Informações Suplementares

Transcrição

1 Informações Suplementares

2 Sumário 1 Informações Corporativas 3 Organograma Societário 4 Organograma Funcional 6 Principais Ratings 7 Principais Rankings 8 Estratégia de Segmentação 8 Bradesco Corporate 8 Bradesco Empresas 9 Bradesco Private Bank 9 Bradesco Prime 9 Bradesco Varejo 10 Correspondente Bradesco Expresso 11 Rede de Atendimento 13 Canais Digitais Bradesco Dia & Noite 15 Clientes Correntistas 20 Contas de Poupança 20 Recursos Administrados 21 Gerenciamento de Riscos 22 Cartões 23 Área Internacional 25 Soluções de Cash Management 31 Serviços Qualificados para o Mercado de Capitais 34 Gestão de Negócios e Relacionamento com o Poder Público 37 Processos Corporativos 38 Reconhecimentos 42 2 Responsabilidade Socioambiental 43 Sustentabilidade 44 Recursos Humanos 49 Educação Corporativa 60 Fundação Bradesco 66 Programa Bradesco Esportes e Educação 71 Eventos Socioculturais 72 Balanço Social Setembro de 2013 e Empresas Operacionais 75 Bradesco Consórcios 76 Banco Bradesco Financiamentos 85 Bradesco S.A. Corretora de Títulos e Valores Mobiliários 87 Banco Bradesco BBI 90 Bradesco Arrendamento Mercantil - Leasing 94 Relatório dos Auditores Independentes 97

3 Informações Corporativas 1 Informações Corporativas Bradesco 3

4 Informações Corporativas Organograma Societário Principais Acionistas BBD PART. S.A. (ADMINISTRADORES/ FUNCIONÁRIOS) 53,70% ON 26,07% TOTAL NOVA CIDADE DE DEUS 46,30% ON 100,00% PN 73,93%TOTAL FUNDAÇÃO BRADESCO (1) 44,91% ON 44,91% TOTAL FAMÍLIA AGUIAR 21,89% ON 21,89% TOTAL CIDADE DE DEUS 33,20% ON 33,20% TOTAL 48,67% ON 0,08% PN 24,39% TOTAL MERCADO 23,56% ON 97,73% PN 60,62% TOTAL BANK OF TOKIO MITSUBISHI UFJ (MUFG) 2,50% ON 1,25% TOTAL 74,72% ON 39,51% TOTAL NCF 8,21% ON 2,19% PN 5,20% TOTAL 25,13% ON 100,00% PN 60,41% TOTAL 0,15% ON 0,08% TOTAL BANCO BRADESCO 17,06% ON 8,54% TOTAL (1) A administração do Bradesco (Diretoria e Conselho de Administração) compõe a Mesa Regedora da Fundação Bradesco, Órgão Deliberativo máximo dessa Entidade. Base: Relatório de Informações Suplementares Setembro de 2013

5 Informações Corporativas Organograma Societário BANCO BRADESCO 99,99% ON 99,99% TO 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% ON 100,00% TO 100,00% ON 100,00% TO BANCO BRADESCO ARGENTINA BRADESCO SECURITIES BANCO BRADESCO EUROPA BRADPORT SGPS, SOCIEDADE UNIPESSOAL LDA. BRADESCO LEASING S.A. ARRENDAMENTO MERCANTIL BANCO BOAVISTA BANCO BRADESCO FINANCIAMENTOS S.A. AGÊNCIA GRAND CAYMAN II 100,00% ON 100,00% TO BRADESCO CORRETORA T.V.M. 100,00% ON 100,00% TO BRADESCO CONSÓRCIOS 100,00% 99,99% COTAS TEMPO SERVIÇOS LTDA. BANCO BANKPAR S.A. AGÊNCIA NEW YORK BANCO BRADESCO BBI S.A. 100,00% ON 100,00% TO BRAM BRADESCO ASSET MANAGEMENT S.A. D.T.V.M. 98,35% ON 98,35% TO 99,99% COTAS 100,00% ON 100,00% TO 100,00% 100,00% ON ALVORADA 100,00% TO CARTÕES, CRÉD. E FINANC. INVEST. S.A. 100,00% ON 100,00% TO ÁGORA CORRETORA DE TÍTULOS E VALORES 82,92% ON 82,92% TO 100,00% BANCO BRADESCARD S.A. BANCO BRADESCO BERJ S.A. 32,56% ON 32,56% TO BANCO BRADESCO CARTÕES 100% ON 100% TO BRADESCARD ELO PARTICIPAÇÕES 50,01% ON 50,01% TO ELO PARTICIP. S.A. 100,00% CIA. BRAS. DE SOLUÇÕES E SERV. - CBSS 100,00% IBI PROMOTORA DE VENDAS 100,00% ON 100,00% TO 67,44% ON 67,44% TO 92,73% ON 92,73% TO 100,00% CIA SECURIT.DE CRÉDITOS. FINANCEIROS RUBI 17,08% ON 17,08% TO 99,99% BRADESCARD MÉXICO 99,99% ON 33,33% PN 66,66% TO ELO SERVIÇOS S.A. AGÊNCIA GRAND CAYMAN 100,00% 82,69% ON 82,69% TO 7,27% ON 7,27% TO 100,00% ON 100,00% TO COLUMBUS HOLDINGS CIELO 28,65% ON 28,65% TO 99,99% ON 99,99% TO BANCO ALVORADA S.A. BRADESPLAN PARTICIPAÇÕES LTDA. 99,99% COTAS SCOPUS TECNOLOGIA 91,51% COTAS 8,49% COTAS 99,99% COTAS UNIÃO PARTICIPAÇÕES LTDA. BRADSEG PARTICIPAÇÕES BRADESCO SERVICES CO. CPM HOLDINGS BRADESCO SEGUROS 100,00% ON 100,00% TO 11,52% TO CPM BRAXIS 4,06% TO 100,00% ON 100,00% TO BRADESCO CAPITALIZAÇÃO 100,00% ON 100,00% TO BRADESCO VIDA E PREVIDÊNCIA 16,60% ON 16,60% TO 67,49% ON 67,49% TO BSP EMPREEND. IMOBILIÁRIOS S.A. 8,02% ON 8,02% TO 99,99% COTAS BRADESCO SEGPREV INVESTIMENTOS LTDA. 99,92% ON 99,92% TO BRADESCO ARGENTINA DE SEGUROS ATLÂNTICA CIA. DE SEGUROS 100,00% ON 100,00% TO 0,77% ON 0,77% TO 59,86% ON 59,86% TO 6,71% ON 6,71% TO BRADESCO AUTO/RE CIA. DE SEGUROS 0,41% ON 0,41% TO 40,14% ON 40,14% TO BRADESCO SAÚDE 100,00% ON 100,00% TO 43,50% ON 43,50% TO Data Base: ODONTOPREV Bradesco 5

