ROTEIRO OPERACIONAL CRÉDITO PESSOAL. Atualização: 18/07/16

Transcrição

1 1 ROTEIRO OPERACIONAL CRÉDITO PESSOAL Atualização: 18/07/16

2 2 SUMÁRIO 1. Descrição do Produto Características Gerais - CP Características - Cheque Características - CP Carnê Características - CP Débito em Conta Sistema Operacional Seguro Proteção Financeira Formalização das Operações Documentação obrigatória do cliente Documentação obrigatória do contrato Regras de Crédito Regras para Liberação Empréstimo (Financeiro) Dúvidas e Informações Em caso de dúvidas entre em contato com o nosso Suporte Comercial:... 14

3 3 1. Descrição do Produto O Crédito Pessoal é uma modalidade de crédito onde o cliente pode adquirir um dinheiro extra sem comprovar finalidade. O dinheiro fica disponível na conta poupança ou corrente do cliente. A Portocred opera com três modalidades de pagamento: Cheque, Carnê e Débito em Conta. 1.1 Características Gerais - CP - Idade mínima: 18 anos completos na data da assinatura da operação; - Idade máxima: 80 anos para clientes novos e, se for já cliente e acima de 80 anos, prazo fica limitado a 12x; - CPF regular na Receita Federal; - Alfabetizados; - Tenham renda igual ou superior ao salário mínimo nacional; - Possuam a nacionalidade Brasileiro nato, Brasileiro naturalizado ou Estrangeiro Residente.] IMPORTANTE: caso seja identificada qualquer divergência entre o cadastro no sistema dos documentos posteriormente apresentados para a Formalização o Correspondente não receberá a Comissão referente à venda do Contrato, assim como poderá ser descredenciado Características - Cheque O CP Cheque é uma modalidade de Crédito Pessoal, onde a forma de pagamento é através de cheques pré-datados. O valor de cada cheque é correspondente ao valor de cada prestação, e será apresentado para compensação no dia de vencimento da parcela. - Limite: até R$35.000,00 por CPF; - Número máximo de parcelas: até 36 parcelas (pode ser limitado em prazo menor de acordo com avaliação de risco de crédito e/ou perfil do tomador);

4 4 - Carência 1ª parcela: entre 15 e 60 dias; - Canais de venda: Lojas Portocred, Parcerias e Correspondentes Características - CP Carnê O CP Carnê é uma modalidade de Crédito Pessoal, onde a forma de pagamento é através de boleto bancário. No momento da formalização, é disponibilizado ao cliente um carnê contendo todas as parcelas para pagamento. O carnê também pode ser enviado por correio ao cliente, em até 10 dias corridos. - Limite: até R$5.000,00 por CPF; - Número máximo de parcelas: até 15 parcelas (pode ser limitado em prazo menor de acordo com avaliação de risco de crédito e/ou perfil do tomador); - Carência 1ª parcela: entre 15 e 60 dias; - Canais de venda: Lojas Portocred, Parcerias, Correspondentes* e Contact Center. *Entre em contato com seu Operador Comercial. A liberação do produto ocorrerá mediante análise da Portocred Características - CP Débito em Conta O CP Débito em Conta é uma modalidade de Crédito Pessoal, onde a forma de pagamento é através de desconto em Conta Corrente. - Limite: clientes novos até R$10.000,00 e até R$20.000,00 para já clientes por CPF; - Número máximo de parcelas: até 15 parcelas para clientes novos e até 18 parcelas para já clientes (pode ser limitado em prazo menor de acordo com avaliação de risco de crédito e/ou perfil do tomador); - Carência 1ª parcela: entre 30 e 60 dias;

