Observatório MR Habitação
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- Bruno da Cunha Sanches
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1 Observatório MR Habitação Abril 2012 DMMDB / Mercados e Mkt Corporativo Lisboa / Abril 2012 Confidencial
2 Sumário executivo A Allianz continua a crescer a cima da média do mercado num esforço de consolidação do 2º lugar no ranking; A Liberty apresenta uma taxa de crescimento maior que a nossa e está no 3º lugar do ranking; Das companhias em análise, a Açoreana é a única que está a perder carteira; O Allianz Casa é competitivo em edificio e edifício e recheio mas é pouco competitivo em recheio; A Allianz e a Lusitânia são as únicas companhias que não aplicam franquias, apesar de todas as outras (com exceção da Zurich) permitirem aos seus clientes optar entre terem um seguro com ou sem franquias. 2
3 Crescimento do Mercado Crescimento Fevereiro 11 Crescimento Fevereiro 12 Observações Allianz 10,% FM 6,% Zurich 2,9% AXA 4,1% Tranquilidade 5,4% Lusitânia 2,6% Açoreana -2,6% Liberty 13,2% AVG Mercado 3,6% Fonte: DFPE Nota: Crescimento de PBE s comparativamente ao mês homólogo,1% 1,9% 0,% 0,5% 1,% 2,3% -0,5% 31,9% AVG Mercado 4,2% É de destacar o crescimento médio do mercado de MR Habitação: 4,2% (influenciada pelos crescimentos da Liberty e da Popular Seguros). A Liberty continua a crescer muito acima do mercado, 31,9%. A Allianz continua a crescer, também a cima da média de mercado mas abaixo dos valores registados no mesmo mês do ano anterior. A única Seguradora, deste estudo, que está a perder carteira é a Açoreana. Todas as outras companhias estão a crescer, mas com taxas de crescimento muito baixas. 3
4 Evolução do Mercado (Fev) QM D% QM D% QM D% QM D% AZP 9,2% 5,4% 9,% 9,6% 9,9% 10,% 10,1%,1% FM 1,% 4,% 1,6% 3,1% 1,2% 6,% 26,3% 1,9% Zurich,0% 4,3%,0% 4,% 6,% 2,9%,5% 0,% AXA 6,% 1,2% 6,% 3,6% 6,5% 4,1%,3% 0,5% Tranquilidade 6,1% 1,6% 6,1% 4,3% 5,9% 5,4% 5,% 1,% Lusitânia 5,5% -0,1% 6,% -2,5% 6,4% 2,6% 6,4% 2,3% Açoreana 3,3%,% 3,3% 3,% 5,2% -2,6% 5,3% -0,5% Liberty 3,4% 11,5% 3,6% 12,0%,% 13,2% 9,5% 31,9% 35,0% 30,0% 25,0% 20,0% 15,0% 10,0% 5,0% 0,0% AZP FM Zurich AXA Tranquilidade Lusitânia Açoreana Liberty -5,0% (Fev) 4
5 Constrangimentos Não existem duas companhias com pacotes idênticos, pelo que estamos sempre a comparar conjuntos diferentes de coberturas. Não temos controlo na qualidade dos dados das congéneres, nomeadamente no que diz respeito à diferença na percentagem de descontos comerciais que os diferentes agentes da mesma congénere podem atribuir. A falha na recolha de uma congénere pode afectar o resultado das médias se essa congénere for a que apresentar os prémios mais baixos ou mais altos do mercado. 5