6 Organograma Funcional Assembleia Geral de Acionistas Comitê de Auditoria Conselho Fiscal Auditoria Interna RH, Gestão Corporativa, Riscos, Controladoria e Suporte Operacional Julio de Siqueira Carvalho de Araujo Diretor Vice-Presidente - Representante Institucional Rede de Atendimento, Financiamentos, Promotoras, Cartões, Marketing e Poder Público Domingos Figueiredo de Abreu Diretor Vice-Presidente - Marketing - Para Relacionamento com Clientes (POBJ Gestor) TI Tecnologia Aurélio Conrado Boni Diretor Vice-Presidente - Governança de TI - Processamento e Comunicação de Dados BI, Atacado e Private Sérgio Alexandre Figueiredo Clemente Diretor Vice-Presidente - Agências e Subsidiárias no Exterior - BBI - Corretoras no País e Bradesco Securities - Internacional e Câmbio Base: Crédito, Empréstimos, Investimentos, Produtos e Serviços, Consórcios e Recuperação de Créditos José Alcides Munhoz Diretor Vice-Presidente Seguros, Previdência e Capitalização Marco Antonio Rossi Diretor Vice-Presidente - Bradesco Seguros, Auto/RE e Saúde - Bradesco Vida e Previdência - Bradseg Holdings, BSP - Affinity e BSP Emp. Imob. - Capitalização e Mediservice - Fleury, Europ Assistance, Odontoprev e Orizon Conselho de Administração Lázaro de Mello Brandão - Presidente Antônio Bornia - Vice-Presidente Mário da Silveira Teixeira Júnior João Aguiar Alvarez Denise Aguiar Alvarez Luiz Carlos Trabuco Cappi Carlos Alberto Rodrigues Guilherme Milton Matsumoto Tesouraria e Pesquisas e Estudos Econômicos Alfredo A. Lima de Menezes Diretor Gerente - Pesquisas e Estudos Econômicos - Tesouraria RH, Treinamento e O&M André Rodrigues Cano Diretor Gerente - Organização e Métodos - PMO - Recursos Humanos - Tarifas sobre Serviços (Suporte) - Treinamento Suporte Operacional Nilton Pelegrino Nogueira Diretor Gerente - Compras - Controle Operacional - Operações PJ Corporate e Empresas - Patrimônio - Segurança, Transportes e Numerário Controles Internos, Riscos e Gestão Corporativa Alexandre da Silva Glüher Diretor Gerente - Ações e Custódia - Controle Integrado de Riscos - Controles Internos e Compliance - Jurídico - Ouvidoria - Secretaria Geral - Segurança Corporativa Controladoria e Relações com o Mercado Luiz Carlos Angelotti Diretor Gerente Cartões, Financiamentos e Promotoras Marcelo de Araújo Noronha Diretor Gerente - Banco Bradescard - Bradesco Cartões - Bradesco Financiamentos - Bradesco Promotora de Vendas - Cielo, Elo, CBSS e Elopar - Poder Público Diretor-Presidente Luiz Carlos Trabuco Cappi Rede de Atendimento e Poder Público Josué Augusto Pancini Diretor Gerente Canais Digitais Maurício Machado de Minas Diretor Gerente - Bradesco Dia&Noite (Internet PF e PJ, Autoatendimento, Fone Fácil e Bradesco Celular) Tecnologia e Scopus Maurício Machado de Minas Diretor Gerente - Arquitetura de Sistemas - Desenvolvimento de Sistemas - Fidelity - Pesquisa e Inovação Tecnológica - Scopus Serviços e Scopus Soluções - Serviços Centralizados - Tecnologia do Negócio Comitê de Controles Internos e Compliance Comitê de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital Comitê de Conduta Ética Comitê de Remuneração Relações com o Mercado Luiz Carlos Angelotti Diretor Gerente - Relações com o Mercado Relações com Investidores Relações com o Mercado Moacir Nachbar Junior Diretor Adjunto - Relações com o Mercado Relações com Investidores Controladoria e Relações com o Mercado Moacir Nachbar Junior Diretor Adjunto - Auditoria Fiscal - Contadoria Geral - Planejamento, Orçamento e Controle - Relações com o Mercado Responsabilidade Socioambiental Rede de Atendimento Altair Antônio de Souza Diretor Adjunto - Bradesco Varejo - Bradesco Prime - Diretorias Regionais - Expresso, Postos de Atendimento PAs e Postos de Atendimento Eletrônico PAEs Crédito e Recuperação de Créditos Luiz Fernando Peres Diretor Adjunto - Crédito - Recuperação de Créditos Investimentos, Produtos e Serviços, Empréstimos e Consórcios Octávio de Lazari Júnior Diretor Adjunto - Comercialização de Produtos e Serviços - Consórcios - Empréstimos e Financiamentos - Leasing - Investimentos - Tarifas sobre Serviços (Gestor) Corporate e Empresas André Marcelo da Silva Prado Diretor Adjunto - Corporate - Empresas BRAM, Private e Private Equity Denise Pauli Pavarina Diretora Adjunta - BRAM - Private Banking - Private Equity

