RELATÓRIO AGREGADO DO SECTOR SEGURADOR

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1 RELATÓRIO AGREGADO DO SECTOR SEGURADOR Iº Trimestre 2010 Banco de Cabo Verde

2 Departamento de Supervisão e Estabilidade das Instituições Financeiras Área de Supervisão do Sector Segurador Avenida Amílcar Cabral Caixa Postal 101 Telefone (+238) Fax (+238) Praia CABO VERDE Internet: Banco de Cabo Verde

3 1. Mercado Segurador No 1º trimestre de 2010 o mercado segurador, comparativamente com o trimestre homólogo de 2009, apresentou uma diminuição dos prémios processados na ordem de 2.73%, decorrente da diminuição de 4.87% sofrida pelo ramo Não Vida. Ao contrário do ramo Não Vida, o ramo Vida apresentou boa performance, cresceu 81.52%. No que diz respeito à estrutura da carteira de seguros, é de realçar que o ramo Vida vem aumentando a sua representatividade, passando de 2.47%, no 1º trimestre de 2009, para 4.63%, no trimestre em análise. Gráfico 1. Estrutura da Carteira Estrutura da Carteira 6,40% 2,19% 4,63% 8,07% 9,12% 20,50% 49,10% Ramo Vida Acidentes e Doença Incêndio e O.Danos 2. Carteira de Prémios Automóvel Transportes R. Cívil Geral Diversos O total de prémios no montante de milhões de escudos foi inferior ao obtido no 1º trimestre de 2009 ( milhões de escudos), tendo o ramo Vida atingido milhões de escudos e o ramo Não Vida milhões de escudos. Quadro 1. Evolução dos Prémios Brutos Emitidos PBE PBE % Var% Ramo Vida ,63% 81,52% Ramos Não Vida ,37% -4,87% Acidentes e Doença ,12% 11,94% Incêndio e O.Danos ,50% -5,24% Automóvel ,10% 8,32% Transportes ,07% -47,86% R. Cívil Geral ,40% -12,47% Diversos ,19% -7,25% Total ,00% -2,73% Numa análise aos principais ramos, temos a relatar: O ramo Vida, tal como nos trimestres anteriores, apresentou um forte desempenho, passando de milhões de escudos, no 1º trimestre de 2009, para milhões de escudos, no 1º trimestre de 2010, o que corresponde a um aumento de 81.52%. A boa performance apresentado pelo ramo Vida é resultado do comportamento favorável dos seguros ligados ao crédito habitação;

4 O Ramo Acidentes e Doença, onde se inclui o Seguro Obrigatório e Facultativo de Acidentes de Trabalho, contabilizou milhões de escudos de prémios, no 1º trimestre de 2010, contra , no 1º trimestre de 2009, sendo cerca de 61.87% pertencente à rubrica acidentes de trabalho; O Ramo Incêndio e Outros Danos em Coisas que abrange uma larga variedade de coberturas que vão desde o incêndio ao roubo, fenómenos naturais e riscos múltiplos, encaixou prémios no montante de milhões de escudos o que corresponde a uma taxa de variação homóloga negativa de 5.24%; O Ramo Automóvel, o mais representativo na estrutura da carteira de prémios, registou, no 1º trimestre de 2010, uma produção de milhões de escudos, contra , no trimestre homólogo do ano anterior; No Ramo Transportes os prémios processados, tanto do negócio marítimo como do aéreo, caíram cerca de 47.86%, fixando-se em milhões de escudos. A diminuição dos prémios do ramo aéreo foi de 57.13% (passou de milhões de escudos, no 1º trimestre de 2009, para milhões de escudos, no 1º trimestre de 2010); O Ramo Responsabilidade Civil Geral atingiu milhões de escudos de prémios, ou seja uma diminuição de 12.47% em relação ao 1º trimestre de 2009; No Ramo Diversos, que inclui os seguros de caução, os prémios processados situaram-se nos milhões de escudos, contra , no mesmo período do ano anterior. 3. Sinistralidade No 1º trimestre de 2010 os custos com sinistros atingiram o montante de milhões de escudos, o que representa uma diminuição de 24.10%, face ao mesmo período de É de realçar que o ramo automóvel é responsável por 86.15% dos custos com sinistros.

