Use o crédito de forma consciente

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Sabina Bennert Caetano
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1 Guia Financeiro 2

2 Use o crédito de forma consciente O crédito pode ser muito útil, tanto para realizar sonhos, quanto resolver algumas pendências financeiras, desde que você tenha um orçamento controlado e adequado à sua realidade. Assim, consegue ter uma visão clara da sua capacidade de pagamento, para tomar decisões conscientes. Sem controle, o recurso pode levar ao consumo exagerado, ao endividamento e à inadimplência. Por isso, seu uso exige planejamento e educação financeira. Afinal, o crédito nada mais é do que uma dívida, que deverá ser paga em determinado tempo (curto, médio ou longo prazo, dependendo da modalidade escolhida), sem comprometer o seu orçamento. 2

3 GUIA FINANCEIRO 2 COMO CONSEGUIR O CRÉDITO? Geralmente, as diferentes modalidades (ou linhas de crédito) são oferecidas por bancos, financeiras e cooperativas. A dinâmica é a seguinte: você recorre a essas instituições em busca de crédito e, para serem remuneradas pelo empréstimo, há cobrança de juros. Antes de contratar uma linha de crédito, pesquise! 1º - para escolher a mais adequada à sua necessidade; 2º - para comparar, dentro de uma mesma modalidade, as condições oferecidas por diferentes instituições. USO DO CRÉDITO PRÓS 99 Você realiza sonhos de consumo. 99 Consegue dinheiro para cobrir uma emergência. CONTRAS 99 Há custos envolvidos, como taxa de juros. 99 Se utilizado sem critério, pode levá-lo ao descontrole financeiro. 3

4 QUANDO USAR CRÉDITO? No dia a dia, o crédito pode ser utilizado em diferentes situações, tais como: aquisição de bens de maior valor (casa, apartamento, carro, moto etc.); compra de eletroeletrônicos, eletrodomésticos, roupas e calçados; pagamento da faculdade ou do curso de pós-graduação; viagem de férias; intercâmbio; preparativos do casamento; cobertura de gastos imprevistos, como manutenção do carro, consertos em casa ou despesas médicas etc. CONHEÇA AS PRINCIPAIS LINHAS DE CRÉDITO CDC (Crédito Direto ao Consumidor) É destinado, basicamente, à compra de bens duráveis e serviços, como carros, eletrodomésticos e pagamento de cursos. Nesta linha de crédito, o contrato é feito diretamente na rede de varejo que tenha convênio com banco ou financeira. Crédito Pessoal Essa linha de crédito não está ligada à compra de produtos; o consumidor recebe o dinheiro para usá-lo livremente. Crédito Imobiliário Financiamento para a compra do imóvel, casa ou apartamento, novo ou usado. Cheque Especial Limite disponível na conta corrente, para cobertura de emergências e imprevistos. É preciso atenção à cobrança de juros e jamais incorporá-lo como receita no seu orçamento. 4

5 GUIA FINANCEIRO 2 Crédito Estudantil Usado para financiar a faculdade. Cartão de Crédito Quando você compra algo hoje para pagar daqui a 30 dias, no vencimento da fatura do cartão, está sim usando crédito! Para evitar o efeito da cobrança de juros, bastante altos nesta modalidade, respeite a data de pagamento da fatura e opte sempre por pagar o valor integral, em vez do mínimo. Empréstimo Consignado Nessa linha de crédito, as parcelas para pagamento são descontadas diretamente do salário. Em função do menor risco de inadimplência, os juros cobrados nesta modalidade costumam ser menores. Em contrapartida, trata-se de uma dívida que você não pode deixar de pagar, ou adiar, já que é debitada direto da sua conta. Financiamento de Veículos Você compra o seu carro e financia, pagando-o em prestações. Além de verificar se essas parcelas cabem no seu orçamento, observe a cobrança de juros e considere também outras despesas que você vai ter com o carro, como seguro, manutenção, IPVA e combustível. Cheque Especial Crédito Imobiliário Crédito Pessoal CDC Empréstimo Consignado Crédito Estudantil Financiamento de Veículos Consórcio Imobiliário Consórcio Imobiliário Sistema de compra parcelada e programada (com prazo de duração e número de cotas previamente determinados) no qual um grupo de pessoas que deseja construir, reformar ou comprar um terreno ou imóvel, novo ou usado, residencial ou de veraneio, se une para pagar o valor do bem desejado. Cartão de Crédito 5

6 CARTÃO DE CRÉDITO: USAR PODE, COM MODERAÇÃO! No cartão de crédito, além da vantagem de comprar algo hoje e pagar depois, você pode ainda parcelar suas compras e controlar melhor seus gastos, acompanhando a fatura. No entanto, é preciso compreender bem o processo, para fazer bom uso dele. Antes de sair às compras, além de pesquisar preços, modelos do produto e opções de pagamento, você precisa reunir informações sobre a sua saúde financeira, e utilizá-las a seu favor: verifique, em sua planilha de orçamento, como anda o seu fluxo de receitas e despesas; observe bem o saldo de sua conta bancária; analise se você tem dívidas a pagar, antes de assumir outras; interprete a fatura do seu cartão de crédito com atenção; considere o impacto dos juros no parcelamento; adie sua compra, se for o caso. 6

7 GUIA FINANCEIRO 2 FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO: OBSERVE ALGUNS CUIDADOS! Em se tratando de imóveis, sobretudo na planta, os planos de pagamento parecem bastante acessíveis e convidativos, mas você deve ter muita cautela. Afinal, está assumindo uma dívida de alto valor e longo prazo. Observe algumas questões importantes: qual o plano de pagamento para entrada do imóvel? quanto deverá ser pago na entrega das chaves? quais as condições de financiamento (após a entrega das chaves)? LEMBRE-SE QUANTO MAIOR O VALOR DADO COMO ENTRADA, MENOR O SEU ESFORÇO PARA FINANCIAMENTO DEPOIS. O IDEAL É POUPAR DINHEIRO PARA ESTA FINALIDADE, ASSIM COMO UTILIZAR OS RECURSOS DO SEU FGTS. PLANEJE-SE: REALIZE SEUS SONHOS O planejamento financeiro é o melhor caminho para realizar seus sonhos. Coloque suas metas no papel, organize sua vida financeira e trace sua estratégia. Que tal começar? O uso do crédito, neste processo, deve ser um facilitador, uma ferramenta para a realização de alguns de seus sonhos, nunca um limitador. Para isso, utilize-o de forma consciente. 7

8 PORTOPREV PORTO SEGURO PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR Alameda Ribeiro da Silva, 275, Térreo São Paulo SP CEP

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