ANOS ao serviço da mediação de seguros. Jornal dos Seguros n.º 657/Ano XIII Edição de 19/05/2014 Página

Transcrição

1 Entrevista - Luís Cervantes, Presidente Da APROSE HÁ UM REFORÇO DA MEDIAÇÃO COMO CANAL MAIS IMPORTAN- TE O presidente da associação destaca o encerramento dos pontos de venda directa. Eleito em Março, o novo presidente da Associação Portuguesa de Mediação Profissional de Seguros (APROSE) anuncia que este ano será lançado um processo de certificação do mediador associado, que pretende trazer maior notoriedade à profissão de mediador. As seguradoras em Portugal continuam a optar por reduzir a capacidade instalada, optando por venda directa? Se analisarmos detalhadamente a evolução da capacidade instalada das companhias de seguro nos últimos três anos, bem como o mix de vendas por canal de distribuição, verificamos que a tendência é exactamente a contrária. Tem havido uma tendência generalizada de encerramento de pontos de venda directa das seguradoras e reforço da mediação como canal de distribuição mais importante, principalmente no ramo Não Vida. Por outro lado, a quota de mercado das companhias que distribuem através da internet e canal telefónico é inexpressiva e não tem tido um crescimento relevante. A quota de mercado das companhias de directo (distribuição por internet e telefone) foi, em 2012, de acordo com os últimos dados estatísticos publicados pela Associação Portuguesa de Seguradores (APS) em termos de canais de distribuição de seguros, de 0,9% no total do mercado; 2,4% no ramo Não Vida e 5,3% no automóvel. Pelo contrário, a quota de mercado da mediação é de 71,1% nos ramos Não Vida! Pelo que é o canal privilegiado neste tipo de seguros! Enquanto que no ramo Vida o canal bancário domina com 74,1% de quota de mercado, seguido da mediação com 18,4% de quota de mercado. O que têm feito as mediadoras para demonstrar as suas vantagens em relação à venda directa? O canal da mediação tem um caminho importante a percorrer no sentido de ver aumentada a sua notoriedade na sociedade. Nos estudos que realizamos na APROSE concluímos que, dos operadores habilitados para o exercício da comercialização de seguros, somente quatro a cinco mil operadores o fazem com caráter permanente e regular. São estes mediadores profissionais, que são capazes de apresentar ao cliente, seja individual seja empresa, a melhor solução para a cobertura dos seus riscos, recorrendo à análise e ao estudo das soluções apresentadas pelas diferentes companhias de seguro do mercado, o alvo do nosso trabalho enquanto associação representante do sector em Portugal. O que pretendem fazer para destacar a importância do mediador profissional? Estamos a preparar para lançamento, durante o ano 2014, um processo de certificação do mediador APROSE, que garanta ao cliente, individual ou empresa, uma maior visibilidade do mediador profissional através do qual poderá aceder e ter um serviço de qualidade. Para garantir um serviço de qualidade, a mediação profissional intermedeia a relação entre o cliente, individual ou empresa, e a companhia de seguros. Além dos passos no sentido de aumentar a notoriedade e os padrões de qualidade de serviço aos clientes, a APROSE também está a desenvolver um conjunto de iniciativas para tornar mais eficaz e eficiente a relação com as companhias de seguros. A revisão e aprofundamento do código de conduta entre a mediação profissional e as seguradoras e o desenvolvimento de um projecto de integração de sistemas informáticos são as prioridades imediatas da APROSE. Como tem sido a receptividade a estas medidas? Temos encontrado por parte da gestão de topo das companhias de seguros, bem como na APS e no ISP, um apoio muito grande a esta nossa linha de acção, uma vez que é reconhecido por todo o sector a necessidade de, por um lado, dotar de melhores ferramentas a mediação profissional para prestar um serviço de maior qualidade e, por outro lado, é necessário tangibilidade para o consumidor final desse mesmo serviço. Na APROSE a aposta é que o processo de certificação seja o instrumento que permita uma maior notoriedade da mediação profissional junto da sociedade. Internacionalização e fusão Internacionalização e fusão são duas das palavras chave entre os mediadores profissionais. Temos empresas associadas que expandiram a sua actividade para outros países, tais como Espanha, Angola, Brasil e Moçambique, conta o novo presidente da APROSE. É o caso da Amplitude, que está a escolher parceiros em algumas geografias para dar resposta global aos seus clientes, contando iniciar actividade no Brasil em Julho. No campo das fusões, a Atlas, que também se internacionalizou, fez em 2013 a fusão de quatro corretores e mediadores de seguros. Diário Económico 22/05/2014 MAPFRE GANHA MENOS 17,1% NO 1. º TRIMESTRE A espanhola Mapfre obteve um lucro líquido de 219 milhões de euros no primeiro trimestre deste ano, um decréscimo de 17,1% em relação a igual período de A receita entre janeiro e março foi de 6901 milhões de euros, numa queda homóloga de 0,6%, enquanto o volume de prémios totalizou 5961,2 milhões de euros, num aumento de 1 %, impulsionado pelo crescimento orgânico do negócio. De acordo com a seguradora, o início do corrente ano foi marcado pela valorização do euro em relação às principais divisas. António Huertas, presidente da multinacional, acrescenta em comunicado que, no mercado interno, "observam-

