Segure as suas vendas, factura a factura

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1 Segure as suas vendas, factura a factura SOLUÇÕES PARA COBERTURA DE OPERAÇÕES INDIVIDUAIS BPI-COSEC Versão 1.0

2 Conjunto de soluções disponibilizadas pelo BPI em parceria com a COSEC que: permitem apoiar operações individuais/pontuais de vendas a crédito de bens e serviços, factura a factura, sem necessidade de cobrir toda a carteira de Clientes. asseguram a cobertura de risco de crédito/cobrança no mercado interno ou no mercado externo. asseguram a cobertura de risco de crédito/cobrança e risco político para operações de exportação de bens e serviços susceptíveis de beneficiarem do apoio do Estado Português. permitem o financiamento/antecipação de receitas de associadas às operações de venda a crédito com uma cobertura de risco adequada. Segure as suas vendas, factura a factura. 2

3 Oferta Venda Segura Exportação Segura Seguros de Créditos únicos no mercado, que permitem cobrir o risco de não pagamento de operações individuais de venda a crédito de bens e serviços em Portugal ou no estrangeiro. OFERTA EXCLUSIVA CLIENTES BPI Linha de Seguro de Créditos à Exportação de Curto Prazo Linha de Seguro de Créditos para cobertura de operações de exportação para países de risco político e susceptíveis de beneficiarem de garantias do Estado Português. GARANTIA DO ESTADO 3

4 Vantagens Cobertura e Monitorização de Risco protecção sobre o risco de incumprimento por parte dos devedores em situação de insolvência ou mora; previne prejuízos elevados e protege um dos principais activos da empresa; informação actualizada sobre potenciais Clientes, industrias e países. Gestão e Cobranças de Créditos confere disciplina nas decisões de crédito e uma análise regular das contas chave da empresa; serviço profissional e especializado de cobrança e recuperação total do valor em dívida nos mercados interno e externo. Impacto no Negócio melhora a percepção do risco da própria empresa e assegura melhores termos de financiamento; contribui para o aumento das vendas a actuais Clientes ou para novos Clientes e mercados, uma vez que o seguro também constitui uma ferramenta de prospecção. 4

5 Venda Segura e Exportação Segura seguros exclusivos para Cliente BPI e únicos em Portugal; permitem cobrir o risco de não pagamento em operações individuais de bens e serviços no mercado interno e externo, ou seja, factura a factura; permitem beneficiar da experiência COSEC, líder nacional de seguros de créditos e participada pela Euler-Hermes, maior grupo mundial de seguros de créditos com forte presença nos mercados externos. Solução de cobertura de risco de crédito especialmente dirigida a empresas: que pretendam pontualmente alargar as suas vendas a crédito; que exportam pela primeira vez ou pontualmente; que exportam para novos mercados e/ou novos Clientes; que pretendem vender a crédito pela primeira vez a novos e/ou actuais Clientes em Portugal; com operações cujo perfil de risco da operação recomende a cobertura do risco de crédito. 5

6 Venda Segura e Exportação Segura Riscos Cobertos Falência ou insolvência do Cliente (importador) Aprovação de concordata ou moratória Insuficiência de meios Atrasos de pagamento (mora) % de Cobertura Garantia de 85% a calcular sobre o plafond atribuído pela COSEC Âmbito Geográfico Mercado Interno (Portugal Continental e Ilhas) Mercado Externo Prazos Médios para Análise de Risco na COSEC 5 dias úteis Países da OCDE: 5 dias úteis Países fora da OCDE: 8 dias úteis Operações não elegíveis Vendas a sucursais, filiais ou empresas com ligações de Grupo ou gerentes comuns Vendas a pronto-pagamento Créditos Documentários à Exportação Créditos Comerciais com Factoring Sem Recurso Vendas garantidas ao abrigo de outra cobertura 6

7 Venda Segura e Exportação Segura Outras características Prémio mínimo: 125 cobrados na contratação da cobertura, acrescido de imposto de selo, conforme previsto no artigo da Tabela Geral de Imposto de Selo Período de cobertura: até 180 dias Período de mora: até 120 dias Prazo de pagamento da indemnização: até 30 dias Prejuízo Mínimo Indemnizável: 500 Nota Importante: Só será paga indemnização quando os prejuízos forem superiores ao valor do prejuízo mínimo indemnizável estipulado - valor que devem atingir os prejuízos decorrentes da verificação do risco coberto relativamente a CRÉDITOS seguros sobre um mesmo CLIENTE. Sendo assim, aconselhável que o montante a garantir (plafond a atribuir pela COSEC), após a aplicação da percentagem de cobertura (85%), seja igual ou superior a este valor. 7

8 Venda Segura e Exportação Segura Os custos de análise de risco são devidos pelo estudo de pedidos de concessão de garantias e debitados, pedido a pedido, e são sempre debitados, independentemente da resposta final da COSEC. Portugal Espanha Montante solicitado Custo de Análise de Risco Até Países da União Europeia 30 Outros países 65 Maior que ,75 15, Acresce IVA à taxa em vigor. Custo de abertura processo cobrança O custo de abertura de processo de cobrança é processado quando é efectuada uma comunicação de ameaça de sinistro. Custo fixo por processo 60 Acresce IVA à taxa em vigor. 8