5 Quadro 2. Evolução dos Custos com Sinistros Quadro 4. Número de Sinistros Comunicados CS CS % Var% Ramo Vida ,43% 77,18% Ramos Não Vida ,57% -26,06% Acidentes e Doença ,18% -80,84% Incêndio e O.Danos ,48% -98,84% Automóvel ,15% 18,20% Transportes ,57% -263,89% R. Cívil Geral ,83% -219,87% Diversos ,36% Total ,00% -24,10% Ramos TOTAL TOTAL Ramo Vida 13 4 Ramos Não Vida Acidentes e Doença Incêndio e O.Danos Automóvel Transportes R. Cívil Geral 4 7 Diversos 0 3 Total Fonte : BCV A taxa de sinistralidade global (medida pelo rácio custos com sinistros sobre prémios) registou um decréscimo de 6.68 pp. Por seu lado, a taxa de sinistralidade do ramo automóvel acusou um agravamento, passando de 38.16%, no 1º trimestre de 2009, para 41.64%, no 1º trimestre de No 1º trimestre de 2010 o nº total de sinistros comunicados foi inferior ao registado no mesmo período do ano anterior. Destaca-se o peso do ramo automóvel no total do nº de sinistros (89.33% no 1º trimestre de 2010, 84.78% no 1º trimestre de 2009). Quadro 3. Taxa de sinistralidade por ramos 4. Resseguro Cedido Tx. Sinist. Tx. Sinist. Ramo Vida 23,29% 22,73% Ramos Não Vida 30,59% 23,78% Acidentes e Doença 48,33% 8,27% Incêndio e O.Danos 45,43% 0,56% Automóvel 38,16% 41,64% Transportes -1,47% 4,61% R. Cívil Geral -2,25% 3,07% Diversos 0,00% 36,41% Total 30,41% 23,73% Os prémios de resseguro cedidos ascenderam a milhões de escudos, menos milhões de escudos que no trimestre homólogo do ano anterior, o que representa uma taxa de cedência de 46.82%. Os ramos com taxas mais elevadas de cedência foram: transportes com 80.21%, incêndio e outros danos com 66.36% e responsabilidade civil geral com 55.53%. Os restantes ramos cederam menos de 50% dos prémios.

6 Quadro 5. Prémios de Resseguro Cedido 6. Actividade Financeira Prémios em Cobrança: PBE R.C. % PBE R.C. % Ramo Vida ,40% ,84% Ramos Não Vida ,63% ,72% Acidentes e Doença ,52% ,80% Incêndio e O.Danos ,40% ,36% Automóvel ,72% ,53% Transportes ,15% ,21% R. Cívil Geral ,39% ,53% Diversos ,00% ,00% Total ,43% ,82% O montante de prémios em cobrança ascendeu, no final do 1º trimestre de 2010, a milhões de escudos, o que corresponde a uma redução de milhões de escudos, face a igual período de O rácio de cobrança (prémios em 5. Provisões Técnicas cobrança/prémios brutos emitidos) passou de 42.87%, no 1º trimestre de 2009, para 20.32%, no mesmo trimestre de As provisões técnicas passaram de milhões de escudos, no 1º trimestre de 2009, para milhões de escudos, em igual período de 2010, o que representa um aumento de 37.12%. A provisão para sinistro continua a representar, tal como nos trimestres anteriores, mais de metade do total Quadro 7. Prémios em Cobrança Prémios em Cobrança Prémios em Cobrança/Prémios 42,87% 20,32% das provisões técnicas, essencialmente devido ao peso do ramo automóvel que no trimestre em análise foi de 72.67%. Investimentos: Quadro 6. Provisões Técnicas de Seguro Directo Provisões Técnicas Provisão Matemática do Ramo Vida Provisão para Riscos em Curso Provisão para Sinistros De Acidentes de Trabalho De Automável Transportes De Outros Ramos Provisão para Desvios de Sinistralidade 0 0 Total A carteira de investimentos ascendeu a milhões de escudos, ficando acima do valor registado no 1º trimestre do ano passado.

7 Quadro 8. Investimentos Quadro 10. Rendimentos de Investimentos Prémios em Cobrança Prémios em Cobrança/Prémios 42,87% 20,32% Rendimentos de Investimentos A composição da carteira de investimentos foi a seguinte: 7. Resultado Quadro 9. Composição da Carteira de Investimentos Investimentos % Terrenos e Edifícios ,08% Títulos de Rendimento Variável ,79% Títulos de Rendimento Fixo ,36% Emprestimos Hipotecários 0 Outros Emprestimos 0 Depósitos em Instituições de Crédito ,77% Outros 0 Total ,00% Verifica-se que os investimentos em terrenos e edifícios têm maior peso na carteira de investimento (35.08%). À semelhança do 1º trimestre do ano anterior, os resultados do 1º trimestre de 2010 foram positivos, no montante de milhões de escudos. Quadro 11. Resultado Resultado Líquido Rendimentos de Investimentos: Praia, Junho de 2010 Os rendimentos de investimentos evidenciaram um acréscimo de 18.79%, passando de milhões de escudos, no 1º trimestre de 2009, para 9.477, no mesmo período de 2010.