MANUAL OPERACIONAL COMPRA DE DÍVIDAS CORRESPONDENTES. Versão 13

Transcrição

1 MANUAL OPERACIONAL COMPRA DE DÍVIDAS CORRESPONDENTES Versão 13

2 SUMÁRIO 1 OBJETIVO REGRAS GERAIS CONVÊNIOS AUTORIZADOS SIMULAÇÃO DA OPERAÇÃO E CÁLCULO DE PARCELA MÁXIMA CONDIÇÕES DE UTILIZAÇÃO DE MARGENS Cálculo da Parcela com Utilização de Margem Livre DOCUMENTOS A SEREM APRESENTADOS NAS PROPOSTAS DE COMPRA RESPONSABILIDADES FORMALIZAÇÃO DOS DOSSIÊS DAS PROPOSTAS MODALIDADES PERMITIDAS Opções Disponíveis no Original para as Modalidades Permitidas Boleto Compra de Dívida Pagamento por TED ao Banco da Dívida Reembolso de Compra Dívida Adiantamento para Compra Dívida Situações que Necessitam Redigitação de Propostas de Compra HORÁRIO PARA ANÁLISES DE PROPOSTAS ANÁLISE DO DOCUMENTO DE QUITAÇÃO DO SALDO FORNECIDO PELO CLIENTE O Saldos Devedores Fornecidos em Papel Saldos Devedores Informados nos Portais de Consignação Prazos para Fornecimento de Saldos Devedores e para Desaverbação de Parcelas (Liquidação do Contrato nos Sistemas de Consignações) Identificação da Parcela da Compra Versão 13 Maio/2012 Página 2 de 26

3 11.5 Quadro das Conveniadas e Respectivas Formas de Apresentação dos Saldos Devedores PAGAMENTO DOS SALDOS DEVEDORES DOS CONTRATOS DE COMPRA QUANTIDADE DE PARCELAS PAGAS ACOMPANHAMENTO DE PROPOSTAS DE COMPRA Conveniadas com Portais de Consignação On-Line Conveniada INSS Relatório de Acompanhamento de Propostas no Sicred Web Liberação de Crédito do Líquido ao Cliente CANCELAMENTOS DE COMPRA NATUREZA DAS ALTERAÇÕES Versão 13 Maio/2012 Página 3 de 26

4 1 OBJETIVO O tem como objetivos: Implementar e normatizar as atividades básicas para realização de Operações de Empréstimos Consignados na modalidade Compra de Dívidas de outras Instituições Financeiras da rede autorizada de Correspondentes. 2 REGRAS GERAIS 2.1 Para a contratação de operações de Compra de Dívidas Original, os Correspondentes seguem rigorosamente as regras publicadas em Políticas de Crédito definidas para cada Conveniada autorizada pelo Original a operacionalizar esta modalidade, observando ainda as instruções descritas neste. 2.2 O Correspondente autorizado a operar a modalidade Compra de Dívidas Original possui limites de crédito previamente definidos pela Área Comercial que, após aprovado pelo Banco, é cadastrado no sistema Sicred do Original. 2.3 Para cadastramento, o Correspondente assina um Aditivo Contratual denominado de Termo de Responsabilidade e Compromisso, onde se compromete em regularizar a compra de dívida não finalizada nos prazos máximos definidos pelo banco. 2.4 A regularização é efetuada por meio de devolução do recurso creditado a título de compra de dívida liberado pela aprovação da proposta de empréstimo consignado em qualquer das modalidades descritas neste. 3 CONVÊNIOS AUTORIZADOS 3.1 Atualmente, as operações passíveis de Compra de Dívidas são autorizadas apenas para as Conveniadas abaixo relacionadas e de acordo com a área ou região de atuação do Correspondente: Aeronáutica Marinha do Brasil Exército INSS Governo do Amapá Prefeitura de Goiânia Prefeitura de Ribeirão Preto Amazonprev Prefeitura de Vitória IPAMV Governo do Amazonas Prefeitura de São Vicente Governo do Acre Versão 13 Maio/2012 Página 4 de 26

5 NOTA: Para os convênios que não são autorizados a operar com Compra de Dívida, é possível aprovação das propostas através da modalidade Reembolso Pós-Averbação. 3.2 A lista de conveniadas autorizadas pode sofrer alterações por suspensões temporárias ou definitivas e a informação da interrupção é efetuada por meio de comunicação interna, externa ou ainda pelo resultado da análise das propostas pela Mesa de Crédito. 3.3 Novas inclusões de conveniadas no processo de compra de dívidas são informadas por meio de Comunicados, sendo válidas as condições descritas na comunicação até a próxima atualização de versão deste. 4 SIMULAÇÃO DA OPERAÇÃO E CÁLCULO DE PARCELA MÁXIMA 4.1 As operações de Compra de Dívidas são simuladas no portal do Banco Original, no módulo de Proposta de Convênio do Sicred Web, conforme Figura 1, com base no valor da parcela da dívida a ser paga. 4.2 Se a Conveniada ou a Política de Crédito do Original permitir, pode-se agregar margens livres ao valor da parcela a ser comprada para a realização da simulação, conforme mais detalhes no item 5 do quadro Condições de Utilização de Margens para Operações de Compra. Figura 1 5 CONDIÇÕES DE UTILIZAÇÃO DE MARGENS Deve ser observado o quadro abaixo antes da realização da proposta de compra, de maneira que seja consultada a margem disponível do Cliente nas operações que envolvam as Conveniadas autorizadas que possuem averbações em portais eletrônicos. O quadro demonstra as situações em que é possível ou não aceitar a proposta para análise de compra de dívida conforme as situações encontradas nos portais de consultas de margens e se é permitido ou não agregar margens livres na operação. Versão 13 Maio/2012 Página 5 de 26