7 Informações Corporativas Principais Ratings Viabilidade Suporte a - 2 Fitch Ratings Escala Global Escala Nacional Moeda Local Moeda Estrangeira Nacional Longo Prazo Curto Prazo Longo Prazo Curto Prazo Longo Prazo Curto Prazo A - F1 BBB + F2 AAA (bra) F1 + (bra) Moody s Investors Service R&I Inc. Força Financeira / Perfil de Risco de Crédito Individual Escala Global Escala Nacional Escala Global C - / baa1 Dívida Sênior em Moeda Depósito Moeda Local Depósito Moeda Estrangeira Moeda Local Rating de Emissor Estrangeira Longo Prazo Longo Prazo Curto Prazo Longo Prazo Curto Prazo Longo Prazo Curto Prazo BBB Baa1 Baa1 P - 2 Baa2 P-2 Aaa.br BR - 1 Standard & Poor's Austin Rating Escala Global - Rating de Crédito de Emissor Escala Nacional Escala Nacional Moeda Estrangeira Moeda Local Rating de Crédito de Emissor Governança Corporativa Longo Prazo Curto Prazo Longo Prazo Curto Prazo Longo Prazo Curto Prazo Longo Prazo Curto Prazo BBB A - 2 BBB A - 2 braaa bra - 1 braa+ braaa bra -1 Seguros Capitalização Fitch Ratings Standard & Poor's Standard & Poor's Escala Nacional Escala Global Escala Nacional Escala Nacional Rating Nacional de Força Financeira de Seguradora (1) Rating Internacional de Força Financeira de Seguradora (1) Rating de Capacidade Financeira América Latina (1) Rating de Emissor América Latina (1) AAA(bra) A- braaa braaa (1) (2) (3) (4) Sinais de mais (+) e menos (-) são utilizados para identificar uma melhor ou pior posição dentro de uma mesma escala de rating; São acrescentados modificadores numéricos 1, 2 e 3 a cada classificação genérica de Aa a Caa, denotando do menor ao maior risco na mesma categoria; e Esse foi o primeiro rating de governança concedido na América Latina. A avaliação reconhece que o Bradesco adota ótimas práticas de governança corporativa, com uma politica de relacionamento marcada por alto grau de qualidade, transparência e ética. Bradesco

8 Informações Corporativas Principais Rankings Fonte Critério Posição Data da Divulgação Pesquisa Forbes The World s Leading Companies Bancos Regionais/Forbes 2000* 1 (Brasil) Maio/2013 Pesquisa Forbes The World s Leading Companies Bancos Regionais/Forbes (Mundo) Maio/2013 Pesquisa Forbes The World s Leading Companies Geral/Forbes 2000* 3 (Brasil) Maio/2013 Pesquisa Forbes The World s Leading Companies Geral/Forbes 2000* 45º (Mundo) Maio/2013 (*) Forbes 2000: as companhias são classificadas na lista The World s Leading Companies de acordo com um critério composto, em que são considerados receita, lucro, ativo e valor de mercado. Estratégia de Segmentação Direcionando suas ações para o relacionamento, a estratégia de segmentação no Bradesco alinhase à tendência de mercado que consiste em reunir grupos de clientes de um mesmo perfil, permitindo, assim, atendimento diferenciado e crescentes ganhos de produtividade e rapidez. Tal processo proporciona ao Banco maior flexibilidade e competitividade na execução dos seus negócios, dando dimensão às operações, tanto para pessoas físicas e jurídicas, em termos de qualidade e especialização, quanto para demandas específicas das mais diversas faixas de clientes. Bradesco Corporate O segmento Corporate atende aos clientes de seu mercado-alvo com abordagem individual e de relacionamento de longo prazo, mantendo uma gestão centralizada que oferece, além de produtos tradicionais, soluções estruturadas (Tailor Made) e de Banco de Investimento, por meio de gerentes que possuem visão de risco, mercado e setores econômicos. Missão e Valores A missão do Bradesco Corporate é buscar a excelência na gestão de clientes, antecipando soluções e estabelecendo vínculos duradouros, perpetuando a geração de riqueza para nossos acionistas, colaboradores e a comunidade. O Bradesco Corporate contempla os seguintes valores que permeiam o trabalho desenvolvido no dia a dia: equipe qualificada; relacionamento de longo prazo; satisfação do cliente; Banco Completo e especializado; excelência em Banco de Investimento; soluções sob medida; agilidade operacional / qualidade de entrega. Recursos Administrados Os recursos administrados em ativos (créditos, títulos e fianças) e passivos (depósitos, fundos e carteiras) totalizaram R$ 310,529 bilhões em agosto de Mercado-alvo Os grupos econômicos que constituem o mercado-alvo do Bradesco Corporate a maioria grandes grupos com faturamento acima de R$ 250 milhões/ano estão distribuídos em São Paulo (Capital e Interior), Rio de Janeiro, Minas Gerais, Paraná, Rio Grande do Sul, Santa Catarina, Goiás, Pernambuco, Ceará e Bahia. 8 Relatório de Informações Suplementares Setembro de 2013

9 Informações Corporativas Bradesco Empresas O Bradesco Empresas atende companhias com faturamento entre R$ 30 milhões e R$ 250 milhões por ano em suas 71 Unidades de Negócios posicionadas estrategicamente no território nacional, nas diversas capitais brasileiras, nas regiões Sudeste (42), Sul (17), Centro-Oeste (4), Nordeste (6) e Norte (2). O Segmento oferece a melhor qualidade em gerenciamento de negócios por meio de diversos produtos como empréstimos, financiamentos, investimentos, atividades relacionadas ao comércio exterior, operações de hedge, cash management e operações estruturadas na área de mercado de capitais, buscando a satisfação de seus clientes e resultados para a Organização. O Bradesco Empresas administra recursos, na ordem de R$ 109,83 bilhões, entre operações de crédito, depósitos, fundos e cobrança. Expansão A estratégia para expandir a abrangência do atendimento nas diversas localidades do País é consignada com a implantação dos Espaços Empresas, que são ambientes com estrutura especializada para atender Grupos Econômicos com o perfil do Segmento. Atualmente, além das 71 Unidades de Negócios, contamos com 59 Unidades Espaços Empresas. Bradesco Private Bank O Bradesco Private Bank iniciou suas atividades em 2000 com o objetivo exclusivo de assessorar pessoas físicas, holdings familiares e empresas de participações. Para tanto, busca a solução financeira mais adequada para cada perfil de cliente, utilizando o conceito Tailor-Made e arquitetura aberta, fornecendo assessoria na alocação de ativos financeiros, bem como orientação tributária e sucessória e assessoria em operações estruturadas e ativos não financeiros, sempre valorizando a privacidade dos negócios. Atualmente, o Bradesco Private Bank conta com 14 escritórios situados em São Paulo, Rio de Janeiro, Belo Horizonte, Blumenau, Brasília, Campinas, Curitiba, Fortaleza, Goiânia, Manaus, Porto Alegre, Recife, Ribeirão Preto e Salvador, garantindo, assim, cobertura e presença nacional. Além disso, conta também com o suporte das unidades no exterior, localizadas em Cayman, Nova Iorque e Luxemburgo. O Bradesco Private Bank é certificado pela norma NBR ISO 9001:2008 no escopo Gestão do Relacionamento com Clientes Pessoa Física de Alta Riqueza Líquida e Gestão de Soluções Integradas Escritórios de São Paulo e Rio de Janeiro e pelo Selo GoodPriv@cy (Data Protection Label 2007 edition, conferido pelo IQNet International Quality Network) no escopo Gestão de Privacidade de Dados Utilizados no Relacionamento com Clientes de Alta Riqueza Líquida Unidade São Paulo. Bradesco Prime Criado em maio de 2003, o Bradesco Prime atua no segmento de clientes alta renda, tendo como público-alvo pessoas físicas com renda a partir de R$ 9 mil ou investimento igual ou superior a R$ 100 mil. Sua missão é ser o primeiro banco do cliente, focando na qualidade do relacionamento e na oferta de soluções adequadas às suas necessidades por meio de equipes preparadas, agregando valor aos acionistas e colaboradores, dentro dos padrões éticos e profissionais da Organização. Os valores do segmento Bradesco Prime pautam-se nas seguintes premissas: Atendimento personalizado prestado por Gerentes de Relacionamento O Gerente de Relacionamento é um profissional experiente e qualificado para oferecer consultoria financeira completa. Certificado pela ANBIMA (Associação Bradesco 9

