Planejamento Financeiro Pessoal SAFESP

Transcrição

1 Planejamento Financeiro Pessoal SAFESP

2 Finanças Pessoais Arbitragem x Finanças

3 Árbitro Precisa Entender de Finanças? A situação financeira influencia em campo? Partida X Preocupações

4 Dúvidas na Hora do Jogo Foi pênalti? Não foi? Minhas contas estão em dia? A taxa já caiu na conta? Estou sem grana! Não posso errar! Sem escala fico sem dinheiro. Maior escândalo da arbitragem nacional Devido a problemas financeiros do árbitro

5 Fatores que Influenciam a Boa Arbitragem

6 Árbitro Precisa Entender de Finanças? Profissional remunerado Não pode ter dívidas (nome sujo) Saber usar seu dinheiro Resguardar contra imprevistos (lesões) Realizar objetivos e sonhos Planejar o futuro (aposentadoria)

7 Problemas Financeiros Realidade brasileira

8 Notícias do Cotidiano do Brasil Inadimplência cresceu em Maio 54 milhões de brasileiros possuem nome sujo Juros bancários voltam a subir e chegam a 300% ao ano Com Selic a 13% Brasil tem o maior juro real do mundo Economia deve diminuir mais de 1% em 2015 Brasileiro usa o décimo terceiro salário para pagar dívidas

9 Do Que os Brasileiros Mais Sofrem Falta de poupança e reservas financeiras Falta de dinheiro Inadimplência Falta de crédito Juros altos

10 Poupança e Reservas Financeiras Brasileiro não tem o hábito de poupar (não sobra!) Países ricos possuem alto nível de poupança Japão 55% China Am. Latina 30% Brasil -15% +22% Nível de poupança com relação ao PIB do país

11 Poupança e Reservas Financeiras Garante reservas pessoais contra imprevistos Ajuda a financiar os projetos de vida Ajuda a garantir a aposentadoria e o futuro Fomenta os investimentos do país Promove o desenvolvimento econômico e social

12 Falta de Dinheiro - Causas Principal causa: gastar mais do que ganha Falta de controle do orçamento "... pior que o fim do mundo, para mim é o fim do mês..." (Zeca Baleiro - Drumembêis) Falta de planejamento financeiro Padrão de vida incompatível Imprevistos (enfermidades, desemprego, etc)

13 Falta de Dinheiro - Problemas Incapacidade de poupar e criar reservas financeiras Dificuldade em realizar projetos de vida Propensão a tornar-se inadimplente Maior suscetibilidade a crises e imprevistos Stress, impaciência, preocupação, infelicidade,...

14 Inadimplência Dificuldades financeiras Desemprego Falta de controle nos gastos Compras para terceiros Atraso de salário Comprometer renda com outras despesas Redução de renda Doenças e imprevistos Má fé...

15 Inadimplência Um em cada cinco inadimplentes faz nova dívida No Brasil, 2,5 milhões não sabem para quem devem Quase metade (47%) pretende liquidar as dívidas só em ,6% assumiram mais dívidas que em 2013

16 Inadimplência Número de devedores (em milhões) % dos inadimplentes têm contas mensais a pagar que custam acima de 100% de sua renda mensal. Além disso, 53% dos endividados acumulam até duas dívidas não honradas. (Serasa) 2% Principais dívidas 21% 43% "A expansão do endividamento, com prazos mais longos oferecidos no crédito, facilitou o acúmulo de dívidas por parte de consumidores não organizados financeiramente" (Folha/Serasa) 34% Bancos Cartões Cheques Outros

17 Falta de Crédito - Causas Baixa renda Inadimplência Nome sujo (SPC, Serasa,...) Dificuldade de parcelar ou financiar as compras

18 Juros Altos - Causas Alto índice de inadimplência (risco) Falta de crédito Custo Brasil (gastos do governo) Alta carga tributária Juros básicos altos (SELIC): 13,25% ao ano País com maior juro real do mundo Colocação País Taxa de Juros 1 Venezuela 16,38% 2 Argentina 14,90% 3 Brasil 13,25% 4 Turquia 9,50% 5 Índia 8,00% 30 Estados Unidos 0,25% 39 / 40 Japão / Suíça 0,00% Ranking das maiores taxas nominais do mundo - MoneYou

19 Juros Altos - Reflexos Caro tomar empréstimos ou financiar Custo do capital aumenta, afetando os investimentos Inibe o consumo, afeta a produtividade e o emprego Brasil tem o maior juro real do mundo Trava a economia e o país não cresce