6 VALOR DA MARGEM = R$ 0,00 MARGEM NEGATIVA MARGEM LIVRE CONVÊNIO Cliente não Possui operações no Original Cliente Possui Operações em Andamento no Original Cliente não Possui operações no Original Cliente Possui Operações em Andamento no Original Aceita Agregar Margem Livre na Compra? NÃO SIM NÃO SIM (1) NÃO SIM (2) NÃO SIM (1) SIM NÃO INSS Não Aplicável X AERO X X X X X EXÉRCITO X X X X X MARINHA X X X X X GOV AM X X X X X GOV AP X X X X X GOV AC X X X X X PREF. RIBEIRÃO PRETO X X X X X PREF. VITÓRIA X X X X X PREF. SÃO VICENTE X X X X X PREF. GOIÂNIA X X X X X AMAZONPREV X X X X X IPAMV X X X X X (1) Esta condição pode ser aceita em função de ser possível verificar no Portal qual o valor Real da Margem do Cliente. (2) Pode ser estudada pela Mesa de Crédito a dedução da Margem Negativa acrescida de uma dedução de R$ 10,00 no valor da parcela a ser comprada. Nos casos em que se possa utilizar Margem Livre, deve-se ainda aplicar a Margem de Segurança. Exceto Marinha e Aeronáutica que devem manter suas respectivas margens de segurança fixas. 5.1 Cálculo da Parcela com Utilização de Margem Livre Nas operações de Compra de Dívida em que o Cliente possuir margem livre no portal e for permitido agregar a margem na parcela comprada, deve-se observar o percentual de segurança utilizado em cada Conveniada, de acordo com a Política de Crédito vigente, conforme exemplo abaixo: Exemplo com Convênios que possuem 95% (noventa e cinco) de Margem de Segurança: Valor da Parcela Comprada: R$ 164,41 Margem Livre (Portal): R$ 10,00 Margem de segurança: 95% Margem que poderá ser utilizada: R$ 9,50 Valor da PMT da operação: R$ 164,41 + R$ 9,50 = R$ 173,91 Versão 13 Maio/2012 Página 6 de 26

7 6 DOCUMENTOS A SEREM APRESENTADOS NAS PROPOSTAS DE COMPRA 6.1 Após a aceitação da simulação da proposta de compra de dívida, o Correspondente providencia a assinatura do Cliente no instrumento contratual respectivo à Conveniada do Cliente (CCB Cédula de Crédito Bancário), acompanhado das providências de retirada das cópias dos documentos pessoais, do contracheque e dos demais documentos que necessitem compor o dossiê físico da operação conforme descrito nas Políticas de Crédito vigentes. 6.2 Para efeito de análise do Setor Mesa de Crédito do Original, os documentos abaixo são encaminhados por cópia anexada na proposta pelo módulo específico disponível no Sicred Web: i. Contracheque atualizado do Cliente, contendo a parcela a ser comprada; ii. iii. Comprovante da dívida (boleto bancário ou carta da instituição com dados bancários para crédito por TED). Nos casos em que o saldo devedor é fornecido via portal eletrônico de consignação, anexar a própria tela do portal onde constam os dados para crédito da Instituição Financeira a ser comprada; ADF (Autorização de Desconto em Folha) ou Boleto de Reserva emitido pelo Portal de Consignações nos casos de conveniadas com obrigatoriedade de emissão do documento. NOTA: O Setor Mesa de Crédito pode exigir outros documentos para análise. O Correspondente deve anexar os referidos documentos na Proposta através do botão Anexar Documento, disponível ao final da proposta no Sicred Web. 7 RESPONSABILIDADES 7.1 O Correspondente deve estar atento às situações que podem comprometer a finalização de uma operação de compra de dívida que somente se concretiza com a liberação do crédito ao Cliente quando do deferimento da parcela comprada. Algumas situações podem comprometer este deferimento, sendo as principais descritas: i. Margem não consignada; ii. iii. iv. Margem fornecida pelo Cliente / conveniado a outro Banco; Desistência do Cliente, após a liquidação da dívida; Fraudes. Versão 13 Maio/2012 Página 7 de 26

