ 1,2 Bi 0,1 Depósitos Totais Patrimônio Líquido ESTADO RJ SICOOB RIO % ESTADO RJ SICOOB RIO % R$ 125,3 Bi R$ 912,4 M 0,7 R$ 55,6 Bi R$ 254,9 M 0,5 Data Base: set/2018 Fonte: Sisbr Analítico, IBGE, BACEN
18 META 2019 FECHAMENTO 2018 CARTÕES COBRANÇA CARTOES 91% 177,5 MILHÕES 194,9 MILHÕES 2,3 MILHÕES COBRANCA 112% 2,6 MILHÕES CONSIGNADO CONSÓRCIOS CONSIGNADO 158% 7,2 MILHÕES 4,5 MILHÕES 32,4 MILHÕES CONSORCIOS COOPCERTO POUPANCA PREVIDENCIA SEGURO_DE_VIDA 6% 51% 79% 245% 101% 16,6 MILHÕES 152,0 MIL 16,8 MILHÕES 412 4,7 MILHÕES COOPCERTO 2,6 MILHÕES PREVIDÊNCIA 406 POUPANÇA 6,8 MILHÕES SEGURO DE VIDA 6 MILHÕES SEGUROS_GERAIS 98% 2,9 MILHÕES SEGUROS GERAIS SIPAG SIPAG 73% 220,3 MILHÕES 3 MILHÕES 300 MILHÕES
19 Evolução das vendas (MILHÕES) Posição 30, , ,4 3, COMISSÃO HISTÓRICA R$ 1,63 milhão CONSORCIADOS DIFERENTES 869 CARTEIRA ATIVA R$ 56,9 milhões TOP 3 Cooperativas (VENDAS 2018) COOPERATIVA VENDAS (2018) % PARTICIPAÇÃO SICOOB SERVIDORES ,6% SICOOB EMPRESAS RJ ,9% Comissão gerada desde SICOOB FLUMINENSE ,4%
20 Receita Líquida (MILHÕES) R$2,63 Posição R$1,12 16 R$0,21 R$0, QTD TÍTULOS VOLUME LIQUIDADO R$ ,66 TICKET MÉDIO R$ 491,04 RESULTADO POR BOLETO R$ 1,81 TOP 3 Cooperativas NOME COOPERATIVA RECEITA LÍQUIDA PARTICIPAÇÃO SICOOB EMPRESAS RJ R$ ,55 51,7% SICOOB FLUMINENSE R$ ,04 28,0% SICOOB CECREMEF R$ ,10 13,1%
21 Valor Contratado (MILHÕES) Posição R$12,42 R$10, R$3,48 R$6, Nov/2018 SALDO DEVEDOR R$ ,01 CONTATOS ATIVOS QTD PARCERIAS ATIVAS 12 TOP 3 Cooperativas NOME COOPERATIVA VALOR CONTRATADO % PARCITIPAÇÃO SICOOB COOMPERJ R$ ,90 28,1% SICOOB CECREMEF R$ ,17 20,6% SICOOB FLUMINENSE R$ ,47 5,1%
22 Quantidade de Participantes Posição NOVOS PARTICIPANTES NA BASE 413 2,35% TOP 3 Cooperativas PARTICIPAÇÃO NO SICOOB NOME COOPERATIVA QTD PARTICIPANTES % PARTICIPAÇÃO SICOOB CECREMEF ,9% SICOOB FLUMINENSE ,9% SICOOB COOP-JUSTIÇA ,2%
23 Captação Líquida (MILHÕES) 36,53 Posição ,78 19, CAPTAÇÃO LÍQUIDA R$ 16,8 milhões POUPADORES em dez/2018 SALDO MÉDIO R$ 4.316,96 por poupador TOP 3 Cooperativas (EM SALDO) COOPERATIVA SALDO % PARTICIPAÇÃO SICOOB FLUMINENSE ,59 34,0% SICOOB COOMPERJ ,74 19,6% SICOOB CECREMEF ,85 15,2%
24 Milhões NOS PRODUTOS PROVIDOS POR MEIO DO BANCOOB Crescimento de 30,9% comparado ao mesmo período de ,4 733,6 960,0 168,8 240,4 326,
25 COM RECEITA DE PRESTAÇÃO DE SERVIÇOS E TARIFAS Crescimento 2017 de 53,77% Crescimento 2018 de 9,02% Set.18 (acum.) 0,80% Participação SICOOB
26 SICOOB CREDIMINAS 16,92% SICOOB SC/RS 13,11% SICOOB SP 12,94% SICOOB RJ 1,36% Data-base 09/2018, informações Contadoria/Bancoob