20 Juros Altos No Brasil você compra este carro PAGUE 2 Mas leva este para casa LEVE 1

21 Planejamento Financeiro Organizando as finanças pessoais

22 Fatores de Sucesso na Vida Planejar é preciso!

23 Fatores de Sucesso na Vida Transformando um sonho em realidade Determinação (foco) Disciplina (método) Dedicação (ação)

24 Planejamento da Carreira Fatores de sucesso na carreira de árbitro CBF Primeira Divisão Profissional Categoria de base AMADOR FIFA Esforço e Dedicação

25 Planejamento da Partida Planeje tudo, do início ao fim Escala Contato com a Equipe Parta para a ação Não esqueça de nenhum detalhe! Viagem Plano de Trabalho Avalie os resultados Apitos, Cartões, Moeda e Bola Relatório Final Corrija o rumo, se necessário

26 Planejamento Financeiro Quais minhas fontes de renda? Quanto gasto por mês? Comprar ou alugar uma casa? O carro cabe no meu orçamento? E o consórcio? Quando vou aposentar? Qual será minha renda?

27 7 Erros Que Te Impedem de Ficar Rico 1. Não controlar suas finanças 2. Gastar mais do que recebe 3. Não definir objetivos financeiros 4. Guardar apenas o que sobra no fim do mês 5. Passar tudo no crédito 6. Confiar demais no gerente do banco 7. Falta de educação financeira

28 Planejamento Financeiro A falta de planejamento pode levar ao caos Planejar sempre: Onde quer chegar, Quando e Como? Traçar objetivos, metas, planos e alternativas

29 Planejamento Financeiro Objetivos, metas, planos e alternativas Estratégico Onde e Quando quer chegar? Tático Como vai chegar? Operacional Como executar?

30 Planejamento Financeiro Exemplo: Minha aposentadoria Estratégico Aposentar aos 60 anos Tático Previdência Pública e Privada Operacional Pagar INSS e investir 10% em Previdência Privada

31 Objetivos, Metas e Sonhos Quais são os seus??? Aposentar cedo Viver de renda Comprar um imóvel Realizar a viagem dos sonhos Comprar um automóvel Garantir o estudo dos filhos Abrir o negócio próprio Adquirir bens (casa, casa da praia, sítio, ) Juntar 1 milhão de Reais

32 Objetivos, Metas e Sonhos Estabeleça os seus e planeje como alcançá-los Independência financeira, bens, etc Carro, grifes, casa da praia, joias, etc Diversão, passeios, viagens, casamento, etc Casa própria, saúde, reserva financeira, etc Alimentação, moradia, roupa, transporte, etc Pirâmide de Maslow

33 Objetivos, Metas e Sonhos Estabeleça os seus e planeje como alcançá-los Acompanhe, avalie, ajuste Use como motivador O que? Porquê? Quando? Quem? Como? Quanto? Trocar de carro Antigo (+5 anos) Dezembro/2014 Daniel R$ 500/mês + venda do carro Aposentadoria Parar de trabalhar 2039 Daniel INSS e Previdência Priv. R$ ,00 R$ 4.000,00 / mês Um milhão de R$ Independência financeira 2034 Daniel R$ 1.500/mês em fundos R$ ,00 Férias em Cancun Lazer c/ família Agosto/2016 Casal R$ 400 / mês R$ 8.000,00

34 Por Onde Começar? Já sei o que eu quero Mas e agora, por onde começar? Saber a sua situação financeira é o começo Não existe planejamento sem controle Portanto Haja o que houver, mantenha o controle!

35 Controle Financeiro

36 Controle Financeiro Orçamento Despesas e Gastos Economias Credores e Devedores

37 Controle do Orçamento Quanto dinheiro entra no caixa? Tipo do provento (salário, comissão, bônus, ) Regularidade, frequência (mensal, esporádica, indeterminada) Tente determinar um valor médio (mensal e anual) Proventos raros não devem ser considerados

38 Controle das Despesas Dinheiro gasto para se manter Tipo da despesa (moradia, alimentação, transporte, etc) Determine um valor médio (mensal e anual)

39 Controle dos Gastos Dinheiro utilizado para outros fins Tipo do gasto (lazer, vestuário, compras, etc) Determinar um valor médio (mensal e anual)

40 Controle das Economias Dinheiro remanescente ao final de um período Também chamado de poupança Determinar um valor médio (mensal e anual) Para onde vão suas economias? Caderneta de poupança Fundo de investimento Previdência privada Mercado de ações