8 NOTA: O Correspondente é responsável por entrar em contato com o Cliente nos casos acima citados, a fim de tratar da regularização das propostas. Caso não consiga a regularização no prazo máximo de 20 (vinte) dias corridos, contados da data da aprovação da proposta, a operação é reembolsada ao Banco conforme prevê o Aditamento Contratual de Compra de Dívida. Nos casos de fraudes identificadas pelo Original após ter recebido denúncia formal do reclamante, o Correspondente é informado pela Área Comercial das providências necessárias quanto ao ressarcimento da operação. 8 FORMALIZAÇÃO DOS DOSSIÊS DAS PROPOSTAS 8.1 A partir da data da aprovação da proposta de compra de dívida, tendo sido efetivado o pagamento do saldo devedor da Instituição Financeira (situação PROPOSTA EFETIVADA / PAGTO PENDENTE) e independentemente da liberação ou não da parte destinada ao Cliente, o Correspondente envia o dossiê físico até 5 (cinco) dias úteis da data desta aprovação para formalização e arquivamento junto à ATP Tecnologia e Serviços conforme procedimentos habituais de entrega de dossiês. 8.2 Nos casos de propostas onde é exigida a ADF (Autorização de Desconto em Folha) assinada pelo Cliente como, por exemplo, nos Convênios Marinha do Brasil e Aeronáutica, a mesma deve constar no dossiê da operação para formalização e arquivamento do contrato. 8.3 Recomenda-se extrair uma cópia da documentação (RG, CPF, comprovante de residência e contracheque) e uma via adicional do contrato do Cliente assinado antes do envio para arquivamento em face de eventuais problemas com averbações da parcela e da necessidade de um possível contato com o Cliente para realização de uma nova proposta de ajuste de valores, para cancelamento da proposta anterior. 9 MODALIDADES PERMITIDAS Os pagamentos das dívidas de saldos devedores de empréstimos consignados de Clientes mantidos em outros Bancos são realizados por meio de Boleto (Ficha de Compensação Bancária), TED (Transferência Eletrônica Disponível), Reembolso ou Adiantamento, a depender das permissões regidas por cada órgão ou às permissões atribuídas ao perfil do Correspondente quando da aprovação de seu Limite de Crédito junto ao Original. 9.1 Opções Disponíveis no Original para as Modalidades Permitidas São 4 (quatro) opções disponíveis no sistema Sicred Web para digitação de Propostas de Compra de Dívidas nas modalidades acima permitidas: Versão 13 Maio/2012 Página 8 de 26

9 9.1.1 Boleto Compra de Dívida Nesta opção o valor da dívida do Cliente é pago pelo Original por meio de boleto emitido pelo banco detentor da dívida. O Correspondente é responsável pelo envio do Boleto da Dívida do Cliente pelo sistema Sicred Web, pelo mecanismo de Anexar Documentos O Correspondente encaminha o dossiê da operação para remessa de formalização em até 5 (cinco) dias úteis contados da aprovação da proposta entregando o dossiê na Loja Bem-Vindo de relacionamento do Correspondente, de acordo com os procedimentos habituais deste processo O boleto ou ficha de compensação, devidamente quitado fica arquivado no Original e, caso seja necessário apresentá-lo ao Cliente para comprovação de liquidação da dívida junto à instituição financeira, o Lojista providencia a emissão do documento eletrônico de transmissão do crédito que comprova a quitação do boleto disponibilizado no Sicred Web, na pasta Comprovante de Crédito de Propostas No campo apropriado da página da Proposta do Cliente, ao acessar o botão Compra de Dívida, o sistema disponibiliza uma janela onde é escolhida a modalidade Boleto Compra de Dívida, conforme Figura Os seguintes dados são informados: i. Valor total da dívida; ii. iii. iv. Valor da parcela da dívida; Quantidade de parcelas pagas do contrato da Instituição Financeira que está sendo quitada; Nome da Instituição Financeira detentora da dívida; v. Campos referentes à codificação do referido boleto (código de barras da ficha de compensação). Figura 2 Versão 13 Maio/2012 Página 9 de 26

10 9.1.2 Pagamento por TED ao Banco da Dívida Nesta opção o valor da dívida do Cliente é pago pelo Original por meio de TED, que é creditada diretamente ao banco detentor da dívida. O Banco detentor da dívida deve estar previamente cadastrado e ser selecionado. O CNPJ do Banco é automaticamente obtido na seleção O Correspondente encaminha o dossiê da operação para remessa de formalização em até 5 (cinco) dias úteis contados da aprovação da proposta, entregando o dossiê na Loja Bem-Vindo de relacionamento do Correspondente de acordo com os procedimentos habituais deste processo O comprovante de pagamento da dívida é obtido por meio de consulta ao site do Sicred Web, na pasta Comprovante de Crédito de Propostas No campo apropriado da página da Proposta do Cliente, ao acessar o botão Compra de Dívida, o sistema disponibiliza uma janela onde é escolhida a modalidade Pagamento por TED ao Banco da Dívida, conforme Figura Os seguintes dados são informados: i. Valor total da dívida; ii. iii. iv. Valor da parcela da dívida; Quantidade de parcelas pagas do contrato da Instituição Financeira que está sendo quitada; Vencimento do Saldo; v. Selecione o nome Instituição Financeira detentora da dívida (o sistema preenche automaticamente o CNPJ da instituição); vi. vii. viii. ix. O campo Favorecido somente é selecionado se a Instituição Comprada for diferente do Banco destinatário do crédito; Número da Agência da Instituição que será efetuado o crédito do pagamento da dívida; Número da Conta Corrente da Instituição onde será efetuado o crédito do pagamento da dívida; Caso necessário informe o número do contrato da Instituição Financeira que está sendo comprada. Versão 13 Maio/2012 Página 10 de 26

