ROTEIRO OPERACIONAL CONSIGNADO INSS

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1 ROTEIRO OPERACIONAL CONSIGNADO INSS

2 1. PÚBLICO ALVO Titulares de benefício de aposentadoria e pensão por morte, do Instituto Nacional do Seguro Social INSS, conforme legislação vigente. Os beneficiários ao crédito deverão estar enquadrados na Tabela de Espécies de Benefícios válidos para o consignado relacionados no item 10. ATENÇÃO: Esta vedada a contratação de empréstimos com Procuração, Termo de Tutela e Curatela. OBS.: Qualquer contratação nestas condições será de inteira responsabilidade da promotora em liquidar o contrato. 2. PARÂMETROS IDADE: Mínima: 21 anos Máxima: Passível de solicitação de visita IN LOCO da Área Comercial. PRAZOS: Prazo mínimo de 6 meses e prazo máximo conforme abaixo: Até 79 anos 11 meses e 29 dias o prazo máximo será 60 meses Até 80 anos 11 meses e 29 dias o prazo máximo será 48 meses Até 81 anos 11 meses e 29 dias o prazo máximo será 36 meses Até 82 anos 11 meses e 29 dias o prazo máximo será 24 meses Até 83 anos 11 meses e 29 dias o prazo máximo será 12 meses Até 84 anos 11 meses e 29 dias o prazo máximo será 06 meses LIMITE DE CRÉDITO: Mínimo: R$ 150,00 Máximo: de acordo com a Margem Consignável Disponível TC E IOF: O IOF será financiado e não há cobrança de TC. 3. RESTRIÇÕES: BENEFÍCIOS QUE NÃO PODERÃO SER UTILIZADOS NA REALIZAÇÃO DE CONSIGNAÇÃO (relação de códigos consta no item 10 deste roteiro) Concedidos nas regras de acordos internacionais para segurados residentes no exterior; Pagos a título de pensão alimentícia; Assistenciais, inclusive os decorrentes de leis especiais (códigos constantes do item 10); Recebidos por meio de representante legal do segurado: dependente, tutelado ou curatelado; Pagos por intermédio da Empresa Brasileira de Correios e Telégrafos ECT; Pagos por intermédio da empresa convenente; Pagos por intermédio de cooperativas de créditos que não possuam contratos para pagamento e arrecadação de benefícios 4. FLUXO DAS OPERAÇÕES TABELA CORTE DEV. ARQUIVO 3º dia útil/m 2º dia útil/m+1 RECEBIMENTO BANCO VECTO PARCELA BANCO 2º dia útil/m+1 25/M+1 07/M+2 07/M+2

3 Exemplo: TABELA 3º dia útil/02/2009 à 2º dia útil /03/2009 CORTE 2º útil/03/2009 DEVOLUÇÂO ARQ. 25/03/2009 PAGAMENTO 07/04/2009 VENC. PARCELA 07/04/ VALIDAÇÃO DO BENEFICIÁRIO Para saber se o beneficiário pode ter acesso à consignação é preciso verificar a espécie do benefício. Essa informação está disponível no Detalhamento de Crédito que pode ser obtido da seguinte forma: a) Acesse o site do Ministério da Previdência Social: e selecione a opção Extrato de pagamentos de benefícios b) Outra tela será aberta, onde serão solicitados alguns dados para acessar o extrato: Informe o número do benefício, data de nascimento, nome do beneficiário e número do CPF.