2 se os primeiros sinais de recuperação económica, e no setor dos seguros já se regista uma alteração na tendência verificada no negócio de particulares". O ramo não vida registou um crescimento nos principais mercados e linhas de negócio, com destaque para os resultados obtidos no Brasil e nos EUA. Em Espanha, a companhia evidencia a Mapfre Familiar, bem como as áreas de resseguros e assistência. Os prémios deste ramo foram de 4362,8 milhões de euros, com uma diminuição de 2,3% causada pela valorização da moeda única europeia. Já os prémios do ramo vida ascenderam a 1600 milhões de euros, com uma subida de 11.1%, tendo verificado, em todos os canais do mercado espanhol um crescimento significativo nos seguros destinados à poupança. O património da Mapfre situa-se nos 8148,9 milhões de euros, mais 1,9% face ao ano passado. ESPANHA E PORTUGAL SOBEM 7,8% Na Área Regional Ibéria (Espanha e Portugal), mercados que representam 40,3% dos prémios e 43,1% da receita da Mapfre, os prémios totalizaram 2627 milhões de euros. Este valor significa um acréscimo de 7,8% face ao primeiro trimestre de Oje 06/05/2014 SEGURADORAS VÃO ADAPTAR PREÇOS A RISCOS DE CADA ZONA Sinistros - Projecto "Cartas de Inundações e de Risco em Cenários de Alterações Climáticas" é ponto de partida para justificar posição das companhias As companhias de seguros querem adaptar os preços praticados ao grau de perigosidade de cada zona no que se refere ao risco de inundações por causa das alterações do clima, revelou ontem o presidente da associação do sector. Com base num trabalho desenvolvido por investigadores da Faculdade de Ciências da Universidade de Lisboa, «vamos reorganizar os nossos modelos de conhecimento e fazer uma classificação deste risco de uma maneira diferente», disse Pedro Seixas Vale, presidente da Associação Portuguesa de Seguros (APS), «Vamos atribuir a todas as zonas do país um grau de perigosidade em relação a este risco de inundações e vamos definir de uma forma mais Alterações climáticas agravam risco de inundações correta as tarifas a fazer aos clientes», acrescentou. O projecto "Cartas de Inundações e de Risco em Cenários de Alterações Climáticas" (CIRAC), apresentado ontem, resultou no primeiro mapa de vulnerabilidade do país, detectada principalmente em zonas costeiras, mas também em vales ou áreas baixas. O estudo, coordenado pelo especialista em alterações climáticas Filipe Duarte Santos, juntamente com Pedro Garrett Lopes, avaliou o risco de inundações em Portugal continental, com uma análise mais detalhada em cinco locais seleccionados com base na informação existente sobre danos causados e densidade demográfica: baixa do Porto, Gaia, Coimbra, baixa de Lisboa e Algés. «Há algumas mudanças que estão indicadas no trabalho, há zonas de maior perigosidade e outras de menor perigosidade e as seguradoras definirão a maneira como devem adaptar os seus preços em relação a esta situação», disse o presidente da APS. O sector segurador «estava a sentir que o país está a ter um aumento do número de fenómenos que provocam sinistros elevados, como as catástrofes naturais», por isso, pediu aos investigadores que actualizassem as companhias com os últimos conhecimentos nesta área, um trabalho que se prolongou por três anos. «Tudo isso permitiu chegar a um conhecimento que nos dá um indicador da vulnerabilidade que existe ao risco de inundações em Portugal, um estudo feito por freguesias, portanto bastante detalhado, e dá indicação precisa em relação a zonas especiais que têm maior probabilidade de sinistros graves», explicou Pedro Seixas Vale. Nos valores a pagar pelos segurados «haverá uma diferenciação entre a parte individual, os edifícios e residências, mas também a parte comercial, a industrial, das estruturas físicas e dos conteúdos», referiu. O responsável recordou que a precipitação média está a diminuir, mas o número de dias com alta precipitação está a aumentar, ou seja, «há mais água em menos tempo», o que cria possibilidades de maiores inundações, uma situação agora transmitida «de uma maneira mais rigorosa». Governo pede "ponderação" O secretário de Estado do Ambiente alertou para a necessidade de «ter cuidado» de modo a evitar que um maior conhecimento sobre riscos de inundações seja justificação para subidas de preços nos seguros, sem «a devida ponderação». Paulo Lemos defendeu também que a existência de mais informação acerca dos riscos permite apostar na prevenção e ajudar nas escolhas dos locais para morar e para instalar empresas. Diário de Aveiro 07/05/2014 CHINESES TOMAM CONTROLO DA FIDELIDADE O grupo que comprou os seguros da Caixa vai assinar o contrato para o controlo da Fidelidade no dia 15 de maio, durante a visita de Cavaco Silva à China. Expresso 10/05/2014