11 Figura 3 NOTA: Nesta opção de pagamento via TED, os dados bancários são fornecidos pelas Instituições Financeiras detentoras dos saldos devedores pelo sistema de consignações da Conveniada (portais das Conveniadas) no módulo de acompanhamento de contratos ou por meio de carta timbrada dos bancos que são entregues somente ao Cliente ou seu legítimo procurador Reembolso de Compra Dívida Nesta opção o valor da dívida do Cliente deve estar pago pelo Correspondente e o documento de comprovação do saldo devedor a ser comprado é apresentado ao Original, devidamente quitado e anexado à proposta de empréstimo, pelo mecanismo de anexar documentos do Sicred Web O Correspondente também deve juntar o comprovante de quitação da dívida do Cliente ao dossiê da operação para remessa de formalização em até 5 (cinco) dias úteis contados da aprovação da proposta, entregando o dossiê na Loja Bem-Vindo de relacionamento do Correspondente de acordo com os procedimentos habituais deste processo No campo apropriado da página da proposta do Cliente, ao acessar o botão Compra de Dívida, o sistema disponibiliza uma janela onde é escolhida a modalidade Reembolso de Compra Dívida, conforme Figura Outra opção disponível de reembolso, denominada Reembolso Pós-Averbação permite que uma proposta de compra de dívidas, após ter sido aprovada pela Mesa de Crédito, seja enviada para tentativas diárias de averbação e os créditos destinados ao Correspondente por reembolso e o líquido ao Cliente sejam liberados somente após a averbação confirmada da parcela da proposta. A comissão da venda deste tipo de proposta também só é gerada a partir da efetivação do contrato. Enquanto a proposta estiver no Versão 13 Maio/2012 Página 11 de 26

12 processo de tentativa de averbação não é gerado nenhum tipo de comissionamento ou de liberações de recursos nesta opção de compra O Correspondente deve verificar com muita atenção a Margem Consignável, o Público Alvo, os benefícios permitidos para empréstimos, entre outros itens antes de efetuar o pagamento do saldo do Cliente sob o risco da operação não ser aceita pelo Original Nesta opção o Correspondente deve anexar obrigatoriamente uma cópia da CCB Original INSS (nos casos de compra de contratos do convênio INSS) ou da CCB - Cédula de Crédito Bancário Mútuo Mediante Consignação em Folha de Pagamento e Autorização para Desconto Todos os convênios exceto INSS, (nos casos de compra de contratos de outros convênios) devidamente assinada pelo Cliente, do comprovante bancário de recebimento de benefício (nos casos de INSS), do contracheque do cliente, (nas demais compras de outros convênios) da Carteira de Identidade e do comprovante de Liquidação do Saldo Devedor do banco comprado, sendo que na ausência destes documentos a proposta não pode ser aprovada, prejudicando assim o início do processo de tentativas de averbação Os seguintes dados são informados: i. Valor total da dívida; ii. iii. iv. Valor da parcela da dívida; Quantidade de parcelas pagas do contrato da Instituição Financeira que está sendo quitada; Nome do Banco detentor da dívida já quitada que está sendo comprada; v. Escolha qual a opção de Reembolso será utilizada na proposta marcando Sim para Reembolso Pós-Averbação ou Não para reembolso normal (antecipado): Figura 4 Versão 13 Maio/2012 Página 12 de 26

13 NOTA: A modalidade Reembolso Pós-Averbação pode ser utilizada em todos os convênios do Banco, e, em especial para aqueles que não constam da lista de convênios autorizados para compra, como por exemplo: SIAPE, GOV MG, GOV RJ, entre outros. Esta modalidade também foi criada especialmente para os Correspondentes que não possuem Limite de Crédito autorizado para operar em compra. A mesa de crédito também pode indicar em suas avaliações de propostas de compra de outras modalidades, que a proposta somente pode ser aprovada se a opção pela liberação for alterada para esta modalidade, a depender do grau de risco encontrado na operação Adiantamento para Compra Dívida Nesta opção o valor da dívida do Cliente ainda será quitado e o recurso é creditado ao Correspondente, caso a proposta seja aprovada, para que este efetue o pagamento do saldo devedor do Cliente junto à instituição financeira detentora do saldo O saldo devedor do Cliente junto à instituição financeira a ser comprada é anexado à proposta para análise da Mesa de Crédito do Original, sem o qual o recurso para Adiantamento não pode ser liberado Após o valor do Adiantamento ser creditado ao Correspondente, o mesmo deve apresentar ao Original, em até 48 (quarenta e oito) horas, contados da data da efetiva aprovação da proposta, o respectivo comprovante de pagamento / liquidação do saldo devedor junto ao Banco informado O documento é encaminhado exclusivamente para mesadecreditorj@matone.com.br que após conferência é anexado na proposta do Cliente para fazer parte do processo de aprovação O Correspondente também deve juntar o comprovante de quitação da dívida do Cliente ao dossiê da operação para remessa de formalização em até 5 (cinco) dias úteis contados da aprovação da proposta entregando o dossiê na Loja Bem-vindo de relacionamento do Correspondente de acordo com os procedimentos habituais deste processo No campo apropriado da página da proposta do Cliente, ao acessar o botão Compra de Dívida, o sistema disponibiliza uma janela onde deve ser escolhida a modalidade Adiantamento para Compra Dívida, conforme Figura Os seguintes dados são informados: i. Valor total da dívida; ii. Valor da parcela da dívida; Versão 13 Maio/2012 Página 13 de 26

