EDIÇÃO 06 NOVEMBRO 2014 ANO 2. Uso consciente do crédito: PROPAGUE ESSA IDEIA!

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1 Uso consciente do crédito: PROPAGUE ESSA IDEIA!

2 EDUCAÇÃO FINANCEIRA USO CONSCIENTE DO CRÉDITO: PROPAGUE ESSA IDEIA! Ele está tão integrado ao nosso dia a dia, que alguns consumidores acabam usando o recurso sem perceber, ao fazer uma compra parcelada ou pagar algo com cartão. Sim! Estamos falando do crédito. Há quem pense que só se toma crédito ao pedir empréstimo em banco. Isso não é verdade. As modalidades são várias e a utilização também. TOMAR CRÉDITO É RUIM? Cuidado! As compras no cartão exigem controle do orçamento: você adiou o pagamento, mas terá que quitá-lo, mais dia ou menos dia. USO CONSCIENTE DO CRÉDITO Diante do maior grau de endividamento da população, em função do maior acesso ao crédito e aumento da renda há alguns anos, foi iniciada uma verdadeira campanha no sentido de utilizar o crédito com consciência e responsabilidade. Usar o crédito de forma consciente significa, principalmente, conhecer as modalidades existentes, ponderar prós e contras e, sobretudo, conhecer muito bem a própria situação financeira, visando tomar a melhor decisão. Muitos sonhos envolvem a aquisição de bens de maior valor: um carro, uma casa ou apartamento para morar, um imóvel de temporada. Em função do preço, é natural optar por um financiamento. Como toda decisão financeira, o uso do crédito pede planejamento: além de pesar prós e contras, é necessário avaliar seu orçamento, visando saber se a nova parcela, geralmente a ser paga por um longo período, pode ser incorporada aos compromissos já assumidos. Resumindo, significa se perguntar: tenho condição de pagar essa parcela, sem afetar todas as outras contas que tenho no mês? IMPACTO FINANCEIRO DA SUA DECISÃO Para aliviar o orçamento, é natural ampliar o número de parcelas, de forma a torná-las menores. Fique atento ao impacto dos juros nestas prestações, para que você não pague pelo bem um valor muito superior ao que ele vale, somente pela facilidade de financiar a compra. Quanto maior for a parcela a dar de entrada, menor o saldo a pagar. Pondere muito bem suas decisões antes de fechar qualquer negócio. CUIDADO COM O CARTÃO É tentadora a oportunidade de realizar um sonho de consumo hoje e só começar a pagar por ele no mês que vem, ainda mais se parcelado, certo? PROTEJA SEU BOLSO Evite comprometer mais de 20% da sua receita líquida com pagamento de carnês ou parcelas. 2

