FACTO RELEVANTE INFORMAÇÃO PRÉVIA RELATIVA À ACTIVIDADE E RESULTADOS OBTIDOS PELO GRUPO BANIF NO 1º SEMESTRE DE 2005

Transcrição

1 Banif SGPS, SA Sociedade com o capital aberto ao investimento do público Sede Social: Rua de João Tavira, Funchal Capital Social: Euros - Pessoa Colectiva n.º Matrícula n.º 3658 da C.R.C. do Funchal FACTO RELEVANTE INFORMAÇÃO PRÉVIA RELATIVA À ACTIVIDADE E RESULTADOS OBTIDOS PELO GRUPO BANIF NO 1º SEMESTRE DE 2005 Os lucros consolidados da Banif SGPS, SA, holding do Grupo Banif, elevaramse, no primeiro Semestre de 2005 a 28,6 milhões de euros, o que representa um acréscimo de cerca de 80% em relação ao período homólogo do ano anterior. No mesmo período, o Produto da Actividade registou um acréscimo de 16,1%, fixando-se em 134,6 milhões de euros. As contas consolidadas do Grupo Banif relativas a 30 de Junho de 2005 (valores ainda em revisão pelo auditor externo) foram preparadas de acordo com as Normas Internacionais de Relato Financeiro (IAS/IFRS), tendo sido re-expressos para as novas normas os valores comparativos constantes das demonstrações financeiras consolidadas de 30 de Junho de 2004, com excepção do disposto na IAS39 sobre Instrumentos Financeiros, conforme previsto no respectivo regime de transição.

2 O Activo Líquido do Grupo Banif registou um crescimento de 16,1%, passando de 6.449,8 milhões de euros, no final de Junho de 2004, para 7.490,5 milhões de euros no final do 1º Semestre do corrente exercício. No período em análise o volume do Crédito Concedido sobre Clientes (líquido de imparidade) fixou-se nos 5.881,3 milhões de euros, superior em 13,4% ao valor registado no período homólogo de Os Recursos de Clientes cresceram uns expressivos 16,1%, passando de 4.922,0 milhões de euros em Junho de 2004 para 5.716,4 milhões de euros no final do 1º Semestre de 2005, em grande parte impulsionados pelo forte crescimento registado ao nível do número de clientes bancários do Grupo, em resultado das campanhas de captação de novos clientes desenvolvidas no 2º Semestre de 2004 e em O rácio de cobertura de crédito por recursos de clientes manteve-se dentro dos níveis dos últimos anos e próximo de 100% (102,9% em 30 de Junho de 2005 contra 105,3% no final do 1º Semestre de 2004). Por seu turno, o rácio de Crédito Vencido/Crédito Total melhorou de 1,9% para 1,8%, enquanto a cobertura do Crédito Vencido por provisões totais para riscos de crédito passou de 115,6% para 120,8%. O referido crescimento da actividade do Grupo Banif também se fez sentir ao nível das principais componentes do Produto da Actividade, nomeadamente na Margem Financeira (+16,9% relativamente ao período homólogo do ano anterior), e nos Outros Proveitos líquidos de Serviços e Comissões ( + 11,2 % no mesmo período). De referir que, neste semestre, os Gastos Gerais Administrativos totalizaram 76,0 milhões de euros (um acréscimo de 10,5% relativamente ao 1º Semestre de 2004), enquanto as Provisões/Imparidades Líquidas do Exercício apresentaram um decréscimo de 29,0%, elevando-se a 16,5 milhões de euros.

3 O Cash Flow de Exploração consolidado do Grupo Banif ascendeu a 58,6 milhões de euros (+ 24,4% relativamente ao 1º Semestre de 2004), enquanto o rácio Cost to Income (Custos de Transformação + Amortizações / Produto da Actividade) se reduziu no mesmo período de 65,0% para 62,2%. Face ao resultado líquido obtido pelo Grupo Banif no 1º Semestre de 2005 de 28,6 milhões de euros, o correspondente ROE (Return on Equity) fixou-se nos 17,5% (contra 10,7% no 1º Semestre de 2004) enquanto o ROA (Return on Assets) atingiu os 0,82% (contra 0,49% no mesmo período do ano anterior), ambos os rácios calculados a valores médios dos Capitais Próprios e dos Activos do Grupo Banif. Relativamente aos Capitais Próprios do Grupo, o crescimento situou-se nos 19,3%, passando de 298,5 milhões de euros no final do 1º Semestre de 2004 para 355,9 milhões de euros no final do período homólogo de O Grupo Banif prosseguiu a sua política de expansão e diversificação das redes de distribuição, ao mesmo tempo que se empreenderam algumas medidas de racionalização das mesmas. O Grupo Banif contava em 30 de Junho de 2005 com um total de 326 pontos de venda (incluindo 202 agências bancárias em Portugal). Ao nível das acções de cross-selling desenvolvidas no Grupo Banif salienta-se o expressivo aumento da colocação, nas redes bancárias do Grupo, de produtos de investimento (nomeadamente Fundos de Investimento, com um crescimento líquido de cerca de 113 milhões de euros), de Leasing Mobiliário e Imobiliário (+44,6% que em igual período do ano anterior), de Seguros Financeiros (+94,7%) e de Seguros Não Financeiros (+28,4%). No que diz respeito à actividade seguradora do Grupo Banif é de realçar o crescimento do volume de Prémios Emitidos (+19% relativamente ao ano