14 iii. iv. Vencimento do Saldo; Quantidade de parcelas pagas do contrato da Instituição Financeira que estará sendo quitado com o adiantamento; v. Nome do Banco detentor da dívida que será comprada. Figura 5 NOTA: A modalidade Adiantamento não está disponível no momento Situações que Necessitam Redigitação de Propostas de Compra Podem ocorrer situações onde a nova parcela da operação de compra não é totalmente deferida em face de reduções de margens do servidor por situações não controladas como, por exemplo: entrada de pensões alimentícias; aumento em descontos obrigatórios (medicamentos, planos de saúde) ou até a perda de determinada verba salarial Nestes casos, o deferimento total da parcela pode estar comprometido, impedindo assim a liberação do líquido da operação ao Cliente. Uma operação de Compra não deve durar mais do que 15 (quinze) dias para ser integralmente finalizada O acompanhamento da operação durante os primeiros 5 (cinco) dias úteis após a liquidação do saldo devedor é muito importante para que o mesmo alcance o resultado desejado. Nesta situação, o Correspondente deve estar constantemente em contato com o Cliente para que este possa atuar junto ao banco que teve a liquidação da dívida efetuada para que possa ser agilizada a liberação de sua margem de compra Em casos de serem identificadas situações que impeçam o total deferimento da parcela, mas que já tenha ocorrido alguma averbação parcial e seja possível realizar um novo contrato para substituir o que está em aberto após os prazos regulamentares, é verificada a possibilidade de ser realizado o Versão 13 Maio/2012 Página 14 de 26

15 cancelamento do contrato anterior por meio de redigitação do contrato com o valor da parcela que foi efetivamente averbada, retendo o valor da compra do contrato anterior pela modalidade disponível no módulo de compra do Sicred Web denominado de Ressarcimento Adto Liberado pelo Original, conforme Figura 6. Figura 6 10 HORÁRIO PARA ANÁLISES DE PROPOSTAS 10.1 Para que as propostas de Compra de Dívidas possam obter tempo hábil de pagamento dos saldos devedores dos bancos, o Setor Mesa de Crédito do Original analisa as propostas nesta modalidade desde que tenham sido digitadas ou com retorno de pendências até 14h00min (horário de Brasília). Se o vencimento do saldo da dívida é para o mesmo dia e a proposta estiver com horário acima deste limite, a probabilidade de perda do vencimento do saldo torna-se maior. 11 ANÁLISE DO DOCUMENTO DE QUITAÇÃO DO SALDO FORNECIDO PELO CLIENTE É verificado se o documento a ser quitado se encontra com prazo hábil para a quitação (vencimento), e se a dívida a ser paga corresponde à parcela que se encontra efetivamente consignada no contracheque do Cliente, sem o qual, o pagamento não poderá ser realizado O Saldos Devedores Fornecidos em Papel Nos casos em que os saldos devedores são obtidos pelo Cliente diretamente na Instituição Financeira detentora do Contrato de Empréstimo a ser quitado deve-se atentar para os valores e o documento apresentado a fim de realizar uma checagem da veracidade das informações Caso a apresentação do saldo seja efetuado em papel (boleto bancário ou carta para emissão de TED), no momento do recebimento do documento de saldo é conveniente proceder a uma conferência para checar se o valor total Versão 13 Maio/2012 Página 15 de 26

16 para liquidação é compatível com a parcela que está sendo comprada simulando descontos médios no total das parcelas do contrato Saldos Devedores Informados nos Portais de Consignação Em algumas Conveniadas já é obrigatório que o banco detentor da dívida forneça o saldo devedor diretamente por meio do sistema disponibilizado nos portais de consignação. Nestes casos, a responsabilidade pela informação do valor é de competência da própria Instituição Financeira Prazos para Fornecimento de Saldos Devedores e para Desaverbação de Parcelas (Liquidação do Contrato nos Sistemas de Consignações) Abaixo o quadro ilustrando os prazos regulamentados pelas Conveniadas para fornecimento de saldos devedores e para liquidação da parcela na folha de pagamento do Cliente quando da efetiva liquidação do Contrato. Conveniada INSS Prazo para Fornecimento do Saldo após Solicitação 5 (D+4) dias úteis Prazo para Desaverbação após Liquidação O arquivo de exclusão deve ser enviado até 5 (cinco) dias úteis (D+4) após identificação do crédito Aeronáutica 4 (D+3) dias úteis 4 (D+3) dias úteis Marinha 6 (D+5) dias corridos 6 (D+5) dias corridos Exército 48 (quarenta e oito) horas 3 (três) dias úteis IPAMV 3 (D+2) dias úteis 3 (D+2) dias úteis Pref. de Ribeirão Preto 2 (dois) dias úteis 2 (dois) dias úteis Pref. Vitória 3 (D+2) dias úteis 3 (D+2) dias úteis Pref. de Goiânia 3 (D+2) dias úteis 4 (quatro) dias úteis Amazonprev 48 (quarenta e oito) horas 48 (quarenta e oito) horas Gov. Amazonas 48 (quarenta e oito) horas 48 (quarenta e oito) horas Gov. Acre 4 (D+3) dias úteis 4 (D+3) dias úteis Gov. Amapá 5 (D+4) dias úteis 24 (vinte e quatro) horas Pref. de São Vicente 2 (D+1) dias úteis 2 (D+1) dias úteis Versão 13 Maio/2012 Página 16 de 26