6 Posição Competitiva da Allianz Edifício A Allianz é competitiva e 91% dos casos estudados. Recheio A Allianz é competitiva e 46% dos casos estudados. Edifício + Recheio A Allianz é competitiva e 99% dos casos estudados. A companhia que apresenta os prémios mais baixos nas 3 zonas sísmicas é a Tranquilidade, seguida da Allianz. No geral e na Amadora a companhia com os prémios mais baixos é a Liberty. Em VN de Gaia é a AXA e em Portimão a Fidelidade Mundial. A companhia que apresenta os prémios mais baixos é a Tranquilidade, seguida da Allianz. A Liberty apresenta-se muito competitiva na Amadora. Esclarecimento: Ser competitivo quer dizer que relativamente aos casos simulados o prémio da Allianz, quando comparado com o das congéneres,é mais baixo. Nota: Para este estudo foi considerado um apartamento T2 com 90m2, 1ª Residência, em prédio com 3 andares. Foram pedidas simulações de um pacote básico que incluísse os riscos de Quebra de Vidros, Furto ou roubo, Danos por Água e Riscos Eléctricos (1ºrisco). 6
7 Competitividade AZP - Edifício Apartamento - 1ª residência / Prédio com 3 andares / T2 com 90m2 Sem Fenómenos Sísmicos Construção: 1962 Substituição Canos:1992 Edifício: % % % Com Fenómenos Sísmicos 1-14% % % Variação do prémio da Allianz em relação à média do mercado
8 Competitividade AZP - Edifício Apartamento - 1ª residência / Prédio com 3 andares / T2 com 90m2 Sem Fenómenos Sísmicos Construção: 19 Substituição Canos: 2002 Edifício: % % % Com Fenómenos Sísmicos % % % Variação do prémio da Allianz em relação à média do mercado
9 Competitividade AZP - Edifício Apartamento - 1ª residência / Prédio com 3 andares / T2 com 90m2 Sem Fenómenos Sísmicos Construção: 2010 Sem substituição Canos Edifício: % % % 14 2 Com Fenómenos Sísmicos 113-2% % % Variação do prémio da Allianz em relação à média do mercado 9
10 Competitividade AZP - Recheio Apartamento - 1ª residência / Prédio com 3 andares / T2 com 90m2 Sem Fenómenos Sísmicos Construção: 1962 Substituição Canos:1992 Recheio: % % % 56 9 Com Fenómenos Sísmicos 43 -% % % 6 Variação do prémio da Allianz em relação à média do mercado 10
11 Competitividade AZP - Recheio Apartamento - 1ª residência / Prédio com 3 andares / T2 com 90m2 Sem Fenómenos Sísmicos Construção: 19 Substituição Canos: 2002 Recheio: % % % 144 Com Fenómenos Sísmicos 93 16% % % Variação do prémio da Allianz em relação à média do mercado 11
12 Competitividade AZP - Recheio Apartamento - 1ª residência / Prédio com 3 andares / T2 com 90m2 Sem Fenómenos Sísmicos Construção: 2010 Sem substituição Canos Recheio: % % % 245 Com Fenómenos Sísmicos % % % 22 Variação do prémio da Allianz em relação à média do mercado 12
13 Competitividade AZP Edifício + Recheio Apartamento - 1ª residência / Prédio com 3 andares / T2 com 90m2 Sem Fenómenos Sísmicos Construção: 1962 Substituição Canos:1992 Edifício: Recheio: % % % Com Fenómenos Sísmicos 125-9% % % Variação do prémio da Allianz em relação à média do mercado 13
14 Competitividade AZP Edifício + Recheio Apartamento - 1ª residência / Prédio com 3 andares / T2 com 90m2 Sem Fenómenos Sísmicos Construção: 196 Substituição Canos: 2001 Edifício: Recheio: % % % Com Fenómenos Sísmicos 169-5% % % Variação do prémio da Allianz em relação à média do mercado 14
15 Competitividade AZP Edifício + Recheio Apartamento - 1ª residência / Prédio com 3 andares / T2 com 90m2 Sem Fenómenos Sísmicos Construção: 2009 Sem substituição Canos Edifício: Recheio: % % % Com Fenómenos Sísmicos 20-9% % % Variação do prémio da Allianz em relação à média do mercado 15
