PLANEJAMENTO FINANCEIRO E VOCÊ

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1 PLANEJAMENTO FINANCEIRO E VOCÊ Objetivo 3ª Semana Nacional de Educação Financeira Divulgar a Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF), uma política pública lançada em 2010, com a finalidade de: Promover a educação financeira e previdenciária da população brasileira, Promover a tomada de decisões financeiras conscientes por parte dos consumidores, Contribuir para o fortalecimento da cidadania, e a eficiência e solidez do sistema financeiro nacional, Estimular uma mobilização nacional para promover a educação financeira da população. 1

2 CONEF Comitê Nacional de Educação Financeira Comissão de Valores Mobiliários Sistema Financeiro Nacional BACEN CVM SUSEP PREVIC Principais Funções Normatização Autorização Registro CVM Informação Educação Fiscalização Punição 2

3 Orientação e Educação Consultas, reclamações e denúncias: no site da CVM, (em Atendimento ), ou pelo telefone curta curta siga assista assista siga siga Educação Financeira Aprender a fazer boas escolhas Consumir de forma consciente Planejar sua vida financeira Pensar no longo prazo: poupar e fazer reserva financeira Educação Financeira ORÇAMENTO Padrão de Vida Proteção Poupar LONGEVIDADE Patrimônio Liberdade Riscos Objetivos INVESTIMENTOS previdência DISCIPLINA Sonhos Dívidas FAMÍLIA Angela Nunes, CFP 3

4 Hoje estamos aqui para falar de SONHOS e como realizá-los Quais são os seus SONHOS? Carro? Casa? Quais são os seus SONHOS? Educação? 4

5 Quais são os seus SONHOS? Viagem? Negócio Próprio? Quais são os seus SONHOS? Uma velhice tranquila? Como anda a sua VIDA? ESPIRITUALIDADE SAÚDE 5

6 Já pensou sobre o que fazer para ORGANIZÁ-LA? FAMÍLIA TRABALHO ESPIRITUALIDADE VIDA AMOROSA COMUNIDADE SAÚDE Além dos SONHOS, precisamos refletir também sobre quais são os RISCOS da vida. A que RISCOS estamos expostos? Dívida Desemprego Doença Acidente Morrer cedo 6

7 E viver muito? O que isso tem a ver com RISCO? Curiosidade: Apenas 2% dos idosos no mundo conseguem se sustentar sozinhos na velhice. No Brasil esse número é 1% Fonte: IBGE Censo 2010 Ciclo de vida pessoal x trabalho Idade Ciclo de Vida Produção de Dinheiro Ciclo de Vida Infância Adolescência Adulto Idoso Morte Tempo Responsável sustento Pais Pais ou Próprio Próprio Próprio ou filhos Morte Lavínia Martins, CFP 7

8 Se alguma dessas coisas acontecesse com você hoje, você estaria preparado para ENFRENTÁ-LA? É por isso que precisamos fazer um PLANEJAMENTO FINANCEIRO e ter controle sobre as nossas receitas e despesas, criando estratégias para alcançar os nossos objetivos de vida Faça dos seus sonhos SEU OBJETIVO 8

9 Imagine um jogo de futebol O que queremos? Ganhar o campeonato? O que precisamos? Montar um time Treinar Fazer gols Ganhar um jogo Ganhar vários jogos Para chegar ao objetivo, temos que ter DISCIPLINA no passo-a-passo!!! No Planejamento Financeiro é a mesma coisa: Identificar os SONHOS Atingir os objetivos Construir o futuro pouco a pouco Priorizar objetivos Executar o plano Definir os passos com apoio da família Como fazer o seu próprio PLANO FINANCEIRO? Quais são os meus objetivos de vida? Como vou priorizar cada um deles? Quais são os riscos que posso encontrar no caminho? Defina suas estratégias com a participação da família. 9