3 CONHEÇA AS MODALIDADES MAIS COMUNS: Cartão de Crédito Ao comprar hoje para pagar amanhã, você está tomando crédito. Procure pagar sempre o valor total da sua fatura, em função das altas taxas cobradas, em caso de não pagamento ou pagamento mínimo da fatura. Cheque Especial Limite estabelecido pelo banco, que fica disponível na conta-corrente para ser usado numa eventualidade. Fique atento aos custos. Crédito Pessoal Empréstimo em que o consumidor não precisa justificar a finalidade ao solicitar. Crédito Estudantil Utilizado geralmente para financiar a faculdade. Crédito Imobiliário Usado para a compra da casa própria. CDC (Crédito Direto ao Consumidor) Destinado à compra de bens duráveis e serviços, com contrato feito na rede de varejo que tenha convênio com banco ou financeira. Empréstimo Consignado Parcelas para pagamento são descontadas no holerite. No Brasil, o cenário de desaceleração da economia continua. A queda acentuada nas expectativas dos consumidores e empresários afetou o desempenho dos investimentos e a decisão de consumo das famílias ao longo do 1º semestre. Em relação à política monetária, apesar da desaceleração econômica, a inflação segue em patamar elevado: em 12 meses atingiu 6,5% em julho e deve manter esse patamar até o final do ano. Assim, o espaço para afrouxamento monetário é limitado. RENDA FIXA No mercado de renda fixa, a curva de juros préfixados registrou aumento elevado em todos os vértices. Houve elevação importante também nas inflações implícitas embutidas nos papéis NTN-B (atrelados ao IPCA). RENDA VARIÁVEL No Brasil, ainda que o cenário internacional continue dando suporte por meio de liquidez abundante e da atividade global, o panorama para Bolsa permanece desafiador, num contexto doméstico de inflação alta e atividade desacelerando mais rápido do que o esperado inicialmente. O IBrX-100 teve variação positiva no terceiro trimestre de apenas 1,6%. INVESTIMENTOS CENÁRIO ECONÔMICO A sustentada recuperação americana vem dando espaço à gradual desaceleração de estímulos monetários por parte do Fed. A rápida queda da taxa de desemprego e a recuperação dos investimentos ao longo dos últimos trimestres reforçam a expectativa de que a alta de juros naquele país terá início em meados do próximo ano. Na Europa, o ambiente de deflação já atinge muitos países da região. Mesmo após as medidas de incentivo ao crédito anunciadas em junho, a recuperação do setor parece muito modesta. O quadro recessivo que já atinge o nível de preços vem pressionando o Banco Central Europeu em favor da utilização mais intensa de políticas monetárias não convencionais. 3

4 NOSSOS RESULTADOS Considerando-se a subida dos juros longos e o tímido avanço do IBrX-100 (1,6%) no terceiro trimestre, o desempenho dos perfis foi bastante modesto, principalmente se comparado ao segundo trimestre. RENTABILIDADE DAS COTAS ,0% 5,0% 5,39% 5,60% 5,62% 4,0% 3,39% 3,0% 2,0% 1,0% 2,64% 2,43% 2,13% 1,84% 0,96% 1,50% 1,40% 0,0% -1,0% SC CO MO -0,51% AG 1º T 2º T 3º T Em se tratando de investimento de longo prazo, destacamos que, nos últimos 60 meses, somente o perfil agressivo não superou a inflação acumulada no período, devido ao mercado de renda variável, que performou muito aquém do esperado no mesmo período. RENTABILIDADE DAS COTAS E INFLAÇÃO 70% 60% 57,60% 50% 40% 49,63% 44,20% 30% 20% 10% 27,12% 35,29% 33,59% 33,66% 28,53% 0% SC CO MO AG IGPM INPC IPCA IPC 60 Meses 4

5 DESTAQUES HP PREV ATENÇÃO AO BENEFÍCIO FISCAL VOCÊ INVESTE NO SEU FUTURO, E AINDA ABATE DO SEU IMPOSTO DE RENDA! Aproveitar o benefício fiscal é uma tarefa bem importante para o seu planejamento financeiro: o dinheiro que você deixa de pagar no Imposto de Renda pode ser investido, de olho no seu futuro! Todos os cidadãos que declaram Imposto de Renda podem utilizar a Previdência Privada para abater o valor do IR em até 12% do rendimento bruto anual. Caso você seja participante da HP Prev, você tem duas opções para aumentar suas contribuições e obter o máximo do benefício fiscal: com contribuições suplementares ou voluntárias ao Plano. No mês de dezembro, você pode fazer a escolha pela contribuição suplementar, que passará a vigorar no próximo ano com descontos mensais. Pode ainda optar pela contribuição voluntária, que é única e pode ser solicitada por meio de boleto no site da HP Prev. Além de economizar na hora de pagar seu imposto, você vai colocar fermento no bolo da sua aposentadoria, ajudando-o a crescer! Faça as contas, aproveite para aumentar essa fatia da sua aposentadoria e ainda garantir maior abatimento no seu Imposto de Renda. O dinheiro que você iria pagar de imposto acaba sendo direcionado para a construção do seu futuro e vira um benefício maior na aposentadoria. Pense no assunto e planeje-se! TROCA DE PERFIL PERFIL DE INVESTIMENTO: SATISFEITO COM O SEU? Começa em dezembro o período de alteração do perfil de investimentos e percentuais do Plano. Essa oportunidade acontece somente duas vezes por ano, nos meses de dezembro e junho. Caso você queira mudar o seu, basta acessar ao site da HP Prev e efetuar a alteração de forma eletrônica. Vale lembrar que, antes de efetuar a alteração, você deve sempre avaliar questões importantes, como idade e aversão ao risco. Não se deixe levar apenas pela rentabilidade passada. Você deve observá-la sim, mas em segundo plano. Afinal, aposentadoria é um benefício de longo prazo. PALESTRAS VIRTUAIS - PARTICIPE! Neste semestre temos convidados para participar de nossas apresentações virtuais, que vão falar sobre o cenário econômico e os nossos investimentos. Atenção às datas: 01, 09 e 17 de Dezembro 5