10 Informações Corporativas Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitais), cada Gerente de Relacionamento administra uma carteira reduzida de Clientes; Ambientes diferenciados O cliente Bradesco Prime conta com uma rede de agências exclusivas, que oferecem conforto, tranquilidade e privacidade para tratar de seus negócios. Conta também com o Espaço Bradesco Prime, um ambiente reservado e diferenciado, instalado em agências do segmento Varejo, que mantém integralmente sua proposta de valor. Além disso, o cliente tem à sua disposição a ampla Rede de Agências Bradesco distribuída pelo Brasil, incluindo os equipamentos de Autoatendimento (Bradesco Dia & Noite e Banco24Horas); Produtos e serviços exclusivos O Bradesco Prime dispõe do mais completo conjunto de produtos e serviços financeiros diferenciados e exclusivos, como Internet Banking (bradescoprime.com.br), central de atendimento (Fone Fácil Bradesco Prime), consultor on-line e fundos de investimento. Dispõe também de soluções de crédito com taxas especiais, um portfólio diversificado de seguros, planos de previdência complementar e cartões de crédito, dentre outras vantagens; Programa de Fidelidade Bradesco Prime É um programa que reconhece e valoriza o relacionamento do cliente com o Banco. Ao adquirir produtos e serviços, o cliente acumula pontos que podem ser convertidos em benefícios, tais como: 12 dias sem juros no cheque especial ou até 40% de redução na taxa do cheque especial, e redução de até 100% nas cestas de serviços. Presente em todas as capitais brasileiras, o Bradesco Prime vem, ao longo de sua existência, investindo em tecnologia, no aprimoramento do relacionamento com os clientes e na capacitação dos seus profissionais. Assim, conquistou posição de destaque no mercado brasileiro de serviços bancários para clientes alta renda e consolidou-se como o maior provedor de serviços bancários para esses clientes em termos de rede de atendimento, com 304 agências e 381 Espaços Bradesco Prime estrategicamente localizados para atender aos clientes do segmento. Desde 2005, o Departamento Bradesco Prime possui certificado concedido pela Fundação Carlos Alberto Vanzolini na norma NBR ISO 9001:2008, no escopo Gestão do Segmento Bradesco Prime, o que demonstra o compromisso do Banco com a melhoria contínua dos processos e a busca da satisfação dos clientes. Bradesco Varejo Presente em todos os municípios brasileiros, o Bradesco Varejo conta com uma rede de Agências, Postos de Atendimento (PA), Postos de Atendimento Eletrônico (PAE) e Correspondentes Bancários Bradesco Expresso, além de milhares de equipamentos de Autoatendimento, para total comodidade e conveniência no atendimento a seus clientes. O foco do Bradesco Varejo são clientes pessoa física com renda de até R$ 8.999,99 e pessoa jurídica com faturamento de até R$ 30 milhões/ano, abrangendo mais de 25,5 milhões de clientes correntistas. Para os clientes pessoa física do segmento Exclusive, com renda entre R$ 4.000,00 e R$ 8.999,99, e também aos clientes pessoa jurídica, o Bradesco Varejo oferece atendimento personalizado, realizado por profissionais que, a partir da identificação de necessidades e expectativas, apresentam soluções financeiras adequadas a cada perfil. A ampla rede de atendimento possibilita a realização de um importante trabalho de inclusão financeira, disponibilizando produtos e serviços em locais distantes, de difícil acesso, e também em regiões com grande concentração de pessoas com menor poder aquisitivo, a exemplo das Comunidades Rocinha, Cidade de Deus, Rio das Pedras, Complexo do Alemão, Gardênia Azul, Santo Cristo, Cantagalo, Turano, Santa Marta, Mangueira e Chapéu Mangueira no Rio de Janeiro, e Heliópolis e Paraisópolis em São Paulo. 10 Relatório de Informações Suplementares Setembro de 2013

11 Informações Corporativas Com o propósito de superar as expectativas desses clientes, são realizados investimentos significativos na capacitação profissional de seus colaboradores. Além dos diversos cursos presenciais, foram disponibilizados 364 cursos a distância, nos quais foram registradas participações do segmento no 3º trimestre de O Bradesco Varejo investe também no aprimoramento e criação de diferentes produtos e serviços, visando criar um relacionamento abrangente e duradouro, prezando pela excelência na qualidade do atendimento. Correspondente Bradesco Expresso O Bradesco está cada vez mais presente na vida dos brasileiros onde quer que eles estejam, seja em grandes centros urbanos ou nas mais longínquas cidades antes excluídas do sistema financeiro. Por meio do Bradesco Expresso, o Banco contribui para o desenvolvimento socioeconômico de todos os municípios de maneira mais homogênea. O Bradesco Expresso possibilita ao Banco ampliar sua participação no segmento de correspondentes por meio de parcerias firmadas com supermercados, farmácias, magazines, lojas de departamentos e outras redes varejistas, o que garante sua presença em todos os municípios brasileiros. Aos clientes e à comunidade em geral, o Bradesco Expresso proporciona a comodidade do atendimento bancário mais próximo da residência ou do local de trabalho, em estabelecimentos com os quais se identificam e já possuem relacionamento. Além disso, o horário de atendimento é maior quando comparado ao funcionamento das agências bancárias. Além dos ganhos diretos pela remuneração recebida, há também ganhos indiretos para o lojista, como o incremento das vendas resultante do maior fluxo de potenciais consumidores de produtos comercializados no estabelecimento, criando, desta forma, possibilidades para a fidelização do cliente. Para o Banco, trata-se do melhor caminho para se chegar aos clientes de baixa renda e, em especial, à população não bancarizada, uma vez que muitas unidades são instaladas em locais desprovidos de agências bancárias tradicionais. Além de benefícios para os lojistas e populações locais, o Bradesco Expresso tem se firmado como um importante ponto de apoio para os clientes do Bradesco, que podem realizar suas transações bancárias em todos os municípios brasileiros. Serviços disponíveis: Recepção e encaminhamento de propostas de abertura de contas; Recepção e encaminhamento de propostas de empréstimos, financiamento e cartão de crédito; Saques em conta corrente e poupança; Pagamento de benefícios do INSS; Depósitos em conta corrente e poupança; Consulta de saldos e extratos de conta corrente, poupança e INSS; Recebimento de contas de consumo, cobrança bancária e tributos; Recarga de celular pré-pago. Em 30 de setembro de 2013, a Rede do Bradesco Expresso totalizava unidades. Bradesco 11

