Relatório e Contas Annual Report

Transcrição

1 2011 Relatório e Contas Annual Report 1

2

3 2011 Relatório e Contas Annual Report

4 Na natureza nada e por acaso. In nature nothing is by accident.

5 Índice Index Principais Indicadores 5 A. Síntese dos Indicadores Financeiros 7 B. Análise Gráfica dos Principais Indicadores 8 Mensagem Conjunta do Presidente do Conselho de Administração e do Presidente da Comissão Executiva 9 Principais Referências 13 A. Orgãos Sociais 15 B. Marcos de actividade 17 Estratégia e Modelo de Negócio 19 Enquadramento Macroeconómico e Financeiro 23 A. Contexto Internacional 25 B. Contexto Angolano 38 Principais Áreas de Negócio 57 A. Banca Corporativa e PMEs 59 B. Banca de Retalho: Particulares 62 C. Banca Privada 66 D. Banca de Investimentos 67 Banca Electrónica 69 Participações Financeiras Bancárias 75 Gestão de Risco 83 A. Risco de Crédito 85 B. Risco Operacional 88 C. Risco de Insolvência 89 D. Riscos de Mercado e de Liquidez 90 Recursos Humanos 93 Análise Financeira 99 A. Análise dos Elementos do Balanço 101 B. Elementos da Demonstração de Resultados 106 C. Rendibilidade 111 Proposta de Aplicação de Resultados 113 Aprovação do Conselho de Administração 117 Demonstrações Financeiras 121 A. Balanços 123 B. Demonstrações dos Resultados 124 C. Demonstrações de Mutações nos Fundos Próprios 125 D. Demonstrações dos Fluxos de Caixa 127 E. Anexo às Demonstrações Financeiras 128 Parecer do Auditor Externo 189 Relatório e Parecer do Conselho Fiscal 193 Relatório e Parecer do Conselho Fiscal 195 Presença Geográfica e Canais de Distribuição 197 Main Indicators 5 A. Summary of the Main Indicators 7 B. Graphical Analysis of Main Indicators 8 Joint Message from the Chairman of the Board of Directors and Chairman of the Executive 9 Highlights Governing Bodies 15 Milestones 13 Strategy and Business Model 19 Macroeconomic and Financial Background 23 A. The International Situation 25 B. The Angolan Situation 38 Main Business Areas 57 A. Corporate Banking and SMEs 59 B. Retail Banking: Personal Banking Customers 62 C. Private Banking 66 D. Investment Banking 67 E-Banking 69 Equity Holdings in the Banking Sector 75 Risk Management 83 A. Credit Risk 85 B. Operational Risk 88 C. Insolvency Risk 89 D. Market and Liquidity Risk 90 Human Resources 93 Financial Analysis 99 A. Analysis of Elements on the Balance Sheet 101 B. Items of the Income Statement 106 C. Profitability 111 Proposal for the Appropriation of Profits 113 Board of Directors Approval 117 Financial Statements 121 A. Balance Sheets 123 B. Income Statement 124 C. Statements of Core Equity Mutations 125 D. Cash Flow Statement 127 E. Notes to the Financial Statements 128 External Auditor s Report 189 Report and Opinion of the Audit Committee 193 Report and opinion of the Audit Committee 195 Geographical Presence and Distribution Channels 197

6 Este e o seu maior poder. 4 This is the greatest power.

7 01 Principais Indicadores Main Indicators 5

8 Café O cafeeiro é um arbusto da família rubiaceae, da qual se conhecem mais de 100 espécies. Do cafeeiro colhem-se os grãos para uma das bebidas mais apreciadas, difundidas e comercializadas em todo o mundo: o café. Uma das espécies de cultivo mais generalizado em Angola é a coffea canephora, mais conhecida como café robusta. A planta tem um sistema de raízes pouco profundo e cresce como uma árvore ou um arbusto que pode atingir cerca de 10 metros. Os seus bagos demoram 10 a 11 meses a amadurecer, transformando-se em grãos ovais, que depois são utilizados na produção de café. Coffee Coffea is a shrub from the rubiaceae family, of which more than 100 species are known. Coffea is the source of seeds used in preparing one of the most popular, widespread and commercialised drinks in the world: coffee. One of the most widely cultivated species in Angola is coffea canephora, better known as robusta coffee. The plant has a shallow root system, and grows as a tree or bush that can grow up to 10 metres in height. Its berries take 10 to 11 months to mature, changing into oval beans, which can then be used in coffee production.