4 anterior, com um total de 211,4 milhões de euros, destacando-se o ramo vida com um acréscimo de 32,7 % relativamente ao período homólogo do ano anterior). Também a actividade de Gestão de Activos registou um forte crescimento, aumentando no mesmo período cerca de 39%, para atingir um volume total de activos sob gestão, no final do 1º Semestre de 2005, de cerca de milhões de euros. A actividade do Grupo Banif deverá manter um crescimento moderado, ao nível da actividade bancária tradicional, e um continuado reforço das posições actualmente detidas pelo Grupo em actividades como a gestão de activos, corporate finance, private banking, trading e corretagem, seguros e cartões de crédito, actividades estas que exigem menores esforços em termos de capitais próprios e nas quais ainda se reconhece ao Grupo Banif um forte potencial de crescimento. Relativamente às principais empresas pertencentes ao Grupo Banif destacam-se pelo seu contributo para o Resultado Líquido Consolidado do 1º Semestre de 2005, o Banif Banco Internacional do Funchal SA (com um resultado líquido de 11,8 milhões de euros), o Banco Comercial dos Açores (com um resultado líquido de 6,6 milhões de euros), a Companhia de Seguros Açoreana (com um contributo de 5,4 milhões de euros para o resultado consolidado do Grupo Banif), o Banif Banco de Investimento (com um resultado consolidado de 2,7 milhões de euros), o Banif (Cayman) Ltd (com um resultado de 1,2 milhões de euros) e o Banif - Banco Internacional do Funchal (Brasil),SA (com um resultado consolidado de 1,0 milhão de euros). Refira-se, por último, que no final do 1º Semestre de 2005 e no seguimento da informação prestada ao mercado através do comunicado público desta Sociedade de 13 de Maio de 2005 e da informação complementar de 1 de Julho de 2005, onde se dá nota do despacho de não oposição do Instituto de Seguros de Portugal, foram concretizadas as operações indicadas naquele

5 comunicado (alienação da totalidade do capital social da Banif Seguros SGPS,SA e aquisição de acções da Companhia de Seguros Açoreana, correspondentes a 33,62% do respectivo capital social). Caso as referidas operações não tivessem sido realizadas, os resultados consolidados do Grupo Banif no 1º Semestre de 2005, por aplicação das IAS/IFRS, teriam sido superiores em 1,4 milhões de euros. Lisboa,18 de Agosto de 2005 O Conselho de Administração

6 ANÁLISE COMPARATIVA Grupo Banif Expresso em milhares de Euros Junho Variação IAS/IFRS absoluta % IAS/IFRS IAS/IFRS (1) PCSB 1 Activo Líquido ,1% 2 Crédito Concedido Líquido ,4% 3 Recursos de Clientes ,1% 4 Capitais Próprios ,3% 5 Margem Financeira (inclui Rendimento de Títulos) ,9% 6 Lucros em Operações Financeiras (líq.) ,4% 7 Outros Proveitos (líq.) ,2% 8 Produto da Actividade ,1% 9 Gastos Gerais Administrativos ,5% 10 Cash Flow ,4% 11 Amortizações ,7% 12 Provisões/Imparidade (líq.) ,0% 13 Resultado de Exploração ,5% 14 Resultados de Associadas (Equivalência Patrimonial) ,5% 15 Resultado do Exercício ,6% 16 Prémios de Seguros (Total) ,0% - Prémios Vida ,7% - Prémios Não Vida ,2% 17 Activos sob Gestão ,6% 18 Crédito Vencido / Crédito Total 1,8% 1,9% 2,1% Provisões Totais de Crédito / Crédito Vencido 120,8% 115,6% 115,6% ROE (2) 17,5% 10,7% 8,8% ROA (2) 0,82% 0,49% 0,52% Crédito Com Incumprimento / Crédito Total (3) 2,32% 2,27% 2,27% Crédito Com Incumprimento (Líquido) / Crédito Total (Líquido) (3) 0,73% 0,69% 0,69% Resultado Antes de Impostos e de Interesses Minoritários / Activo Líquido Médio (2) (3) 0,6% 0,4% 0,3% Produto Bancário / Activo Líquido Médio (2) (3) 4,3% 4,1% 4,0% Resultado Antes de Impostos e de Interesses Minoritários / Capitais Próprios Médios (Incluindo Interesses Minoritários) (3) 24,2% 14,1% 5,6% Custos de Funcionamento + Amortizações / Produto da Actividade (3) 62,2% 65,0% 65,9% Custos Com Pessoal / Produto Bancário (3) 34,0% 34,1% 34,6% - - (1) Reexpressão para as IAS/IFRS dos valores comparativos; (2) Valores Anualizados (3) Nos termos da Instrução nº 16/2004 do Banco de Portugal