Do endividamento à independência pessoal Formação de poupança e opções de investimento. Instituto Nacional de Tecnologia 11/março/2015

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1 Do endividamento à independência pessoal Formação de poupança e opções de investimento Instituto Nacional de Tecnologia 11/março/2015

2 As opiniões e conclusões externadas nesta apresentação são de inteira responsabilidade do palestrante, não refletindo, necessariamente, o entendimento da Comissão de Valores Mobiliários.

3 Ciclo virtuoso da poupança Reduzir ou zerar dívidas Controlar orçamento doméstico Poupar com regularidade

4 Endividar-se é muito caro e precisa ser evitado¹ O custo das dívidas Cartão de crédito Consignado Habitação SELIC 13% -25% -12% -92% ¹ Taxa de juros nominal anual. Fonte: Banco Central

5 Orçamento doméstico É necessário controlar seu orçamento e calcular sua renda disponível Renda mensal líquida¹: servidor + cônjuge = R$9.700 Distribuição de gastos essenciais²: outros essenciais $971 saúde $485 transporte $679 educação $1.165 mercado $2.038 habitação $2.427 $- $500 $1.000 $1.500 $2.000 $2.500 $3.000 Renda disponível: R$1.941 ¹ Média tabela de remuneração de servidores públicos federais Ministério Ciência e Tecnologia. ² Fonte: IBGE

6 Quando sobra dinheiro, o que fazer? Orçamento doméstico

7 A decisão cabe a cada indivíduo ou família Poupar ou gastar? Gastos Diversão fora de casa: 40% Roupas novas: 26% Tecnologia: 21% Poupança Atual: 11% (R$533/mês) Meta: 22% (R$1.067/mês) Viagens: 24%

8 Conceito de taxa de juros líquida Calcula-se após dedução de despesas, inflação e impostos Tx líquida: 5,48% Fonte:

9 Poupando Com o tempo, o dinheiro trabalha sozinho... R$533 de poupança por mês¹: R$ R$ R$ Renda vitalícia R$ R$ R$ em 10 anos R$ Imóvel R$ R$ R$ ¹ Taxa real de retorno: 5,5% ao ano (líquido de taxas e impostos)

10 Poupando Aumentando o $ poupado por mês, acumula-se reserva maior para o futuro R$1.067 de poupança por mês¹: $ $ Renda vitalícia R$ $ $ R$ em 10 anos $ $ Imóvel R$ $ ¹ Taxa real de retorno: 5,5% ao ano (líquido de taxas e impostos)

11 Poupando Imóvel¹ 10 anos Renda vitalícia 20 anos R$533/mês R$1.067/mês Entrada: R$ ª. parcela: R$ Última parcela: R$ Valor a pagar: R$ Entrada: R$ ª. parcela: R$ Última parcela: R$1.011 Valor a pagar: R$ Patrimônio: R$ Renda perpétua: R$ 1.009/mês Patrimônio: R$ Renda perpétua: R$ 2.107/mês ¹ Fonte: CEF. Valor do imóvel: R$ Financiamento de 20 anos. Taxa de 8,5% ao ano + TR

12 ¹ Taxa real de retorno: 5,5% ao ano (líquido de taxas e impostos) Poupando Aumentando o prazo, a reserva fica ainda maior para o futuro R$1.067 de poupança por mês¹: Renda vitalícia 2 R$ (renda vitalícia: R$5.300/mês) R$ em 15 anos Renda vitalícia 1 R$ Imóvel R$

13 Poupando Para começar a poupar: 1. Zere suas dívidas 2. Não espere ter muito dinheiro para investir 3. Comece com o que for possível 4. Programe uma poupança automática: tire essa decisão de você

14 A CVM Sistema Financeiro Nacional BACEN CVM SUSEP PREVIC

15 Principais Funções Normatização Autorização Registro CVM Informação Educação Fiscalização Punição

16 Investimentos Tradicionais Os investimentos tradicionais configuram alternativas de investimentos que estão fora do escopo de trabalho da CVM Investimentos que não são Valores Mobiliários Poupança CDB Títulos Públicos

17 Valores Mobiliários Valores mobiliários são supervisionados pela CVM e contemplam... Ações S.A. Cotas de Fundos e Clubes Debêntures Cotas de Fundos Imobiliários

18 Ações e debêntures Ações = Fração do capital social de uma companhia aberta Debêntures = dívida da companhia Capital Recursos Insumos lucro/ juros produtos/ serviços tributos/ aluguéis/ salários Lucros Dividendos + JSCP (remuneração das ações) Reinvestimento (lucro que fica na companhia) Juros Remuneração das debêntures

19 Fundos de Investimentos Cotistas Benefícios: Retorno Fundo - Acesso a outras modalidades de investimentos - Gestão profissional - Diluição dos Custos - Liquidez - Diversificação Aplicações

20 Principais Classes de Fundos Renda Fixa Títulos Públicos/Privados Taxa juros ou Índice de Preços Ações Cambial Multimercado Mínimo de 67% em ações Variação preço das ações Variação de preço de moeda estrangeira ou cupom cambial Vários fatores de risco (renda fixa, ações, câmbio, derivativos)

21 Atenção Objetivo e Perfil Política de Investimento Riscos Custos Acompanhamento Assembleias e documentos

22 Cuidado! Promessa de lucros rápidos e/ou vultosos Fórmulas mágicas para ganhar na Bolsa Oferta feita por pessoas e/ou instituições não autorizadas pela CVM Informações e Ofertas via Internet Investimentos que você não entende como funcionam

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24 Publicações

25 Público Acadêmico Circuito Universitário Programa TOP

26 CVM Educacional nas Redes Sociais curta assista siga

27 Fale com a CVM Dúvidas e Informações Reclamações e Denúncias

28 Obrigado! Vinicius Janela