4 Preencher os campos com as informações solicitadas c) Ao acessar o Detalhamento de Crédito é possível verificar a espécie do benefício, para saber se ele é válido para consignação de empréstimos. Temos acesso também aos dados necessários para calcular a margem consignável disponível do beneficiário. Verificar se a espécie do benefício permite empréstimo Através dos valores que constam no detalhamento é possível calcular a margem consignável

5 6. CÁLCULO DA MARGEM CONSIGNÁVEL DISPONÍVEL Segue abaixo as rubricas de crédito e débito que são consideradas para o cálculo da margem (ou seja, devem ser somadas ou descontadas antes do cálculo dos 30%, observado o disposto na IN 37/2009, art. 3º, 2º) Rubricas de Crédito que devem ser SOMADAS Rubricas de Débito que devem ser DESCONTADAS (+) Mens. Reajustada (-) I.R. ret. Fonte (+) Compl. da M.R. (-) Débito pensão alimentícia (+) Salario familia (-) Decisão Judicial (+) Grat. ex-comb. (-) I.R. no exterior (+) RFFSA nao trib. (-) Debito dif. I.R. (+) Compl. acompan. (-) Desconto INSS (+) Outras Vantagens (-) Contrib. COBAP (+) Plansfer RFFSA (-) Contrib. CONTAG (+) Dupla Atividade (-) Contrib. STFERJ (+) Grat.Produt. ECT (-) Contrib. ASTRE (+) Adic. Talidomida (-) Contrib. FORCA SIND (-) Contrib. CUT (-) Contrib. UNIDAS (-) Contrib. CGT (-) Contrib. SINDAPB (-) Contrib. ASBAPI OBS: As demais rubricas NÃO são consideradas no cálculo da margem e devem ser ignoradas (Exemplo Décimo Terceiro Salário ) Cálculo da Margem Consignável (Considerando as rubricas acima informadas) Valor Disponível do Benefício (X) 30% (=) Margem Consignável ( ) Outros descontos facultativos (empréstimos*) (=) VALOR DA MARGEM CONSIGNÁVEL DISPONÍVEL EXEMPLO: Mens. reajustada 465,00 (X) 30% 139,50 (=) Margem Consignável R$ 139,50 ( ) Outros descontos facultativos (empréstimos) 72,30 (=) Margem Consignável - Empréstimos 139,50 72,30 Margem Consignável Disponível R$ 67,20 7. CONTRATAÇÃO DAS OPERAÇÕES 1. Aposentado / Pensionista apresenta seu Comprovante de Pagamento de Aposentadoria onde a Promotora verifica e calcula a margem consignável disponível, atentando para a possibilidade de já haver alguma consignação em folha de pagamento. 1.1 Com base na tabela de coeficientes, calcula o valor do empréstimo considerando que a

6 formalização da operação se dará após a análise e autorização do INSS. 1.2 A promotora deverá cadastrar a proposta no sistema da BV, através do seu login e senha. A inclusão das propostas no sistema da BV é detalhada no item 9 deste roteiro. 1.3 Após a digitação, as operações serão enviadas à Dataprev para a aprovação. Somente depois da aprovação da proposta por parte do INSS é que efetuamos o pagamento do contrato. 2. A Promotora deverá encaminhar para a BV o contrato físico do cliente, que é composto pelos seguintes documentos: CCB Cédula de Crédito Bancário 02 vias assinadas pelo aposentado/pensionista; Ficha Cadastral preenchida assinada 01 via preenchida (web ou manual) assinada pelo aposentado/pensionista; Cópia do CPF e RG; Extrato de Pagamento (Detalhamento de Crédito retirado pela Internet, conforme orientações do item 5) Caso o beneficiário não seja alfabetizado o mesmo deverá colocar impressão digital do polegar no campo denominado assinatura e ao lado desta, assinatura de 02 testemunhas com nome completo, CPF e RG. O mesmo procedimento vale para os portadores de deficiência física, visual ou outras. A testemunha deverá escrever no contrato a seguinte frase Documento lido e entendido pelo cliente. O envio do dossiê com a documentação acima deverá ser feito através dos envelopes porte pago fornecidos pela BV Financeira (sem custo para a Promotora). IMPORTANTE: APENAS 5 CONTRATOS POR ENVELOPE Atenção: Operações com rasuras nos formulários não serão realizadas e não poderão ser encaminhados processos incompletos e/ou com pendências. Para maior controle dos contratos enviados a BV disponibiliza para as promotoras um acesso ao sistema de Protocolo Eletrônico. O login e a senha de acesso devem ser providenciados pelo gerente de relacionamento da BV. Antes de enviar os contratos no envelope de porte pago, a promotora deverá acessar o sistema de protocolo eletrônico e cadastrar o(s) contrato(s) que estão sendo enviados para BV. O sistema vai gerar um número de protocolo e a promotora deverá anexar uma via deste protocolo. Através desse número será possível acompanhar via sistema o recebimento dos contratos físicos por parte da BV Financeira. 8. FORMAS DE LIBERAÇÃO DO EMPRÉSTIMO Através de TED ou através de Ordem de Pagamento (Banco Bradesco ou Banco do Brasil). Lembrando que não poderão ser feitos créditos em CONTA SALÁRIO ou CONTA CONJUNTA. 9. INCLUSÃO DE PROPOSTAS VIA WEB (Sistema BV) As propostas devem ser digitadas no endereço eletrônico da BV Financeira. Na seqüência apresentamos o passo a passo para a utilização do nosso sistema. A) Acesse o site da BV Financeira no endereço: e digite o seu código de acesso (LOGIN) no campo Identificação e clique em continuar:

7 2 Digite a sua senha no Teclado Virtual

8 3 Na página inicial o sistema é divido em duas partes: a parte em azul é utilizada para consultar e acompanhar propostas já cadastradas. Para cadastrar uma nova proposta vá até a parte inferior (em branco), selecione o convênio, digite o CPF e data de nascimento do cliente e em seguida clique em Iniciar nova proposta. Os campos da parte azul são utilizados para pesquisar propostas que já estão cadastradas. Para cadastrar uma nova proposta é necessário preencher os campos ao lado 4 Na página da proposta serão solicitados diversos dados do cliente. Preencha conforme as orientações a seguir. Preencher os campos da proposta

9 4.1 - Dados Pessoais: O nome deverá ser digitado de acordo com o RG do aposentado SEM ACENTOS ou qualquer outro tipo de caractere, pois o INSS fará uma conferência do primeiro nome do beneficiário. O nome cadastrado na proposta deverá ser igual ao que consta no cadastro do INSS Endereço Residencial: Basta digitar o CEP que o sistema busca automaticamente o endereço (logradouro) Dados do Benefício: Informar o número do benefício do cliente e selecionar a espécie no campo ao lado. O sistema já esta parametrizado com os benefícios aceitos para consignação. No campo UF Matrícula é necessário informar o Estado cadastrado no benefício do cliente, lembrando que o INSS também vai validar essa informação. O sistema da BV calcula automaticamente a margem consignável disponível. Para isso o campo MR - Descontos deverá ser preenchido com base nas informações do Detalhamento de Crédito. Subtrair da MR todos os valores referentes a desconto (IR, pensão alimentícia e demais descontos, conforme item 5 deste roteiro).caso o cliente já possua outro empréstimo consignado, informar o valor no campo Outras Consignações (esta informação também está disponível no Detalhamento de Crédito) Obs.: O cálculo do sistema é feito considerando a margem de 30%. Caso o cliente tenha reserva de cartão RMC o cálculo de margem deve ser feito manualmente, desconsiderando o cálculo feito pelo sistema Dados do Financiamento: Digite o valor de parcela (que deverá estar dentro do valor de margem disponível) e selecione a tabela que será utilizada. Informe o prazo da operação e clique no botão Calcular para gerar o valor total do contrato Dados para Pagamento: Atenção ao preencher estes campos para que não haja problemas na efetivação do pagamento Pagamento através de TED/DOC = Informar os dados da conta onde o aposentado recebe seu benefício para que o crédito do financiamento possa ser efetuado (no campo agência informar o número da agência sem o dígito). Caso seja uma conta poupança é necessário informar selecionando o item Poupança Pagamento através de Ordem de Pagamento = O pagamento da operação através de ordem de pagamento só poderá ser realizado quando constar a informação CARTÃO MAGNÉTICO no campo Pagamento através de no Detalhamento de Crédito. Ao escolher a opção OP é necessário escolher o banco e informar o número da agência onde o cliente irá retirar o valor do empréstimo. O valor ficará disponível SOMENTE na agência informada, favor atentar-se ao preencher essas informações. Observações: O campo Observação é utilizado para contato direto do correspondente com as áreas internas da BV. Caso haja alguma informação relevante ela deve ser colocada nesse campo, como por exemplo, melhor horário para contato com o cliente, informações que foram alteradas na proposta, etc.