41 Controle dos Credores e Devedores Credores: Para quem devo dinheiro? Quanto? Quantas parcelas? Pagamentos estão em dia? Compromete o orçamento? Devedores: Quem me deve dinheiro? Quanto? Quantas parcelas? Este dinheiro faz falta? Compromete o orçamento

42 Controle Financeiro Crie uma PLANILHA para seu controle financeiro Papel, eletrônica (Excel), software, aplicativo Lance todos os movimentos Recebimentos e Pagamentos O que eu ouço, eu esqueço. O que eu vejo, eu lembro. O que eu faço, eu aprendo. Confúcio Mantenha sempre atualizada

43 Planilha Financeira Controle Resumido

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47 Controle Financeiro Money Free App

48 Controle Financeiro Visão geral da situação financeira Acompanhamento mensal da situação Aquilo que não se pode medir não se pode melhorar William Thomson Kelvin Está sobrando ou faltando dinheiro? Existem gordurinhas para queimar? O que pode ser otimizado ou eliminado?

49 Hábito de Consumo SOVINA ou GASTÃO?

50 Hábito de Consumo EQUILÍBRIO

51 Hábito de Consumo

52 Otimizando os Gastos Cortar Reduzir Mudar Adequar Supérfluos Padrão de Consumo Hábitos Padrão de Vida Roupas caras Mercado TV a cabo Bar Telefone Energia Restaurante Passeios Luzes acesas TV ligada Passar roupa Lavar roupa Carro de luxo Casa de lazer Viagens Celular caro

53 Otimizando os Gastos Gasta-se cerca de 6% com serviços públicos (*DIEESE) Reduzir estes gastos em 20% Renda de R$ 2.000,00 Economia de R$ 24,00 ao mês ECONOMIA INVESTIMENTO (em meses) DIA MÊS ANO R$ 2,00 R$ 60,00 R$ 720,00 R$ ,86 R$ ,21 R$ ,61 R$ 5,00 R$ 150,00 R$ 1.800,00 R$ ,14 R$ ,03 R$ ,52 R$ 10,00 R$ 300,00 R$ 3.600,00 R$ ,28 R$ ,06 R$ ,04 Casais: Unificar contas bancárias e cartões de crédito (4% do valor) (5% do valor) (1.000 km/mês) (10% a.a.) Tipo Valor IPVA Seguro Manut. Gasolina Estacionam. Depreciação Total Anual Popular ,00 800, ,00 600, , , , ,00 Luxuoso , , ,00 800, , , , ,00 Taxi (600/mês) 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0, ,00

54 Dívidas Não há investimento bom para quem está endividado! As dívidas estão em dia? Cabem no orçamento? Dívidas atrasadas RENEGOCIE, busque alternativas Renegociar junto ao gerente do banco / cartão Novos empréstimos a juros menores Feiras de renegociação e crédito (SPC / Serasa) Juros de cheque especial e cartão são caríssimos NUNCA entre nestas dívidas!

55 Financiamento e Empréstimos Agiota EVITAR! Cobra caro e é ilegal Financeira Altas taxas, exploram ignorância popular Cartão de crédito Juros altos, nunca pague parcelado Cheque especial Juros altos EVITE! CDC Instituições financeiras e redes verejistas Empréstimo pessoal Mais barato que cheque especial Empréstimo cooperativo Cooperativas de crédito Empréstimo trabalhador Vinculado à folha de pagto. Antecipação de crédito Adiantamento do IR e 13 salário Financiamento de auto Opções a menos de 1% ao mês

56 Financiamento e Empréstimos

57 Financiamento e Empréstimos Simulação de um empréstimo de R$ 1.000,00 Período (meses) Tipo Juros Cartão de Crédito Cheque Especial 12% 10% Financeira 8% CDC 6% Empréstimo Pessoal Empréstimo Trabalhador 4% 3% Autos 1% R$ 161,44 R$ 128,46 R$ 122,06 R$ 1.937,24 R$ 3.083,12 R$ 4.394,31 R$ 146,76 R$ 111,30 R$ 103,34 R$ 1.761,16 R$ 2.671,19 R$ 3.720,35 R$ 132,70 R$ 94,98 R$ 85,34 R$ 1.592,34 R$ 2.279,47 R$ 3.072,41 R$ 119,28 R$ 79,68 R$ 68,39 R$ 1.431,32 R$ 1.912,30 R$ 2.462,21 R$ 106,55 R$ 65,59 R$ 52,89 R$ 1.278,63 R$ 1.574,08 R$ 1.903,93 R$ 100,46 R$ 59,05 R$ 45,80 R$ 1.205,55 R$ 1.417,14 R$ 1.648,94 R$ 88,85 R$ 47,07 R$ 33,21 R$ 1.066,19 R$ 1.129,76 R$ 1.195,72