9 Principais Indicadores Main Indicators 01 A. Síntese dos Indicadores Financeiros A. Summary of the Main Indicators Expresso em Milhões de USD l Amount in Million USD Dez. 09 Dec. 09 Dez. Dez Dec. Dec Dez. 11 Dec. 11 Variação Anual Annual Variation % Balanço Patrimonial Balance Sheet Activo Líquido Net Assets Créditos s/clientes (Líquidos) Loans and Advances to Customers (Net) Garantias e Avales Prestados Guarantees and Sureties Provided Créditos Documentários Abertos Open Documentary Credits Créditos Total Total Credit Recursos dos Clientes Customer Deposits Capitais Próprios Equity Actividade Activity Margem Financeira (MF) Net Interest Income (NII) Margem Complementar (MC) Non-interest Income Produto Bancário (MF + MC) Banking Revenue (NII + AM) Resultado de Intermediação Financeira Results from Financial Intermediation Custos de Estrutura Overheads Turnover Turnover Resultado Antes de Impostos (RAI) Pre-Tax Profits (PTP) Resultados Líquidos do Exercício Net Profits for the Period Acções Shares Nº de Acções No. of Shares Funcionamento Operational Número de Empregados Number of Employees Canais de Distribuição Distribution Channels Número de Clientes Number of Customers Cost to Income Ratio Cost to Income Ratio Produtividade Productivity Número de Clientes por Empregado Number of Customers per Employees Activo Líquido / Número de Empregados Net Assets / Number of Employees Custos de Estrutura / Activo Líquido Overheads / Net Assets Rentabilidade Profitability Lucro Líquido por Acção (EPS) em USD Earnings per Share (EPS) in USD Rácio de Transformação (Crédito sobre Clientes / Recursos de Clientes) Loan-to-Deposit Ratio (Loans and Advances to Customers / Customer Deposits) Rendibilidade dos Capitais Próprios Médios (ROAE) Return on Average Equity (ROAE) Rendibilidade do Activo Médio (ROAA) Return on Average Assets (ROAA) Qualidade dos Activos Asset Quality Rácio de Incumprimento (Crédito Vencido / Crédito Total) Default Ratio (Overdue Credit / Total Credit) Rácio de Cobertura (Provisões / Crédito) Coverage Ratio (Provisions / Loans) Adequação do Capital Capital Adequacy Imobilizações / Fundos Próprios Regulamentares Fixed Assets / Regulatory Equity* Rácio de Solvabilidade Regulamentar l Regulatory Solvency Ratio* Fundos Próprios Regulamentares Regulatory Equity* ,1% ,46% 11,88 46,22% 39,63% 2,29% 3,54% 3,87% 33,64% 12,86% ,8% ,08% 11,72 34,00% 31,69% 2,74% 10,75% 7,86% 33,18% 13,67% ,6% ,61% 10,90 28,72% 24,52% 1,97% 4,93% 7,20% 33,92% 13,09% (56) (75) 64 (12) (1) (30) (16) ,9% 47 1,9-0,5% -0,82-5,29% -7,17% -0,77% -5,82% -0,67% 0,75% -0,58% % 21% -26% 114% 21% 44% 17% -20% 38% -2% 0% 10% 2% -13% -7% 0 7% 25% 29% 12% 20,67% 32,60% -22,58% -7,0% -15,5% -22,6% -28,1% -54,1% -8,5% 2,2% -4,3% 16,3% 7

10 B. Análise Gráfica dos Principais Indicadores B. Graphical Analysis of Main Indicators 8 MILHÕES DE USD MILLION USD Dez. 09 Dec. 09 1% Activo Líquido Net Assets Dez. 10 Dec % Dez. 11 Dec. 11 MILHÕES DE USD MILLION USD Dez. 09 Dec. 09 Resultado Líquido Net Income -1% 228 Dez. 10 Dec. 10-7% 212 Dez. 11 Dec. 11 Recursos de Clientes Customers Deposits Carteira de Crédito Credit Portfolio MILHÕES DE USD MILLION USD Dez. 09 Dec. 09-0,4% Dez. 10 Dec % Dez. 11 Dec. 11 MILHÕES DE USD MILLION USD Dez. 09 Dec % 21% Dez. 10 Dec Dez. 11 Dec. 11

