RO Roteiro Operacional. INSS Área responsável: Gerência de Produtos Consignados

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1 RO Roteiro Operacional INSS RO Versão: 35 Exclusivo para Uso Interno INSS Área responsável: Gerência de Produtos Consignados I - CONDIÇÕES GERAIS 1. PÚBLICO A SER ATENDIDO E REGRAS BÁSICAS Todos os Aposentados ou Pensionistas, exceto com os Códigos de Benefício abaixo: 1.1. Novas regras da Instrução Normativa Nº 28 A consignação de crédito de Financiamento e Arrendamento Mercantil (Leasing) para compra de bens está proibida. A contratação de empréstimo somente poderá ser efetivada no Estado em que o beneficiário tem seu benefício mantido. O crédito de empréstimo concedido deverá ser feito, obrigatoriamente, na conta corrente que o Aposentado ou Pensionista recebe o seu benefício. No caso em que recebe seu benefício através de cartão magnético, o crédito deverá ser efetuado em conta corrente designada pelo titular do benefício ou por meio de ordem de pagamento Códigos de Benefício NÃO autorizados a contrair Empréstimos Categoria 10 Auxílio doença por acidente do trabalho do trabalhador rural 11 Renda mensal vitalícia por invalidez do trab. Rural (Lei nº 6.179/74) 12 Renda mensal vitalícia por idade do trab. Rural (Lei nº 6.179/74) 13 Auxílio doença do trabalhador rural 15 Auxílio reclusão do trabalhador rural 25 Auxílio-reclusão (LOPS) 30 Renda mensal vitalícia por invalidez (Lei nº 6.179/74) 31 - Auxílio-doença previdenciário (LOPS) 36 Auxílio acidente Página 1 de 8

2 40 Renda mensal vitalícia por idade (Lei nº 6.179/74) 47 Abono de permanência em serviço 25% 48 Abono de permanência em serviço 20% 50 Auxílio doença (Extinto Plano Básico) 76 Salário família estatutário da RFFSA (Decreto-Lei nº 956/69 (EPU)) 79 Abono de servidor aposentado pela autarquia empr. (Lei nº 1.756/52) 80 Salário-maternidade 86 - Pensão mensal vitalícia do dep. do seringueiro (Lei n.º 7.986/89) 87 Amparo assistencial ao portador de deficiência (LOAS) 88 Amparo assistencial ao idoso (LOAS) 91 Auxílio doença por acidente de trabalho 94 Auxílio acidente por acidente de trabalho 95 Auxílio suplementar por acidente de trabalho Pensionista que recebe pensão alimentícia através do Comprovante de Pagamento Pensionista menor de 26 anos, sem pensão permanente Representante Legal Outros Benefícios que não podem sofrer o desconto e que não podemos conceder o empréstimo são os: a) Concedidos nas regras de acordos internacionais para segurados residentes no exterior; b) Pagos por intermédio da Empresa Brasileira de Correios e Telégrafos ECT (observar se consta a expressão ECT no campo Banco do Extrato de pagamentos de benefício); c) Pagos a título de pensão alimentícia; d) Assistenciais, inclusive os decorrentes de leis especiais; e) Recebidos por meio de representante legal do segurado: dependente, tutelado ou curatelado; f) Pagos por intermédio da empresa conveniada (observar se consta a expressão Empresa Conveniada no campo Banco do Extrato de pagamentos de benefício); g) Pagos por intermédio de cooperativas de créditos que não possuam contratos para pagamento e arrecadação de benefícios. Página 2 de 8

3 2. CÁLCULO DE MARGEM CONSIGNÁVEL Contrato novo: O comprometimento de margens deve obedecer aos seguintes parâmetros: 30% para empréstimos ou, opcionalmente, 20% para empréstimo e 10% para cartão de crédito consignado. O percentual é aplicado sobre o rendimento mensal que constar no histórico de pagamento, deduzindo-se: a) Contribuições devidas pelo segurado à Previdência Social; b) Pagamento de benefícios além do devido; c) Imposto de renda; d) Pensão alimentícia judicial; e) Mensalidades de associações e demais entidades de aposentados legalmente reconhecidas. Exemplo de cálculo da margem consignável: Complemento Positivo - CP Benefício excluindo Pagamento Alternativo de Benefício - PAB Décimo Terceiro Salário (-) Contribuições devidas pelo segurado à Previdência Social; (-) Pagamento de Benefícios além do Devido; (-) Imposto de Renda; (-) Pensão Alimentícia Judicial; (-) Mensalidades de Associações e demais entidades de aposentados. (=) VALOR TOTAL DE MR DO PERÍODO (=) SOMA DOS CRÉDITOS (x) 30% = (limite máximo da margem consignável total), sendo: 30% = Empréstimo ou 20% = Empréstimo e 10% = Cartão (=) RESULTADO (-) Empréstimos, Financiamentos ou Operações de Arrendamento. (=) MARGEM CONSIGNÁVEL IMPORTANTE: Se o cliente já possuir cartão com outro banco, não poderá fazer o cartão com o Banco Panamericano e não poderemos utilizar os 10% da margem. Calcular a margem conforme exemplo: CRÉDITOS Valor Total de MR do Período R$ 2.542,30 (+) Diferença de Imposto de Renda (Crédito) R$ 0,90 (+) DÉBITOS Imposto de Renda Retido na Fonte R$ 56,74 (-) Pensão Alimentícia Judicial R$ 251,36 (-) RESULTADO PARCIAL R$ 2.235,10 (=) Página 3 de 8