16 Comparação Abr12 Set11 Companhias Preço > Preço = Preço < Companhias Variação média VN de Gaia Variação média Amadora Variação média Portimão Allianz 0,0% 100,0% 0,0% FM 64,% 0,0% 35,2% Zurich 50,0% 0,0% 50,0% AXA 2,% 0,0% 9,2% Tranquilidade 9,2% 4,2% 16,% Lusitânia 42,6% 33,3% 24,1% Açoreana 6,4% 2,3% 30,2% Liberty 3,% 33,3% 63,0% Allianz 0,0% 0,0% 0,0% FM 30,2% 1,9% -36,2% Zurich -2,% n.a 2,1% AXA -40,3% n.a -26,0% Tranquilidade 31,6% 43,2% n.a. Lusitânia 26,2% -,2% 0,0% Açoreana -2,3% 0,5% 14,4% Liberty -9,1% 0,0% -11,9% 16
17 Comparação de Franquias Allianz FM Zurich AXA Tranquil. Lusitânia Açoreana Liberty Tempestades Inundações Riscos elétricos Quebra de Vidros Roubo Incendio, raio, explosão Danos por Água Sem Franquia Sem Franquia % da indemn. mín % da indemn. mín % da indemn. mín % da indemn. mín % da indemn. mín. 50 Sem Franquia 10% da indemn. mín por defeito, mas com opção sem franquia ou franquia de 500 Sem Franquia 10% da indemn. mín % da indemn. mín Sem Franquia Sem Franquia 5% da indemn. mín. 25 Sem Franquia 5% da indemn. mín. 50 Sem Franquia 5% da indemn. mín. 25 1
18 Observatório MR Habitação Abril 2012 Informação Adicional 1
19 Recolha de Informação Nº de Áreas Sísmicas em estudo = 3 (Vila Nova de Gaia, Amadora e Portimão) Zona Sismica Ano de Construção Ano substituição canos e electricidade Valor de Edificio Valor de Recheiro Allianz Fid. Mundial Zurich AXA Tranq. Lusitânia Açoreana Liberty VN Gaia VN Gaia VN Gaia Amadora Amadora Amadora Portimão Portimão Portimão Nº de casos em estudo por área sísmica para cada companhia = 1 casos Nº de companhias em estudo por área sísmica = companhias (incluindo a Allianz) Nº de simulações por área sísmica = 216 simulações 19 19
20 Posição Competitiva da Allianz Edifício Ano Allianz Fid. Zurich AXA Tranquilid Lusitânia Açoreana Liberty Zona Ano de substituição Valor de Valor de Cobertur Mundial ade Sismica Construção canos e Edificio Recheio as Só Edificio Só Edificio Só Edificio Só Edificio Só Edificio Só Edificio Só Edificio Só Edificio electricidade VN Gaia ,9-50,2% -2,2% -10,% -9,1% -2,2% -3,% -2,0% VN Gaia Opção 1 1,13-4,2% -3,4% -26,1%,2% -39,6% -39,% -36,4% VN Gaia ,93-40,5% -44,9% -34,% 32,0% -46,2% -46,2% -41,% VN Gaia ,66-40,0% -13,9% -3,9% -,% -14,9% 24,3% -1,% VN Gaia Opção 2 112,9-3,5% -2,9% -1,5% 6,6% -30,0% -30,1% -26,9% VN Gaia ,69-29,% -34,1% -24,4% 36,9% -35,4% -35,3% -30,9% Amadora ,9-35,5% -10,4% -2,3% -15,% -3,5%,% Amadora Opção 1 1,13-32,2% -25,6% -4,6% -30,0% -5,% -,0% Amadora ,93-21,% -34,% 25,% -3,5% -69,% -1,% Amadora ,99-1,5% 0,% -15,5% -1,9% -12,4% 14,0% Amadora Opção 2 152, -13,2% -10,1% 1,4% -13,6% -40,% 3,9% Amadora ,40-4,2% -15,9% 66,2% -19,2% -51,% -2,5% Portimão ,26-2,3% -45,4% -15,% -2,9% -32,3% -25,6% -43,2% Portimão Opção 1,54-49,% -53,5% -29,4% 4,% -42,3% -5,3% -50,1% Portimão ,2 4,6% -5,2% -3,0% 39,6% -4,0% -62,% -54,3% Portimão , -3,% -21,4% 0,5% -23,2% -10,% 20,2% -23,9% Portimão Opção 2 13,06-31,% -30,2% -9,4% -0,5% -19,% -34,2% -29,9% Portimão ,55 64,% -33,1% -13,% 6,% -23,1% -3,4% -31,1% Legenda: Quando a diferença de prémio entre a AZP e a Congénere se situa entre os -5% e os 5% de diferença Quando os prémios da congéneres são mais de 5% mais caros que os da AZP Quando os prémios das congéneres são mais de 5% mais baratos que os da AZP 20