11 02 Mensagem Conjunta do Presidente do Conselho de Administração e do Presidente da Comissão Executiva Joint Message from the Chairman of the Board of Directors and Chairman of the Executive 9

12 Rosa de Porcelana A rosa de porcelana (etlingera elatior) é originária do Sudeste Asiático mas também se encontra no Continente Africano, nomeadamente em Angola. É uma flor muito vistosa e espectacular que floresce na planta no meio de nós parecidos com pinhas. As folhas crescem em filas de talos separados ao longo do rizoma. Os talos frondosos crescem entre 4,5 metros a 6 metros. Normalmente, quando as flores se começam a expandir, as folhas vão secando devido ao vento e às mudanças de temperatura. Torch Ginger Torch ginger (etlingera elatior) is originally from South-East Asia, but is also found in the African continent, specifically in Angola. It is an eye-catching and spectacular flower that blooms on the plant in the midst of clumps that look like cones. Its leaves grow in rows of individual stalks along the rhizome. The thick stalks grow up to between 4.5 metres and 6 metres. Normally, when the flowers are about to bloom, the leaves start to dry up due to wind and changes in temperature.

13 Mensagem Conjunta do Presidente do Conselho de Administração e do Presidente da Comissão Executiva Joint Message from the Chairman of the Board of Directors and Chairman of the Executive 02 Em 2011 o BAI manteve a posição de destaque no mercado Angolano, a tendência de crescimento sustentado, a expansão realista da sua rede de atendimento e melhorou a sua posição nos rankings internacionais. Pela primeira vez na história da banca comercial Angolana, foi alcançado o marco de USD 10 mil milhões em termos de activo líquido total, com o registo pelo BAI de activos líquidos superiores aos 11 mil milhões a 31 de Dezembro de O BAI também alterou a sua designação para Banco Angolano de Investimentos, SA, e efectuou a recepção provisória do edifício da Academia BAI no ano de Prosseguimos nesse período o forte compromisso com os nossos colaboradores e com a sociedade em geral, assegurando uma política de compensação equilibrada e atractiva e apoiando diversas actividades de responsabilidade social. In 2011, BAI maintained its leading position in the Angolan market, the trend of sustained growth and the realistic expansion of its service network and improved its position in international rankings. For the first time in the history of Angolan commercial banking, the milestone of USD 10 billion was reached in terms of total net assets, with registration by the BAI of net assets greater than USD 11 billion at 31 December The BAI also changed its name to Banco Angolano de Investimentos, SA, and provisionally accepted the Academia BAI building in During this period, BAI showed a strong commitment to our employees and society in general, ensuring a policy of balanced and attractive compensation and supporting various social responsibility initiatives. Num ano em que se assistiu à desaceleração da economia mundial, a demonstrar em toda a sua extensão a profundidade da crise iniciada em 2008, e em que se registou uma significativa redução das taxas de juros no mercado interno, o BAI manteve uma posição relevante no mercado Angolano, através do lançamento de produtos inovadores e do esforço de extensão da sua rede comercial a todo território nacional, que permitiram ao BAI a obtenção de uma quota de mercado, em termos de volume de negócios (Depósitos e Créditos), de 20% em Dezembro de 2011, mais 1 ponto percentual que em Na verdade, o activo líquido do Banco situou-se nos USD milhões em 2011, mais 42% que em 2010, enquanto os volumes de depósitos e créditos em 2011 se situaram nos milhões e USD milhões, respectivamente. Ainda em 2011, o número de clientes, o número de colaboradores e o número de pontos de atendimento, situaram-se nos , e 106 respectivamente, contra , e 85 no ano anterior. A revista The Banker classificou o BAI na 22ª posição (24ª posição em 2009) no ranking dos 25 maiores Bancos de África e na 686ª posição (711ª posição em 2009) no ranking dos maiores Bancos do mundo. Para que fosse possível alcançar