10 Depois de preencher todos os campos é só clicar no botão Confirmar INFORMAÇÕES IMPORTANTES PARA PREENCHIMENTO DAS PROPOSTAS A Dataprev efetua a validação de alguns dados de acordo com o cadastro do beneficiário. Nome do beneficiário O nome do aposentado deverá ser digitado de acordo com o nome cadastrado no INSS, SEM ACENTOS, devido à consistência efetuada do primeiro nome Número do benefício O número do benefício deve ser cadastrado corretamente para que o INSS possa efetuar a validação dos dados. Estado Haverá consistência do estado (UF) de recebimento do benefício pela Dataprev. Portanto no campo UF deverá ser digitado o estado onde o cliente recebe o benefício. Dados Bancários Se no Detalhamento de Crédito o campo Pagamento através de constar a informação CONTA CORRENTE o empréstimo deverá obrigatoriamente ser liberado nesta mesma conta corrente. Se no Detalhamento de Crédito constar no campo Pagamento através de a informação CARTÃO MAGNÉTICO os dados bancários não serão criticados pelo INSS e o cliente poderá receber via Ordem de Pagamento. Obs.: Se no campo Pagamento através de aparecer ECT ou Convênio INSS o benefício não autoriza a concessão de empréstimos, conforme item 3 deste roteiro. ACOMPANHAMENTO DAS PROPOSTAS O sistema da BV permite que a promotora acompanhe a proposta até que a mesma tenha sido liberada para o cliente.

11 No campo Operações, digite o CPF do cliente para visualizar o andamento da proposta. Ao digitar o CPF do cliente aparecerão as informações principais da proposta, como a data em que foi cadastrada, valor do contrato e tipo de pagamento. Além disso, através dos botões ao lado da proposta é possível acompanhar outros itens relacionados ao empréstimo, conforme abaixo.

12 Funções disponíveis - Botão Editar Opção disponível para alterar dados de propostas já cadastradas. - Botão Visualizar Clique nesse botão para visualizar os dados da proposta cadastrada. - Botão Cancelar Essa opção efetua o cancelamento da proposta cadastrada. - Botão Documentos Clicando no botão Documentos é possível acompanhar se existe algum documento referente ao contrato que está pendente ou não foi devidamente recebido pela BV. - Botão Imprimir No botão Imprimir estão disponíveis as vias Ficha de Cadastro e Cédula de Crédito Bancário - Botão Histórico Dataprev O Histórico serve para acompanhar o andamento da proposta quanto à aprovação do INSS. É possível verificar se a proposta já foi aceita ou não pela Dataprev. - Botão Reapresentação Essa opção deve ser utilizada somente para propostas que já foram pagas. É utilizado para solicitar reapresentação de DOC/TED, caso tenha ocorrido a devolução. - Botão Parecer de crédito No parecer de crédito a promotora acompanha o andamento da proposta junto à área de crédito da BV. É possível verificar se houve alguma pendência ou o motivo da recusa da proposta. Outras Funções No canto superior direito da página inicial existem outras funcionalidades do sistema BV, para facilitar o controle diário das operações por parte da promotora. Simulador de Financiamento: Usado para simular valores de contratos ou parcelas. Tabela de Coeficientes: Gera a tabela de coeficientes utilizada no convênio atualmente. Fila de Chamados: Utilizado para verificar relação de clientes que entraram em contato com a central de atendimento ao cliente da BV e foram direcionados para a promotora. Relatório de Produção: Gera um relatório de todas as propostas cadastradas. Carta Boleto: Disponibiliza ao cliente modelo de carta para quitação de empréstimos. Liberação Propostas: Essa função permite que a promotora faça um controle de todas as propostas que foram cadastradas em seu login, tendo autonomia para liberar a proposta ou barrá-la caso não seja uma operação viável para a promotora.

