MANUAL DE CONTROLES INTERNOS

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1 MANUAL DE CONTROLES INTERNOS Grupo Manual Suporte Operacional Limites Operacionais Empréstimo Consignado Índice 1 Considerações Iniciais 2 Limite de Crédito, Prazo e Idade 2.1 Aposentados e pensionistas do INSS 2.2 Servidores Públicos Funcionários de Empresas Privadas 3 Limite de Quantidade de Contratos 4 Percentual Mínimo para Refinanciamento 5 Liberação das Operações 6- Pagamento das Operações Via Consig

2 Versão: Consideração Inicial Vigência: 05/01/2006 Atualização 17/07/2009 O presente Manual estabelece os limites a serem observados em todas as operações de empréstimo consignado realizadas pelo Banco BMG S.A. IMPORTANTE: De todos os limites estabelecidos no presente Manual excetuam-se os casos específicos estabelecidos através de normativos internos (Comunicado ou Roteiro Operacional).

3 Versão: Limite de Crédito, Prazo e Idade. Vigência: 06/04/2009 Atualização 17/02/2010 As operações estarão sujeitas aos limites estabelecidos de acordo com a Margem Consignável, constante do Roteiro Operacional específico, prazo da operação, idade e tempo de serviço, conforme estabelecido abaixo. Para efeito de enquadramento do Limite de Crédito, o risco total do cliente deverá ser considerado da seguinte forma: Operações do INSS: O risco das operações do INSS deverá ser considerado isoladamente, ou seja, não irá compor para esse efeito eventuais operações realizadas no âmbito dos demais convênios. Demais Convênios: O somatório dos respectivos saldos devedores deverá ser considerado para enquadramento nas respectivas alçadas Aposentados e Pensionistas do INSS Limites de Crédito Mínimo: Máximo: Para realização de operações: 01 (um) salário mínimo O limite máximo de crédito será estabelecido de acordo com a idade do aposentado/pensionista, conforme tabela abaixo: Limite de idade Limite de Crédito Limite de Prazo Até 60 anos Até R$ ,00 60 meses De 61 a 70 anos Até R$30.000,00 60 meses De 71 a 79 anos Até R$ ,00 60 meses De 80 a 90 anos Até R$ 3.000,00 12 meses Exceção: Excepcionalmente serão admitidas operações com valor superior ao limite de crédito acima, mediante a aprovação conforme alçadas abaixo. Essa exceção não se aplica ao limite de idade de 80 a 90 anos. Alçada Até 10 %, limitado a R$ 1.000,00. Até 15 %, limitado a R$ 1.500,00. Até 20 % limitado a R$ 2.000,00. Aprovação Gerente Administrativo e /ou Comercial Superintendente Administrativo e/ou Comercial Diretor Comercial 2.2- Servidores Públicos Quadro Limites de Crédito: Mínimo para realização de operações 01 (um) salário mínimo. Máximo: O limite máximo de crédito será estabelecido de acordo com a idade do servidor, conforme item a seguir As operações dentro dos limites estabelecidos abaixo deverão ser submetidas à Área Administrativa para análise.