tais resultados, foi necessário aprofundar e desenvolver os esforços conducentes à melhoria da qualidade dos serviços e do atendimento, aumentando o conhecimento da actividade e das necessidades dos nossos clientes. O BAI continuou atento às necessidades sociais e profissionais dos seus colaboradores que são a força motriz da instituição. Neste sentido, como resultado dos esforços de melhoria da qualidade de vida dos colaboradores, os custos com o pessoal cresceram 8% em relação ao ano de Por outro lado, e com o intuito de compreender e melhorar o grau de satisfação dos nossos colaboradores, foi realizado uma análise do clima organizacional, cujos resultados permitirão certamente abordar de forma mais consistente a implementação das políticas de recursos humanos. O BAI continua a garantir o acesso dos seus quadros a cuidados de saúde e está a desenvolver formas mais criativas de acesso dos mesmos à habitação própria. O BAI é e continua a ser uma instituição socialmente responsável, tendo dirigido em 2011 a sua atenção para os grupos mais desfavorecidos da sociedade Angolana e efectuado diversas doações e patrocinado várias actividades. Destacamos o financiamento do projecto TISA, que visou equipar com computadores salas de aulas da escola n.º 60 na cidade do Lubango e o financiamento do equipamento da sala pediátrica do Hospital Américo Boavida. O BAI Night, o BAI Arte, o BAI Basket e o BAI Solidariedade são já importantes marcas e marcos da actividade de ligação à comunidade e de responsabilidade social que caracteriza a Família BAI. In a year that saw the global economic slowdown, demonstrating the full depth of the crisis that began in 2008, and in which there was a significant reduction in interest rates in the domestic market, BAI maintained a prominent position in the Angolan market, launching innovative products and making efforts of extend its sales network throughout the country, which allowed BAI to obtain a market share in terms of turnover (Deposits and Loans to customers), of 20% in December 2011, 1 percentage point higher than in In fact, the Bank s net assets stood at USD 11,887 million in 2011, 42% more than in 2010, while volumes of deposits and loans to customers in 2011 stood at USD 10,455 million and USD 3,235 million, respectively. Also in 2011, the number of customers, the number of employees and the number of branch stood at 414,481, 1,524 and 106 respectively, against 321,211, 1,427 and 85 during the previous year. The Banker magazine ranked BAI in 22nd position (24th in 2009) in the ranking of the 25 largest banks in Africa, and in 686th position (711th position in 2009) in the ranking of the 1,000 largest banks in the world. In order to achieve such results, it was necessary to deepen and develop efforts leading to improving the quality of services and care, increasing knowledge of the business and the needs of our customers. BAI remained attentive to the social and professional needs of its employees, who are the driving force of the institution. In this sense, as a result of efforts to improve the quality of life of employees, personnel costs increased 8% in relation to Moreover, and in order to understand and improve the level of satisfaction of our employees, a survey of organisational climate was conducted, the results of which will certainly allow more consistent implementation of human resources policies. BAI continues to ensure staff access to health care and is developing more creative ways to afford similar access to housing. BAI is and continues to be a socially responsible institution, and in 2011 directed its attention to the most disadvantaged groups in Angolan society, making many donations and sponsoring various activities. The funding of the TISA project, which aimed to equip classrooms with computers in school no. 60 in the city of Lubango, and the financing of the equipping of the paediatric room of the Américo Boavida Hospital are of particular importance. BAI Night, BAI Arte, BAI Basket and BAI Solidariedade are already major brands and marks of the community-linked and social responsibility activities that characterise the BAI Family. 11