3 Seguros CLIMA FORÇA SEGURADORAS A PAGAR 320 MILHÕES AS COMPANHIAS seguradoras registaram anualmente um sinistro grave relacionado com o clima desde 2006, o que levou ao pagamento de 320 milhões de euros a 65 mil segurados, revelou o presidente da Associação Portuguesa de Seguradores (APS). Entre 2006 e 2014, "tivemos um sinistro grave por ano; portanto, temos oito sinistros graves neste período", incluindo os temporais deste ano, disse Pedro Seixas Vale. "Indemnizamos, por virtude destes oito sinistros, 65 mil segurados, devido a tempestades, tornados, inundações ou outros fenómenos meteorológicos e climáticos e foram pagos cerca de 320 milhões de euros" pelas seguradoras, concluiu. O presidente da APS acrescentou ainda que os fenómenos de catástrofes naturais estão a ter uma incidência maior em Portugal, tal como tem subido o número de indemnizações relativamente a casos como a tempestade da Madeira, os eventos no oeste ou os tornados no centro do país e no Algarve, Gaia, Coimbra, baixa de Lisboa e Algés. Oje 07/05/2014 Parlamento Concurso para aquisição de seguros 200 MIL EUROS PARA SEGURAR DEPUTADOS Novas apólices para proteger os 230 parlamentares nas áreas da saúde, automóvel, assistência em viagem, acidentes pessoais e multirriscos. Deputados têm direito a seguro de vida e médico permanente Em tempo de crise, em que se tem verificado forte redução de apoios sociais, os deputados continuam a beneficiar de vários direitos, abonos e regalias. A Assembleia da República acaba de lançar um concurso público de aquisição de apólices de seguros no valor de 200 mil euros, válidas por um ano. Segundo um diploma publicado na quarta-feira no Diário da República, a presidente da Assembleia, Assunção Esteves, autorizou a aquisição de dois lotes de seguros, com cobertura nas áreas da saúde, responsabilidade civil, equipamento eletrónico, multirriscos, automóvel, assistência em viagem (extensível aos funcionários do Parlamento) e acidentes pessoais. Relativamente aos cuidados de saúde, os 230 parlamentares já estão bem protegidos, pois dispõem de um gabinete médico e de enfermagem em permanência (no decurso das sessões plenárias), além de, à semelhança de todos os trabalhadores portugueses, beneficiarem do regime geral da Segurança Social, que inclui proteção em caso de doença, maternidade/paternidade, desemprego doenças profissionais, invalidez, velhice e morte. Além disso, é garantido a todos um seguro de vida. Segundo o Orçamento da Assembleia para este ano, os encargos com a saúde dos deputados e funcionários ascendem a euros (no ano passado foram orçamentados para esta rubrica euros), e os gastos com acidentes em serviço e doenças profissionais a euros. Correio da Manhã 11/05/2014 RISCOS CIBERNÉTICOS AMEAÇAM CHOQUE SISTÉMICO São sete as ameaças identificadas pela Zurich e às quais as organizações devem estar atentas «As organizações devem melhorar a sua resposta a riscos cibernéticos para evitar um choque global semelhante à crise financeira de 2008». A conclusão surge num estudo realizado pela Zurich onde se revela ainda que «nem mesmo os profissionais de segurança cibernética estão certos sobre como uma falha de uma organização ou tecnologia poderia desenvolver um risco sistémico». Denominado «Relatório de Riscos Cibernéticas», este trabalho da Zurich, elaborado em colaboração com o Allantic Council - um think tank internacional - argumenta que os profissionais de gestão de riscos cibernéticas «não se devem limitar a observar as suas protecções internas de tecnologia da informação», devendo antes trabalhar no sentido de «compreender os riscos que podem afectar colaboradores, fornecedores, cadeias de abastecimento, tecnologias disruptivas, infra-estrururas e choques externos». A Zurich chama também a atenção para o facto de o aumento desses riscos poder criar «uma falha em escala semelhante à crise financeira de 2008». Tais riscos interligados «São agravados quando uma empresa externaliza a gestão dos seus servidores, da tecnologia da informação e da segurança cibernética, para dar prioridade às suas actividades principais». Diz a Zurich que, na realidade, pouco se sabe sobre a gestão e salvaguarda da informação por terceiros, que, por sua vez, «podem externalizar actividades para outras empresas». O relatório identifica os sete riscos interligados com destaque, desde logo, para aquilo a que chama empresa interna de TI. Neste caso, a Zurich fala do risco associado ao conjunto acumulado de TI (maior parte interna) de uma organização, dando como exemplos hardware, software, servidores, pessoas e processos relacionados. Por outro lado, verifica-se também um risco de dependência ou interconexão directa (geralmente não contratual) com uma organização externa.