4 Margem Consignável Empréstimo (x30%) R$ 670,53 (30%) A Consignação Empréstimo Bancário R$ 325,00 (-) B MARGEM LÍQUIDA CONSIGNÁVEL EMPRÉSTIMO R$ 345,53 (A-B) OU Margem Consignável Empréstimo (x20%) R$ 447,02 (20%) A Consignação Empréstimo Bancário R$ 325,00 (-) B MARGEM LÍQUIDA CONSIGNÁVEL EMPRÉSTIMO R$ 122,02 (A-B) Margem Consignável Cartão (x10%) R$ 223,51 (10%) MARGEM LÍQUIDA CONSIGNÁVEL CARTÃO R$ 223,51 Obs.: Se houver débito referente a RMC significa que o cliente já possui cartão, não sendo mais possível emitir um novo ou utilizar seu saldo da margem do cartão. Se o cliente desejar transformar a RMC em margem disponível para empréstimo, ele deverá dirigir-se ao banco emissor do cartão e solicitar o cancelamento da RMC. Renegociação: (Margem com o Panamericano x 100%) + (Margem Livre x 100%) + (Margem com outras instituições x 99%) = Margem Total a ser utilizada; Observações: Para operação de Refinanciamento o Contrato vigente dever ter 20% das parcelas pagas. 3. LIMITES (POR IDADE E VALOR) 3.1. Valor Mínimo Faixa de Idade Valor Mínimo De 18 anos completos a 83 anos R$ 250, Valor Máximo e Prazo por Idade Risco por CPF Faixa Etária Valor Máximo Prazo Máximo (meses) Menores de 18 anos Não faz - De 18 anos completos a 75 anos Limite Margem Disp. 58 De 76 anos completos a 79 anos R$ ,00 58 De 80 anos completos a 80 anos R$ ,00 48 De 81 anos completos a 82 anos R$ ,00 36 De 83 anos completos a 83 anos R$ 3.000,00 12 Acima de 84 anos completos Não faz - Página 4 de 8

5 3.3. Limite de contratos: O Aposentado ou Pensionista poderá possuir no máximo 6 (seis) contratos ativos para pagamento de empréstimo pessoal e 1 (um) para o cartão de crédito no mesmo benefício, independente de ainda possuir margem consignável Limite para emissão de OP: Valor máximo de R$ 6.000,00, para a soma de novas operações de um mesmo cliente/cpf nos últimos 90 dias. Observar que a forma de pagamento deve ser preferencialmente através de DOC/TED, permanecendo a opção de OP, apenas para os clientes que não possuem conta corrente de livre movimentação e recebem através de cartão magnético. Nota: Atendimento ao Indígena - O Banco Itaú não irá aceitar pagamento de OP ITAÚ ao índio integrado. Assim sendo a proposta deste produto somente deve ser aceita se o índio integrado possuir conta corrente de livre movimentação para liberação do pagamento por DOC/TED. 4. FLUXO DA CONSIGNAÇÃO Toda operação paga, entre o dia 03 de "M" a 02 do mês "M+1", terá seu registro comandado na folha de pagamento no mês "M+1", sendo que o repasse ocorrerá até o dia 10 de "M+2". O sistema de folha de pagamento não efetua descontos/repasses parciais. O sistema de folha de pagamento não considera como processada a parcela do mês que não for paga. Os descontos não efetuados após o processamento na folha do mês deverão ser realimentados pelo Banco. Os repasses são efetuados pela DATAPREV. As causas de inadimplência deverão ser esclarecidas através do arquivo de críticas ou de representante do Banco em contato com a DATAPREV. 5. CADASTRO DAS OPERAÇÕES Todas as operações deverão ser cadastradas via WEB. Nos casos de quitação de dívida de Empresa do Grupo: Enviar digitalizado o boleto de quitação da dívida, através do check list do Sistema PanCred. IMPORTANTE: Foi proibida pelo INSS, a prática de encaminhar os beneficiários aos postos de atendimento da Previdência, para retirada do Histórico de Consignação HISCNS, informando que o não cumprimento desta exigência, será considerada imprudência por parte da Instituição Financeira, resultando em suspensão. Cabe à Instituição, orientar o Beneficiário, para que efetue a consulta necessária no Site da Previdência. Página 5 de 8