14 12 Para 2012 continuaremos os investimentos no novo edifício sede, com o objectivo de congregar as diversas unidades de estrutura num único espaço. O BAI pretende ainda dar continuidade à actividade de alargamento da sua rede de balcões de modo a estar cada vez mais próximo dos seus clientes. O BAI dará seguimento em 2012 aos esforços de inovação e reestruturação tecnológica, de modo a alargar a oferta de produtos aos seus clientes e a oferecer um serviço de melhor qualidade aos mesmos. Pretendemos ainda continuar a apoiar os programas e iniciativas económicas que promovam o progresso da economia e do empresariado nacional, bem como a sua diversificação. Ainda em 2012, pretendemos progredir um pouco mais no domínio da articulação entre o BAI e as entidades participadas, tais como o BAI Europa, BAI Cabo Verde, o BMF, a Nossa Seguros, a Griner, a Imogestin e a Novinvest, através da criação do grupo financeiro BAI. A expansão internacional deverá continuar de forma prudente, com base nos estudos que estamos a realizar. Aos nossos colaboradores, pelo empenho, dedicação e zelo, aos nossos clientes, pela preferência e confiança em nós depositada e aos nossos accionistas pela orientação que nos fornecem, expressamos em nome do Conselho de Administração e da Comissão Executiva, o nosso reconhecido agradecimento, reiterando que o vosso contributo tem sido fundamental para a obtenção dos resultados alcançados. For 2012, we shall continue our investment in the new headquarters building with the aim of bringing the various units of structure together within a single space. BAI also intends to continue operations to extend its branch network in order to get increasingly close to customers. In 2012, BAI will follow up efforts relating to technological innovation and restructuring in order to expand the range of products it offers to its customers and offer them a better service. We also intend to continue to support programmes and initiatives that promote economic progress in the economy and domestic businesses, as well as their diversification. Also in 2012, we intend to move forward a little more in the area of articulation between BAI and affiliated entities, such as BAI Europa, BAI Cabo Verde, BMF, Nossa Seguros, Griner, Imogestin and Novinvest, through the creation of the BAI financial group. International expansion will continue prudently, based on the studies we are carrying out. On behalf of the Board and Executive Committee, we express our sincere thanks to our employees, for their efforts, dedication and diligence, to our customers, for choosing us and placing their trust in us, and to our shareholders, for the guidance they provide, reiterating that your contribution has been fundamental to the results achieved. José Carlos de Castro Paiva Presidente do Conselho de Administração Chairman of the Board of Directors Mário Alberto Barber Presidente da Comissão Executiva Chairman of the Executive Board

15 03 Principais Referências Highlights 13

16 Mandioca A mandioca (espécie manihot esculenta) é uma raiz comestível, muito difundida um pouco por todo o mundo. Foi inicialmente cultivada e consumida por vários povos da América Latina, tendo sido disseminada para outros pontos do planeta, principalmente para África, onde constitui, em muitos casos, uma importante base da dieta alimentar das populações. Em alguns países de África, as folhas da mandioca são piladas juntamente com alho e a própria farinha seca da raiz, que depois é cozinhada. Este preparado é conhecido como kissaca. Cassava Cassava (the species manihot esculenta) is an edible root, very wide spread throughout the world. It was initially cultivated and consumed by several tribes in Latin America, and has spread to other parts of the world, mainly Africa, where in many cases it forms an important staple in the people s diet. In some countries of Africa, the leaves of the cassava are crushed together with garlic and dry rice flour, which is later cooked. This preparation is known as kissaca.

17 Principais Referências Highlights 03 A. Orgãos Sociais A. Governing Bodies Mesa de Assembleia Geral Annual General Meeting Pedro António Filipe Presidente Chairman Manuel Gonçalves Vice-Presidente Deputy Chairman Alice Trindade Escórcio Secretária Secretary Conselho de Administração Board of Directors José Carlos de Castro Paiva Presidente Chairman 15 Ana Paula Gray Vice-Presidente Deputy Chairman Manuel Domingos Vicente Vice-Presidente Deputy Chairman Mário Alberto Barber Administrador Executivo Executive Director

18 Comissão Executiva Executive Board Luís Filipe R. Lélis Administrador Executivo Executive Director Mário Alberto Barber Presidente Chairman Luís Filipe R. Lélis Administrador Executivo Executive Director Inokcelina B. C. Correia dos Santos Administrador Executivo Executive Director Inokcelina B. C. dos Santos Administrador Executivo Executive Director Ana Paula Gray Administrador Executivo Executive Director Helder Miguel P.J. de Aguiar Administrador Executivo Executive Director Helder Miguel P. J. de Aguiar Administrador Executivo Executive Director 16 Conselho Fiscal Audit Board Theodore Jameson Giletti Administrador Director Jaime de Carvalho Bastos Presidente Chairman Domingos Lima Viegas Vogal 1st Member Carlos Duarte Administrador Director Júlio Sampaio 2º Vogal 2nd Member Moises António Joaquim Vogal Suplente Alternate Member