12 Informações Corporativas Quantidade de Unidades do Bradesco Expresso 2006 Março Junho Setembro Dezembro Março Junho Setembro Dezembro Março Junho Setembro Dezembro Março Junho Setembro Dezembro Março Junho Setembro Dezembro Março Junho Setembro Dezembro Março Junho Setembro Dezembro Março Junho Setembro Relatório de Informações Suplementares Setembro de 2013

13 Informações Corporativas Rede de Atendimento Pontos de Atendimento Próprios Junho Setembro Junho Setembro Agências Bradesco Banco BBI Banco Bradesco Financiamentos Banco Bankpar Banco Alvorada Bradesco Cartões Bradesco BERJ PAs (1) PAEs(1) Pontos Externos da Rede de Máquinas de Autoatendimento - Bradesco(2) Total dos Pontos de Atendimento Próprios Pontos de Atendimento Terceiros Pontos Assistidos da Rede Banco24Horas(2) Bradesco Promotora (Correspondentes) Bradesco Expresso (Correspondentes) Total dos Pontos de Atendimento Terceiros Total dos Pontos de Atendimento no País (Próprios + Terceiros) Agências no Exterior Subsidiárias no Exterior Total Geral de Pontos de Atendimento (País + Exterior) Máquinas de Autoatendimento Próprias Banco24Horas Total de Máquinas de Autoatendimento PA (Posto de Atendimento) Dependência, subordinada a agência ou à sede da instituição, destinada ao atendimento ao público no exercício de uma ou mais de suas atividades, podendo ser fixo ou móvel; PAE (Posto de Atendimento Eletrônico em Empresas) Posto localizado em uma empresa com atendimento eletrônico; 2 - Inclui pontos comuns entre a Rede Bradesco e a Rede Banco24Horas em: jun/ ; mar/ ; dez/ ; set/ ; jun/ ; mar/ ; dez/ e set/ Rede de Atendimento Quantidade de Agências Dezembro Setembro Bradesco 13

14 Informações Corporativas Agências do Bradesco Market Share Região/Estado Setembro 2012 Setembro 2013 Bradesco Total do Mercado Market Share (%) Bradesco Total do Mercado Market Share (%) Norte Acre , ,4 Amazonas , ,0 Amapá , ,2 Pará , ,5 Rondônia , ,6 Roraima , ,4 Tocantins , ,1 Total , ,6 Nordeste Alagoas , ,4 Bahia , ,7 Ceará , ,1 Maranhão , ,8 Paraíba , ,0 Pernambuco , ,7 Piauí , ,0 Rio Grande do Norte , ,2 Sergipe , ,2 Total , ,0 Centro-Oeste Distrito Federal , ,8 Goiás , ,3 Mato Grosso , ,1 Mato Grosso do Sul , ,2 Total , ,7 Sudeste Espírito Santo , ,7 Minas Gerais , ,7 Rio de Janeiro , ,9 São Paulo , ,2 Total , ,8 Sul Paraná , ,4 Rio Grande do Sul , ,1 Santa Catarina , ,8 Total , ,3 Total Geral , ,0 Rede de Atendimento Agências Market Share Setembro % Região Norte 27,1 25,6 Nordeste 25,3 24,0 Centro-Oeste 21,0 19,7 Sudeste 21,3 20,8 Sul 18,8 18,3 Total 21,7 21,0 14 Relatório de Informações Suplementares Setembro de 2013

15 Informações Corporativas Canais Digitais Bradesco Dia & Noite Cada vez melhores e com interfaces mais amigáveis e simples, os Canais Digitais Bradesco Dia & Noite são essenciais no relacionamento com os clientes, para atendê-los plenamente em suas necessidades, oferecendo-lhes mobilidade e independência para ampliar seus negócios com o Banco. Tornar a experiência bancária ainda mais conveniente, rápida e segura é o desafio para que o resultado seja a fidelização e a adesão de novos clientes. Os dispositivos móveis tornaram-se uma ferramenta que faz parte do dia a dia das pessoas; dessa forma, é fundamental oferecer produtos e serviços que possam ser acessados por meio desses dispositivos a qualquer hora e em qualquer lugar. Além dos já tradicionais e consolidados canais de atendimento, Autoatendimento ATMs, atendimento telefônico e Internet Banking, os clientes e usuários têm amplo acesso ao Banco através do Bradesco Celular. O Bradesco Celular possui uma ampla gama de produtos e serviços para diversas tecnologias, atendendo clientes que possuem aparelhos dos mais simples aos mais sofisticados. O Banco tem forte atuação nas Redes Sociais, por meio das quais monitora a marca e seus produtos e serviços, presta atendimento e se relaciona com os usuários. O Bradesco foi o primeiro Banco a desenvolver um aplicativo de acesso ao Facebook que permite consultas, transferências, pagamentos, recarga de celular e solicitação de limite de crédito pessoal, durante a navegação na Rede Social. Bradesco Next O Bradesco é sempre reconhecido como inovador. Em ritmo acelerado, as inovações tecnológicas multiplicam as formas de aproximação, comunicação e interação. Na área bancária, o Bradesco é precursor da maioria das soluções que permitem aos clientes a conveniência de movimentar suas contas e administrar seus recursos financeiros, mesmo estando distante de suas agências. O Bradesco inovou mais uma vez com a implantação do Bradesco Next. Com um espaço interativo totalmente digital e multitouch, ele coloca a disposição do seu público o banco do futuro, localizado no Shopping JK Iguatemi, em São Paulo. O Bradesco Next foi idealizado para testar novas formas de usabilidade, formatos, layout, design, apresentar inovações digitais e, a partir de observações e análises, implantar o que for viável nas agências pelo país. O espaço oferece aos clientes conhecimento sobre as possibilidades tecnológicas para as transações bancárias. A ideia é estimular o cliente para o uso dos meios digitais. Para isso, conta com plataformas móveis disponíveis para acessar os serviços do Bradesco através de Smartphones, ipads, iphones, Android, Windows Phone, Blackberry, PC, entre outros. O Bradesco Next disponibiliza também um Painel Multi Apps, uma parede interativa multitouch que reage ao calor gerado pelo movimento do corpo. Na tela, atendentes virtuais apresentam como utilizar os diferentes aplicativos para realizar operações bancárias e o cliente acessa as informações por gestos. A tela será utilizada também para apresentar vídeos com as inovações do Bradesco. As máquinas de Autoatendimento do Bradesco Next oferecem tela touchscreen com navegação interativa. Os comprovantes de transações de transferência são enviados por , dispensando o uso de papel. As transações podem ser realizadas utilizando cartões com dispositivo contactless, por aproximação, e o menu pode ser acessado nos idiomas português, inglês e espanhol, além de realizar transações sem o uso do cartão, utilizando apenas a biometria. Bradesco 15

