Crédito imobiliário. Entenda melhor o assunto e conheça o novo serviço EBM.

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Índice O momento ideal para comprar imóveis Números da Habitação PRIMEIROS PASSOS PARA A AQUISIÇÃO DE UM IMÓVEL 4 6 8 22 24 EBMCRED tudo sobre o ebmcred em 5 questões FINANCIAMENTO BANCÁRIO É MELHOR QUE O DIRETO 10 26 Glossário Aproveitando a oportunidade sem riscos 20 28 Perguntas sobre o contrutor/ incorporador 2 3

O momento ideal para comprar imóveis A união de juros baixos, programas de incentivo público, crédito longo e farto e economia estável, cria o ambiente ideal para aquisição de imóveis. O momento é de confiança no futuro. De um lado temos compradores dispostos a fazerem planos a longo prazo e de outro há um setor privado seguro e organizado. 4 5

Números da habitação R$60 bilhões é quanto a Caixa Econômica Federal estima liberar em financiamentos imobiliários no ano de 2010 1 milhão de novas moradias serão entregues ou estarão em construçao até o final de 2010 pelo Minha Casa, Minha Vida 85% foi o aumento nas vendas de imóveis novos na cidade de São Paulo no primeiro trimestre de 2010, em relação ao três primeiros meses de 2009 2000% foi o aumento no volume de crédito liberado pelo Sistema Brasileiro de poupança e empréstimo (sbpe) para compra e reforma de imóveis no 1º trimestre de 2010 em comparação ao mesmo período de 2004 4mil contratos de financiamentos imobiliários são assinados diariamente nas agências da C.E.F. 4,75% (1) é a menor taxa de juros oferecida pela Caixa Econômica Federal para financiamento imobiliário 6 Fonte: Bacen e Abecip. (1) Valor referente ao mês de maio de 2010. 7

PRIMEIROS PASSOS PARA A AQUISIÇÃO DE UM IMÓVEL A aquisição de um imóvel obedece invariavelmente dois momentos: 1º momento: O Sinal. Valor a ser pago no ato ou até a entrega do empreendimento. Permite combinar os pagamentos mensais e parcelas balões. 2º momento: O financiamento. É o crédito adquirido para quitação do saldo devedor junto ao incorporador. O credor do financiamento pode ser um agente financeiro(banco) ou então a própria construtora/incorporadora. Qual a definição de financiamento imobiliário? É uma linha de crédito que toma como garantia o bem que está sendo adquirido, através da alienação fiduciária, ou seja, a transferência da propriedade de um bem móvel ou imóvel do devedor ao credor para garantir o cumprimento de uma obrigação. Quais as duas principais modalidades de financiamento imobiliário? Financiamento Direto com a Construtora e Financiamento Bancário. Estas são as modalidades mais procuradas por pessoas de diferentes faixas de renda. 8 9

FINANCIAMENTO BANCÁRIO É MELHOR QUE O DIRETO O cenário atual é totalmente diferente daquele que traumatizou os brasileiros. Em linhas gerais, medidas governamentais e uma nova postura dos bancos estão favorecendo a população. Existe um ideia equivocada de que o Financiamento Direto com a Construtora é melhor que o Financiamento Bancário. Isso é resquício de um passado recente, onde financiar um imóvel pelo banco era sinônimo de dor de cabeça. As prestações eram reajustadas pela Taxa Referencial (TR) que, influenciada pela hiperinflação e de seguidos planos econômicos, sofria drásticas elevações. Por exemplo, a Taxa Referencial, antiga vilã do financiamento, foi domada. Um fator de redução impede que a TR supere a correção dos salários. Ou seja, ela aumenta proporcionalmente à renda geral dos trabalhadores. Outra diferença é que atualmente o governo incentiva os agentes financeiros a aplicarem parte dos recursos de poupança em financiamentos habitacionais. ontem: o valor das prestações só aumentavam e o saldo devedor também. Com isso, os mutuários enfrentavam imensas dificuldades para honrar seus compromissos. hoje: crédito abundante, juros baixos e a correção, antes tão temida, não tem mais o poder de descasar salário e prestação e gerar saldos devedores impagáveis. 10 11