4 Limite de idade Limite de Crédito Estadual / Municipal Limite de Prazo Federal Civil A Até 65 anos Valor máximo da margem consignável Prazo máximo da tabela de fatores B De 66 a 68 anos Até R$50.000,00 72 meses 60 meses C De 69 a 70 anos Até R$45.000,00 72 meses 60 meses D De 71 a 73 anos Até R$30.000,00 60 meses 60 meses E De 74 a 75 anos Até R$20.000,00 48 meses 48 meses F De 76 a 77 anos Até R$12.500,00 36 meses 36 meses G De 78 a 80 anos Até R$6.000,00 24 meses 24 meses (c) Exceções: a) Para servidores classificados nas faixas de idade B, C, D e E do Quadro 1 acima, admite-se alongar o prazo até o limite estabelecido para a faixa imediatamente anterior, desde que formalmente aprovada pelas respectivas Áreas Administrativas / Comercial. b) As operações cujo risco do cliente for superior a R$ ,00 deverão ser aprovadas pela VIPRE, mesmo as enquadradas nos quadro 01 a 04. c) Para servidor Federal Civil, excepcionalmente poderá ser apresentada declaração de concordância - modelo , desde que a pensionista seja a esposa e para tanto deverá apresentar carteira de identidade e certidão de casamento e que declare estar de acordo em continuar com o desconto da consignação na condição de pensionista, sendo que o prazo e limite de crédito deverá ser o da faixa etária da pensionista. Quadro 2 Aeronáutica Limite de idade Limite de Crédito Limite de Prazo A Até 65 anos Valor máximo da Prazo máximo da margem consignável tabela de fatores B De 66 a 75 anos Até R$50.000,00 48 meses C De 76 a 77 anos Até R$20.000,00 36 meses D De 78 a 80 anos Até R$20.000,00 24 meses

5 Quadro 3 Marinha do Brasil Limite de idade Limite de Crédito Limite de Prazo Valor máximo da Prazo máximo da A Até 65 anos margem consignável tabela de fatores B De 66 a 75 anos Até R$50.000,00 36 meses C De 76 a 77 anos Até R$20.000,00 D De 78 a 80 anos Até R$20.000,00 24 meses Nota: a) Para servidores classificados nas faixas de idade B dos quadros 2 e 3 acima, admite-se alongar o prazo até o limite estabelecido para a faixa imediatamente anterior, desde que formalmente aprovada pelas respectivas Áreas Administrativas / Comercial. b) Exceções serão admitidas conforme alçadas estabelecidas abaixo para os convênios dos quadros 1 ao 3. Alçada Até 10 %, limitado ao risco de R$ ,00 Até 20 % limitado ao risco de R$ ,00 Até 40 % limitado ao risco de R$ ,00 Aprovação Gerente Administrativo e/ou Comercial Superintendente Administrativo e/ou Comercial Diretor Comercial Quadro 4 Exército Brasileiro Limite de idade Limite de Crédito Limite de Prazo A Até 70 anos Valor máximo da Prazo máximo da margem consignável tabela de fatores B De 71 a 77 anos Até R$50.000,00 60 meses C De 78 a 80 anos Até ,00 48 meses D De 81 a 82 anos Até ,00 36 meses E De 83 a 85 anos Até 5.000,00 24 meses 2.3- Funcionários de Empresa Privada: Limites de Crédito: Mínimo: 1 (um) Salário Mínimo Máximo: 1 (um) Salário do funcionário, limitado a R$20.000,00 (vinte mil reais) Limites de idade: Mínima: 18 anos Máxima: 65 anos Limite de prazo:

6 Tempo de Serviço Prazo máximo Inferior a 24 meses meses (Somente para empresas deficitárias, Acima de 24 meses conforme listagem informada pela GEING) 18 meses 2.4- Refinanciamento NOTA: a) Caberá a área comercial/administrativa verificar se os convênios em vigor possuem cláusula de retenção de verbas rescisórias, condição essa obrigatória para a manutenção do mesmo. b) Exceções aos prazos determinados acima, estão descritos nos respectivos Roteiros Operacionais. Para todos os convênios deverá ser observada a forma de liberação do crédito: Mínimo: Em conta corrente: R$ 155,00 e através de OP R$ 350,00. Máximo: O limite máximo de crédito será estabelecido de acordo com cada convênio Critérios para consulta da SERASA A consulta cadastral deverá ser obrigatória para o risco do cliente igual ou superior a R$50.000,00. Exceto para as operações com Empresa Privada que o risco é R$ 5.000,00. IMPORTANTE: Em função da consulta à SERASA, deverão ser observados os seguintes procedimentos: Para propostas digitadas no BMG Consig: após a migração da proposta para o sistema Plataforma de Negócios, caso apresente restrição no módulo de consulta da SERASA, as operações serão automaticamente excluídas; Para as propostas encaminhadas de forma convencional: as Áreas Administrativas do Banco BMG deverão efetuar a confirmação do restritivo no módulo de consulta da SERASA através do sistema Plataforma de Negócios. Operações com restrições serão devolvidas ao correspondente responsável.