16 Informações Corporativas Uma mesa interativa com tela touch possibilita a realização de consultoria financeira a partir de um processo interativo. O cliente define seus projetos e informa sua situação financeira, o Banco, então, aponta quais as melhores opções para atingir seus objetivos. A Sala de Atendimento One-to-One fica localizada no mezanino do espaço e o cliente é atendido por um consultor, protegido por uma parede de vidro que fica automaticamente fosca para que o atendimento seja realizado. A inovação é que todas as informações prestadas são visualizadas em uma mesa digital de última geração. No local é possível realizar ainda uma videoconferência com um especialista da área de investimentos. No dia 30 de agosto de 2013, o Bradesco Next completou 1 ano desde o lançamento oficial. Bradesco Celular Pensando em pioneirismo e inovação, o Bradesco foi o primeiro a colocar o Banco no celular com serviços de mobilidade que proporcionam mais facilidade e conveniência aos nossos clientes. Por meio desse canal, o cliente pode realizar, com comodidade e segurança, consultas de saldos e extratos, pagamentos, recarga de celular pré-pago, transferências, empréstimos, cotação e acompanhamento de ordem de compra e venda de ações, dentre outros. O site disponibiliza informações detalhadas sobre produtos e serviços do canal. Além desses serviços o Bradesco Celular disponibiliza também: Recarga Direta Bradesco: um serviço que permite recarregar celulares pré-pagos por meio de ligação realizada do próprio aparelho, mesmo se não houver créditos para falar. Essa facilidade está disponível atualmente para celulares Vivo, Claro e Tim. Pagamentos via SMS: por meio desses serviços os clientes previamente cadastrados recebem mensagens para agendar ou pagar seus boletos de cobrança bancária cadastrados no DDA ou contas de consumo, simplesmente respondendo um SMS. InfoCelular: com ele, o cliente cadastrado recebe em seu celular mensagens SMS sobre transações bancárias realizadas em sua conta, com rapidez e segurança, de acordo com o período e o valor por ele escolhidos. Bradesco Net Empresa Celular: disponível para os clientes Pessoa Jurídica que utilizam o celular para consultar saldos e autorizar transações, agilizando seus negócios de onde estiver. Conta Bônus Celular Bradesco: com ela, além do acesso a diversos serviços financeiros, o valor da cesta é convertido em bônus para o celular. Chave de Segurança (Token) integrada ao celular: é um serviço inovador e pioneiro no mercado, sendo mais uma opção de conveniência ao cliente para autenticar as transações realizadas no próprio aparelho e nos demais canais digitais. Bradesco Celular via SMS (SMS Banking): com ele, é possível consultar saldos, os três últimos lançamentos do extrato e até recarregar celular pré-pago ou controle, tudo por SMS (torpedo). Destaques do 3º Trimestre de 2013 Lançamento da nova versão dos Aplicativos para iphone; Lançamento da nova versão Mobile do site Click Conta Bradesco; Inclusão da operadora Tim no serviço de Recarga Direta Bradesco. 16 Relatório de Informações Suplementares Setembro de 2013

17 Informações Corporativas Internet Em 2011, o Bradesco disponibilizou a nova versão do Internet Banking, aperfeiçoando a experiência de uso do cliente, com recursos de reação dos itens ao passar do mouse, e mais de 50 inovações, com destaque para a Tecla A Acesso Rápido, o Pagamento Inteligente, que reconhece automaticamente o tipo de pagamento pelo código de barras, e o Buscador, presente em todas as páginas. Pioneiro nas operações de Internet Banking, o endereço tornou-se uma referência na prestação de serviços financeiros pela Rede Mundial. O Portal Bradesco possui um conjunto de sites transacionais, que permitem a realização de transações bancárias e sites institucionais, que possuem informações sobre a Organização Bradesco, orientações sobre segurança, divulgação de ações socioambientais, publicações específicas para investidores, entre outros. Os sites institucionais, por sua vez, estão com uma nova estrutura, onde as informações e os produtos/serviços foram reorganizados, o conteúdo simplificado e a linguagem adaptada para os meios digitais. Os clientes Bradesco Pessoa Jurídica podem contar com o Bradesco Net Empresa. Com ele, a empresa faz consultas, transações bancárias e transferências de arquivos pela internet, de maneira simples e segura. Destaques do 3º Trimestre de 2013 Lançamento dos novos sites Bradesco Universitários, Click Conta e Nikkei; Lançamento do novo Bradesco Net Empresa; Lançamento do novo Aplicativo Integrador Bradesco para ipad. Autoatendimento A Rede de Autoatendimento Bradesco conta com máquinas estrategicamente distribuídas por todo o país, proporcionando acesso rápido e prático aos produtos e serviços do Banco. Além das máquinas próprias do Bradesco, os clientes podem utilizar as máquinas da Rede Banco24Horas, que possibilitam a realização de operações de saques, emissão de extratos, consultas de saldo, empréstimos, pagamentos de boletos de cobrança, transferências entre contas Bradesco e transferências para outros bancos (Doc/Ted). Biometria Segurança Bradesco na Palma da Mão. O Bradesco é pioneiro no Brasil no uso do sistema de leitura biométrica, que identifica os clientes e autentica as transações realizadas nas máquinas de Autoatendimento por meio de um sensor/luz invisível que captura a imagem do padrão vascular da palma da mão. Essa tecnologia permite que os nossos clientes realizem operações utilizando somente o cartão e a leitura da palma da mão. Para maior comodidade, o cliente ainda pode realizar saques e consultas de saldo sem o cartão, apenas com o uso da biometria e a senha de seis dígitos, tornando o atendimento mais rápido e fácil, além de ser uma das mais avançadas tecnologias de segurança mundial. Essa segurança e agilidade proporciona, a partir de convênio com o INSS, que clientes Aposentados e Pensionistas realizem a Prova de Vida através da Biometria de forma automática, sem necessidade de ir ao guichê de caixa para apresentar documento, agilizando o atendimento. Em 30 de setembro de 2013, a tecnologia estava disponível em máquinas da Rede de Autoatendimento Bradesco e em máquinas da Rede Banco24Horas. Bradesco 17