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30 SICOOB 41,5% RIO 39,30% Dos associados não são classificados no CRL SICOOB 35% RIO 19,73% SICOOB 13% RIO 1,26% Das contas cartão abertas no SICOOB recebem um limite de crédito nos primeiros 30 dias, no modelo atual Dos associados operam com crédito automático ALAVANCAGEM* SICOOB = 50% BANCOS!? NO SICOOB RIO = 38% BANCOS?! * Consumo de capital em operações de crédito Fonte: Sisbre Analítico e Data-base 12/2018
31 IAP Médio PF IAP Médio PJ SICOOB 2,53 2,63 SICOOB RIO 2,57 1,89 Data-base: dez/2018
32 I AP PF Quantos cooperados estão com IAP igual ou acima de 3? Quantos estão com IAP até 1? SICOOB RIO SICOOB 41,03% 38,93% 43,49% 39,05% Data-base: dez/2018
33 SICOOB 41,5% RIO 39,30% Dos associados não são classificados no CRL SICOOB 35% RIO 19,73% SICOOB 13% RIO 1,26% Das contas cartão abertas no SICOOB recebem um limite de crédito nos primeiros 30 dias, no modelo atual Dos associados operam com crédito automático ALAVANCAGEM* SICOOB = 50% BANCOS!? NO SICOOB RIO = 38% BANCOS?! * Consumo de capital em operações de crédito Fonte: Sisbre Analítico e Data-base 12/2018
34 De olho na concorrência Aumentar o número de produtos e serviços por cliente é o objetivo buscado há décadas pelo banco. É muito mais fácil perenizar o relacionamento com o cliente que já está com do que buscar novos. Aumentar o número médio de produtos por cliente é um novo desafio, dadas as necessidades que as pessoas têm hoje, como seguro de vida, previdência privada. (Octávio de Lazari Júnior, presidente executivo do Bradesco. Jornal O Globo, 15/3/2018)
35 JAMAIS podemos perder de vista que, antes de uma obrigação nossa como vendedores, é direito do cooperado, como dono, ter acesso aos produtos e serviços da sua empresa. E não é ele que precisa vir ao nosso encontro, e sim nós é que temos de ir ao encontro dele. Ou seja,... Conheçamos o nosso cooperado!
36 O cara não tem produto para vender, nem veículos para fazer entregas. Mas se cadastrou no Uber Eats, alugou uma bike do Itaú e está trabalhando...
37 E nós?
38 operamos sob um propósito de verdade (promoção da JUSTIÇA FINANCEIRA); servimo-nos de uma legislação generosa; mantemos ótimo relacionamento com o Governo (BC, em especial); tiramos proveito da postura (inadequada) dos bancos; contamos com uma mídia colaborativa; merecemos a simpatia da sociedade; reunimos um amplo e competitivo portfólio de negócios; dispomos de fartos recursos de suporte e incentivo negociais (Ecossistema de Apoio aos Negócios do Sicoob Ex.: CNV) somos (também) donos do negócio; colocamos a nossa ALMA a favor da causa; temos a benção do Papa pop, um convicto cooperativista!!!
39 ... estamos empoderados. Portanto, façamos ACONTECER!!!
40 Ênio Meinen Ênio Ênio
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