7 Versão: Limite de Quantidade de Contratos Vigência: 16/09/2008 Atualização 11/08/ Fica estabelecido o seguinte limite de quantidade de contratos: Servidores Federal Civil: limite de 07 (sete) contratos por matrícula. Militar: - Exército: limite de 01 (um) contrato por matrícula; - Aeronáutica e Marinha: limite de 06 (seis) contratos por matrícula Servidores Estaduais e Municipais: não há limite pré-estabelecido, exceto nos casos específicos estabelecidos através de normativos internos (Comunicado ou Roteiro Operacional) Aposentados e Pensionistas do INSS: limite de 06 (seis) contratos por benefício, independente da instituição financeira. Limitação estabelecida pelos sistemas da DATAPREV Funcionários de Empresas Privadas: limite de 05 (cinco) contratos por CPF, prevalecendo a quantidade estabelecida no acordo (caso haja), a qual deverá constar do Check-List.

8 Versão: Percentual Mínimo para Refinanciamento Vigência: 19/12/2008 Atualização 06/08/ As operações de refinanciamento deverão ser realizadas para aqueles clientes que tenham atingido o percentual mínimo de 50 % de pmts liquidadas. 4.2 Somente para os convênios abaixo aplica-se as seguintes regras: INSS, Federal Civil e Forças Armadas a) O refinanciamento será realizado para clientes que tenham atingido o percentual mínimo de pmt s liquidadas a partir de 10 % b) Excepcionalmente para os convênios INSS e Federal Civil será admitida alteração com relação ao percentual acima nas seguintes situações: INSS Prefeituras Quando o prazo da nova operação (refinanciamento) estiver sendo alongado em pelo menos 12 parcelas e manter o mesmo valor de parcela. Caso o cliente tenha atingido a quantidade máxima de 06 contratos e possua margem disponível, o refinanciamento poderá ser realizado desde que: o contrato a ser refinanciado seja o de menor valor de pmt ou o contrato que tiver o menor saldo devedor e que já tenha pago pelo menos 10% Federal Civil Desde que o prazo da nova operação (refinanciamento) seja alongado em pelo menos 12 parcelas em relação ao contrato original, independente da quantidade de contratos. O refinanciamento no convênio Federal Civil somente deverá ser feito desde que seja mantido o mesmo valor de parcela original. Quando o cliente desejar utilizar margem remanescente no convênio Federal Civil, deverá ser feita uma nova operação. Caso o cliente tenha atingido a quantidade máxima de 06 contratos e possua margem disponível de pelo menos 10% ou R$50,00, o que for maior, o refinanciamento poderá ser realizado desde que: o contrato a ser refinanciado seja o de menor valor de pmt ou o contrato que tiver o menor saldo devedor. O refinanciamento será realizado para clientes que tenham atingido o percentual mínimo de pmt s liquidadas a partir de 30 % A exceção ao percentual definido acima será admitido desde que divulgado nas respectivas tabelas de fatores Demais convênios O refinanciamento será realizado para clientes que tenham atingido o percentual mínimo de pmt s liquidadas a partir de 10 %, onde a tabela permitir.

9 Excepcionalmente será admitida alteração com relação ao percentual acima nas seguintes situações: Convênio que permitir somente um contrato Desde que o valor da prestação da nova operação (refinanciamento) seja superior ao valor da prestação do contato original em pelo menos 10% ou R$10,00, o que for maior. Quando não houver aumento no valor da parcela, o prazo da nova operação deverá ser alongado em pelo menos 12 parcelas em relação ao contrato original. Convênio que permitir mais de um contrato Caso o cliente já tenha atingido a quantidade máxima de contratos o refinanciamento somente poderá acontecer, desde que a nova operação (refinanciamento) seja superior ao valor da prestação do contato original em pelo menos 30% ou R$50,00, o que for maior. Caso o cliente ainda NÃO tenha atingido a quantidade máxima de contratos, e ainda tenha margem remanescente, deverá ser feita um novo contrato e NÃO uma operação de refinanciamento. Neste caso NÃO se aplica a regra da letra a acima (30% ou R$50,00). Quando não houver aumento no valor da parcela (conforme letra a acima), o prazo da nova operação deverá ser alongado em pelo menos 12 parcelas em relação ao contrato original.

