Como economizar dinheiro negociando com seu banco. negociecomseubanco.com.br 1

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Jonathan Amarante Bandeira
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2 Sumário Negocie Com Seu Banco... 3 Quem Somos... 3 Nossa Missão... 3 Este Ebook... 3 Introdução... 4 Como negociar Pesquise as taxas de juros na Negocie Com Seu Banco Analise os resultados Fale com seu gerente atual... 7 a) Cite todos os produtos que você já possui... 7 b) Lembre-o de que você é um ótimo cliente também para outros bancos... 8 c) Apresente o resultado da sua pesquisa... 8 d) Negocie com seu gerente atual Negocie com gerentes de outros bancos... 9 a) Apresente os dados do financiamento atual que você pretende transferir, ou fale sobre aquele que deseja contratar... 9 b) Mostre que você é um ótimo cliente Parabéns! negociecomseubanco.com.br 2

.. 7 b) Lembre-o de que você é um ótimo cliente também para outros bancos... 8 c) Apresente o resultado da sua pesquisa... 8 d) Negocie com seu gerente atual... 8 4.

3 Negocie Com Seu Banco Quem Somos Somos um time de profissionais com mais de 15 anos de experiência no mercado financeiro, e conhecemos em detalhes como os bancos operam e decidem sobre empréstimos e financiamentos. Nossa Missão Incentivar a evolução da indústria de crédito ao consumidor, promovendo o relacionamento sustentável entre o cliente e a instituição financeira. Este Ebook Neste e-book, nosso objetivo é orientar consumidores de crédito: A priorizar o planejamento financeiro pessoal ou de sua empresa. A estudar os produtos financeiros que está utilizando e a adequação deles para sua necessidade. A refletir sobre a importância da negociação antes da contratação de produtos financeiros. A repensar sua forma de negociar e sua estratégia de abordagem com bancos ou financeiras. A pesquisar as melhores oportunidades para utilização de crédito, de forma sustentável, a fim de aumentar seu faturamento e lucratividade. negociecomseubanco.com.br 3

Este Ebook Neste e-book, nosso objetivo é orientar consumidores de crédito: A priorizar o planejamento financeiro pessoal ou de sua empresa.

4 Introdução Atualmente, consumidores que contratam financiamentos em bancos e financeiras, tem dificuldade em negociar as taxas de juros mais adequadas aos seus interesses. Dentre as principais razões para estas dificuldades, destacamos as faltas de planejamento financeiro, de conhecimento de produtos bancários, de pesquisa sobre os produtos mais adequados para cada necessidade, de conhecimento das taxas praticadas pelo mercado, de conhecimento sobre a legislação e argumentos que podem ser utilizados na negociação. Todos estes empecilhos colocam o consumidor em desvantagem no momento de decidir contratar empréstimos e financiamentos. Esta desvantagem ocasiona decisões negativas para os clientes, ao passo em que a indústria financeira, sucessivamente bate recordes de lucratividade e retorno sobre o investimento. À primeira vista este parece ser um problema apenas de clientes, mas enganase quem pensa assim. As instituições financeiras também sofrem com os efeitos posteriores a concessão de crédito não assertiva, principalmente com a inadimplência, que no Brasil é percentualmente maior que na maioria dos países comparáveis. Para melhorar esta situação, é necessário motivar a mudança de comportamento do consumidor. O conceito de planejamento financeiro e de crédito consciente tem sido amplamente divulgado nos meios de comunicação, motivando a demanda adequada do crédito. No entanto, neste processo de reeducação financeira, ainda é preciso motivar o consumidor a tomar decisões mais conscientes no momento de consumir crédito. negociecomseubanco.com.br 4

necessidade, de conhecimento das taxas praticadas pelo mercado, de conhecimento sobre a legislação e argumentos que podem ser utilizados na negociação.

5 Este projeto tem o objetivo de divulgar um conceito que motive cada vez mais pessoas, físicas ou jurídicas, a pesquisar e negociar melhor as condições que os bancos lhe oferecem, antes da contratação de produtos financeiros. O processo de mudança cultural se inicia com a divulgação de dicas simples do dia a dia, que se praticadas, são capazes de gerar resultados financeiros significativos e imediatos. Ainda assim, esse conceito se estende muito além do retorno financeiro positivo. Ele desenvolve também a ideia de negociação e educação da sociedade, muito praticada nos países mais desenvolvidos, mas que ainda precisa ser aprimorada no Brasil. negociecomseubanco.com.br 5

O processo de mudança cultural se inicia com a divulgação de dicas simples do dia a dia, que se praticadas, são capazes de gerar resultados financeiros significativos e

6 Como negociar O roteiro abaixo dará dicas valiosas que devem ser usadas no momento de negociar com seu gerente do banco. 1. Pesquise as taxas de juros na Negocie Com Seu Banco. Você sabe quais são os bancos que podem lhe oferecer as melhores taxas do mercado? E as mais altas? Você sabia que existem diferenças entre taxas de juros de até 300%? Faça uma pesquisa e descubra a melhor taxa no site e no aplicativo da Negocie Com Seu Banco. 2. Analise os resultados Avaliando a lista de bancos e taxas de juros, identifique: Os bancos mais baratos; A diferença de taxas de juros entre os bancos; O valor das parcelas e se elas se adequam ao seu orçamento; Quanto você pode economizar, a depender da taxa praticada pelo banco escolhido. negociecomseubanco.com.br 6

Faça uma pesquisa e descubra a melhor taxa no site e no aplicativo da Negocie Com Seu Banco. 2.