4 Neste caso, contam-se as parcerias de pesquisa universitárias, a relação entre bancos concorrentes ou que cooperam entre si e as joint ventures corporativas. Outros riscos apontados no relatório da Zurich são o outsorcing e prestadores de serviço, a cadeia de abastecimento e as tecnologias disruptivas. No caso do primeiro, o maior risco «é proveniente da relação contratual com prestadores de serviços de RH, jurídico ou de TI e fornecedores da cloud. Por seu turno, o segundo diz respeito «aos riscos para as cadeias de fornecimento do sector de TI» e aos «riscos cibernéticas para cadeias de abastecimento tradicionais e logística», como e o caso dos produtos falsificados ou adulterados e dos riscos de ruptura de cadeia de abastecimento. Finalmente, no caso das tecnologias disruptivas, a Zurich fala em «riscos dos efeitos invisíveis das disrupções, quer provenientes das novas tecnologias ou daquelas que já existem, mesmo que pouco conhecidas». Neste grupo, integramse a Internet of Things, a rede inteligente, a implantação de dispositivos médicos ou a ampla economia automática digital. Os dois últimos riscos identificados no relatório da Zurich dizem respeito à infra-estrutura e aos choques externos. No primeiro caso há o risco de ocorrerem disrupções nas infra-estruturas «nas quais economias e sociedades confiam, especialmente aquelas relacionadas à electricidade, finanças, sistemas e telecomunicações». Já no segundo caso, a Zurich fala neste seu relatório cm «riscos de incidentes fora do sistema, fora do controlo da maioria das organizações e com grandes hipóteses de efeitos em cadeia», como é o caso de «grandes conflitos internacionais e de pandemias de malware». O relatório sugere ainda que as organizações incorporem «as melhores ideias da gestão corporativa», de que são exemplo a criação de um Conselho de Estabilidade Cibernética G21+20 para aperfeiçoar a gestão de riscos cibernéticos e identificar e melhorar a gestão das denominadas Organizações de Internet Globais de Significativa Importância. Semana Informática 07/05/2014 OPORTUNIDADES NA SEGURADORA TRANQUILIDADE A seguradora Tranquilidade tem em aberto oportunidades de emprego em várias áreas: comercial, técnica, marketing, engenharia de prevenção, recursos humanos, financeira, servicing e sistemas de informação e análise organizacional. As candidaturas podem ser feitas online no site da Tranquilidade. Diário Económico 12/05/2014 INSTITUTO DE SEGUROS DE PORTUGAL ABRE QUATRO VAGAS O Instituto de Seguros de Portugal tem vagas para um licenciado em Economia, Finanças ou área conexa, um Licenciado em Matemática, Gestão de Empresas, Economia ou Finanças, um em Direito e outro em Ciências Sociais. São quatro vagas. A autoridade nacional responsável pela regulação e supervisão dos seguros tem ainda uma vaga para estágio na área de Direito. O ISP tem quatro vagas para recrutamento e uma para estágio. Diário Económico 12/05/2014 Seguro automóvel POUPE ATÉ 505 EUROS A concorrência é renhida no seguro automóvel, com mexidas na tabela dos mais interessantes desde o último estudo. Uma coisa não mudou: continua a poupar, e muito, com as nossas dicas Para quê pagar mais, quando pode deixar centenas de euros por ano sossegadas na carteira? O seu seguro até poderia ser o mais interessante quando o contratou. Mas a concorrência é tão feroz que, agora, é possível que já esteja a desperdiçar dinheiro. Esta é a razão por que todos os anos comparamos as condições do seguro automóvel e cruzamos a qualidade com o preço. Desta vez, introduzimos uma novidade. Medimos o grau de satisfação dos clientes e com a forma como as seguradoras geriram as situações decorrentes da ativação das coberturas: por exemplo, face a um acidente, como resolveram os conflitos. Para chegarmos às Escolhas Acertadas, considerámos igualmente o preço. Definimos vários cenários para dois pacotes de coberturas: um mais restrito, a abranger responsabilidade civil obrigatória e assistência em viagem, e outro alargado, também com danos próprios. Fizemos os cálculos para automóveis e motas e, no caso dos cenários que aqui publicamos, descobrimos que é possível poupar até 505 euros por ano, valor que pode atingir os 715 euros no caso dos jovens. O protocolo que assinámos com a OK! teleseguros, de que podem usufruir os nossos associados, é Escolha. Acertada na maioria dos perfis. Se não se revir nos cenários indicados, teste o nosso simulador em e descubra uma solução para um perfil próximo do seu. Depois, dirija-se à seguradora eleita com espírito de negociação. Existe abertura para baixar os preços face aos argumentos certos, como subscrever ou transferir outros seguros. Para ajudá-lo, publicamos o exemplo de dois consumidores, Fernando Anselmo, 74 anos, aposentado bancário, conduz um carro recente e tem um seguro bastante completo. Aumentando um pouco a cobertura, com capitais mais elevados para ocupantes e quebra de vidros, poupa 107 euros, que poderiam ascender a 253 se fosse associado da DECO. Já aí Zélia Silva, 43 anos, secretária de direção, recomendamos a manutenção da seguradora. Mas deverá renegociar a apó-

