PROPOSTA DA RECOMPRA DIRETA

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2 PROPOSTA DA RECOMPRA DIRETA TRABALHAR O TELE-MARKETING E ATENDIMENTO DE BALCÃO DE FORMA FÁCIL E AGIL FACILITAR A NEGOCIAÇÃO JUNTO AO CLIENTE NESSE PROCESSO SEU FUNCIONÁRIO E O CLIENTE NÃO PRECISAM IR A AGENCIA PEGAR BOLETO E NEM IR FAZER A QUITAÇÃO BASTA DIGITAR O CONTRATO NO BMG CONSIG, E AGUARDAR O PAGAMENTO DA DÍVIDA A DÍVIDA SERÁ QUITADA AUTOMÁTICAMENTE

3 CONDIÇÕES VALIDO APENAS PARA CONVÊNIO: INSS BANCOS LIBERADOS NA RECOMPRA DIRETA: ENTRE EM CONTATO COM SEU ASSSESSOR COMERCIAL OU NOSSA EQUIPE DE COMPRA PROCESSO EXCLUSIVO PARA CONTRATOS DIGITADOS NA TABELA: RECOMPRA DIRETA RISCO DA OPERAÇÃO: A CREDLINK ASSUME 100% DO RISCO NA OPERAÇÃO COMISSÃO DIFERENCIADA: RECOMPRA DIRETA TEM REPASSE DA COMISSÃO DIFERENCIADA A DA RECOMPRA INSS PADRÃO, CONSULTE TABELA VIGENTE

4 DÚVIDAS DOS AGENTES VOU PODER QUITAR POR CONTA PRÓPRIA UMA DÍVIDA DOS BANCOS LIBERADOS NA RECOMPRA DIRETA? RESPOSTA: SIM, POREM O RISCO DA OPERAÇÃO É 100% DO AGENTE E O CONTRATO DEVERÁ SER DIGITADO NA TABELA SEM CARÊNCIA SE FOR DIGITADO POR ENGANO UM CONTRATO DE COMPRA DE OUTRO BANCO NA TABELA RECOMPRA DIRETA QUE NÃO PARTICIPA DA RECOMPRA DIRETA?: NÓS IREMOS IDENTIFICAR O ERRO E CANCELAR A OPERAÇÃO INFORMANDO O MOTIVO. SERÁ NECESSÁRIO NOVA DIGITAÇÃO NA TABELA. CASO DIGITE BANCO DA RECOMPRA DIRETA NA TABELA NORMAL, TAMBEM SERÁ NECESSÁRIO CORRIGIR. DIGITEI UM CONTRATO DE COMPRA DA RELAÇÃO DOS BANCOS LIBERADOS NA RECOMPRA DIRETA PARA SER FEITO O PROCESSO AUTOMÁTICO, MAS MUDEI DE IDÉIA E DECIDI QUITAR POR AQUI, TEM ALGUM PROBLEMA?: SIM, EXISTE PROBLEMA! NÃO É PERMITIDO POIS PODE OCORRER A QUITAÇÃO EM DUPLICIDADE MESMO QUE INFORMADO QUE VOCÊ VAI FAZER A QUITAÇÃO, ALEM DA COMISSÃO NESSA TABELA SER DIFERENCIADA E O RISCO DA OPERAÇÃO NÃO SER IGUAL AO DA CONVENCIONAL. DEVE SER SOLICITADO O CANCELAMENTO DO CONTRATO E SER DIGITADO NA TABELA CONVENCIONAL, CASO HAJA TEMPO DE SER FEITO O CANCELAMENTO.