10 Versão: Liberação das Operações Vigência: 06/04/2009 Atualização 08/06/2009 As liberações deverão ser feitas preferencialmente através de TED/DOC, exclusivamente na Conta Salário do respectivo cliente. NOTA: Excetua-se do disposto acima às operações realizadas com Aposentados e Pensionistas do INSS, pois a conta benefício (número constante no cartão de saque da Previdência) não poderá ser utilizada para a liberação do crédito, não tendo o mesmo tratamento de contacorrente, visto que é exclusiva para o recebimento de crédito de benefícios mensais Nos casos em que não for possível a liberação na conta salário, a operação poderá ser creditada em outra conta corrente de titularidade do servidor, de acordo com os limites abaixo, com exceção dos Servidores Federais Militares (Aeronáutica, Exército e Marinha) que não obedecerão as regras ora estabelecidas: Convênios no âmbito da filial do Estado do Rio de Janeiro: Operações novas até R$5.000, Demais Convênios: Operações novas até R$15.000, Nos casos dos itens acima deverão ser obedecidos os seguintes critérios de conferência: a) A data de abertura da conta-corrente deverá ser anterior a 6 (seis) meses da data da operação; b) Deverá ser apresentado extrato bancário demonstrando movimentação de, no mínimo, 2 (dois) meses anterior à data da operação; c) Antes da liberação do crédito será necessário uma análise minuciosa do Gerente Administrativo da filial, em conjunto com o Correspondente, com o objetivo de checar os dados informados pelo cliente junto ao órgão/empresa Nos casos em que não for possível efetuar o crédito na conta corrente do cliente, admite-se a liberação através de Ordem de Pagamento, até o valor de R$5.000,00, com exceção dos convênios do Rio de Janeiro que permite até R$3.500,00.

11 Versão: Pagamento das Operações Formalização via Consig Vigência: 13/05/2008 Atualização 17/07/ As operações digitadas pelo Correspondente - via BMG Consig, agiliza a averbação e pagamento das operações, antes mesmo da documentação ser entregue a uma agência BMG. NOTA: Lembrando que para acesso via internet ao sistema BMG Consig, o correspondente, deverá estar munido de usuário e senha, sendo totalmente responsável por todas as operações digitadas As operações que estiverem digitadas no BMG Consig até as 16:00 hs (com exceção do INSS) serão pagas no mesmo dia com a pendência de documentação. As operações que tenham sido registradas após este horário serão pagas no dia seguinte Para as operações do INSS, o pagamento ocorrerá após o retorno do arquivo da Dataprev, devidamente averbado. Para os convênios que permitem a averbação on line, esta precederá o pagamento. As averbações serão feitas pelas respectivas filiais, ou seja, as operações serão pagas somente após a averbação da margem consignável a favor do BMG, independente do convênio O Correspondente deverá obedecer ao prazo estabelecido para entrega da documentação em uma filial da Prestaserv Para controle e acompanhamento, será disponibilizada ao Correspondente, diariamente, no BMG Consig, a relação dos contratos que apresentem pendências de entrega do físico e/ou com irregularidades, com as datas previstas para estorno/débito dos respectivos valores Os prazos para entrega/regularização da documentação, bem como as providências que deverão ser tomadas pela área de Comissionamento e Cadastro da Prestaserv, nos casos em que houver pendências após os prazos estabelecidos, estão previstos no Manual de Comissionamento, que trata o assunto.