RELATÓRIO ANUAL DE TAXAS DE JUROS / 2011 EMPRÉSTIMO PESSOAL E CHEQUE ESPECIAL

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1 RELATÓRIO ANUAL DE TAXAS DE JUROS / 2011 EMPRÉSTIMO PESSOAL E CHEQUE ESPECIAL ANÁLISE COMPARATIVA O levantamento anual envolveu sete instituições financeiras: Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, HSBC, Itaú, Safra e Santander. O comparativo anual é efetuado com base nas pesquisas mensais realizadas pela Equipe de Pesquisas do Procon, que capta as taxas de juros máxima pré-fixada, para as modalidades empréstimo pessoal e cheque especial, praticadas no dia da coleta, para cliente pessoa física não preferencial, independente do canal de contratação, sendo que para o empréstimo pessoal o prazo do contrato é de 12 meses e para o cheque especial o período é de 30 dias. De acordo com análise comparativa das taxas de juros praticadas em 2011, observouse que a taxa média 1 do empréstimo pessoal foi de 5,66% ao mês, indicando um acréscimo de 0,40 ponto percentual em relação à taxa média de 2010, que era de 5,26% ao mês. O ano iniciou com uma taxa média, entre os bancos pesquisados, de 5,34% e finalizou com uma taxa de 5,89% ao mês, registrando variação positiva de 10,30%. O banco que apresentou a maior taxa média 2 anual de empréstimo pessoal foi o Banco Itaú, com 6,43% a.m.; a menor taxa média foi praticada pela Caixa Econômica Federal, com 5,16% a.m.; uma diferença de 1,27 pontos percentuais, que representa uma variação de 24,61%. A taxa média 1 do cheque especial em 2011 foi de 9,45% ao mês, indicando um acréscimo de 0,57 ponto percentual em relação à taxa média de 2010, que era de 8,88% ao mês. O ano iniciou com uma taxa média, entre os bancos pesquisados, de 9,13% e finalizou com uma taxa de 9,55% ao mês, registrando variação positiva de 4,60%. O banco que apresentou a maior taxa média 2 anual de cheque especial foi o Banco Safra, com 12,30% a.m.; a menor taxa foi praticada pela Caixa Econômica Federal, com 7,89% a.m.; uma diferença de 4,41 pontos percentuais, que representa uma variação de 55,89%. Na pesquisa de taxas de juros realizada em 2011 pelo PROCON, ao contrário do que ocorreu em 2010, constatou-se um movimento de alta nas taxas médias das duas modalidades pesquisadas. No empréstimo pessoal observou-se que a taxa média mensal iniciou o ano com um percentual superior ao mesmo período do ano passado e, ao longo de 2011 apresentou alta na maioria dos meses. 1 taxa média = taxa média anual dos bancos, conforme calculado e demonstrado nas tabelas Comparativo da Taxa de Juros do Empréstimo Pessoal e Comparativo da Taxa de Juros do Cheque Especial (anexas). 2 taxa média = taxa média anual por banco, conforme calculado e demonstrado nas tabelas Comparativo da Taxa de Juros do Empréstimo Pessoal e Comparativo da Taxa de Juros do Cheque Especial (anexas).

2 No cheque especial a taxa média mensal também iniciou o ano com um percentual superior ao mesmo período do ano passado. A trajetória de alta seguiu durante os nove meses de 2011, sendo interrompida no mês de outubro, quando apresentou queda de pequena magnitude. No último bimestre do ano permaneceu estável. Os sucessivos cortes da taxa SELIC 3 a partir da reunião de agosto do COPOM produziram pouco impacto nas taxas dos bancos pesquisados. PANORAMA DO MERCADO No final do ano de 2010, o Banco Central adotou medidas como a redução do ritmo de expansão do crédito com o objetivo de conter a inflação e a inadimplência. O Governo atual iniciou o ano 2011, mantendo a mesma política econômica adotada no período anterior. Sendo um dos seus desafios a diminuição do consumo induzido pelo crescimento da massa salarial, baixo nível de desemprego e pelo crédito fácil dos últimos anos. Na primeira reunião deste ano do COPOM (Comitê de Política Monetária do Banco Central), foi decidida a elevação da taxa Selic para 11,25% ao ano, voltando ao mesmo patamar de março de As autoridades monetárias destacaram que essa medida marcava o início do processo de alta da Selic. Na segunda reunião a taxa Selic voltou a subir 0,50 ponto percentual, passando para 11,75% ao ano. O Banco Central continuou mantendo esforços para combater a escalada inflacionária. A taxa Selic continuou em elevação chegando em julho de 2011 em 12,50% ao ano. Para combater a inflação, além da elevação da taxa Selic, os especialistas do Banco Central também contavam com a redução dos gastos públicos e com o efeito da valorização cambial para diminuir os custos da importação. A partir da sexta reunião o COPOM deu início ao ciclo de baixa da taxa Selic encerrando o ano 2011 com 11% a.a.. O Banco Central mudou a sua trajetória e decidiu reduzir a taxa de juros, a fim de não desacelerar demais a economia brasileira, preocupado em não afetar o crescimento econômico do país, que podia também sofrer reflexos do desaquecimento na economia global, por conta da crise internacional. O Governo pretende agir moderadamente nos estímulos ao crescimento. Sendo o objetivo principal do mix da política econômica criar espaço para queda de juros. 3 Taxa SELIC= é a taxa média dos financiamentos diários, com lastro em títulos federais, apurados no Sistema Especial de Liquidação e Custódia, a qual vigora por todo o período entre reuniões ordinárias do COPOM. Se for o caso, o Comitê também pode definir o viés, que é a prerrogativa dada ao Presidente do Banco Central para alterar a meta para a taxa SELIC a qualquer momento entre as reuniões ordinárias.