5 DÚVIDAS DOS AGENTES EU DIGITO OS CONTRATOS NO MEU SISTEMA, AINDA ASSIM PRECISO ANEXAR O CONTRATO E OS DOCUMENTOS DO CLIENTE NO BMG? RESPOSTA: SIM PRECISA E É OBRIGATÓRIO. FAZEMOS UMA ANALISE DOCUMENTAL DE TODAS OPERAÇÕES DE COMPRA DIGITADAS, SEJA DIGITADO POR VOCÊS OU INTERNAMENTE PELA EQUIPE DE COMPRA. EU NÃO DIGITO OS CONTRATOS NO MEU SISTEMA, SEMPRE ENVIO PARA A EQUIPE DE COMPRA FAZER AS DIGITAÇOES, COMO ELES VÃO SABER SE EU VOU QUITAR A DIVIDA POR AQUI OU SE FAZ PARTE DA RECOMPRA DIRETA?: ASSIM QUE NOSSA EQUIPE RECEBE UM PARA FAZER A ANALISE DA COMPRA AO IDENTIFICARMOS QUE O BANCO A SER COMPRADO É DA LISTA DA RECOMPRA DIRETA MAS NO NÃO FOI INFORMADO SE O CONTRATO FAZ PARTE DA RECOPRA DIRETA IREMOS RESPONDER O QUESTIONANDO-O, POR ESSE TEMPO O CONTRATO VAI FICAR PARADO E PENDENTE DESSA INFORMAÇÃO. DEPOIS DE DIGITADO O CONTRATO DE COMPRA NA TABELA RECOMPRA DIRETA QUANTOS DIAS EM MÉDIA LEVA PARA TODO PROCESSO SER FEITO, ANALISE DO CONTRATO, QUITAÇÃO DA DIVIDA E PAGAMENTO DO CLIENTE. RESPOSTA: LEVA EM TORNO DE 5 A 10 DIAS ÚTEIS

6 ROTEIRO OPERACIONAL

7 ACESSAR: Digite seu Usuário e Senha Digite os algarismos Clique em OK

8 ACESSO A DIGITAÇAO Clique em Proposta no Menu Selecione Nova IDENTIFICAR A OPERAÇÃO Entidade: Digite 1581 Serviço: Selecione Adiantamento CPF: Informe o CPF do seu Cliente Matricula: Informe o Número do Benefício a qual se refere o contrato do seu Cliente Data de Nascimento: Informe a Data de Nascimento do seu Cliente Digite os Caracteres Clique em Pesquisar

9 CABEÇALHO Entidade: Se refere ao Convênio (INSS) Serviço: Se refere ao Serviço (Adiantamento) Data Fator: Se refere a data de utilização da tabela Loja: Número da loja na qual o contrato está sendo digitado Produto: Número do Produto no Convênio DADOS FUNCIONAIS Benefício: Número do Benefício do cliente UF da Conta Beneficiária: Estado onde cliente tem a conta vinculada Data de Nascimento: Se refere a data de Nascimento do Cliente Data da Renda: Se refere a data que a renda foi obtida (Data da Digitação) Valor da Renda: Informar o valor que consta no Detalhamento no Campo Mens. Reajustada, caso receba Compl. de Acompanhante deve-se somar a renda do cliente. Tipo de Beneficio: Motivo na qual o beneficiário foi aposentado. Grau Instrução: Informar escolaridade, em caso do RG do cliente constar ANALFABETO informar que se trata de analfabeto.

10 MARGEM Competência: Se refere a data base a qual se refere a renda do cliente Descontos Compulsórios: Se trata de todo tipo de desconto que não se refere a empréstimo e/ou consignação. Ex. Imposto de renda, Pensão Alimentícia e etc. devem ser colocados nesse campo. Empréstimos (Inclusive BMG): Informar o valor total que o cliente paga em empréstimos descontados em folha RMC outros bancos: Informar caso o cliente tenha reserva de margem em outros bancos. RMC BMG: Será preenchido automaticamente caso cliente possua reserva e/ou desconto de cartão no benefício. Valor da Margem 30%: Sistema vai gerar a margem de 30% do cliente apenas para referencia com base no renda bruta do cliente. Valor da Margem Líquida: Sistema vai gerar a Margem disponível do cliente para empréstimos

11 ADIANTAMENTO Inserir Adiantamento: Clique em Inserir. Sistema vai abrir uma nova janela para dar continuidade no cadastro do adiantamento.