18 Informações Corporativas Distribuição da Rede de Autoatendimento Fone Fácil O Fone Fácil Bradesco é o banco por telefone do cliente, com foco em negócios e realização de operações financeiras. O sofisticado sistema de atendimento personalizado com especialistas financeiros e o atendimento eletrônico faz do Fone Fácil um dos mais eficientes canais de atendimento e uma das mais premiadas centrais de relacionamento bancário do país, disponível aos clientes 24 horas por dia, sete dias por semana. Através deste canal o cliente pode adquirir produtos, obter informações sobre sua conta, cartão de crédito, previdência, capitalização e realizar diversas transações como: consulta de saldos, extratos, pagamentos, transferências, operações de crédito, investimentos, cadastramento da Chave de Segurança Bradesco Token no Celular, cadastramento e desbloqueio da senha de quatro dígitos, cancelamento e reemissão de cartão, entre outros serviços. Além do atendimento personalizado e eletrônico, os clientes, por meio de números específicos, têm acesso a diversas centrais de atendimento telefônico, sendo as principais: Internet Banking, Net Empresa, Consórcio, Previdência Privada, Bradesco Financiamentos e o Alô Bradesco. 18 Relatório de Informações Suplementares Setembro de 2013

19 Informações Corporativas Destaques do 3º Trimestre de 2013 Implantação do serviço de desbloqueio de talão de cheque no atendimento eletrônico do Fone Fácil; Campanha para atualização da versão anterior do Aplicativo Bradesco Celular iphone para a versão ios 7, pelo atendimento eletrônico do Fone Fácil. Prêmio Nacional de Telesserviços Categoria Financeiro, com o case Como, quando e onde ser atendido? Convergência de Canais de Relacionamento no Fone Fácil Bradesco. Acessibilidade O Bradesco inova mais uma vez e oferece gratuitamente diversas soluções em produtos e serviços bancários que contribuem para a autonomia e independência de seus clientes com deficiência auditiva, física, visual e mobilidade reduzida. Os Canais Digitais Bradesco Dia & Noite foram projetados para contemplar as melhores experiências em acessibilidade durante o acesso de pessoas com deficiência. Por exemplo: Acesso para clientes com deficiência visual, física e auditiva no Autoatendimento; Internet Banking para deficientes visuais; Soluções em Libras no item Abra sua Conta no Internet Banking e na página do banco no Facebook; Atendimento personalizado para deficientes visuais, auditivos ou de fala no Fone Fácil; Solicitação de extrato e gabarito para preenchimento de cheque em Braille ou em fonte ampliada através do canal Fone Fácil; Bradesco Celular para pessoas com deficiência visual; Chave de Segurança Bradesco Eletrônica para deficientes visuais; Soluções em crédito através do CDC Telefone Deficiente Auditivo e CDC Acessibilidade. Mouse Visual para pessoas com deficiência motora; Bradesco 19

20 Informações Corporativas Clientes Correntistas Ao final do terceiro trimestre de 2013, registramos 26,3 milhões de correntistas. A oferta de produtos e serviços que atendem as necessidades e perfis diversos tem representado ganhos importantes, a exemplo do novo posicionamento da marca Bradesco Universitário, que valoriza as soluções do Banco voltadas aos jovens em sua fase acadêmica e propõe parceria com esse público, consolidando, a médio prazo, uma relação produtiva e fidelizada. Quantidade de Clientes Correntistas Pessoa Física (PF) Pessoa Jurídica (PJ) Total (PF + PJ) Março Junho Setembro Dezembro Março Junho Setembro Dezembro Março Junho Setembro Dezembro Março Junho Setembro Dezembro Março Junho Setembro Dezembro Março Junho Setembro Contas de Poupança No final do 3º trimestre de 2013, o saldo das contas de poupança da Organização Bradesco totalizou R$ 76,5 bilhões, um crescimento de 5,32% sobre o saldo final do trimestre anterior. Os números representam uma participação de 17,24% no mercado do SBPE Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos. Depósitos de Poupança R$ bilhões Dezembro 3º Trimestre ,8 26,2 27,6 32,8 38,9 45,1 54,1 59, ,5 20 Relatório de Informações Suplementares Setembro de 2013