17 11.4 Identificação da Parcela da Compra Deve ser observado se o valor da parcela comprada está efetivamente consignado em folha de pagamento do Cliente Quadro das Conveniadas e Respectivas Formas de Apresentação dos Saldos Devedores Conveniada Modelo de Sistema Forma de Apresentação de Compra de Dívida do Saldo Devedor! " # " $ % $ $# & '( ")*#! # $% + ")*#! #, ")*#! # $-)#. % $, ")*#! # / &! # % $! # NOTA: Na conveniada INSS não é permitido realizar a modalidade Adiantamento. 12 PAGAMENTO DOS SALDOS DEVEDORES DOS CONTRATOS DE COMPRA 12.1 O Pagamento é realizado pela Matriz do Original assim que a proposta se encontrar com status Proposta Efetivada / Pagto Pendente, após ter sido aprovada pelo Setor Mesa de Crédito e desde que a aprovação tenha ocorrido antes do horário permitido de emissão de TEDs às 16:30 horas (horário de Brasília) ou de fechamento do horário de pagamentos de Boletos Bancários pelo Departamento de Tesouraria do Banco Original (17 horas). 13 QUANTIDADE DE PARCELAS PAGAS 13.1 É permitida a compra de contratos desde que os mesmos contenham no mínimo 6 (seis) parcelas pagas, exceto para os convênios que já possuam regras próprias neste tipo de restrição. Versão 13 Maio/2012 Página 17 de 26

18 13.2 Quadro das Conveniadas com a Quantidade de Parcelas Pagas Conveniada Quantidade de Parcelas Pagas Sistema , $ % $ 935 $# :34 5 & 073,5 '( 935 $% + 935, 935 $-)# 935 % $, 935 / 935 % $ ACOMPANHAMENTO DE PROPOSTAS DE COMPRA 14.1 Conveniadas com Portais de Consignação On-Line Na maioria das Conveniadas há regulamentação de prazos para fornecimento de saldos devedores de Clientes e prazos para liquidações das parcelas nos portais de consignações de forma que a parcela seja automaticamente deferida em favor da instituição que comprou o contrato (vide quadro disposto no subitem 11.4). Mesmo assim, o Correspondente realiza o acompanhamento insistentemente do andamento da compra realizada pelo módulo Consulta de Consignação (nos casos de portais provenientes do sistema e-consig da Zetrasoft ou em outros portais que possuem módulos de compra) desde que o acesso seja permitido ao Correspondente. NOTA: Na Aeronáutica, o acesso não é permitido em face de proibições da própria Conveniada Conveniada INSS No caso da Conveniada INSS, não há portais de consultas para verificar se a margem está ou não deferida. O acompanhamento é realizado pelo sistema Sicred Web Nestes casos, quando a proposta é aprovada pela Mesa de Crédito, a Matriz do Original enviará arquivos de tentativa de averbações da parcela por até 60 dias contados a partir da data de aprovação da proposta. Este mecanismo é chamado costumeiramente de teimosinha. Versão 13 Maio/2012 Página 18 de 26

19 Ao findar este prazo, se a operação ainda não estiver averbada, o Correspondente ainda poderá solicitar a continuidade de remessas dos arquivos por mais 30 (trinta) dias, desde que seja caucionado a favor do Banco Original o valor Correspondente à compra de dívida liberada Se não houver a caução, o contrato é cancelado quando atingir 60 (sessenta) dias sem averbação e o valor da compra deve ser ressarcido pelo Correspondente ao Original Se não houver a averbação no período final de 90 (noventa) dias para os casos em que houve caução por parte do Correspondente, o recurso da caução é utilizado para o cancelamento definitivo da operação Quando a averbação é realizada pelo sistema de consignações da Dataprev, empresa responsável pelo processamento da folha de pagamento dos aposentados e pensionistas do INSS, o líquido a ser liberado ao Cliente é automaticamente creditado dentro dos horários de transmissões de valores do Banco por TED (Transferência Eletrônica Disponível) até 16h30 por qualquer valor; DOC (Documento de Ordem de Crédito), quando o líquido a ser creditado é inferior a R$ 5.000,00 (cinco mil reais) nos casos em que o retorno da averbação tenha ocorrido após o horário de fechamento de transmissões de TEDs; ou OP (Ordem de Pagamento) dentro dos limites de valor e prazos de pagamento estabelecidos nesta opção Relatório de Acompanhamento de Propostas no Sicred Web No sistema Sicred Web é disponibilizado o relatório Pend. Compra de Dívidas onde são demonstradas todas as propostas aprovadas nesta modalidade em que o crédito ao Cliente ainda não está liberado, conforme a Figura Neste relatório são demonstrados os principais dados da operação liberada de Compra de Dívidas sendo possível acompanhar por data específica ou por um período não superior a 30 (trinta) dias. Pode-se selecionar por Conveniada ou todas as Conveniadas de uma só vez. Neste caso deve-se deixar a aba Conveniada sem seleção Os dados demonstrados da operação são: i. Nome do Cliente; ii. iii. iv. CPF; Nº do Contrato; Data de Emissão; v. Data de Liberação (data em que o valor da compra foi efetivado); Versão 13 Maio/2012 Página 19 de 26