5 5 - O crédito e o débito ocorrem na mesma conta, que deverá ser somente Conta Corrente, não pode ser conjunta; - É obrigatório preencher a TADC MODELO com os dados do cliente, imprimir, colher assinatura do cliente e digitalizar a TADC juntamente com cópia do Documento de Identificação e extrato bancário dos últimos 30 dias (da conta cadastrada para débito) para que a proposta seja analisada pela Mesa de Crédito. - Canais de venda: Lojas Portocred, Parcerias, Correspondentes* e Contact Center. *Entre em contato com seu Operador Comercial. A liberação do produto ocorrerá mediante análise da Portocred. 2. Sistema Operacional As propostas são cadastradas através do site: de acesso restrito por meio de usuário e senha. Para solicitar usuário e senha entre em contato com a área de Controle de Operações: usuario@portocred.com.br. 3. Seguro Proteção Financeira A Portocred tem disponível o Seguro de Proteção Financeira, que deve ser ofertado a todos os clientes. Este Seguro garante ao cliente o pagamento total ou parcial do Crédito Pessoal, caso algum imprevisto ocorra durante a vigência do contrato. A Portocred tem disponível duas opções de planos: Básico e Completo conforme descrito abaixo:

6 6 Obs.: Para mais informações consulte o documento Roteiro Operacional Seguro Proteção Financeira. 4. Formalização das Operações Toda a documentação do cliente e do contrato devem ser anexadas no SAFE-DOC, que é o sistema que envia digitalmente a documentação para análise de crédito da Mesa de Crédito da Portocred. Link: O usuário do SAFE-DOC, é diferente do usuário do sistema de propostas, o usuário do SAFE-DOC é solicitado e fornecido pela área de Controle de Operações: usuario@portocred.com.br. Após conclusão da operação, a documentação assinada pelo cliente é encaminhada para a formalização, sendo que o endereço para envio da documentação difere de acordo com o produto escolhido:

7 7 CP - Cheque e Carnê: Devem ser enviados para CAIXA POSTAL PORTOCRED S.A., Nº CEP: São Paulo/SP. CP Débito em Conta: Devem ser enviados aos cuidados da empresa prestadora de serviços Portocred/Setor Formalização, Rua dos Andradas, º andar Cj CEP: Porto Alegre/RS Documentação obrigatória do cliente Cópia do documento de identidade: RG, CNH, Carteira Profissional de Trabalho, Carteira dos Conselhos Regionais ou Ministérios Militares ou Registro Nacional de Estrangeiros (RNE). São aceitos: outros documentos de identificação que sejam emitidos por órgão público, reconhecidos e identificados com os seguintes dizeres: Válido em todo o Território Nacional. O documento deve ter foto do proponente e estar dentro do prazo de validade Cópia do CPF: Caso não conste nos documentos mencionados acima, o proponente deve apresentar cartão CPF ou informação do site da Receita Federal ( Cópia do comprovante de residência: Necessário estar no nome do cliente ou parente de 1º grau (pais e filhos), constar o CEP e com data de emissão de até 60 dias da data da solicitação do crédito. São aceitos: Contas de Consumo e demais correspondências enviadas via Agência de Correios, exceto cartas manuscritas Cópia do comprovante de renda atual: Existem diversas formas de comprovação de renda, que variam de acordo com a classe profissional, segue detalhamento abaixo:

8 8 Classe Profissional Comprovação de Renda Particularidades Autônomos, Profissional Liberas e Empresários. Assalariados, Funcionários Públicos, Aposentados e Pensionistas Serviços Domésticos Agricultores. Declaração de Imposto de Renda*, ou Extrato bancário** ou Fatura do Cartão de Crédito***. Último contracheque.. Carteira Profissional.. Uma notas e/ou uma contranotas dos produtos vendidos, e. Relação de notas dos últimos 12 meses.. 1º contrato possui valor limitado em R$ 3.000,00.. Necessário cliente possuir telefone fixo ou celular em seu nome ou parente de 1º grau.. Se o último contracheque for de férias, deve ser apresentado também o contracheque anterior.. Empregador deve possuir telefone fixo próprio em seu nome (ou em nome do cônjuge com mesmo sobrenome).. Necessário cliente possuir telefone fixo ou celular. *Declaração do Imposto de Renda: - É aceito apenas após 60 dias da data de envio para a receita. Essa data pode ser verificada na capa do IR, chamada de Resumo da Declaração, onde consta o total de rendimentos tributáveis e o valor a pagar ou restituir. - Importante também observar a Natureza da Ocupação, que indica a categoria profissional que o cliente de fato é. - Para cálculo de renda, utiliza-se apenas os Rendimentos Tributáveis dividido por 12. Obs: A renda não pode ser originária do exterior.