6 RECADASTRAMENTO ANUAL HORA DO RECADASTRAMENTO Anualmente realizamos o Recadastramento dos Aposentados e Pensionistas da HP Prev, em atendimento à Instrução SPC Nº 26, de 1º de setembro de ELEIÇÕES 2014 OPORTUNIDADE DE PARTICIPAR MAIS DE PERTO! Na última semana recebemos as candidaturas para a Eleição dos representantes dos participantes nos Conselhos Deliberativo e Fiscal. Essa é uma oportunidade de participar da condução da HP Prev, tanto na definição de políticas, quanto na fiscalização. Essa função não é remunerada e não proporciona estabilidade de emprego. Serão eleitos, para um mandato de três anos, um representante efetivo e um suplente para os Conselhos Deliberativo e Fiscal. São requisitos para o exercício de mandato de membro dos Conselhos Deliberativo e Fiscal: I. ter comprovada experiência no exercício de atividades nas áreas financeira, administrativa, contábil, jurídica, de fiscalização ou de auditoria; II. não ter sofrido condenação criminal transitada em julgado; III. não ter sofrido penalidade administrativa por infração à legislação da seguridade social ou como servidor público; IV. ser Participante e ter, no mínimo, 3 (três) anos de contribuição a qualquer Plano de Benefícios administrado pela Sociedade. FIQUE ATENTO PARA A DIVULGAÇÃO DOS CANDIDATOS! O PERÍODO DE VOTAÇÃO SERÁ ENTRE OS DIAS 03/12 E 05/12. Este recadastramento tem como objetivo atualizar as informações cadastrais e assegurar o pagamento correto do seu benefício. Em breve enviaremos todas as orientações sobre o recadastramento. Aguarde! NOVOS ASSISTIDOS SEJAM BEM-VINDOS! Estes são os mais novos assistidos da HP Prev, que começam agora uma nova fase da vida, usufruindo dos benefícios conquistados em muitos anos de trabalho e contribuições ao Plano. BRASÍLIO LEITE DE CASTILHO DANIEL JOSÉ DE OLIVEIRA JUNIOR EDISON ROBERTO ZENATTI MÁRCIO BARBOSA WALTER FRANCISCO BRUNGNOLE WALTER APARECIDO CHOQUETTA CONTEM SEMPRE CONOSCO! PESQUISA DE SATISFAÇÃO BOLETIM HP PREV Participe, envie sua opinião sobre o Boletim HP Prev, para que possamos aprimorá-lo. Como você avalia o conteúdo oferecido hoje? Quais assuntos você gostaria que fossem abordados? CLIQUE AQUI E PARTICIPE! Acesse agora o site: Porque o seu futuro depende muito das decisões que você toma no presente. HP Prev no Facebook Clique e acesse. 6