Financiamento para descentralização produtiva com inclusão social

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1 Associação Brasileira de Instituições Financeiras de Desenvolvimento Financiamento para descentralização produtiva com inclusão social Maurício Elias Chacur Presidente da ABDE 40ª Reunião Ordinária da Assembleia Geral da Associação Latinoamericana de Instituições Financeiras de Desenvolvimento - ALIDE Fortaleza, CE - Brasil 13 de maio de 2010

2 CRÉDITO PRODUÇÃO RENDA INCLUSÃO SOCIAL

3 PIB per capita (em US$ de 2009 mil) e Índice de Gini 0,63 0,61 0,59 0,57 0,55 0,53 0,51 0,49 0,47 0, Gini PIB per capita (milhares de US$) Fonte: Elaboração do autor / IPEA ln Gi = -0,3418 ln Ycap + 0,0569 r2 = 0,7132

4 Relação Crédito / PIB (%) e Índice de Gini 0,63 0,61 0,59 0,57 0,55 0,53 0,51 0,49 0,47 0, Gini Op. crédito Fonte: IPEA Data ln Gi = -3,334 ln CrY + 0,6501 r2 = 0,6901

5 Gastos com programas sociais do Governo Federal (em milhões de R$) e Índice de Gini 0,63 0,61 0,59 0,57 0,55 0,53 0,51 0,49 0,47 0, Fonte: Elaboração do autor / IPEA Gini Programas sociais ln Gi = -14,091ln PSo + 0,3581 r2 = 0,9559

6 O financiamento para a descentralização produtiva Estratégia de desenvolvimento econômico com inclusão social Políticas públicas que disponibilizem crédito em regiões estratégicas e incentivo à indústria microfinanceira. Aspectos humanos: privilegia os mais necessitados e excluídos do sistema financeiro. Aspectos espaciais: pode atingir regiões remotas e isoladas, gerando oportunidades de desenvolvimento.

7 Financiamento para a descentralização produtiva Necessidade de adequação dos serviços financeiros para inclusão social: Oferta de microcrédito Redução do custo Capilaridade Reconhecimento da informalidade Redução da burocracia

8 O financiamento para a descentralização produtiva Ações : Apoio a APL s (Clusters) Microcrédito Cooperativismo de crédito Correspondentes bancários Agentes de crédito Sociedades Garantidoras de Crédito

9 Estratificação de renda das pessoas com 10 anos de idade ou mais Brasil PNAD 2008 CLASSE RENDA PARTICIPAÇÃO (%) A Mais de 20 SM 0,6 B Mais de 10 a 20 SM 1,6 C Mais de 5 a 10 SM 4,1 SEGMENTO Sistema financeiro tradicional TOTAL* 6,3% D Mais de 3 a 5 SM 6,6 Cooperativismo de E Mais de 2 a 3 SM 8,4 crédito F Mais de 1 a 2 SM 21,4 G Até 1 SM 24,9 H Sem rendimento 31,1** Fonte: Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística IBGE 15% Microfinanças 77,50% * 1,2% não declarado ** Inclusive perceptores de benefícios

10 Quadro comparativo de microcrédito para a América Latina (2008) País Portfolio bruto (em US$) Número de clientes ativos Argentina Bolívia Brasil Chile Colômbia Costa Rica República Dominicana Equador El Salvador Guatemala Haiti Honduras México Nicarágua Panamá Paraguai Peru Trinidad e Tobago Venezuela Fonte: Mix Market e Banco Mundial

11 Evolução dos valores contratados mensalmente em operações de microcrédito para produção e para consumo no Brasil entre janeiro de 2004 e dezembro de 2009 (em R$ milhares) jan/06 set/05 mai/05 jan/05 set/04 mai/04 jan/04 set/09 mai/09 jan/09 set/08 mai/08 jan/08 set/07 0 mai/07 jan/07 set/06 mai/06 Produção Consumo Fonte: Banco Central do Brasil

12 Associação Brasileira das Instituições Financeiras de Desenvolvimento - ABDE Associação que congrega as principais instituições financeiras de fomento do desenvolvimento, visando ao fortalecimento do Sistema Público Nacional de Fomento. MISSÃO Formular, encaminhar, implementar e monitorar soluções de interesse comum de seus associados, focando suas atividades na representação e na defesa de tais interesses, atuando com uma estrutura organizacional eficiente e pautada nas melhores práticas de governança corporativa e princípios éticos

13 Instituições públicas filiadas à ABDE

14 Inclusão social e o papel da ABDE Ampliação do número de agências de fomento Treinamento e capacitação Integração entre associados Realização de estudos Microcrédito

15 A Comissão de Inclusão Financeira Difusão das melhores práticas do microcrédito no Brasil através de troca de experiências Microcrédito nos associados: BADESC BANDES DESENBAHIA BNB

16 BADESC Programa Microcrédito de Santa Catarina Valor total contratado: R$ 706 milhões Clientes ativos: Empregos: 297 mil Mantidos: Gerados: Número de operações Desembolsos (R$) Giro: 51,85% Fixo: 24,48% Misto: 11,18% (Dez. 2009) Indústria: 10,37% Comércio: 25,24% Serviços: 40,74% Misto: 14,08% O BADESC opera microcrédito apenas em segundo piso. Os valores são referentes às instituições parceiras de primeiro piso.

17 BANDES Programa Nosso Crédito Número de operações Valor acumulado das operações: R$ 129,2 milhões Clientes beneficiados: Empregos mantidos: Empregos gerados:

18 BNB CrediAmigo Valor acumulado das operações: R$ 6,4 bilhões Números de empréstimos: Valor médio: R$ 984,99 Desembolsos (R$ milhões) Número de operações Mulher: 66% Homem: 34% Giro: 81% Fixo: 13% Outros: 6%

19 DESENBAHIA CrediBahia Número de operações Mulher: 65% Homem: 35% Giro: 89% Fixo: 18% Misto: 7% Indústria: 3% Comércio: 83% Serviços: 14% Desembolsos (R$ mil)

20 Crédito para Inclusão social Nem só de pão vive o homem. Vive de pão e crédito... Machado de Assis

21 Associação Brasileira de Instituições Financeiras de Desenvolvimento M U I T O O B R I G A D O! Maurício Elias Chacur Presidente da ABDE 40ª Reunião Ordinária da Assembleia Geral da Associação Latinoamericana de Instituições Financeiras de Desenvolvimento - ALIDE Fortaleza, CE - Brasil 13 de maio de 2010