7 3. Fale com seu gerente atual Agora que você já sabe quais são as taxas oferecidas pelo mercado. Então, é hora de visitar seu banco e falar com o seu gerente. a) Cite todos os produtos que você já possui Tempo em que é correntista no banco atual, saldo positivo em conta, Cartão de Crédito, Seguro (Casa, Automóvel, Seguro de Vida), Previdência Privada, Conta Poupança, Investimento e créditos pré-aprovados que aparecem no seu extrato bancário, além da contratação de empréstimos e financiamentos no passado. Lembre-se que você certamente já deixa um bom lucro mensal para o banco. negociecomseubanco.com.br 7

a) Cite todos os produtos que você já possui Tempo em que é correntista no banco atual, saldo positivo em conta, Cartão de Crédito, Seguro (Casa,

8 b) Lembre-o de que você é um ótimo cliente também para outros bancos Outros bancos querem muito clientes rentáveis como você; São recorrentes as ligações, cartas promocionais e ofertas que incluem excelentes taxas e vantagens diversas. c) Apresente o resultado da sua pesquisa. Apresente o resultado das suas consultas na Negocie com seu Banco. Os dados são informados diariamente pelos bancos, ao Banco Central do Brasil e atualizados na Negocie Com Seu Banco; Não esqueça que mesmo pequenas diferenças percentuais, podem trazer grandes economias em dinheiro. Faça as contas; d) Negocie com seu gerente atual Substitua seu financiamento atual por outro mais barato. Em algumas situações, o banco pode cobrar mais barato hoje, do que na época em que o contrato foi celebrado. Nesses casos, você pode refinanciá-lo com taxas atualizadas; Procure por promoções. Talvez ele nunca tenha lhe oferecido nenhuma condição especial, mas agora você vai precisar da ajuda dele pra melhorar suas taxas de juros; Seu gerente não quer que você vá até a concorrência, mas outros bancos fariam questão de ter você como cliente; Se ainda assim a negociação não for positiva, solicite o extrato de Evolução da Dívida Atual. Você usará esta informação para negociar com outros bancos. negociecomseubanco.com.br 8

Os dados são informados diariamente pelos bancos, ao Banco Central do Brasil e atualizados na Negocie Com Seu Banco; Não esqueça que mesmo pequenas diferenças percentuais, podem trazer grandes

9 4. Negocie com gerentes de outros bancos Procure bancos com melhores taxas na pesquisa da Negocie Com Seu Banco. Você pode navegar no site do banco escolhido e depois visitar uma agência. Para evitar perder uma boa oportunidade, leve cópias do seu CPF, RG, comprovante de endereço e comprovante de renda (exigido por alguns bancos). a) Apresente os dados do financiamento atual que você pretende transferir, ou fale sobre aquele que deseja contratar. Levar o contrato atual, ou informar dados como valor financiado, número de parcelas, valor das parcelas ou taxa de juros será fundamental. negociecomseubanco.com.br 9

Para evitar perder uma boa oportunidade, leve cópias do seu CPF, RG, comprovante de endereço e comprovante de renda (exigido por alguns bancos).

10 Você tem duas formas para renegociar este contrato: Refinanciamento: Se o novo financiamento não tiver garantias (carro, imóvel ou consignado), você pode contratar um novo financiamento, já tendo optado pelo novo banco. Com o valor deste financiamento, quita-se o anterior, ficando com novo débito apenas na nova instituição, aquela em que você identificou melhores taxas. Considere que pagará impostos (IOF) e novas tarifas bancárias de cadastro para o novo financiamento. Portabilidade: Neste caso, você está optando apenas em transferir seu contrato atual para um novo banco. Informe os dados do seu financiamento atual, e a própria instituição realizará o processo de portabilidade para você. Você não terá nenhum custo de IOF e tarifas. b) Mostre que você é um ótimo cliente Você deseja migrar seu financiamento atual e/ou fazer um novo financiamento com o novo banco. Para isso, você precisa que o gerente lhe ofereça taxas atrativas, baseadas naquelas que você encontrou em suas consultas da Negocie Com Seu Banco. Apresente o extrato da sua conta ou a fatura do seu cartão de crédito, fale sobre os produtos que você pode transferir caso o novo banco lhe ofereça boas propostas; Com base nas suas consultas, fale sobre as taxas que você possui hoje e quais as que você deseja; Após a negociação, você pode solicitar a abertura de uma Conta Corrente de Serviços Essenciais, que é totalmente gratuita e que todo banco tem que oferecer. Esta conta pode servir para você iniciar seu relacionamento com o novo banco e para débito das suas parcelas. negociecomseubanco.com.br 10

Considere que pagará impostos (IOF) e novas tarifas bancárias de cadastro para o novo financiamento.

11 Parabéns! Se você chegou até aqui, certamente economizou dinheiro! Além disso, agora você possui mais um banco capaz de negociar e lhe oportunizar sempre mais vantagens. Por último, certo de que você será um cliente atento e exigente naquilo que lhe pode ser oferecido, seu gerente passará a compreender as vantagens em sempre buscar e oferecer novas oportunidades. negociecomseubanco.com.br 11

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