21 Informações Corporativas A rentabilidade acumulada da poupança até o 3º trimestre de 2013 foi de 4,62% e 4,07%, considerando o critério antigo e atual, respectivamente. A carteira do Bradesco apresentou evolução de 10,8% em relação ao saldo de dezembro de Vale destacar as novas regras de remuneração da poupança, a saber: I - Nada mudou na remuneração dos saldos existentes em conta poupança até 3 de maio de 2012 (TR + 0,5% a.m.); e II Nos depósitos efetuados a partir de 4 de maio de 2012, as novas regras são: a) Caso a taxa Selic seja superior a 8,5% ao ano, será mantida a remuneração de TR + 0,5% a.m.; e b) Quando a taxa Selic for igual ou inferior a 8,5% ao ano, a remuneração será de 70% da Taxa Selic + TR. Mesmo com as perspectivas de aumento da taxa de juros, a poupança continua a ter maior atratividade, especialmente para o pequeno poupador, além de ser um porto seguro para o investidor e grande gerador de recursos para o financiamento habitacional. Acreditamos que a poupança continuará crescendo, impulsionada pela melhora na distribuição de renda. Participação no SBPE em percentuais Dezembro 3º Trimestre ,5 19,3 18,3 17, , ,9 17,7 17,2 Quantidade de Contas de Poupança em milhares Dezembro 3º Trimestre Recursos Administrados Inovação A BRAM inovou com o lançamento do primeiro fundo de Debêntures de Infraestrutura do país, que oferece benefício tributário previsto pela Lei O fundo também apoiará o financiamento de concessões rodoviárias e outros projetos de setores, como os de logística e energia, por meio do mercado de capitais. O fundo BRAM BDR-Nível 1, que investe em ações de empresas americanas, foi o pioneiro dessa classe, destacando-se entre os mais rentáveis em renda variável do Brasil, apresentando expressivo crescimento de patrimônio no ano. Premiações recebidas pela BRAM A BRAM foi considerada a Melhor Gestora em Fundos de Varejo pelo Guia Exame de Investimentos Pessoais, elaborado pela Faculdade Getúlio Vargas - FGV e divulgado em setembro. Além disso, 16 fundos geridos pela BRAM receberam a nota máxima de cinco estrelas pelo mesmo Guia. De acordo com o ranking Top Asset divulgado pela revista Investidor Institucional em agosto desse ano, a BRAM é a maior alocadora em fundos de terceiros, maior gestora em recursos de previdência aberta, maior gestora por alocação em direitos creditórios e gestora com maior crescimento em recursos de middle market. Bradesco 21

22 Informações Corporativas BRAM Internacional Com a obtenção do registro de Investment Advisor na SEC, a BRAM, por meio da subsidiária BRAM US LLC, está se preparando para lançar dois fundos nos Estados Unidos dedicados a investidores norteamericanos. Gerenciamento de Riscos A atividade de gerenciamento dos riscos é altamente estratégica em virtude da crescente complexidade dos serviços e produtos ofertados e da globalização dos negócios da Organização, motivo pelo qual está constantemente sendo aprimorada em seus processos. As decisões da Organização são pautadas em fatores que combinam o retorno sobre o risco previamente identificado, mensurado e avaliado, viabilizando condições para o alcance dos objetivos estratégicos e zelando pelo fortalecimento da instituição. A Organização aborda o gerenciamento de riscos de modo integrado, proporcionando unicidade às políticas, processos, critérios e metodologias de controle de riscos por meio de um órgão estatutário, o Comitê de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital, o qual é apoiado por comitês específicos e políticas de gerenciamento de riscos aprovadas pelo Conselho de Administração. Informações detalhadas a respeito do processo de gerenciamento de riscos, patrimônio de referência, patrimônio de referência exigido, bem como das exposições a risco da Organização podem ser encontrados no Relatório de Gerenciamento de Riscos no site de Relações com Investidores, disponível em Controles Internos e Compliance A efetividade dos controles internos da Organização é sustentada por pessoas, processos e tecnologia. Nesse contexto, contamos com profissionais capacitados, com processos previamente definidos e implementados, e tecnologia adequada às necessidades de negócios. A Política de Controles Internos e Compliance e a Norma do Sistema de Controles Internos estão alinhadas com os principais frameworks de controles, como o COSO Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission e o COBIT Control Objectives for Information and Related Technology, os quais abrangem aspectos de Negócios e de Tecnologia, respectivamente, atendendo aos requisitos das Resoluções n os 2.554/98, 3056/02 e 3380/06, do Conselho Monetário Nacional, das Circulares 3078/02 e 3467/09, do Banco Central do Brasil, e dos requerimentos da Seção 404 da Lei Americana Sarbanes-Oxley. A existência, a efetividade e a execução dos controles que asseguram níveis aceitáveis de riscos nos processos da Organização são certificadas pelo Departamento de Controles Internos e Compliance sendo os resultados reportados aos Comitês de Auditoria e de Controles Internos e Compliance, bem como ao Conselho de Administração, com o propósito de proporcionar razoável segurança quanto a condução adequada dos negócios e para o alcance dos objetivos estabelecidos, em conformidade com leis e regulamentações externas, políticas, normas e procedimentos internos, códigos de conduta e de autorregulação aplicáveis. 22 Relatório de Informações Suplementares Setembro de 2013

23 Informações Corporativas Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento ao Terrorismo O Bradesco mantém políticas, normas, procedimentos e sistemas específicos para prevenir e/ou detectar a utilização de sua estrutura, produtos e serviços para fins de lavagem de dinheiro e de financiamento ao terrorismo. Paralelamente, o Banco investe também no treinamento de seus colaboradores com programas em diversos formatos, tais como cartilhas, vídeos, cursos presenciais e a distância e palestras presenciais específicas para áreas nas quais as atividades as requerem. Transações Suspeitas, composta por várias áreas, que avalia a necessidade de reporte aos Órgãos Reguladores. O Programa de Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento ao Terrorismo é apoiado pelo Comitê Executivo de Prevenção e Combate à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento ao Terrorismo, que avalia os trabalhos e a necessidade de alinhar procedimentos às regulamentações estabelecidas pelos Órgãos Reguladores e às melhores práticas nacionais e internacionais. Os casos suspeitos ou atípicos identificados são encaminhados para a Comissão de Avaliação de Validação Independente de Modelos A Área de Validação Independente de Modelos opina, de maneira fundamentada e independente, se os modelos internos funcionam conforme os objetivos previstos e se os resultados obtidos são adequados para o uso aos quais se destinam, com reportes de suas atividades e desses resultados aos gestores, à Auditoria Interna e ao Comitê de Gestão Integrada de Riscos e Alocação de Capital COGIRAC. Modelos internos no apoio aos negócios facilitam a estruturação de assuntos críticos, a criação e o aperfeiçoamento de processos, propiciam padronização e agilidade das decisões, no contexto em que estão inseridos, além de serem um importante meio de retenção de conhecimento. Seguindo as orientações e diretrizes contidas no Novo Acordo de Capitais Basileia II, e atendendo aos requisitos do Banco Central do Brasil, os Modelos Internos utilizados para Gestão de Riscos ou de Capital são submetidos a um processo contínuo de análise crítica, garantindo a qualidade e as respostas adequadas aos seus objetivos, chamado de Processo de Validação Independente. Cartões Trim. 2 Trim. Setembro Acumulado 1 Trim. 2 Trim. Setembro Acumulado Faturamento de Crédito (*) - R$ milhões Quantidade de Transações de Crédito (*) em milhares (*) Inclusive pré-pagos, Private Label, Bradescard e Bradescard México. Bradesco 23