9 Venda Segura e Exportação Segura Taxa progressiva e definida em função do valor do capital seguro da operação. Acima dos 5 mil: o montante garantido, até à concorrência do valor do limite de crédito aplicável, é dividido em duas partes: uma parte igual ao limite do maior dos escalões que nele couber, à qual se aplica a Taxa B; outra parte igual ao excedente, à que se aplica a Taxa A, respeitante ao escalão imediatamente seguinte. Se entre o início e final de um dado mês, o segurado aderente contrata mais do que uma operação no mesmo seguro: as taxas de prémio a utilizar e respectivo prémio será recalculado sobre o valor total das vendas realizadas/facturas emitidas contratadas nesse mês até ao limite de 300 mil. Montante garantido Valor do prémio Taxa de Prémio Menor que Imposto de Selo Montante garantido cumulativo Taxa de prémio A Taxa de prémio B Para Entre 5 e 15 mil (inclusive) Entre 15 mil e 30 mil (inclusive) Entre 30 mil e 60 mil (inclusive) Entre 60 mil e 100 mil (inclusive) Entre 100 mil e 200 mil (inclusive) Entre 200 mil e 300 mil (inclusive) Acima dos 300 mil 2,5000% 2,5000% 2,1667% 2,0000% 1,8334% 1,5000% 1,4167% 1,0000% 1,1500% 0,7500% 0,8250% 0,5000% - 0,2500% Exclusão, salvo acordo prévio da COSEC Ao valor calculado, acresce Imposto de Selo à taxa em vigor. 9

10 Venda Segura e Exportação Segura Taxa de prémio exemplo O segurado, Cliente do BPI, solicita a adesão ao Seguro de Créditos Venda Segura (se mercado interno) ou Exportação Segura (se mercado externo) para uma operação assente numa factura de A COSEC atribui um Limite de Crédito / Capital Seguro de para o devedor em causa. A percentagem de cobertura destes Seguros de Créditos é de 85%, logo, o valor máximo indemnizável pela COSEC nesta operação será de O prémio a pagar é calculado com base no Limite de Crédito/Capital Seguro ( ) e deverá ser calculado da seguinte forma: Divide-se os 150 mil atribuídos pela COSEC em duas parcelas, uma de 100 mil e outra de 50 mil: Taxa Valor prémio Aplicar taxa B do escalão "Entre 60 mil e 100 mil (incl.)" 1,1500% Aplicar taxa A do escalão "Entre 100 mil e 200 mil (incl.)" 0,5000% 250 Sub-Total Imposto de selo (5%) 70 TOTAL

11 Linha de Seguros de Créditos à Exportação de Curto Prazo Linha para cobertura de operações de exportação de bens e serviços, com incorporação nacional e com um período de crédito até 2 anos; Permite cobrir o riscos comerciais e políticos em operações individuais de exportação de bens ou serviços, ou seja, factura a factura, que se destinam a todos os países fora da OCDE; Permite beneficiar da experiência COSEC, líder nacional de seguros de créditos e participada pela Euler-Hermes, maior grupo mundial de seguros de créditos com forte presença nos mercados externos. Solução de cobertura de risco de crédito especialmente dirigida a empresas: que exportam pela primeira vez ou pontualmente; que exportam ou vão exportar para países de risco político; com operações cujo perfil de risco da operação recomende a cobertura do risco de crédito. 11

12 Linha de Seguros de Créditos à Exportação de Curto Prazo Riscos Cobertos Risco comercial (atrasos de pagamentos/mora; falência ou insolvência do Cliente; aprovação de concordata ou moratória; Insuficiência de meios) Risco político (nacionalizações; guerras; risco comerciais derivados: anulação de contrato, confisco de bens, recusa arbitrária de aceitação dos bens ou serviços encomendados; litígio comercial; risco de transferência/conversão, etc.) % de Cobertura Garantia de 98% do crédito facturado, até ao limite do montante garantido Âmbito Geográfico Todos os Países Fora da OCDE e Grécia, Turquia, México, Chile e República da Coreia Operações Elegíveis Operações de exportação de bens e serviços, com incorporação nacional (mínima de 20%) e com um período de crédito até 2 anos O montante mínimo de cada operação de exportação é de Operações individualizadas de exportação ou operações individualizadas de execução continuada durante um determinado período tempo Operações de exportação que se destinem aos países descritos no âmbito geográfico 12

13 Linha de Seguros de Créditos à Exportação de Curto Prazo Outras características O prémio de seguro é definido segundo a tabela em vigor com bonificação do Estado, acrescido do imposto de selo. Prémio mínimo de 250, por apólice. Isenção de taxas de compromisso. Os custos de abertura de processo, serão cobrados apenas se, e quando, for emitida a apólice: Montante das Operações Custo Inferior a Entre e Superior a

14 Informação legal Contratação sujeita a aprovação prévia das entidades envolvidas e sujeita às condições definidas em função do perfil de risco para cada operação. Não dispensa a leitura da informação pré-contratual e contratual, não constituindo uma proposta contratual. Banco BPI, S.A., Sociedade Aberta, Rua Tenente Valadim, 284, Porto, Mediador de Seguros Ligado n.º (registado junto do Instituto de Seguros de Portugal em 31 de Outubro de informações adicionais relativas ao registo disponíveis em autorizado a exercer actividade nos Ramos de Seguro Vida e Não Vida com as Seguradoras BPI Vida e Pensões - Companhia de Seguros Vida, S.A., Companhia de Seguros Allianz Portugal, S.A. e COSEC - Companhia de Seguro de Créditos, S.A. O Banco BPI, S.A. não está autorizado a receber prémios nem a celebrar contratos em nome da COSEC, Allianz ou BPI Vida e Pensões e, na sua qualidade de mediador de seguros, não assume qualquer responsabilidade na cobertura de riscos inerentes ao contrato de seguro. 14

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