58 Financiamento x Reservas Financeiras Comprar a prazo ou utilizar o dinheiro investido? Escolher a opção com juros menores Simulação no valor de R$ 1.000,00 Período (meses) Tipo Juros Financiamento 5% R$ 112,83 R$ 72,47 R$ 60,43 R$ 1.353,90 R$ 1.739,30 R$ 2.175,64 Poupar R$ 83,33 R$ 41,67 R$ 27,78 R$ 1.000,00 R$ 1.000,00 R$ 1.000,00 Usar poupança e se pagar 0,7% R$ 112,83 R$ 72,47 R$ 60,43 R$ 1.403,43 R$ 1.875,71 R$ 2.442,19

59 Planejamento Financeiro Cartão Vermelho - Renegociar dívidas - Cortar gastos - Conter consumo - Padrão de vida Cartão Amarelo - Melhorar hábitos - Otimizar gastos - Começar a poupar Cartão Verde - Investimentos - Rentabilidade - Independência financeira

60 Poupança Conquistando seus objetivos

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62 Poupança Controle o Orçamento e as Finanças Pague-se primeiro! Programe-se para poupar e depois pagar as contas Não espere sobrar dinheiro no fim do mês Disciplina com os objetivos e metas traçados Suas economias vão pagar pelos seus objetivos

63 Poupança As Cinco Leis de Ouro (O Homem Mais Rico da Babilonia George S. Clason) 1. Economize não menos do que 10% do orçamento 2. O dinheiro trabalhará sozinho, se bem empregado 3. Invista seu dinheiro com segurança 4. Não invista seu dinheiro em algo que desconheça 5. Não seja ganancioso, você poderá perder seu dinheiro

64 Comprar ou Alugar a Casa? Quer comprar um imóvel de R$ ,00 O que é melhor, comprar ou alugar?

65 Comprar ou Alugar a Casa? Suponha que você tem R$ ,00 e vai invistir o total e pagar aluguel ou então financiar um imóvel R$ ,00 Investir e Alugar Aluguel (A) R$ 650,00 Comprar e Financiar Imóvel R$ ,00 Investimento R$ ,00 Juros 0,75% Meses 240 Renda Mensal (R) R$ 750,00 Financiado R$ ,00 Juros 0,75% Meses 240 Parcela (P) R$ 899,73 Aporte Mensal (R-A)* R$ 100,00 TOTAL R$ ,84 Total Pago Financ. R$ ,23 Custo Imóvel R$ ,23

66 Comprar ou Alugar a Casa? Suponha que você não tem economias e vai alugar um imóvel e economizar ou então financiar um imóvel R$ ,00 Investir e Alugar Aluguel (A) R$ 750,00 Comprar e Financiar Imóvel R$ ,00 Investimento R$ 0,00 Juros 0,65% Meses 240 Financiado R$ ,00 Juros 0,75% Meses 240 Parcela (P) R$ 1.799,45 Aporte Mensal (P-A)* R$ 1.000,00 TOTAL R$ ,63 Custo Imóvel R$ ,46

67 Comprar ou Alugar a Casa? O que considerar na hora da escolha? 1. Disciplina financeira 2. Liquidez 3. Segurança 4. Conforto 5. Mobilidade 6. Planejamento de longo prazo 7. Aspecto financeiro

68 Aposentadoria Você confia no INSS? A Previdência pagará o suficiente? Porque não planejar sua própria aposentadoria? Quanto preciso economizar? Exemplo: Aposentar com o mesmo salário atual (R$ 2.000,00) Juros (mensais) / Tempo (em anos) Poupança Depósito 0,50% 0,60% 0,80% 1,00% 1,20% 5,00% 100,00 40,10 35,80 29,70 25,50 22,50 10,00% 200,00 30,00 27,20 23,00 20,10 18,00 15,00% 300,00 24,50 22,50 19,40 17,10 15,40 20,00% 400,00 21,00 19,40 16,80 15,10 13,70 25,00% 500,00 18,40 17,10 15,10 13,50 12,40 30,00% 600,00 16,40 15,40 13,70 12,40 11,30

69 Poupança Invista suas Economias Faça seu dinheiro crescer Diversifique seus investimentos Não coloque todos os ovos na mesma cesta

70 Investimentos Como atingir seus objetivos

71 Mercado Financeiro Reúne as instituições financeiras Bancos, Financeiras, Bolsas de Valores, Corretoras, etc Onde as pessoas negociam dinheiro Empréstimos, financiamentos, investimentos, etc Juros são uma forma de remuneração do capital