19 Principais Referências Highlights 03 B. Marcos de Actividade B. Milestones Inauguração do BAI a 14 de Novembro Inauguration of BAI on 14 November Abertura da 1ª agência em Luanda - Agência Sede Opening of the 1st branch in Luanda - Head Office Branch Abertura do BAI Europa a 02 de Fevereiro Opening of BAI Europa on 02 February - Abertura da 1ª agência nas Províncias (Cabinda) a 16 de Junho Opening of 1st branch in the Provinces (Cabinda) on 16 June Sucursal BAI Europa altera o estatuto jurídico para filial BAI Europa legal status changed from branch to subsidiary Expande-se para o Brasil com entrada no capital do BPN Participações Brasil Expansion into Brazil with the acquisition of a stake in BPN Participações Brasil - Entrada no Capital Social do BISTP em São Tomé e Príncipe Acquisition of a stake in BISTP in São Tomé and Príncipe Criação do balcão virtual - BAI Directo - a 01 de Setembro Creation of the virtual branch - BAI Directo - on 01 September Activo Líquido ultrapassa o nível de USD 2 mil milhões Net Assets pass the USD 2 billion mark - Mudança de Conselho de Administração Change of Board of Directors - BAI faz a 1ª emissão de obrigação de caixa em Angola (USD 50 milhões) BAI issues the 1st cash bonds in Angola (USD 50 million) - Lançamento dos cartões VISA emitido pelo BAI Launch of VISA cards issued by BAI Inauguração do BAI Cabo Verde na Ilha da Praia Inauguration of BAI Cabo Verde in Ilha da Praia - Lançamento da nova imagem BAI Launch of BAI s new image - BAI Europa abre um escritório no Porto BAI Europa opens an office in Porto - Cobertura Nacional de Balcões a 20 de Novembro Nationwide branch coverage on 20 November - Abertura do escritório de representação na África do Sul Opening of a representative office in South Africa - O BAI foi nomeado como o melhor Banco Comercial e de Investimentos pela revista World Finance BAI named the best Commercial and Investment Bank by World Finance magazine - Criação da Direcção de Recuperação de Crédito Creation of the Credit Recovery Division - Criação do Comité de Activos e Passivos (ALCO) Creation of the Assets and Liabilities Committee (ALCO) - Lançamento do Produto Rendimento Crescente Launch of the Growing Income Product - Lançamento do serviço de transferências Western Union Launch of the Western Union transfer service - Alteração da denominação social para Banco Angolano de Investimentos, S.A. Corporate name changed to Banco Angolano de Investimentos, S.A. - Comemoração do 15º aniversário da instituição Commemoration of the institution s 15th anniversary - Recepção provisória do edifício da Academia BAI Provisional acceptance of the BAI Academy building - Lançamento do serviço Mobile Banking Launch of the Mobile Banking service - Lançamento do Cartão VISA BAI - KAMBA Launch of the VISA BAI - KAMBA card - Abertura do centésimo balcão de atendimento Opening of the one hundredth branch - O BAI ultrapassa os USD 10 mil milhões de Activos Líquidos BAI exceeds the USD 10 billion mark in Net Assets

20 18

21 04 Estratégia e Modelo de Negócio Strategy and Business Model 19

22 Milho O milho (zea mays) é um cereal cultivado em inúmeras regiões do mundo. Devido às suas qualidades nutricionais, é amplamente utilizado como um alimento essencial para muitas populações, sendo também usado em rações animais. Todas as evidências científicas levam a crer que o milho é uma planta de origem sul-americana, já que era cultivada desde as civilizações pré-colombianas. É um dos alimentos mais nutritivos que existem, contendo quase todos os aminoácidos conhecidos. Maize Maize (zea mays) is a cereal cultivated in many parts of the world. Due to its nutritional qualities, it is widely used as an essential food for many populations, and is also used as animal feed. All the scientific evidence leads us to believe that maize is South American in origin, as it was cultivated by pre-colombian civilisations. It is one of the most nutritious foods that exist, containing almost all the known amino acids.