COMPARE E VEJA POR QUE FINANCIAMENTO BANCÁRIO É A MELHOR OPÇÃO. O financiamento bancário é mais vantajoso que o financiamento direto. Compare as duas opções. EXEMPLO PRÁTICO Um cliente financiou R$ 200.000,00 em janeiro de 2002. Simulando o histórico de saldo devedor (considerando os índices de correções reais que ocorreram em cada mês), comparamos a diferença entre o financiamento bancário e financiamento direto. PARCELA FINANCIAMENTO BANCÁRIO FINANCIAMENTO DIRETO PARCELA 01 3.931,79 2.858,00 PARCELA 13 4.232,31 3.651,00 FINANCIAMENTO BANCÁRIO DIRETO Divide em até 360 meses 120 meses Media de juros anual 10.5% 12% Parcelas mensais Decrescentes Crescentes O ISTI pode ser financiado junto com o saldo devedor? Sim Não O FGTS pode ser utilizado? Sim Não Qual o valor total, financiando R$ 200.000,00 em 60 meses?* R$ 265.700,20* R$ 302.564,73** PARCELA 25 3.516,84 3.912,00 PARCELA 37 3.453,41 4.376,00 PARCELA 49 3.372,42 4.452,00 PARCELA 61 3.171,14 4.604,00 PARCELA 73 2.852,26 4.990,00 PARCELA 85 2.726,95 5.397,00 PARCELA 97 2.406,04 5.361,00 PARCELA 109 2.200,42 5.631,00 PARCELA FINAL 2.009,06 5.631,00 *Simulação feita no mês de agosto/2009 com taxa pós fixada. **Simulação feita com base nos IGPMS dos meses 09/2004 a 01/08/2009. Número de parcelas: 120 (janeiro de 2002 até dezembro de 2011) Taxa de juros financiamento bancário: 11% a.a + TR mensal Taxa de juros financiamento direto: Price (0,984%) sobre saldo devedor + IGPM mensal. 12 13

Comparativo parcelas R$ 6.000,00 R$ 5.000,00 R$ 4.000,00 R$ 3.000,00 R$ 2.000,00 R$ 1.000,00 R$ 0,00 1º mês 13º mês 25º mês 37º mês 49º mês 61º mês 73º mês 85º mês 97º mês 109º mês 120º mês Financiamento Bancário Financiamento Direto 14 15

Qual é o valor máximo que posso contratar pelo financiamento? A maioria dos agentes financeiros financia até 80% do valor do imóvel, em alguns casos 90%. O limite de crédito do cliente é determinado pelo comprometimento da renda familiar, que em geral é trabalhada pelos agentes financeiros no limite de 30% da renda. DúVIDAS SOBRE FINANCIAMENTO BANCÁRIO. Como conseguir um financiamento imobiliário com o meu banco? Na agência, o gerente possui linhas de financiamento imobiliário disponíveis. Basta ao cliente preencher uma proposta com as seguintes informações: dados do adquirente, renda, valor do imóvel, saldo a ser financiado e prazo para pagamento. Em média a proposta é aprovada em 1 semana. Em alguns casos, em até 24h. Em função do lastro (garantia) do imóvel, o crédito imobiliário é uma das linhas mais fáceis de se obter. Exemplo: Valor do imóvel: R$ 250.000,00 Valor máximo a ser financiado (80%): R$ 200.000,00 Prazo de financiamento: 240 meses Taxa: 10% a.a. Valor aproximado da 1ª parcela: R$ 2.500,00 Renda familiar necessária: R$ 8.350,00 Qual é a renda necessária para imóveis de até R$ 500.000,00? Prazo: 240 meses Taxa: 10% a.a. Valor financiado Renda familiar 1ª parcela Parcela média Última parcela 100.000,00 4.220,00 1.265,00 859,00 450,00 200.000,00 8.330,00 2.500,00 1.690,00 870,00 300.000,00 12.450,00 3.734,00 2.517,00 1.290,00 400.000,00 16.560,00 4.970,00 3.346,00 1.710,00 16 17

Qual é a renda necessária para imóveis acima de R$ 500.000,00? Prazo: 240 meses Taxa: 11% a.a. Valor financiado Renda familiar 1ª parcela Parcela média Última parcela 500.000,00 21.950,00 6.584,00 4.367,00 2.132,00 600.000,00 26.320,00 7.895,00 5.235,00 2.552,00 700.000,00 30.690,00 9.206,00 6.102,00 2.972,00 800.000,00 35.050,00 10.516,00 6.970,00 3.393,00 900.000,00 39.420,00 11.827,00 7.837,00 3.813,00 Como é comprovada a renda familiar? Por contra cheque, declaração de imposto de renda ou pela movimentação bancária. Sendo que a composição pode ser feita entre um titular e uma outra pessoa. Quais as condições de pagamento? Os agentes financeiros trabalham com o sistema de amortização constante, onde as parcelas são decrescentes e pode-se amortizar o saldo devedor a qualquer momento do financiamento. O valor financiado pode ser pago em até 360 meses, com juros variando de acordo com o valor de avaliação do imóvel, ficando entre 6% e 11% ao ano, corrigidos monetariamente pela TR (taxa referencial). É possível fazer simulação de financiamento? Sim. Os principais agentes financeiros têm simuladores na internet e o cliente pode saber qual financiamento é compatível com seu perfil. Basta preencher: Idade Salário Valor do imóvel Prazo para pagamento Links www.caixa.gov.br www.bradesco.com.br www.bancoreal.com.br www.itau.com.br www.santander.com.br www.bb.com.br www.hsbc.com.br 18 19