5 lice, o que não acontece desde a contratação. Ao fazê-lo, terá uma poupança de 88 euros, que poderia chegar aos 100 se fosse associada. Escolha as coberturas à sua medida Antes de contratar o seguro, analise que tipo de coberturas lhe fazem falta. A lei só o obriga a contratar um seguro de responsabilidade civil com capital de 5 milhões de euros para danos corporais e de 1 milhão para prejuízos materiais. Se considera estes valores insuficientes, pode subscrever módulos superiores de capital, com o limite de 50 milhões de euros. Ainda que seja facultativa, a assistência em viagem é interessante: tem um custo reduzido e proporciona várias garantias em caso de acidente ou avaria do veículo ou doença no estrangeiro. Por hábito, esta cobertura é vendida com a de responsabilidade civil. As duas correspondem ao pacote mais simples, que recomendamos para veículos mais antigos ou de valor comercial reduzido. Se tiver a sorte de conduzir um automóvel novo ou antigo de elevado valor, é prudente contratar um pacote de coberturas mais abrangente, que inclua os danos próprios do veículo. Paga os prejuízos decorrentes de colisão, roubo ou incêndio, desde que não exista um terceiro responsável. Se quiser envolver o seu automóvel em ainda mais cuidados, nada o impede de contratar outras coberturas, das quais destacamos ocupantes e fenómenos naturais. A primeira paga os danos corporais dos passageiros e do condutor, na sequência de um acidente provocado pelo último. Já os fenómenos naturais são úteis para quem reside em locais sujeitos a tempestades ou inundações ou não tem garagem. O importante é contratar apenas o que for útil. Se só precisar do seguro obrigatório de responsabilidade civil, opte pelo mais barato. A qualidade não é fator de escolha, pois a apólice é definida por lei. A dificuldade reside em separar o trigo do joio no seguro facultativo, já que a abrangência e a utilidade das coberturas variam muito. No quadro, analisamos os critérios mais pertinentes e, nas condições, detalhamos as suas características e as apólices com melhor e pior classificação. Passe ainda pelo nosso o nosso estudo portal na Net para conhecer os melhores seguros para o seu perfil. Um último aspeto que influencia a qualidade da apólice são as exclusões. Algumas são justas, como danos provocados de propósito pelo segurado ou decorrentes da falta da inspeção ou de o condutor não possuir carta. Outras lesam os interesses dos consumidores. Penalizámos as apólices que excluem, por exemplo, os danos ocorridos na sequência de guerra, golpe militar ou revolução; ou se o condutor sofrer de demência ou conduzir sob o efeito de álcool ou estupefacientes, sem que haja relação entre o acidente e esses factos. Pais disfarçados de filhos O preço da responsabilidade civil depende, por um lado, do tipo e da cilindrada do carro e, por outro, do capital. Nos danos próprios, é definido consoante o capital, que equivale ao valor comercial do carro. As seguradoras devem atualizá-lo anualmente com base em tabelas de desvalorização automática. Mas os fatores que podem influenciar o prémio não ficam por aqui. E comum aquele aumentar no caso de condutores abaixo dos 25 anos com carta de condução há menos de dois anos. Como resultado, um jovem pode pagar 40 a 100% mais. Para evitar esta situação, muitos pais contratam o seguro declarando-se como condutores habituais do veículo, estratégia que desaconselhamos. Em caso de sinistro, a seguradora pode alegar falsas declarações e recusar a indemnização. A área de residência também se reflete na fatura. Lisboa e Porto são consideradas zonas de maior risco. O ano da matrícula influencia o preço de danos próprios. Mas algumas seguradoras, como a Direct, a Fidelidade e a Logo, também o consideram no prémio da responsabilidade civil. Nas telefónicas, fatores como o local de parqueamento, a quilometragem anual ou mesmo a profissão do cliente podem repercutir-se no valor a pagar. Nos cenários, considerámos todos estes fatores. O protocolo OK! teleseguros/deco é Escolha Acertada para as zonas de maior risco, desde que a apólice não tenha agravamentos. Mas destina-se a associados. Quem não está nestas condições pode optar pela Direct, OK! Teleseguros, Continente Seguros e Generali são ainda boas opções consoante os perfis. As nossas dicas permitem poupar até 505 euros por ano. O nosso estudo 14 apólices, 96 cenários Enviámos um questionário a 23 companhias e solicitámos as condições e os prémios para 96 cenários relativos ao seguro automóvel e quatro para o seguro de motas. Recebemos sete respostas. Açoreana, AXA, Direct, Groupama, Logo, Mapfre, N Seguros, Ocidental e Zurich disseram estar a reformular os produtos ou invocaram dificuldades operacionais para não participar. Já a AMA, a Fidelidade a Lusitania, a Macif e a Tranquilidade nada responderam. No caso da AMA, na assembleia geral de dezembro, foi decidido vender a carteira à Tranquilidade. Sempre que possível, recorremos às simulações na Net. Durante o mês de janeiro de 2014, enviámos um questionário online a uma amostra dos nossos associados para conhecer a sua experiência com os seguros. Recebemos 3221 respostas. Trata-se de um estudo observacional e transversal com recolha de dados através de questionário de administração direta e envio único e preenchido pelos inquiridos. Os resultados espelham as opiniões e as experiências dos inquiridos. CONDIÇÕES DAS APÓLICES