20 vi. vii. viii. ix. Dias Lib (quantos dias decorridos da data de liberação até a data de consulta da posição); Principal (Valor Financiado da Operação); Líquido (Valor do AF (assistência financeira) que será liberado ao Cliente); IOF (Imposto sobre Operações Financeiras); x. Compra (Valor da Compra de Dívida); xi. xii. xiii. xiv. Parcela (Valor da parcela contratada); Averbado (Valor que já foi averbado da parcela pelo Setor Mesa de Crédito); A Averbar (Valor que falta averbar para completar a parcela total); Tipo (Tipo de Pagamento utilizado para pagar a Compra de Dívida). Figura Liberação de Crédito do Líquido ao Cliente O Setor Mesa de Crédito do Original também realiza o acompanhamento das operações de compra de dívidas e em vários horários do dia para verificar se a parcela comprada da proposta encontra-se deferida em favor do Original. Ao ser identificado o deferimento da parcela, o Setor Mesa de Crédito providencia a autorização de liberação do crédito ao Cliente nos casos de propostas de Conveniadas de portais eletrônicos de consignação. Nos casos de propostas de operações de compra da Conveniada INSS, a liberação do recurso ao Cliente é automaticamente efetuada após o retorno da averbação positiva pela Dataprev Para os Convênios Marinha do Brasil e Aeronáutica, onde a operação é realizada através de refinanciamento + compra, o líquido a ser creditado ao cliente somente é liberado quando o Setor de Mesa de Crédito receber pelo e- mail mesadecreditorj@matone.com.br a ADF Autorização de Desconto em Versão 13 Maio/2012 Página 20 de 26

21 Folha, devidamente assinada pelo cliente. Esse documento é extraído pelo portal de consignações do servidor ou da conveniada quando a parcela é integralmente deferida a favor do Original, ou caso este documento necessite ser reemitido e não tenha sido anexado na proposta quando de sua aprovação O boleto de reserva é extraído pelo portal de consignações quando da realização do processo de intenção de compra ou solicitação do saldo devedor O boleto de reserva de parcela(s) de compra extraído pelos portais de consignação, quando obrigatórios, é encaminhado no momento da análise de propostas pelo módulo Anexar Documentos, disponível no Sicred Web A assinatura do Cliente na ADF Autorização de Desconto em Folha do convênio Marinha do Brasil é opcional, desde que a operação não contenha uma renegociação de um contrato Original (Refinanciamento + Compra). Nestes casos, é obrigatória a assinatura deste documento e deve ser assinado quando ocorrer o deferimento da parcela. A Mesa de Crédito encaminha a ADF para o Correspondente para que seja coletada a assinatura do Cliente A mesa de crédito providencia a conferência da assinatura do Cliente constante do boleto de reserva por meio do documento de identidade apresentado Assim que a margem da compra é deferida, a Mesa de Crédito providencia a autorização da liberação do líquido da operação ao Cliente após certificar-se de que os valores constantes do boleto de reserva se encontram em conformidade com os valores aprovados na proposta. Caso contrário, é emitido ao Correspondente solicitando a remessa de novo boleto de reserva assinado para que seja encaminhado ao mesadecreditorj@matone.com.br a fim de ser anexado na proposta. 15 CANCELAMENTOS DE COMPRA 15.1 As operações de Compra de Dívidas que possuam prazos iguais ou superiores a 20 (vinte) dias, sem que tenham sido regularizadas com devolução do recurso da compra ou não tenha ocorrido o deferimento da parcela estão sujeitas ao cancelamento pelo Banco e o valor da compra passa a ser devido pelo Correspondente para ressarcimento conforme faculta o Termo de Responsabilidade e Compromisso assinado pelo Correspondente Este prazo de cancelamento da operação pode ser maior ou menor a depender da característica de cada conveniada da operação, sendo este prazo máximo de permanência em posição de PEND DE COMPRA informado pelo gestor comercial ao respectivo Correspondente. Versão 13 Maio/2012 Página 21 de 26

22 15.3 Para cancelamento de uma Operação de Compra de Dívidas pelo Correspondente devem-se seguir os seguintes critérios dependendo do andamento da operação que se deseja cancelar Se a aprovação da operação ocorreu até 25 (vinte e cinco) dias corridos contados da data da efetivação (inclusive) da proposta e o recurso da compra será devolvido ao Original por meio de transferência de recursos por TED ou DOC: i. Efetuar a devolução da COMPRA ao Original utilizando os dados bancários abaixo para crédito do recurso: Banco: 212 Agência: 0001 Conta Corrente: Igual ao número da Proposta que se quer cancelar Favorecido: Banco Original S/A CNPJ: / ii. Encaminhar o comprovante do crédito para o cancelamento@matone.com.br; iii. Informar no corpo do e no assunto do que se trata o crédito enviado e qual a finalidade Se a aprovação da operação ocorreu com prazo igual ou superior a 25 (vinte e cinco) dias corridos contados da data da efetivação (inclusive) da proposta e o recurso da compra será devolvido ao Original por meio de transferência de recursos por TED ou DOC: i. Efetuar a devolução da COMPRA ao Original acrescida do IOF da operação utilizando os dados bancários abaixo para crédito do recurso: Banco: 212 Agência: 0001 Conta Corrente: Igual ao número da Proposta que se quer cancelar Favorecido: Banco Original S/A CNPJ: ii. Encaminhar o comprovante do crédito para o cancelamento@matone.com.br; iii. Informar no corpo do e no assunto do que se trata o crédito enviado e qual a finalidade Se a aprovação da operação ocorreu até 25 (vinte e cinco) dias corridos contados da data da efetivação (inclusive) da proposta e o recurso da compra será devolvido ao Original por meio da redigitação de uma nova proposta: Versão 13 Maio/2012 Página 22 de 26