3 No decorrer desse ano, orientamos ao consumidor para ser cauteloso e que efetuasse um financiamento/empréstimo somente quando fosse imprescindível, pois as taxas de juros ainda continuam altas. Portanto, caso ele tenha que fazer um empréstimo deve ficar atento: pesquisar as taxas de juros cobradas pelos diferentes fornecedores e também verificar quanto o valor das parcelas irá comprometer seu salário. Assim como, deve evitar o rotativo do cartão de crédito e a utilização do limite do cheque especial, cujas taxas são altíssimas. EQUIPE DE PESQUISAS DEP FUNDAÇÃO PROCON-S.P

4 COMPARATIVO DA TAXA DE JUROS DO EMPRÉSTIMO PESSOAL Jan Fev Mar Abr Maio Jun Jul Ago Set Out Nov Dez TAXA MÉDIA ANUAL BANCOS POR BANCO Banco do Brasil 5,28% 5,28% 5,28% 5,48% 5,39% 5,39% 5,39% 5,39% 5,39% 5,35% 5,31% 5,27% 5,35% Bradesco 6,00% 6,04% 6,04% 6,08% 6,10% 6,10% 6,32% 6,34% 6,37% 6,33% 6,33% 6,33% 6,20% Caixa Econômica Federal 4,78% 4,78% 4,78% 4,95% 4,95% 4,95% 5,45% 5,45% 5,45% 5,45% 5,45% 5,45% 5,16% HSBC 4,30% 4,30% 4,50% 4,50% 4,99% 4,99% 4,99% 5,99% 5,99% 5,99% 5,99% 5,99% 5,21% Itaú 6,02% 6,30% 6,30% 6,38% 6,41% 6,41% 6,43% 6,45% 6,45% 6,45% 6,80% 6,80% 6,43% Safra 5,40% 5,40% 5,40% 5,40% 5,40% 5,40% 5,40% 5,50% 5,40% 5,40% 5,40% 5,40% 5,41% Santander 5,63% 5,63% 5,63% 5,63% 5,99% 5,99% 5,99% 5,99% 5,99% 5,99% 5,99% 5,99% 5,87% TAXA MÉDIA ANUAL DOS BANCOS 5,66% Datas das Coletas: 07/01/11, 02/02/11, 02/03/11, 05/04/11, 04/05/11, 01/06/11, 05/07/11, 02/08/11, 02/09/11, 18/10/11, 03/11/11, 02/12/11. COMPARATIVO MENSAL DA TAXA DE JUROS DO EMPRÉSTIMO PESSOAL ENTRE OS BANCOS PESQUISADOS TAXA MENSAL DOS BANCOS Mês Menor Maior Média Jan 4,30% 6,02% 5,34% Fev 4,30% 6,30% 5,39% Mar 4,50% 6,30% 5,42% Abr 4,50% 6,38% 5,49% Maio 4,95% 6,41% 5,60% Jun 4,95% 6,41% 5,60% Jul 4,99% 6,43% 5,71% Ago 5,39% 6,45% 5,87% Set 5,39% 6,45% 5,86% Out 5,35% 6,45% 5,85% Nov 5,31% 6,80% 5,90% Dez 5,27% 6,80% 5,89% EQUIPE DE PESQUISAS - DEP - PROCON -SP

5 Bradesco EMPRÉSTIMO PESSOAL TAXA MÉDIA ANUAL POR BANCO X TAXA MÉDIA ANUAL DOS BANCOS 5,66% 6,20% 6,43% 5,35% 5,16% 5,21% 5,41% 5,87% Banco do Brasil Santander C E F HSBC Itaú Safra Taxa Média Anual por Banco Taxa Média Anual dos Bancos DEP- PROCON-SP