6 6. DOCUMENTAÇÃO A SER REMETIDA PARA O BANCO APÓS O PAGAMENTO DA OPERAÇÃO É responsabilidade da origem (ponto de venda) confirmar a autenticidade da documentação apresentada pelo proponente, registrar via protocolo eletrônico através do site e encaminhar para a Empresa Prestadora de Serviços de Guarda e Formalização, em até dois dias úteis após a aprovação, a seguinte documentação de acordo com o discriminado para cada produto: Documento Oper. Novas Renegociação Compra de Dívida CPF e RG 1 cópia 1 cópia 1 cópia Comprovante de Endereço em nome próprio, contas de Consumo Água, Luz, Telefone e Gás.(atualizado no máximo 3 meses) 1 cópia 1 cópia 1 cópia Contra-cheque 1 cópia do último 1 cópia do último 1 cópia do último Cópia do Detalhamento de Crédito, que pode ser emitido no site do INSS na tela principal clicar sobre a opção Extrato de pagamentos de benefício, receber nova tela e digitar o número do benefício, data do nascimento, digitar os caracteres de segurança (as letras da imagem estampada logo abaixo) e clicar no botão <Consulta> Cédula de Crédito Bancário CCB Consignação, mod , devidamente preenchida e assinada pelo servidor Cédula de Crédito Bancário CCB Consignação, mod , assinada pelo servidor somente na página 5. (Não Negociável) Planilha de Proposta impressa pelo sistema Pancred, com a informação que a proposta foi Integrada Cópia de extrato de conta corrente ou cartão bancário de conta corrente, na qual o cliente recebe seu benefício, no caso de pagamento por DOC/TED 1 cópia 1 cópia 1 cópia 1 via 1 via 1 via 1 via 1 via 1 via 1 cópia 1 cópia 1 cópia 1 via 1 via 1 via CET Custo Efetivo Total Consignação mod. 1 via 1 via 1 via Página 6 de 8

7 Autorização para Liquidação de Empréstimo, mod , devidamente preenchida e assinada Autorização para quitação contrato CP Panamericano, mod , devidamente assinada pelo cliente Documento hábil para quitação do saldo devedor (boleto, dados para emissão de TED) * vias via Via Ficha proposta mod. ( ) 1 via 1 via 1 via * Esse documento deverá conter os dados dos contratos que estão sendo liquidados, incluindo o valor das parcelas que estão sendo descontadas no último contracheque. Se o documento não contiver a informação que permita identificar o contrato que está sendo comprado, é necessária a apresentação de carta, informando o saldo devedor e demais dados do contrato. A carta deverá ser firmada pelo banco que está tendo o contrato liquidado. Para Aposentados e Pensionistas residentes em Zona Rural exclusivamente e com renda/benefício de até R$ 1.000,00, poderá ser utilizado o formulário mod G Declaração de Residência, caso o cliente não possua nenhum comprovante de Residência em nome próprio. Nos casos de quitação de dívida de Empresa do Grupo: Encaminhar também o boleto de quitação da dívida e a Autorização Pagamento de Cartão de Crédito-INSS, modelo E. No caso de cliente analfabeto, estampar a impressão digital do dedo polegar direito no campo de assinatura do cliente. No espaço anterior à impressão digital escrever A rogo de (nome do cliente) seguido da assinatura preferencialmente de parente ou pessoa de relacionamento do cliente. Também deverão assinar 2 testemunhas, as quais não precisam ser de relacionamento do cliente. As testemunhas e o assinante do arrogo deverão anexar cópia do RG e CPF. II - OPERAÇÕES NOVAS Serão liberadas pela DATAPREV, mediante confirmação da reserva de margem. NOTA: Nos casos de quitação de dívida de Empresa do Grupo, a Formalização Matriz será a responsável por liberar as operações aprovadas pela Dataprev e efetuar a quitação do boleto da dívida enviado através do PanCred. Página 7 de 8

8 III RENEGOCIAÇÃO DE OPERAÇÕES Autorizado dentro da margem disponível, com o necessário enquadramento ao novo cálculo de margem. Estão autorizadas novas operações de contratos com parcelas em atraso respeitando o enquadramento da nova parcela à margem existente. Não efetuamos refinanciamento + margem livre, deve ser digitado um contrato para margem livre e outro para o refinancimento. IV COMPRA DE CONTRATOS O percentual permitido para utilização da parcela comprada é de 99%; Não é permitido unificar parcelas de compra de dívida, devem ser efetuadas Banco a Banco, exceto para situações a seguir: a)caso o Banco Comprado emita um boleto único para pagamento das dívidas; b)em casos excepcionais para o mesmo Banco até 02 dívidas no caso de boletos individuais, após análise criteriosa da Área de Formalização Não é permitido unificar parcela comprada com margem livre, salvo se o cliente tiver 06 empréstimos tomados no seu benefício; Para os casos em que há compra de dívida e o cliente também possue margem livre, deverá ser aguardado a averbação da operação de compra, para que seja digitado o contrato com margem livre; Enviar o formulário Autorização para Liquidação de Empréstimo, mod , devidamente preenchida e assinada ; Enviar os boletos ou carta saldo dos bancos comprados, para que sejam efetuados os pagamentos das dívidas; Não efetuamos compra de dívida de Cartão; Somente serão realizadas operações com saldo remanescente ao cliente com valor mínimo de R$ 50,00; Horário para pagamento de operações no mesmo dia: 15:00hs DOC/TED 17:00hs Boleto Página 8 de 8