6 O seguro de responsabilidade civil é igual em todas as companhias. Se só pretende esta cobertura, opte pela mais barata. No caso de precisar de coberturas extra, como danos próprios, verifique a qualidade da apólice no quadro. Nas condições, analisamos as principais características do seguro abrangente e indicamos as companhias que se destacaram pela positiva e pela negativa. FRANQUIAS Ao contratar uma franquia, o cliente aceita suportar uma parte dos danos, mas paga um prémio inferior. Uma franquia de 12% pode significar uma redução no prémio de 50 por cento. Se a responsabilidade civil não admite franquias, a maioria das apólices de danos próprios impõe um mínimo de 2% do capital. Para um automóvel de 20 mil euros com danos de 1000, significa que o segurado tem de pagar 400 e a seguradora o restante. MELHOR Mapfre aplica franquias na cobertura de choque, mas concede bons descontos no respetivo prémio. PIOR BES aplica franquias em valor absoluto a todas as coberturas de danos próprios (choque, Incêndio e roubo), mas também a fenómenos da natureza e vandalismo. ASSISTÊNCIA EM VIAGEM Com preço reduzido, proporciona um grande leque de garantias. A assistência a pessoas é válida em todo o Mundo e pode ser ativada mesmo que viaje sem o carro. A assistência ao veículo e ocupantes funciona na união Europeia e nos países da bacia do Mediterrâneo. A maioria das apólices dá assistência em caso de furo, falta de combustível e perda das chaves do automóvel, mas, em regra, só em Portugal. Avaliámos, entre outros critérios, os capitais previstos para as despesas médicas e o prolongamento da estadia de um veículo de substituição (assistência ao veiculo). Jornal de Negócios 12/05/2014 Visita de estado CAVACO EM XANGAI COM EMIGRANTES Cavaco Silva aterra hoje na China para uma visita de uma semana, numa altura em que as empresas de Pequim aproveitaram as privatizações da EDP, REN e Caixa Seguros para entrarem no mercado português. Nos últimos três anos, os bancos ICBC e Bank of China abriram escritórios em Lisboa. Cavaco Silva encontra-se amanhã com o presidente da Fosun, que adquiriu a seguradora da CGD, e com quadro portugueses em Xangai. A noite termina com um concerto de Katia Guerreiro. A comitiva do presidente conta com 100 empresários. Correio da Manha 12/05/2014 ALLIANZ PORTUGAL A Allianz Portugal acaba de abrir, na Figueira da Foz, um novo espaço de atendimento aos mediadores de seguros da região. O espaço integra uma equipa de quatro técnicos comerciais e um gerente, Mário Raimundo, todos com larga experiência na atividade. Diário as Beiras 12/05/2014 CHEIAS AMEAÇAM ÁREAS URBANAS ESTUDO - Inundações podem afetar 3611 edifícios em Lisboa, Algés, Coimbra, Porto e Gaia. Estas são as cinco localidades densamente ocupadas mais vulneráveis a cheias. Foram analisadas sob a lupa do projeto Cartas de Inundação e de Risco em Cenários de Alterações Climáticas", desenvolvido pela Faculdade de Ciências da Universidade de Lisboa, a pedido da Associação Portuguesa de Seguradores e esta semana apresentado em Lisboa. Expresso 10/05/2014 Memória de elefante VENDA DA CAIXA SEGUROS SERÁ FLEXÍVEL Há um ano, o Negócios escrevia que o modelo de venda da Caixa Seguros previa que a operação fosse feita de forma flexível, para valorizar a receita da operação. E que, apesar de o Governo dar prioridade à venda em conjunto, o diploma da privatização admitia a alienação de três blocos diferentes de activos seguradores e canais de distribuição. Um ano depois, a operação de alienação já foi inclusivamente aprovada pelo regulador Instituto de Seguros de Portugal. O Governo aprovou a venda de 80% do capital da Caixa Seguros, que inclui as companhias de seguros Fidelidade, Multicare e Cares por milhões de euros à empresa chinesa Fosun International Limited. O negócio foi formalizado a 7 de Fevereiro. Jornal de Negócios 09/05/2014

7 Atropelamento CONDUTOR ARRISCA PAGAR 350 MIL EUROS JOÃO CARLOS MATOS, o condutor que, na madrugada de 18 de maio de 2012, atropelou duas alunas da Universidade do Minho, em Braga, pode vir a ter de pagar pessoalmente mais de 350 mil euros, 164 mil dos quais à família da vítima mortal e o resto à estudante que continua em tratamentos médicos. O Tribunal de Braga, que julga o caso, requereu ontem a uma seguradora que confirme se o condutor tinha assinado um pedido de mudança de apólice para a viatura que usava. Em Tribunal, Matos alegou ter vendido um carro que tinha seguro e pedido ao mediador para o transferir para a viatura que acabara de comprar, o que não sucedeu. Caso se prove que conduzia sem seguro, o condutor terá de pagar as indemnizações. Se o não fizer, será acionado o Fundo de Garantia Automóvel que tentará recuperar a verba. Matos fica ameaçado de penhora. Ontem, testemunhas descreveram o acidente e o alegado excesso de velocidade do condutor. O Tribunal vai ao local do acidente por sugestão do advogado de defesa, Pedro Norton. Segundo a acusação, o condutor "estava sob influência do álcool" e fugiu para não fazer o teste de alcoolemia. Jornal de Noticias 09/05/2014 MONTEPIO E LUSITANIA REEDITAM PRÉMIO VOLUNTARIADO JOVEM O grupo Montepio e os seus mais de 1100 colaboradores-voluntários desenvolvem e apoiam, no âmbito da política de responsabilidade social corporativa da organização, inúmeros projetos nas áreas de solidariedade e saúde, ambiente, economia social, educação e formação, destinados a promover a melhoria da qualidade de vida de crianças, jovens, pessoas idosas e cidadãos portadores de deficiência. Em complemento a esta política, a Fundação Montepio e a Lusitânia - Companhia de Seguros decidiram lançar a quarta edição do Prémio Voluntariado Jovem