13 10. TABELA ESPÉCIES BENEFÍCIOS Obs.: Mesmo sendo um benefício válido, se estiver em uma das situações descritas no item 3 deste roteiro, o empréstimo não será autorizado. CÓDIGO ESPÉCIES DE BENEFÍCIOS VÁLIDOS 001 PENSAO POR MORTE DE TRABALHADOR RURAL 002 PENSAO POR MORTE ACIDENTARIA-TRAB. RURAL 003 PENSAO POR MORTE DE EMPREGADOR RURAL 004 APOSENTADORIA POR INVALIDEZ-TRAB. RURAL 005 APOSENT. INVALIDEZ ACIDENTARIA-TRAB.RUR. 006 APOSENT. INVALIDEZ EMPREGADOR RURAL 007 APOSENTADORIA POR VELHICE - TRAB. RURAL 008 APOSENT. POR IDADE - EMPREGADOR RURAL 019 PENSAO DE ESTUDANTE (LEI 7.004/82) 020 PENSAO POR MORTE DE EX-DIPLOMATA 021 PENSAO POR MORTE PREVIDENCIARIA 022 PENSAO POR MORTE ESTATUTARIA 023 PENSAO POR MORTE DE EX-COMBATENTE 024 PENSAO ESPECIAL (ATO INSTITUCIONAL) 026 PENSAO POR MORTE ESPECIAL 027 PENSAO MORTE SERVIDOR PUBLICO FEDERAL 028 PENSAO POR MORTE REGIME GERAL 029 PENSAO POR MORTE EX-COMBATENTE MARITIMO 032 APOSENTADORIA INVALIDEZ PREVIDENCIARIA 033 APOSENTADORIA INVALIDEZ AERONAUTA

