Do endividamento à independência pessoal Formação de poupança e opções de investimento Instituto Nacional de Tecnologia 11/março/2015
As opiniões e conclusões externadas nesta apresentação são de inteira responsabilidade do palestrante, não refletindo, necessariamente, o entendimento da Comissão de Valores Mobiliários.
Ciclo virtuoso da poupança Reduzir ou zerar dívidas Controlar orçamento doméstico Poupar com regularidade
Endividar-se é muito caro e precisa ser evitado¹ O custo das dívidas Cartão de crédito Consignado Habitação SELIC 13% -25% -12% -92% ¹ Taxa de juros nominal anual. Fonte: Banco Central http://www.bcb.gov.br/pt-br/sfn/infopban/txcred/txjuros/paginas/default.aspx
Orçamento doméstico É necessário controlar seu orçamento e calcular sua renda disponível Renda mensal líquida¹: servidor + cônjuge = R$9.700 Distribuição de gastos essenciais²: outros essenciais $971 saúde $485 transporte $679 educação $1.165 mercado $2.038 habitação $2.427 $- $500 $1.000 $1.500 $2.000 $2.500 $3.000 Renda disponível: R$1.941 ¹ Média tabela de remuneração de servidores públicos federais Ministério Ciência e Tecnologia. ² Fonte: IBGE
Quando sobra dinheiro, o que fazer? Orçamento doméstico
A decisão cabe a cada indivíduo ou família Poupar ou gastar? Gastos Diversão fora de casa: 40% Roupas novas: 26% Tecnologia: 21% Poupança Atual: 11% (R$533/mês) Meta: 22% (R$1.067/mês) Viagens: 24%
Conceito de taxa de juros líquida Calcula-se após dedução de despesas, inflação e impostos Tx líquida: 5,48% Fonte: http://www3.tesouro.gov.br/tesouro_direto/calculadora/calculadora.aspx
Poupando Com o tempo, o dinheiro trabalha sozinho... R$533 de poupança por mês¹: R$ 300.000 R$ 250.000 R$ 200.000 Renda vitalícia R$ 242.000 R$ 150.000 + R$ 159.500 em 10 anos R$ 100.000 Imóvel R$ 82.500 R$ 50.000 R$ - 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 ¹ Taxa real de retorno: 5,5% ao ano (líquido de taxas e impostos)
Poupando Aumentando o $ poupado por mês, acumula-se reserva maior para o futuro R$1.067 de poupança por mês¹: $600.000 $500.000 Renda vitalícia R$ 484.112 $400.000 $300.000 + R$ 319.154 em 10 anos $200.000 $100.000 Imóvel R$ 164.958 $- 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 ¹ Taxa real de retorno: 5,5% ao ano (líquido de taxas e impostos)
Poupando Imóvel¹ 10 anos Renda vitalícia 20 anos R$533/mês R$1.067/mês Entrada: R$ 82.500 1ª. parcela: R$ 3.429 Última parcela: R$ 1.285 Valor a pagar: R$574.207 Entrada: R$ 164.958 1ª. parcela: R$ 2.693 Última parcela: R$1.011 Valor a pagar: R$451.945 Patrimônio: R$ 242.000 Renda perpétua: R$ 1.009/mês Patrimônio: R$ 484.112 Renda perpétua: R$ 2.107/mês ¹ Fonte: CEF. Valor do imóvel: R$400.000. Financiamento de 20 anos. Taxa de 8,5% ao ano + TR
¹ Taxa real de retorno: 5,5% ao ano (líquido de taxas e impostos) Poupando Aumentando o prazo, a reserva fica ainda maior para o futuro R$1.067 de poupança por mês¹: 1400000 1200000 1000000 Renda vitalícia 2 R$ 1.284.412 (renda vitalícia: R$5.300/mês) 800000 + R$ 965.258 em 15 anos 600000 400000 200000 0 Renda vitalícia 1 R$ 484.112 Imóvel R$ 164.958 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35
Poupando Para começar a poupar: 1. Zere suas dívidas 2. Não espere ter muito dinheiro para investir 3. Comece com o que for possível 4. Programe uma poupança automática: tire essa decisão de você
A CVM Sistema Financeiro Nacional BACEN CVM SUSEP PREVIC
Principais Funções Normatização Autorização Registro CVM Informação Educação Fiscalização Punição
Investimentos Tradicionais Os investimentos tradicionais configuram alternativas de investimentos que estão fora do escopo de trabalho da CVM Investimentos que não são Valores Mobiliários Poupança CDB Títulos Públicos
Valores Mobiliários Valores mobiliários são supervisionados pela CVM e contemplam... Ações S.A. Cotas de Fundos e Clubes Debêntures Cotas de Fundos Imobiliários
Ações e debêntures Ações = Fração do capital social de uma companhia aberta Debêntures = dívida da companhia Capital Recursos Insumos lucro/ juros produtos/ serviços tributos/ aluguéis/ salários Lucros Dividendos + JSCP (remuneração das ações) Reinvestimento (lucro que fica na companhia) Juros Remuneração das debêntures
Fundos de Investimentos Cotistas Benefícios: Retorno Fundo - Acesso a outras modalidades de investimentos - Gestão profissional - Diluição dos Custos - Liquidez - Diversificação Aplicações
Principais Classes de Fundos Renda Fixa Títulos Públicos/Privados Taxa juros ou Índice de Preços Ações Cambial Multimercado Mínimo de 67% em ações Variação preço das ações Variação de preço de moeda estrangeira ou cupom cambial Vários fatores de risco (renda fixa, ações, câmbio, derivativos)
Atenção Objetivo e Perfil Política de Investimento Riscos Custos Acompanhamento Assembleias e documentos
Cuidado! Promessa de lucros rápidos e/ou vultosos Fórmulas mágicas para ganhar na Bolsa Oferta feita por pessoas e/ou instituições não autorizadas pela CVM Informações e Ofertas via Internet Investimentos que você não entende como funcionam
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