Montepio, subordinada, entre outros, ao tema do exercício de direitos por parte dos cidadãos. A iniciativa destina-se a reconhecer, promover e divulgar o voluntariado jovem e as suas atividades, estimular a apresentação de projetos inovadores ou apoiar a continuidade de projetos já em curso. As organizações juvenis, mas também as entidades que desenvolvam atividades com jovens, que desejem candidatar-se à edição 2014 e ao prémio que lhe está associado, no valor de 25 mil euros, deverão preencher e enviar a ficha de candidatura bem como a documentação exigida no regulamento até 16 de junho, disponíveis em montepio.org> Responsabilidade Social> Prémio Voluntariado Jovem, para o grs@montepio.pt. O nome dos cinco projetos finalistas será anunciado a 12 de agosto, Dia Internacional da Juventude, e a entrega do prémio decorrerá no mês de setembro, em sessão pública de apresentação das candidaturas finalistas. Vida Económica 09/05/2014 CRÉDITO Y CAUCIÓN Daniel Nobre é o novo presidente da empresa de seguro de crédito Crédito y Caución Brasil. Com 42 anos de idade, formado em Economia, e com um mestrado em Administração de Empresas pela Universidade de Toronto, Daniel Nobre desenvolveu grande parte da sua carreira profissional na área do seguro de crédito, ocupando posições de responsabilidade como diretor comercial na Coface Seguros e na Cesce Brasil Seguros. Também desempenhou funções de professor adjunto em disciplinas como Macroeconomia e História da Economia. Oje 06/05/2014 ZURICH - UMA MARCA DIFERENCIADORA Mais do que uma marca, a Zurich é hoje a garantia de qualidade e credibilidade no âmbito do seu setor de atuação. Este patamar foi alcançado através de padrões de exigência e excelência em prol do cliente. A Revista Pontos de Vista conversou com António Bico, CEO da Zurich Portugal, onde ficamos a conhecer um pouco mais de uma marca de renome, bem como a posição da marca no domínio das relações entre Portugal e Suíça, até porque o Grupo Zurich está sedeado em Zurique. Num contexto de instabilidade dos mercados financeiros, a Zurich volta a demonstrar a sua capacidade financeira, atribuindo no último ano taxas de rentabilidade acima das taxas garantidas. Quais as razões que permitem estes resultados positivos num contexto adverso? Ano após ano, mesmo em contextos de instabilidade dos mercados financeiros, a Zurich tem dado excelentes taxas de rentabilidade, posicionando-se entre as melhores do mercado. Tal resulta de uma gestão sólida dos nossos ativos e de uma forte política de rigor. Este nosso desempenho é uma importante garantia para os nossos clientes. Os resultados refletem o nosso compromisso em potenciar as suas opções financeiras para que, no futuro, possam concretizar sonhos ou usufruir da estabilidade financeira que sempre desejaram.

8 A Zurich realizou um estudo que pretendia perceber como os portugueses estão a lidar com a crise económica e como isso se reflete no setor segurador. Quais as principais conclusões que se podem tirar do mesmo? O estudo conclui que a maioria dos portugueses (80%) considera importante poupar para a reforma, mas 36% confessa não ter orçamento familiar que lhe permita fazê-lo. Outra conclusão é que os seguros estão no top 4 dos aspetos que os portugueses consideram mais importantes - os seguros surgem paralelamente às despesas com educação, renda da casa e alimentação. O setor segurador, tal como todos os outros, não está imune à crise e existe uma redução na matéria segurável (menos venda de automóveis, aumento do desemprego e menos investimento das empresas, por exemplo). Por outro lado, estas dificuldades deixam os portugueses alerta para a importância de fazerem as suas poupanças. Na Zurich, iremos continuar a criar as melhores soluções para fazer face às necessidades dos Clientes. A Zurich procurou antever o futuro ao ser o primeiro segurador a criar programas de segurança global. De que forma continua a trazer inovação as suas soluções? A inovação é um elemento de diferenciação essencial para o sucesso das empresas. Na Zurich, todos os anos temos lançado novas soluções de proteção. Por exemplo, o ano passado lançámos uma nova solução "all risks" dirigida a hotéis introduzindo um novo conceito de seguro, em que apenas não se garantem os riscos que se encontrem expressamente excluídos do contrato. Também em 2013, lançámos uma nova solução dirigida às famílias, designada por Zurich Lar Seguro, compreendendo mais de 40 riscos. Tudo isto como consequência de urna forma de estar e trabalhar assente na inovação. Até 26 de maio quem contratar uma nova apólice se seguro lar ou automóvel habilita-se a ganhar um automóvel Smart Fortwo. Como tem sido a adesão a esta campanha? Contribuindo para o aumento da notoriedade da marca Zurich, podemos afirmar que os resultados têm sido bastante positivos, o que nos tem levado a desenvolver novas dinâmicas e a aposta em novos formatos, como a ação na página de Facebook da imobiliária portuguesa HomeLovers, na qual alerta as pessoas que procuram casa para os riscos que, a solução Zurich Lar Seguro pode garantir. Esta última tem sido alvo de várias críticas positivas, mesmo a nível internacional, pela sua inovação e disrupção. A Zurich irá lançar novas soluções em breve? Temos previsto um conjunto de iniciativas que incidem na criação e reformulação de soluções para particulares e empresas, neste segundo caso em setores que se encontram