23 Estratégia e Modelo de Negócio Strategy and Business Model 04 O BAI detém a visão de ser um grupo financeiro Angolano de referência, afirmando-se como um dos pilares do desenvolvimento da economia nacional, capaz de atrair, desenvolver e reter os melhores profissionais e proporcionar um retorno atractivo aos seus accionistas. O modelo de negócio do BAI assenta nos Clientes, Produtos, Canais e Plataformas. Com o foco de servir cada vez melhor os seus clientes, o BAI adoptou um modelo de atenção e distribuição que tem em conta as necessidades de grupos homogéneos, com canais específicos para a Banca de Retalho, Banca Privada, Banca Corporativa e Banca de Investimentos. O Banco trabalha para defender e melhorar a sua posição nos segmentos chave, aumentando o envolvimento com as empresas e com as famílias em Angola. O BAI tem liderado o mercado no lançamento de produtos inovadores, tendo sido pioneiro na entrada no mercado de diversos produtos. O desenvolvimento de produtos e serviços especializados por grupos homogéneos de clientes permite ao Banco partilhar soluções e criar sinergias no apoio à realização dos objectivos de negócios da base de clientes do Banco. O Banco tem ainda como prioridade a constante melhoria dos serviços e produtos já existentes, tendo em conta as necessidades dos nossos clientes e o desenvolvimento do mercado nacional, visando a fidelização dos clientes e o aumento da rentabilidade. O BAI segue uma política de crescimento orgânico sustentada, tendo como foco a disponibilização dos serviços aos segmentos alvo. O Banco faz-se presente nos segmentos em que actua através de Agências Universais, Centros de Atendimentos às Empresas, Agências de Private Banking e Postos de Atendimento. Através da sua filial BAI Micro Finanças, o Banco continua a apoiar as camadas da população de rendimentos mais baixos e o desenvolvimento de micro e pequenas empresas. BAI s vision is to be a point of reference as an Angolan financial group, asserting itself as one of the pillars of development of the domestic economy, able to attract, develop and retain the best people and provide an attractive return to shareholders. BAI s business model is based on Customers, Products, Channels and Platforms. Focusing on constantly serving customers better, BAI has adopted a care and distribution model that takes into account the needs of homogeneous groups, with specific channels for Retail Banking, Private Banking, Corporate Banking and Investment Banking. The Bank works to defend and improve its position in key segments, increasing engagement with businesses and families in Angola. BAI has led the market in launching innovative products, and has been the first bank to introduce some of this products in the market. The development of specialised products and services for homogeneous groups of customers enables the Bank to share solutions and create synergies to support the achievement of the business objectives of the Bank s customer base. The Bank has also set as a priority the constant improvement of existing products and services, taking into account the needs of our customers and the development of the domestic market, aiming at securing customer loyalty and increasing profitability. BAI pursues a policy of sustained organic growth, focusing on the provision of services to target segments. The Bank is present in the segments it serves through Universal Agencies, Business Service Centres, Private Banking Branches and Service Points. Through its subsidiary, BAI Micro Finanças, the Bank continues to support sections of the population on lower incomes and the development of micro and small enterprises. 21 A expansão internacional do BAI teve início em 1998 com a abertura do BAI Europa e tem sido um suporte à capacidade e esforço do BAI em ser cada vez mais um canal privilegiado para o comércio internacional e de investimentos de e para Angola. O BAI evolui para um grupo financeiro focalizado na actividade bancária, mas com presença em sectores financeiros criadores de sinergias, potenciando a oferta de serviços financeiros globais em que se inclui o aconselhamento e procura de soluções alternativas de investimento e protecção contra riscos. Para o efeito, o Banco aposta na sofisticação da sua plataforma tecnológica, no melhoramento dos processos de serviço, na gestão de riscos de crédito, de balanço e operacionais de forma cada vez mais eficaz e integrada, e na captação e desenvolvimento dos recursos humanos. A criação de uma equipa de profissionais competentes e dinâmicos, que seja possuidora de uma cultura de desempenho superior, que valorize a aprendizagem contínua e seja orientada para a satisfação das necessidades dos clientes é de elevada importância para o Banco, pelo que o BAI oferece uma gama de incentivos e subsídios, e no âmbito da formação profissional criou a Academia BAI. BAI s international expansion began in 1998 with the opening of BAI Europa, and has been a support for BAI s capacity and effort to increasingly be a channel for international trade and investment to and from Angola. BAI has evolved into a financial group focused on banking, but with a presence in synergy-creating financial sectors, enhancing the provision of global financial services, including offering advice and seeking alternative investment and risk protection solutions. To this end, the Bank is investing in the sophistication of its technology platform, improving service processes, implementing ever more effective and integrated credit, balance sheet and operating risk management and attracting and developing the best human resources. The creation of a team of competent and dynamic professionals possessed of a superior performance culture that values continuous learning and is geared to meeting the needs of customers is very important for the Bank, which is why BAI offers a range of incentives and subsidies, and created the Academia BAI for vocational training.