EBMCRED Uma linha de atendimento especializada no processo financeiro de aquisição de imóveis, seja quitação, financiamento bancário ou direto. Uma equipe formada por profissionais gabaritados e com experiência de mercado prontos para tirar dúvidas, orientar e acompanhar passo a passo o processo de financiamento/quitação de imóveis. O EBMCRED oferece: Comparativo de taxas de juros entre vários agentes financeiros Simulações de financiamentos Ajuda no trâmite de documentações necessárias Posicionamento em relação a cada etapa do processo ASSESSORIA COMPLETA PARA FINANCIAMENTO BANCÁRIO. 22 23

Tudo sobre o EBMCRED em 5 questões Por que a EBM está disponibilizando este tipo de atendimento? Porque a EBM se preocupa com a transparência em todos os processos e esta é uma maneira de fazer com que seus clientes se sintam totalmente seguros e amparados em uma decisão tão importante em suas vidas. 1 4 2 3 O EBMCRED é gratuito? Quem pode utilizá-lo? O EBMCRED é uma exclusividade da EBM para seus clientes. Mais um benefício da chamada SOLUÇÃO COMPLETA EBM, uma série de serviços que visa atender todas as necessidades dos clientes da empresa. É uma assessoria totalmente gratuita. Em que momento é possível utilizar essa assessoria? Em qualquer momento. Esteja o imóvel na planta, sendo construído ou mesmo depois de entregue. O EBMCRED é um serviço voltado tanto para o cliente EBM que busca rever o plano do seu imóvel, como para um novo cliente interessado em adquirir uma de nossas unidades residenciais ou comerciais. 5 A EBM tem parceria com algum agente bancário? Isso facilita o trâmite do financiamento? A EBM possui parceria com os principais agentes financeiros. Fazendo opção por um destes parceiros o trâmite para obtenção do financiamento bancário é facilitado, pois toda a documentação exigida pelo agente financeiro já está pré-aprovada por esta instituição, tornando assim mais ágil o processo de financiamento. Como entrar em contato com a EBM? Através do nosso 0800 606 3500 e também através do e-mail atendimento@ebm.com.br. Estamos disponíveis para lhe atender presencialmente no nosso escritório: Av. 136, nº 960, Ed. Executive Tower, Setor Marista, 19º andar. 24 25

GLOSSÁRIO SFH: Sistema Financeiro de Habitação SAC: Sistema de Amortização Constante IGPM: Índice Geral de Preços de Mercado FGTS: Fundo de Garantia do Tempo de Serviço TR: Taxa Referencial PRICE: Tipo de amortização de prestações com taxas fixas AVERBAÇÃO: Documento emitido pelo cartório de registros e que coloca como verdadeiro a existência do imóvel SFH: Sistema Financeiro de Habitação SAC: Sistema de Amortização Constante IGPM: Índice Geral de Preços de Mercado FGTS: Fundo de Garantia do Tempo de Serviço TR: Taxa Referencial PRICE: Tipo de amortização de prestações com taxas fixas AVERBAÇÃO: Documento emitido pelo cartório de registros e que coloca como verdadeiro a existência do imóvel 26 27

Que perguntas devem ser feitas sobre o Incoporador/Construtor do imóvel? EBM concorrente 1 concorrente 2 Há quanto tempo a incorporadora está no mercado? 29 anos Quantos empreendimentos já entregou? 153 Quais os últimos 5 empreendimentos entregues pelo incoporador? Você já os visitou? A incorporadora tem obras financiadas por agentes financeiros? Esse diferencial atesta a saúde financeira da empresa. A incorporadora tem central de atendimento? Sol de La Plaza, New Business, Absolut, Sky, Reserva du Parc Sim, em várias obras Possui central de atendimento estruturada com 0800, atendimento via Chat e sistema de gestão via CRM A incorporadora tem obras atrasadas? Histórico de entrega no prazo contratual Qual a quantidade de clientes da incorporadora? 8,5 mil Quantas unidades entregues? 10 mil Quantos m² construídos? 1,7 milhão de m² A incorporadora faz análise de crédito para compra segura? A incorporadora tem empreendimentos com grande histórico de valorização? EBM promove analise de credito de seus clientes e disponibiliza o serviço de assessoria de credito (EBMCRED) para gerar facilidade para o cliente na obtenção de financiamento Empreendimentos como Aton e Chateu du Parc e outros são os emprendimentos com melhor liquidez do mercado Existe area de responsabilidade socio ambiental? A empresa foi a primeira construtora a aderir ao programa SIM do WWF e possui plano de ação desenvolvido por consultoria especializada 28 29

anotações 30 31

ASSESSORIA COMPLETA PARA FINANCIAMENTO BANCÁRIO. 0800 606 3500