cm desenvolvimento, como o turismo, agricultura, serviços de saúde, indústria alimentar e do calçado. Concretamente, destaco a nova solução designada por Adegas & Lagares, vocacionada para as empresas da indústria do vinho e do azeite. Como perspetiva a evolução do setor segurador nos próximos anos? Já se sentem os sinais de retoma? Como em qualquer outra atividade económica, se assistirmos a uma evolução favorável da economia o setor segurador será impactado de uma forma igualmente positiva. Por outro lado, se a austeridade se prolongar, manter-se-á uma retração do consumo. O ano de 2014 e seguintes, a confirmar-se a tendência económica, já serão menos negativos e os indicadores do primeiro trimestre indicam isso mesmo. Do nosso lado, trabalhamos para a Zurich estar preparada para os novos desafios que se colocam, continuando a orientar a nossa oferta no sentido de adaptar as soluções às novas condições financeiras dos portugueses, disponibilizando mais opções para os clientes de forma a corresponder às suas expectativas, assegurando o serviço e assistência de qualidade. O Grupo Zurich está sedeado em Zurique. Que consequências lhe parece que o referendo suíço em favor da introdução de restrições à livre circulação de cidadãos na UE poderá refletir-se em Portugal, um país com tradição de emigração para a Suíça? A Confederação Helvética não é membro da UE mas beneficia de um acesso alargado ao mercado interno comunitário, incluindo a liberdade de circulação de cidadãos, mercadorias, capitais e serviços, pelo que será necessário examinar as implicações de tal introdução. Ponto Vista 01/05/2014 FUNDOS DE COMPENSAÇÃO DO TRABALHO Todas as entidades empregadoras que tenham celebrado, a partir de 1 de Outubro de 2013, um contrato de trabalho têm a obrigação de aderir e contribuir para os fundos de compensação do trabalho, criados pela Lei nº. 70/2013 de 30 de Agosto. Estes fundos de compensação do trabalho (FCT, ME, FGCT), operam fora da esfera jurídica do Instituto da Segurança Social, I. P. e visam essencialmente garantir aos trabalhadores o recebimento efectivo, de pelo menos metade das compensações que lhes são devidas pela cessação dos seus contratos de trabalho. Assim, todas as entidades empregadoras devem entregar mensalmente, as comparticipações para estes fundos à semelhança do que já fazem com as contribuições para a Segurança Social. Os fundos criados para este efeito são o Fundo de Compensação do Trabalho (FCT), o Mecanismo Equivalente (ME) e o Fundo de Garantia de Compensação do Trabalho (FGCT). O FCT e o ME são fundos alternativos, isto é, proporcionam aos trabalhadores exactamente as mesma garantias, pelo que as entidades empregadoras não necessitam de contribuir simultaneamente para estes fundos, podendo optar para qual deles querem contribuir.

9 Com efeito, as contribuições para o FCT e o ME visam garantir o pagamento até metade do valor da compensação devida por cessação de contratos de trabalho e serão reembolsadas (acrescidas de um eventual ganho com a valorização do fundo) às entidades empregadoras no momento da cessação do contrato de trabalho independentemente desta ter ou não a obrigação de pagar qualquer indemnização ao trabalhador. Nesta medida, as comparticipações para estes fundos não são consideradas um gasto fiscalmente dedutível, sendo, pelo contrário, considerados como um activo financeiro da entidade empregadora. O que distingue estes dois fundos é a forma de comparticipação. O ME é contratado com uma qualquer entidade privada regulada pelo Banco de Portugal ou pelo Instituto de Seguros de Portugal e o seu funcionamento é similar ao de um seguro. Por outro lado, o FCT opera com uma comparticipação mensal de 0,925% do valor do salário base do trabalhador e diuturnidades. O FGCT implica uma comparticipação de 0,075% do salário base e diuturnidades do trabalhador mas tem uma natureza diferente do FCT, uma vez que não é passível de reembolso, o que leva a considerar as comparticipações no fundo como um gasto fiscalmente dedutível para a entidade empregadora. Este fundo é accionado pelo trabalhador quando a entidade patronal não garantir o pagamento de, pelo menos, metade do montante da compensação pela cessação do contrato de trabalho. Por conseguinte este fundo não poderá ser accionado quando a o trabalhador já tiver recebido um valor igual ou superior a metade dessa compensação. (*) Ricardo Ferreira Machado (Economista e Jurista Consultor em Gestirso - Gabinete de Contabilidade, Lda.) Jornal de Santo Thyrso 25/04/2014 Conferência OS SEGUROS EM PORTUGAL O Negócios, em parceria com as companhias de seguros Allianz, Generali, Liberty e Mapfre, organiza a conferência os seguros em Portugal. PROGRAMA 09h30 Recepção dos participantes 10h00 Abertura institucional Manuel Rodrigues, secretário de Estado das Finanças 10h20 Painel 1 - A Actividade seguradora crise ou Oportunidade? Carlos Maia, Partner responsável para a Indústria seguradora, PwC Rodrigo Esteves, Director de Marketing, Liberty Seguros Teresa Mira Godinho, Administradora- Delegada, Allianz 11h15 Coffee break 11h30 Painel 2 - os Novos Desafios da Actividade Seguradora Pedro Seixas Vale, Presidente. APS Santi Cianci, CEO, Generali Mapfre - orador a designar 12h15 Encerramento Institucional e Entrevista José AImaça, Presidente, ISP Moderação Helena Garrido, Directora, Jornal de Negócios Jornal de Negócios 12/05/2014