Normativa DÉBITO EM CONTA

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Kléber Sintra
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1 Normativa DÉBITO EM CONTA JB Cred atualizado em 06/02/2014 Limite de Idade: Idade mínima 21 anos, Idade máxima 80anos; Limite de Valores: B.Brasil, CEF, HSBC: min de 200,00 max 3000,00 reais Bradesco: min de 200,00 max de 2000,00 reais Santander (Real): min 200,00 max 500,00 Limite de Prazos: Parcelamento mínimo (2) dois meses. Parcelamento máximo (7) sete meses 1 A quem atende: Todos Funcionários Públicos, Ativos e inativos, Estaduais, Municipais e Federais; Concursados, Contratados e Regime CLT. Funcionários de Empresa Privada e Cooperados (INSS) Aposentados, Pensionistas e Auxílio doença mais de 2 anos afastados. 2 Cálculo: COMO ANALIZAR O EXTRATO BANCÁRIO: Extrato bancário sempre original e de no máximo 30 (trinta dias) anteriores a da data em que o cliente foi ao escritório. Tem que conter o cabeçário do extrato, ou seja, nome do banco, número da agência e conta corrente do cliente legíveis, nome do cliente e se for vinculada a poupança passar também o extrato dos últimos 30 dias da contra poupança. Saldo anterior, entrada dos vencimentos (salário + vale, quando for o caso) e no mínimo três dias após a entrada dos vencimentos, além do saldo final e limite. Limite: Caso o saldo do cliente inclua limite, este não poderá ultrapassar muito além dele. Não liberamos: quando o cliente não tem limite e a conta esta devedora.

2 Saque: se o cliente saca tudo no mesmo dia do pagamento e não deixar saldo para pagar os débitos e as taxas bancárias, não é liberado o crédito. Estornos: caso haja estornos de débitos no extrato, o mesmo terá que aparecer pago no decorrer do extrato (seja de empréstimos, parcelas devolvidas de débito, etc). Abrimos exceção, desde que não sejam de empréstimos, somente no caso do debito não estar em datas próxima ao pagamento e para estornos provenientes de jornais, revistas, tv por assinatura e taxas de associações. Excesso de Débito: Normalmente quando o cliente deve quase todo salário, tem que sobrar descontando todos os débitos pelo menos R$ 200,00. OBS: Quando for Banco Bradesco e estiver com Redução de Saldo devedor, contar como débito. Descontar todos os débitos referentes a empréstimos bancários, demais financeiros e dividas contínua, como por exemplo, prestação de habitação. COMO FAZER CÁLCULO DE MARGEM: Descontar do salário líquido todos os débitos que encontrar no extrato o que sobra, será liberado para o cliente - dentro da margem por Banco. Exemplo: O cliente ganha R$1.384,97 líquido no extrato, e tem de débitos R$ 327,32 subtrai do líquido os descontos, sobra para o cliente R$1.057,65 vamos liberar= R$ 1.100,00 arredondando. OBS: Não considerar parte do líquido do cliente se no mesmo constar Férias ou 13 salário. 3 Documentação: CONTRATOS NOVOS Rg / CPF Comprovante de residência em nome do cliente; Em caso de cliente beneficiário do INSS detalhamento de credito; Em caso de cliente funcionário publico, três últimos contracheques e matricula; Em caso de cliente assalariado três últimos contracheques e dados da empresa; Extrato de movimentação bancária com entrada dos proventos dos últimos (90) noventa dias; 4 Regras Gerais:

3 O Próprio cliente tem que comparecer ao escritório. Ter no mínimo três meses na conta bancária que receba o salário (Proventos). Não pode ser inadimplente recente de financeira. Para quem tem (2) duas rendas recebendo no mesmo banco e agência pode juntar as rendas. Para quem tem duas rendas de bancos diferentes escolher a renda maior, pois não liberamos mais de um contrato por CPF. OBS: pode ser solicitado extratos de meses anteriores caso não identificamos a data exata de pagamento. Renda líquida (salário menos os descontos na conta) precisa ter o valor mínimo de 500,00 Para quem recebe: Banco do Brasil: por conta poupança deve ter conta corrente vinculada. Bradesco: pode ser C/C ou poupança. CEF: pode ser somente conta corrente ou poupança. E atenção à conta de código 023 da Caixa Econômica Federal, não aceitamos, pois este tipo de conta não aceita débitos, ela possui limite de movimentações bancárias. Banespa e HSBC: somente conta corrente. Real: tem que ser conta corrente porem tem que haver movimentações de débitos ou cheques compensados; se não estará cancelada esta proposta! Somente Contas salários: Não é liberada em hipótese nenhuma, pois não conseguimos efetuar débitos. 5 O Que Contém no Contrato: Qualificação c/ Cédula de Crédito; Autorização de Débito em conta, com assinatura do cliente reconhecida em cartório. Para o banco CEF alem das vias acima, deve acompanhar a via de optante do sistema SICOV. Todas as vias têm que vir assinadas e sem rasuras. 1 Via - Qualificação c/ Cédula. Código do correspondente, nome sem abreviações, CPF, data de nascimento, RG, Órgão emissor, naturalidade (cidade e estado onde nasceu), sexo, estado civil, nome do pai e da mãe. Endereço de residência, o mesmo que mandou no comprovante, bairro, cidade, CEP, e estado onde

4 reside. Telefone residencial com DDD e se tiver celular com DDD + ENDEREÇO DE . Nome da empresa onde trabalha CNPJ data de admissão, e telefone comercial e cargo. Aposentado no lugar da empresa colocar o nome do órgão que recebe seu benefício, e informar número do benefício em outros documentos. Não preencher informações da cédula. E assinar.o número do banco do cliente, nome do banco, número da agência, número de conta corrente. Duas referências c/ fone fixos residenciais, que sejam elas de amigos, parentes ou vizinhos. Cliente com status casado, amasiado, entre outros favor informar nome do cônjuge. E assinatura 2 Via Autorização de debito em C/C. É necessário o preenchimento de valor da parcela por extenso, numérico e quantidade vezes, de acordo com liberação definida. Mês e ano do inicio deste desconto. OBS: MEDIANTE A DATA EXATA DE RECEBIMENTO DO CLIENTE PELO ORGÃO OU EMPRESA. Nome do cliente sem abreviações.dados bancários. Números de RG e CPF E assinatura do cliente reconhecida firma em cartório nesta via. CLIENTES COM CONTA CORRENTE NA CEF: Via de Autorização de Débito Automático Este procedimento será só para este banco. O cliente terá uma via chamado autorização de débito automático inclusão de Optante no sistema SICOV de igual número. Será para fazer seu cadastro junto ao banco no sistema sicov como optante, o número que esta em vermelho na autorização. Sempre que for fazer empréstimo tem que se cadastrar. Obs.: O cliente vai a qualquer agência bancária. O documento acima juntamente com o comprovante deste cadastro original, deve ser conferido pelo corretor com a numeração indicada em vermelho da via que consta na autorização entregue a ele, do contrário, o cliente deverá refazer o processo. Após um dia útil, este cadastro será processado pela CEF e enviado para Jbcred para efetuarmos a liberação do crédito do cliente. 6 Como Usar A Tabela:

5 Os dias serão contados a partir da data da solicitação do empréstimo até a data do pagamento do cliente, que é quando haverá o desconto de débito. No caso de não atingir nenhuma tabela, jogar para o próximo pagamento, se o cliente tiver duas rendas ou mais, sempre considerar a renda maior ou a que tenha menos débitos. COEFICIENTES DE DÉBITO EM CONTA: Da data em que se está fazendo o débito até a data de pagamento. -Faltando de 20 a 30 dias utilizar tabela NORMAL: Da data em que está fazendo o crédito até a data do pagamento. -Faltando de 31 a 45 dias utilizar tabela de VIRADA: Da data em que está fazendo o crédito até a data do pagamento. -Faltando de 46 dias em diante usar a tabela MÁXIMA PARA O CÁLCULO: VALOR SOLICITADO X COEFICIENTE + 10,00 = VALOR DA PARCELA

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