10 Ponto de Partida: Monte seu Fluxo de Caixa Receitas Gestão Financeira Despesas Fluxo de Caixa = Receitas - Despesas Controle as suas receitas e despesas com anotações, e lembre-se dos pequenos gastos diários e dos gastos menos frequentes (IPVA, Seguros). Próximo Passo: Monte seu Orçamento Orçamento é a projeção do fluxo de caixa para o futuro, incluindo as alterações que você deseja fazer nele. É o instrumento fundamental para auxiliar na criação de capacidade de poupança e constituição reserva financeira. Use-o como um guia para tomar as suas decisões financeiras diárias. 10

11 Avalie o seu fluxo de caixa e pense: Como eu posso EQUILIBRAR MELHOR o meu orçamento, GERANDO MAIS RENDA e/ou REDUZINDO GASTOS? Como gerar mais renda? Novas ideias Estudos/Cursos Trabalhos extras Permutas Como gastar menos e melhor? Não desperdice; Economize água, gás, luz, telefone; Celular pré ou pós-pago? Cancele serviços que não usa; Pesquise o preço antes de comprar; Pague à vista e com desconto; Evite receber multas: pague suas contas em dia. 11

12 Myrian Lund, CFP Lembre-se: é NOSSA a ESCOLHA sobre qual celular ter, ter ou não assinatura de TV, carro Cada escolha impacta a construção dos nossos SONHOS! Qual a melhor forma de pagamento? JUROS são o preço do Dinheiro 12

13 Atenção para os JUROS! Empréstimo Investimento Letícia Camargo, CFP ATENÇÃO: Cuidado com FRAUDES! Não existe lucro fácil Saiba identificar e se proteger contra FRAUDES Se a proposta é boa demais, desconfie! Se um documento parece adulterado, desconfie! Assista ao vídeo da Sessão Especial sobre FRAUDE da 2ª Conferência de Educação Financeira e Comportamento do Investidor em 2014 no canal da CVM Educacional no YouTube (vídeo 7). Depois do fluxo de caixa equilibrado é importante fazer uma RESERVA FINANCEIRA poupando todos os meses, para CONSTRUIR os seus SONHOS. 13

14 Poupar e construir RESERVAS FINANCEIRAS 1. EMERGÊNCIA 2. APOSENTADORIA 3. SONHOS É importante INVESTIR o dinheiro poupado......porque a inflação tem um grande impacto na sua vida financeira: Ela reduz o poder de compra do seu dinheiro ao longo do tempo. 14

15 INFLAÇÃO Jan 2015 Jan 2016 R$ 5,00 R$ 5,00 INFLAÇÃO Jan 2015 Jan 2016 R$ 5,00 R$ 8,03 R$ 9,90 / Kg R$ 15,90 / Kg Aumento de 60,61% no Preço do Kg em 1 ano! Planejamento Financeiro na PRÁTICA: Sonhos/Objetivos Planejamento Atitude Apoio da família 15

16 Onde procurar informação? Educação Financeira Artigos sobre Finanças Pessoais planejamentofinanceiro/artigos Primeiros passos Educação Financeira Educação Financeira IBCPF CVM Febraban ANBIMA Onde procurar informação? Investimentos Investidor / Acadêmico - CVM Como Investir - ANBIMA Tesouro Direto BM&FBOVESPA Endividamento Procon Nudecon Serasa SPC Estude antes de investir e respeite o seu perfil de tolerância ao risco. É uma profissão nova no Brasil; Atua como consultor, Planejador Financeiro Avalia objetivos, expectativas e necessidades pessoais; Desenvolve estratégias de planejamento financeiro adequadas ao perfil do cliente; Atua como autônomo ou empregado de grupos financeiros, seguradoras, entidades de previdência complementar, etc. Procure um profissional que coloque os SEUS interesses em primeiro lugar! 16

17 IBCPF Entidade não governamental e sem fins lucrativos, Associação brasileira de planejadores financeiros, Responsável pela licença da Certificação CFP de planejamento financeiro no Brasil, Desenvolve e fomenta padrões profissionais para a atividade de planejamento financeiro pessoal, Contribui para a conscientização da sociedade para a necessidade de organizar a sua vida financeira, Promove a educação financeira para profissionais do mercado financeiro e o público em geral. Planejamento Financeiro transforma a vida das pessoas Obrigado! 17