14 034 APOSENT. INVAL. EX-COMBATENTE MARITIMO 037 APOSENTADORIA EXTRANUMERARIO CAPIN 038 APOSENT. EXTRANUM. FUNCIONARIO PUBLICO 041 APOSENTADORIA POR IDADE 042 APOSENTADORIA POR TEMPO DE CONTRIBUICAO 043 APOSENT. POR TEMPO SERVICO EX-COMBATENTE 044 APOSENTADORIA ESPECIAL DE AERONAUTA 045 APOSENT. TEMPO SERVICO JORNALISTA 046 APOSENTADORIA ESPECIAL 049 APOSENTADORIA ORDINARIA 051 APOSENT. INVALIDEZ EXTINTO PLANO BASICO 052 APOSENT. IDADE EXTINTO PLANO BASICO 054 PENSAO ESPECIAL VITALICIA - LEI 9793/ PENSAO POR MORTE EXTINTO PLANO BASICO 056 PENSAO VITALICIA SINDROME TALIDOMIDA 057 APOSENT. TEMPO DE SERVICO DE PROFESSOR 058 APOSENTADORIA DE ANISTIADOS 059 PENSAO POR MORTE DE ANISTIADOS 060 PENSAO ESPECIAL PORTADOR DE SIDA 072 APOSENT. TEMPO SERVICO - LEI DE GUERRA 078 APOSENTADORIA IDADE - LEI DE GUERRA 081 APOSENTADORIA COMPULSORIA EX-SASSE 082 APOSENTADORIA TEMPO DE SERVICO EX-SASSE 083 APOSENTADORIA POR INVALIDEZ EX-SASSE 084 PENSAO POR MORTE EX-SASSE 089 PENSAO ESP. VITIMAS HEMODIALISE-CARUARU 092 APOSENT. INVALIDEZ ACIDENTE TRABALHO 093 PENSAO POR MORTE ACIDENTE DO TRABALHO 096 PENSÃO ESPECIAL PARA AS PESSOAS ATINGIDAS PELA HANSENÍASE Não podem adquirir consignado: CÓDIGO ESPÉCIES DE BENEFÍCIOS QUE NÃO PERMITEM EMPRÈSTIMO 009 COMPL. ACIDENTE TRABALHO P/TRAB. (RURAL) 010 AUXILIO DOENCA ACIDENTARIO - TRAB. RURAL 011 AMPARO PREVIDENC. INVALIDEZ- TRAB. RURAL 012 AMPARO PREVIDENC. IDADE - TRAB. RURAL 013 AUXILIO DOENCA - TRABALHADOR RURAL 015 AUXILIO RECLUSAO - TRABALHADOR RURAL 025 AUXILIO RECLUSAO 030 RENDA MENSAL VITALICIA POR INCAPACIDADE 031 AUXILIO DOENCA PREVIDENCIARIO 035 AUXILIO-DOENCA DO EX-COMBATENTE 036 AUXILIO ACIDENTE PREVIDENCIARIO 039 AUXILIO INVALIDEZ ESTUDANTE 040 RENDA MENSAL VITALICIA POR IDADE 047 ABONO PERMANENCIA EM SERVICO - 35 ANOS 048 ABONO PERMANENCIA EM SERVICO - 30 ANOS 050 AUXILIO DOENCA EXTINTO PLANO BASICO 053 AUXILIO RECLUSAO EXTINTO PLANO BASICO 061 AUXILIO NATALIDADE 062 AUXILIO FUNERAL 063 AUXILIO-FUNERAL TRABALHADOR RURAL 064 AUXILIO-FUNERAL EMPREGADOR RURAL

15 065 PECULIO ESPECIAL SERVIDOR AUTARQUICO 066 PEC. ESP. SERVIDOR AUTARQUICO 067 PECULIO OBRIGATORIO EX-IPASE 068 PECULIO ESPECIAL DE APOSENTADOS 069 PECULIO DE ESTUDANTE 070 RESTITUICAO CONTRIB. P/SEG. S/CARENCIA 071 SALARIO-FAMILIA PREVIDENCIARIO 073 SALARIO FAMILIA ESTATUTARIO 074 COMPLEMENTO DE PENSAO A CONTA DA UNIAO 075 COMPLEMENTO DE APOSENT. A CONTA DA UNIAO 076 SALARIO FAMILIA ESTATUTARIO 077 SALARIO FAM. ESTATUTARIO SERVIDOR SINPAS 079 VANTAGENS DE SERVIDOR APOSENTADO 080 SALARIO MATERNIDADE 085 PENSAO VITALICIA SERINGUEIROS 086 PENSAO VITALICIA DEPENDENTES SERINGUEIRO 087 AMP. SOCIAL PESSOA PORTADORA DEFICIENCIA 088 AMPARO SOCIAL AO IDOSO 090 SIMPLES ASSIST. MEDICA P/ ACIDENTE TRAB. 091 AUXILIO DOENCA POR ACIDENTE DO TRABALHO 094 AUXILIO ACIDENTE 095 AUXILIO SUPLEMENTAR ACIDENTE TRABALHO 097 PECULIO POR MORTE ACIDENTE DO TRABALHO 098 ABONO ANUAL DE ACIDENTE DE TRABALHO 099 AFASTAMENTO ATE 15 DIAS ACIDENTE TRAB.