72 Mercado Financeiro Algumas opções de investimento Caderneta de Poupança CDB Fundos de Investimentos Títulos do Governo LCI e LCA Ações de Empresas etc

73 Qual seu Perfil de Investidor? Conservador Aversão a riscos Ganhos menores Riscos menores Moderado Suporta algum nível de risco Seleciona boas opções no mercado Arrojado Encara riscos maiores Maiores ganhos Risco de perda é mais alto R I S C O Longo Prazo Médio Prazo Curto Prazo

74 Tipos de Investimentos Conservador Moderado Arrojado Ações Fundos de Renda Variável Fundos de Renda Fixa Ações Fundos de Renda Variável Fundos de Renda Fixa Poupança Fundos de Renda Variável Fundos de Renda Fixa Poupança Longo Prazo Médio Prazo Curto Prazo

75 Caderneta de Poupança Risco: BAIXO baixo Cobertura do FGC (até R$ 250 mil) Rendimento: baixo (TR + juros aprox. 0,6%) Período de remuneração: a cada 30 dias IR: isento Taxas: isento Liquidez: imediata Paga pouco mais que a inflação Mais atraente quando os juros (SELIC) caem Recursos utilizados para financiar o mercado imobiliário

76 Certificado de Depósito Bancário (CDB) Risco: BAIXO baixo Cobertura do FGC (até R$ 250 mil) Rendimento: CDI ou IGP-M Período de remuneração: diário IR: alíquota regressiva (15% a 22,5%) Liquidez: imediata ou prazo mínimo Pré e pós-fixado Financia CDC, capital de giro de empresas, compra de bens e serviços, etc

77 Títulos do Governo Risco: BAIXO Baixo São ativos de renda fixa Captação de recursos para financiar a dívida pública Financia outras ações do governo Investimentos a partir de R$ 100,00 Diretamente via o Tesouro Direto ou via bancos LTN prefixado LTF pós-fixado NTN Série F: prefixado; Série B: pós-fixado (IPCA) Remuneração: varia com a SELIC, IPCA ou outro índice

78 Fundos de Investimentos Concentração de recursos financeiros para aplicação São divididas e vendidas em cotas Aplicações em: Títulos do Governo Renda Fixa Renda Variável Liquidez: imediata ou prazo mínimo Risco, rendimento e liquidez: variam Pré e pós-fixado IR: alíquota regressiva (15% a 22,5%) cobrança semestral de 15% sobre os ganhos ( come-cotas ) Taxa de administração: varia conforme a instituição

79 Letras do Crédito Imobiliário (LCI) Risco: BAIXO baixo Cobertura do FGC (até R$ 250 mil) IR: isento Resgates a partir de 60 dias (depende do contrato) Aplicação inicial alta (a partir de R$ 30 mil) Banco do Brasil aceita investimento inicial a partir de R$ 1mil

80 Ações de Empresas São negociadas no Mercado de Ações Negociação ocorre na Bolsa de Valores Transações feitas por meio de Corretoras

81 Rentabilidade Juros 0,80% ECONOMIA INVESTIMENTO (em meses) MÊS ANO R$ 200,00 R$ 2.400,00 R$ ,49 R$ ,24 R$ ,65 R$ 500,00 R$ 6.000,00 R$ ,73 R$ ,61 R$ ,62 R$ 1.000,00 R$ ,00 R$ ,47 R$ ,22 R$ ,23

82 Para Aprender Mais Um time para lucrar

83 Para Aprender Mais Livros Pai rico, pai pobre (Robert T. Kiyosaki) Dinheiro Segredos de quem tem (Gustavo Cerbasi) Casais inteligentes enriquecem juntos (Gustavo Cerbasi) O homem mais rico da Babilônia (George S. Clason) Os axiomas de Zurique (Max Gunther)

84 Para Aprender Mais Bovespa: InfoMoney: Corretora Título: Mais Dinheiro: Folha Invest: Meu Bolso Feliz Portal do Investidor Granabook

85 Motivação Paulo César de Oliveira (Árbitro FIFA / CBF / FPF) Através da arbitragem alcancei muitos objetivos, entre eles a estabilidade econômica. Sempre reservei uma parte das taxas de arbitragem para investir na minha preparação e para formar uma reserva que me garantisse, no futuro, o mesmo padrão de vida que atingi como Árbitro FIFA. Boa sorte e que vocês sejam abençoados em suas trajetórias na arbitragem. (PCO)

86 BOA SORTE!