9 9 - Importante: dentro da Declaração de IR, existe uma quebra chamada Fonte Pagadora. Nessas categorias deve ser zero (no caso dos profissionais liberais, não necessariamente será zero). Os recolhimentos são feitos por proatividade do cliente, mensalmente em outro campo, chamado Recolhimentos através de Carnê-Leão. Se existir alguma fonte pagadora que compõe os Rendimentos Tributáveis, ela deve ser subtraída do Total de Rendimentos Tributáveis, pois a origem desse rendimento não foi a atividade de Autônomo ou Profissional Liberal. Obs: Se constar recebimento de 13º salário, será considerado assalariado. - Observar a quebra Bens e Direitos, pois ali se tiver participação em alguma empresa, independente de a natureza da ocupação e/ou carnê-leão, o cliente será considerado empresário. - Os rendimentos Isentos e não tributáveis, não são considerados para cálculo de renda. ** Extrato bancário: dos últimos 30 dias com movimentação e demonstração do limite do cheque especial; ***Fatura do Cartão de Crédito: Para faturas com até 20 dias da data de vencimento, não é necessário comprovar pagamento. Após essa data somente com o recibo de quitação total ou parcial. Para aceitação no período superior a 20 dias da data do vencimento, deve constar no boleto o pagamento parcial ou total do saldo anterior. Para extrato bancário e fatura do cartão do crédito, o máximo de renda a ser comprovada, independente do limite é de R$ Observações: Deve sempre ser cadastrada a RENDA BRUTA do cliente, com as seguintes observações: a) Renda bruta mínima exigida é de 1 salário mínimo nacional; b) Rendas como 13º salário, gratificações, férias e abono de férias NÃO são consideradas; c) Para clientes que comprovam renda através de Imposto de Renda:

10 10 I. Declaração deve ter sido entregue no mínimo 60 dias antes da solicitação do crédito; II. Para calcular a renda bruta mensal, deve-se dividir os Rendimentos Tributáveis por doze Documentação obrigatória do contrato Cadastro do Cliente: Documento impresso do sistema Contrato: CCB ou Contrato Mútuo (preenchido com os dados da proposta e assinado pelo cliente). Para propostas de Refinanciamento (DPD), é necessário gerar a Autorização de Refinanciamento via sistema, a qual deve ser assinada pelo cliente. Obs.: A assinatura da CCB ou do Contrato de Mútuo e, ainda, a Autorização de Refinanciamento (DPD) devem estar de acordo com o documento de identidade apresentado Autorização de Débito em Conta Corrente: A TADC deve ser preenchida e assinada pelo cliente. Obs.: A assinatura da TADC deve estar de acordo com o documento de identidade apresentado Termo de Adesão ao Seguro: Para propostas com contratação de Seguro, o Termo de Adesão ao Seguro deve ser preenchido e assinado pelo cliente. Obs.: A assinatura do Termo de Adesão deve estar de acordo com o documento apresentado Protocolo de Recebimento de Carnê

11 11 Caso o meio de pagamento da operação contratada for através da emissão de carnê, o cliente deve preencher e assinar o Protocolo de Recebimento de Carnê. Obs.: A assinatura do Protocolo de Recebimento de Carnê deve estar de acordo com o documento apresentado. 5. Regras de Crédito Abaixo, relação de profissões que não atendemos: Soldados do exército; Donas de casa; Pensão Alimentícia para filhos; Cargos de Confiança / comissões; Missionários / Pastores de qualquer credo religioso; Estagiários; Temporários; Conceder crédito à PJ em nome de PF; Proponente com procuração (de qualquer natureza); Curadores e Curatelados; Beneficiários por auxílio do INSS. Tempo de conta e de atividade: Inativo (aposent e pen.): não exige tempo de conta e atividade. Funcionário público: 05 meses de conta e não exige tempo de atividade. Assalariado: 05 meses de conta e 05 meses de atividades. Agricultores: 05 meses de conta e 12 meses de atividade. Prof. Liberal: 05 meses de conta e 12 meses de atividade. Empresário: 05 meses de conta e 12 meses de atividade. Serviços domésticos: 12 meses de conta e 12 meses de atividade. Autônomo: 12 meses de conta e 12 meses de atividade.