6 COMPARATIVO DA TAXA DE JUROS DO CHEQUE ESPECIAL Jan Fev Mar Abr Maio Jun Jul Ago Set Out Nov Dez TAXA MÉDIA ANUAL BANCOS POR BANCO Banco do Brasil 8,05% 8,15% 8,15% 8,27% 8,27% 8,37% 8,49% 8,49% 8,49% 8,45% 8,41% 8,41% 8,33% Bradesco 8,45% 8,79% 8,79% 8,83% 8,85% 8,85% 8,87% 8,91% 8,95% 8,93% 8,93% 8,93% 8,84% Caixa Econômica Federal 7,15% 7,15% 7,31% 7,31% 7,95% 8,27% 8,27% 8,27% 8,27% 8,20% 8,25% 8,25% 7,89% HSBC 9,55% 9,80% 9,80% 9,80% 9,95% 9,95% 9,95% 9,95% 9,95% 9,95% 9,95% 9,95% 9,88% Itaú 8,75% 8,85% 8,85% 8,96% 8,99% 8,99% 9,01% 9,03% 9,03% 9,03% 8,99% 8,99% 8,96% Safra 12,30% 12,30% 12,30% 12,30% 12,30% 12,30% 12,30% 12,30% 12,30% 12,30% 12,30% 12,30% 12,30% Santander 9,66% 9,96% 9,96% 9,96% 9,99% 9,99% 9,99% 9,99% 9,99% 9,99% 9,99% 9,99% 9,96% TAXA MÉDIA ANUAL DOS BANCOS 9,45% Datas das Coletas: 07/01/11, 02/02/11, 02/03/11, 05/04/11, 04/05/11, 01/06/11, 05/07/11, 02/08/11, 02/09/11, 18/10/11, 03/11/11, 02/12/11. COMPARATIVO MENSAL DA TAXA DE JUROS DO CHEQUE ESPECIAL ENTRE OS BANCOS PESQUISADOS TAXA MENSAL DOS BANCOS Mês Menor Maior Média Jan 7,15% 12,30% 9,13% Fev 7,15% 12,30% 9,29% Mar 7,31% 12,30% 9,31% Abr 7,31% 12,30% 9,35% Maio 7,95% 12,30% 9,47% Jun 8,27% 12,30% 9,53% Jul 8,27% 12,30% 9,55% Ago 8,27% 12,30% 9,56% Set 8,27% 12,30% 9,57% Out 8,20% 12,30% 9,55% Nov 8,25% 12,30% 9,55% Dez 8,25% 12,30% 9,55% EQUIPE DE PESQUISAS - DEP - PROCON -SP

7 CHEQUE ESPECIAL TAXA MÉDIA ANUAL POR BANCO X TAXA MÉDIA ANUAL DOS BANCOS 12,30% 9,45% 8,33% 9,88% 9,96% 8,96% 8,84% 7,89% Itaú HSBC C E F Bradesco Banco do Brasil Safra Santander Taxa Média Anual por Banco Taxa Média Anual dos Bancos DEP- PROCON-SP

8 EVOLUÇÃO DAS TAXAS DE JUROS DO CHEQUE ESPECIAL E DO EMPRÉSTIMO PESSOAL E DA TAXA SELIC EM 2011 Data da Coleta da Taxa Média Mensal Cheque Especial Taxa Média Mensal Empréstimo Pessoal Taxa Selic fixada pelo COPOM* Pesquisa do Procon equivalente ao ano (%) equivalente ao ano (%) % ao ano Período de vigência 07/01/11 185,32 86,78 10,75 09/12/10 a 19/01/11 02/02/11 190,24 87,76 11,25 20/01/11 a 02/03/11 02/03/11 190,97 88,37 11,25 20/01/11 a 02/03/11 05/04/11 192,21 89,87 11,75 03/03/11 a 20/04/11 04/05/11 196,22 92,39 12,00 21/04/11 a 08/06/11 01/06/11 198,17 92,39 12,00 21/04/11 a 08/06/11 05/07/11 198,92 94,71 12,25 09/06/11 a 20/07/11 02/08/11 199,20 98,34 12,50 21/07/11 a 31/08/11 02/09/11 199,39 98,12 12,00 01/09/11 a 19/10/11 18/10/11 198,78 97,86 12,00 01/09/11 a 19/10/11 03/11/11 198,64 98,86 11,50 20/10/11 a 30/11/11 02/12/11 198,64 98,73 11,00 01/12/11 a 18/01/12 * Taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) vigente no respectivo período da pesquisa

9 EVOLUÇÃO DAS TAXAS DE JUROS DO CHEQUE ESPECIAL EMPRÉSTIMO PESSOAL E DA TAXA SELIC EM ,32 190,24 190,97 192,21 196,22 198,17 198,92 199,20 199,39 198,78 198,64 198,64 86,78 87,76 88,37 89,87 92,39 92,39 94,71 98,34 98,12 97,86 98,86 98,73 10,75 11,25 11,25 11,75 12,00 12,00 12,25 12,50 12,00 12,00 11,50 11,00 Jan Mar Mai Jul Set Nov DEP-PROCON/SP Taxa Média Mensal Cheque Especial equivalente ao ano (%) Taxa Média Mensal Empréstimo Pessoal equivalente ao ano (%) Taxa Selic ao ano vigente no respectivo período da pesquisa (%)

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