21 Posição Competitiva da Allianz - Recheio Zona Sismica Ano de Construção Ano substituição canos e electricidade Valor de Edificio Valor de Recheio Cobertur as Allianz Só Recheio Fid. Mundial Só Recheio Só Recheio Só Recheio Tranquilid ade Só Recheio Zurich AXA Lusitânia Açoreana Só Recheio Só Recheio Só Recheio VN Gaia ,00-36,2% 24,0% 20,9% 2,0% -36,% 9,1% -0,6% VN Gaia Opção 1 100,52-14,4% 36,1% 39,6% 105,1% -,% 3,1% 23,2% VN Gaia ,9-3,2% 34,0% 40,2% 43,9% -11,3% -11,4% 2,3% VN Gaia ,31-33,% 25,9% 20,6% -12,4% -31,3% 9,% 0,6% VN Gaia Opção 2 10,16-12,9% 34,% 3,0% 21,% -,4% 3,6% 22,9% VN Gaia ,3-2,1% 32,% 3,5% 1,3% -9,9% -10,3% 26,6% Amadora ,00-3,1% 11,1% -15,3% -31,9% -1,2% 50,% Amadora Opção 1 100,52-3,5% 14,2% 15,5%,0% -2,6% 94,6% Amadora ,9 12,9% 9,0% 13,3% 2,1% -39,9% 93,1% Amadora ,69-32,9% 12,6% -12,2% -19,3% -11,5% 62,4% Amadora Opção 2 115,45-3,3% 14,3% 15,5%,9% 1,9% 0,5% Amadora ,2 1,3% 9,4%,% 3,6% -36,0%,9% Portimão ,00 33,5% -33,% 10,% 25,0% -36,% -25,1% 6,6% Portimão Opção 1 100,52 39,% -30,3% 13,0% 151,3% -,% -,% 26,2% Portimão ,9 11,% -32,5%,5% 9,3% -11,3% -41,3% 2,0% Portimão ,93 25,5% -2,3% 12,0% 12,4% -20,4% -19,1% -6,4% Portimão Opção 2 120,43 36,1% -25,3% -52,2% 140,9% -5,2% -1,6% 11,2% Portimão ,4 19,% -2,1% 9,9% 56,5% -,4% -36,2% 14,4% Liberty Legenda: Quando a diferença de prémio entre a AZP e a Congénere se situa entre os -5% e os 5% de diferença Quando os prémios da congéneres são mais de 5% mais caros que os da AZP Quando os prémios das congéneres são mais de 5% mais baratos que os da AZP 21
22 Posição Competitiva da Allianz Edifício + Recheio Ano Allianz Fid. Zurich AXA Tranquilid Lusitânia Açoreana Liberty Zona Ano de substituição Valor de Valor de Cobertur Mundial ade Edificio + Edificio + Edificio + Edificio + Edificio + Edificio + Edificio + Edificio + Sismica Construção canos e Edificio Recheio as Recheio Recheio Recheio Recheio Recheio Recheio Recheio Recheio electricidade VN Gaia ,35-43,1% -9,3% -12,2% -,2% -14,1%,0% -12,1% VN Gaia Opção 1 1,22-30,9% -10,% -1,% 20,6% -1,% -2,5% -9,2% VN Gaia ,39-20,0% -16,4% -,1% 31,% -23,1% -30,4% -12,% VN Gaia ,52-35,% -0,4% 2,0% -9,5% -5,0% 9,9% -6,9% VN Gaia Opção 2 215,69-25,4% -6,% 1,2% 2,6% -13,1% 1,1% -5,3% VN Gaia ,09-14,9% -11,5% -3,2% 46,2% -1,% -24,% -,2% Amadora ,35-35,0% -4,2% -21,6% -0,1% -25,1% 33,% Amadora Opção 1 1,22-16,6% -10,0% 15,1% -6,2% -34,2% 32,3% Amadora ,39-0,% -16,5% 29,% -13,0% -53,% 24,5% Amadora ,24-21,4% 2,5% -9,% 6,0% -6,6% 2,% Amadora Opção 2 263, -6,3% -2,% 25,0% 0,4% 4,9% 2,6% Amadora ,24 6,3% -,3% 44,% -4,6% -,4% 23,5% Portimão ,3-2,% -40,9% -,0% 1,% -1,0% -55,9% -23,3% Portimão Opção 1 13,63-1,3% -43,0% -12,0% 32,5% -19,4% -4,2% -21,4% Portimão ,4 2,9% -46,4% -1,% 5,3% -24,2% -40,% -25,2% Portimão ,36,% -23,1% 2,3% -10,% -3,% -34,% -13,5% Portimão Opção 2 29,04-11,2% -2,2% -2,2% 14,% -,9% -33,9% -13,5% Portimão ,6 111,0% -30,% -6,0% 5,% -11,1% -25,6% -14,9% Legenda: Quando a diferença de prémio entre a AZP e a Congénere se situa entre os -5% e os 5% de diferença Quando os prémios da congéneres são mais de 5% mais caros que os da AZP Quando os prémios das congéneres são mais de 5% mais baratos que os da AZP 22
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