23 i. Efetuar a redigitação da proposta, incluindo uma linha de retenção no módulo Compra de Dívidas utilizando a modalidade ressarcimento adto lib Original pelo valor da compra liberada da proposta anterior; ii. iii. iv. Se o valor a devolver na linha de Retenção for menor que o valor da compra liberada na proposta anterior, a diferença do valor deve ser enviada ao Original por meio de DOC ou TED, devendo esta observação ser informada na nova proposta; Informar em uma linha de Observação, quando for o caso, que estão sendo devolvidos créditos por meio de DOC ou TED ao Original, anexando os respectivos comprovantes na nova proposta de compra de dívida; Incluir um campo de Observação na nova proposta destacando que a redigitação se trata de substituição de uma proposta de compra, mencionando o número da proposta que se deseja cancelar; v. Gravar a nova proposta e aguardar a análise da Mesa de Crédito Se a aprovação da operação ocorreu com prazo igual ou superior a 25 (vinte e cinco) dias corridos contados da data da efetivação (inclusive) da proposta e o recurso da compra será devolvido ao Original por meio da redigitação de uma nova proposta: i. Efetuar a redigitação da proposta, incluindo uma linha de retenção no módulo Compra de Dívidas utilizando a modalidade ressarcimento adto lib Original pelo valor da compra liberada da proposta anterior; ii. iii. iv. Se o valor a devolver na linha de retenção for menor que o valor da compra liberada na proposta anterior, a diferença do valor deve ser enviada ao Original por meio de DOC ou TED, devendo esta observação ser informada na nova proposta; Incluir uma linha de retenção com o valor do IOF da operação que será cancelada. Se não houver possibilidade de inclusão deste valor na nova proposta, este valor deve ser reembolsado por meio de crédito ao Original por meio de DOC ou TED utilizando-se como conta corrente o número do contrato a ser cancelado conforme já descrito neste item sobre cancelamentos; Incluir um campo de Observação na nova proposta destacando que a redigitação se trata de substituição de uma proposta de compra, mencionando o número da proposta que se deseja cancelar; v. Informar em uma linha de Observação, quando for o caso, que estão sendo devolvidos créditos por meio de DOC ou TED ao Original, anexando os respectivos comprovantes na nova proposta de compra de dívida; Versão 13 Maio/2012 Página 23 de 26

24 vi. Gravar a nova proposta e aguardar a análise da Mesa de Crédito Sendo necessário APENAS o cancelamento de alguma intenção de compra de dívida realizada por meio de portais de conveniadas que ainda não tenha sido gerada nenhuma proposta o Correspondente efetua solicitação pelo cancelamento@matone.com.br. 16 NATUREZA DAS ALTERAÇÕES Data Versão Seção Página Alteração Emissão inicial Condições de utilização de margens Gov. de Minas Gerais Convênios autorizados Convênios autorizados Convênios autorizados Condições de utilização de margens Boleto compra de dívida Adiantamento para compra dívida e e Prazos para fornecimento de saldos devedores e para desaverbação de parcelas (liquidação do contrato nos sistemas de consignações). Quadro das Conveniadas e respectivas formas de apresentação dos saldos devedores. Conveniadas com portais de consignação On-Line Conveniada INSS Conveniada INSS Cancelamentos de compra Cancelamentos de compra Cancelamentos de compra Cancelamentos de compra Cancelamentos de compra Convênios autorizados (inclusão SIAPE) Condições de utilização de margens (inclusão SIAPE) Adiantamento para compra dívida Situações que necessitam redigitação de propostas de compra. Prazos para fornecimento de saldos devedores e para desaverbação de parcelas (liquidação do contrato nos sistemas de consignações) inclusão Versão 13 Maio/2012 Página 24 de 26

25 SIAPE Quadro das Conveniadas e respectivas formas de apresentação dos saldos devedores inclusão SIAPE e 21 Conveniada SIAPE *** *** Retirada da Conveniada SIAPE Documentos a serem apresentados nas propostas de compra NOTA Formalização dos Dossiês das Propostas e 14 Reembolso de Compra Dívida. Quadro das Conveniadas e Respectivas Formas de Apresentação dos Saldos Devedores. Prazos para Fornecimento de Saldos Devedores e para Desaverbação de e 18 Parcelas (Liquidação do Contrato nos Sistemas de Consignações). Quadro das Conveniadas e Respectivas Formas de Apresentação dos Saldos Devedores Convênios Autorizados Condições de Utilização de Margens. Prazos para Fornecimento de Saldos Devedores e para Desaverbação de e 17 Parcelas (Liquidação do Contrato nos Sistemas de Consignações). Quadro das Conveniadas e Respectivas Formas de Apresentação dos Saldos Devedores Reembolso de Compra Dívida Reembolso de Compra Dívida Convênios Autorizados Condições de Utilização de Margens Formalização dos Dossiês das Propostas Adiantamento para Compra Dívida NOTA Prazos para Fornecimento de Saldos Devedores e para Desaverbação de Parcelas (Liquidação do Contrato nos Sistemas de Consignações) Quadro das Conveniadas e Respectivas Formas de Apresentação dos Saldos Devedores Pagamento dos Saldos Devedores dos Contratos de Compra. Versão 13 Maio/2012 Página 25 de 26

26 Quantidade de Parcelas Pagas Quadro das Conveniadas com a Quantidade de Parcelas Pagas Conveniada INSS Liberação de Crédito do Líquido ao e 21 Cliente Reembolso de Compra Dívida NOTA. Versão 13 Maio/2012 Página 26 de 26