12 12 6. Regras para Liberação Empréstimo (Financeiro) A Liberação da TED é feita em até 30 min após a efetivação do contrato na conta corrente do cliente. Contratos efetivados após as 17h15, as TED s são programadas para o próximo dia útil às 8h. Dados bancários para liberação do empréstimo ao cliente: Os dados bancários são fundamentais para a efetivação da proposta, é através deles que o sistema faz o pagamento do contrato, portanto é preciso atenção e conferência na hora da digitação destes dados. Alguns bancos possuem algumas particularidades que podem ser verificadas no documento Particularidades Bancárias e também na tabela abaixo: TODOS Agência sem dígito. C/C com dígito HSBC (399) As agências possuem apenas 4 números, e não possuem dígito. Todos os bancos utilizam o dígito da conta corrente. Na conta do HSBC é necessária a inclusão do dígito e do C2: CHEQUE: excluir o nº da agência no campo da conta e incluir o dígito e o C2. CARTÃO: incluir o dígito que está após o número da conta. Agência: No sistema nunca se coloca o dígito Agência: 1234 Agência: 1234 Conta: No sistema não se repete o n da agência, mas se coloca o dígito e o C2 Conta: BRADESCO (237) BANRISUL (041) Na conta do Bradesco é necessária a inclusão do dígito que esta entre barras depois do campo conta. A conta do Banrisul é identificada através de um código que diferencia os tipos de conta: Ex.: 35 ou 08 C. Corrente PF 39 C. Poupança PF 06 ou 07 C/C PJ - não aceita 38 C. Salário PF - não aceita Conta: / 7 / Digita-se o n completo da conta com o dígito Conta: Conta: Ou ou

13 13 BANCO DO BRASIL (001) CAIXA ECON. FEDERAL (104) ITAÚ (341) Em algumas contas do Banco do Brasil, um dos números é substituído por X, neste caso basta trocálo por 0. A conta da Caixa Econômica é identificada através de um código que diferencia os tipos de conta. Ex.: 001 C. Corrente PF 013 Conta Poupança PF 023 Conta Fácil PF (somente Carnê, até 3 mil) Conta Salário PF - não aceita 003 C/C PJ - não aceita 027 Conta Salário PF - não aceita As contas do Itaú podem ter de 4 a 6 algarismos. As informações de agência e conta ficam no verso do cartão. Conta: X No sistema substitui-se o X por 0 Conta: Exemplo: Dados no cartão do cliente: Conta Poupança: Dados no cadastro do sistema: Conta Poupança: Muito importante perguntar ao cliente qual o Tipo de Conta, se Corrente ou Poupança, e selecionar corretamente no campo Tipo Conta bancária. Digita-se o código do tipo de conta (Ex.: 013) + o número da conta com 7 algarismos (para isso, exclua a quantidade necessária de zeros esquerda). A soma destes números tem que dar 10 algarismos Ex.: Algumas contas Corrente e Poupança,possuem o mesmo número, muito importante perguntar ao cliente qual o Tipo de Conta, se Corrente ou Poupança, e selecionar corretamente no campo Tipo Conta bancária. SANTANDER (033) A conta do Santander é identificada através de um código que diferencia os tipos de conta. Ex.: 01 C. Corrente PF 6 Conta Poupança PF 13 C/C PJ - não aceita 7 Conta Salário PF - não aceita Exemplo: Dados no cartão do cliente: Conta Corrente: Dados no cheque do cliente: Conta Corrente: Dados no cadastro do sistema: Conta Corrente: Caso o número da conta seja retirado do cheque, incluir um 0 entre os 2 primeiros dígitos e os demais. Ex.:

14 14 7. Dúvidas e Informações Em caso de dúvidas entre em contato com o nosso Suporte Comercial: Telefone: (opção 3) suporte.comercial@portocred.com.br Caso o cliente solicite alguma informação, o mesmo deve ser orientado a entrar em contato com a Portocred através do nosso SAC