12 ADIANTAMENTO Cadastrar Adiantamento: Clique em Novo para acessar a digitação da solicitação do adiantamento. Sistema vai exibir uma nova tela para efetuar o cadastro do adiantamento.

13 ADIANTAMENTO Digitar Informações do Adiantamento: Nessa tela você deve informar os valores referente a quitação da dívida comprada. São elas: Valor: Se refere ao valor da dívida para quitação aproximado aconselhamos a informar 10% a mais do valor da quitação obtida. Valor da Prestação: Se refere ao valor EXATO da parcela que está sendo comprada. Nome da Consignatária: Se refere ao banco a ser comprado. Forma de Liquidação: Se refere a forma que o recurso será liberado ao correspondente, nesse caso sempre informar CAIXA.

14 ADIANTAMENTO Selecionar Parcela a ser Comprada: Como informado anteriormente devemos selecionar o Valor EXATO da Parcela a ser Comprada, para isso o sistema BMG Consig informa as parcelas disponíveis para compra com base na informação do Detalhamento de Crédito do INSS. Pode haver dificuldade ao digitar Compra de Parcelas de alguns bancos pois as mesmas são ocultas e não aparecem no Detalhamento de Crédito do INSS, sendo assim não estarão disponíveis para seleção. Nesse caso entre em contato com a Equipe de Compra. s: suporte.compra@credlink.com.br leandro@credlink.com.br Fone: (19)

15 ADIANTAMENTO Finalizar Cadastro Adiantamento: Após preenchido todos os campos, clique em Salvar para gravar os dados preenchidos.

16 ADIANTAMENTO Confirmação do Cadastro: Após salvar o adiantamento uma nova tela aparecerá para confirmação do adiantamento. Clique em OK Após a confirmação o adiantamento já estará vinculado a proposta na qual estamos cadastrando. PARCELAS POR CONTRATO Nº Parcelas compradas por contrato: NÃO É PERMITIDO A COMPRA DE MAIS DE UMA PARCELA NO MESMO CONTRATO.

17 DADOS BANCÁRIOS Conta Corrente: Quando observado no Detalhamento de crédito INSS do cliente que no Campo Pago Através de: consta CONTA CORRENTE obrigatoriamente deve ser utilizado e informado os dados exatos na qual está cadastrado no INSS. Ordem de Pagamento: Quando observado no Detalhamento de crédito INSS do cliente que no Campo Pago Através de: consta CARTÃO MAGNÉTICO ADIANTAMENTO Vejam que o Adiantamento cadastrado anteriormente já se encontra dentro da proposta.

18 IMPORTANTE!!! SELEÇÃO DA TABELA RECOMPRA DIRETA Carência: Se refere a Tabela de Fatores a ser utilizada no contrato. Como se trata de um processo exclusivo e especifico é Obrigatório a seleção da Tabela RECOMPRA DIRETA para que o processo siga da forma explicada nesse Roteiro. A Utilização de qualquer outro tipo de Tabela afeta diretamente todo processo da RECOMPRA DIRETA e seu contrato vai ser considerado como uma Recompra INSS comum, como se fosse uma quitação de um dos bancos que não participam da RECOMPRA DIRETA. Ou seja, SEMPRE SELECIONAR A TABELA RECOMPRA DIRETA AO DIGITAR SUAS OPERAÇÕES DA RECOMPRA DIRETA

19 SELEÇÃO DE PRESTAÇÕES Número de Prestações: Clicar na LUPA para abrir a tela para seleção do prazo da operação como mostra a tela a seguir.

20 SIMULAÇÃO DA OPERAÇÃO Seleção do Prazo da Operação: Nessa tela será gerado uma lista com os prazos disponíveis para utilização na operação, tomando como base o Valor da Prestação acima na mesma tela. Clicar na marca verde para dar OK a parcela desejada.

21 OPERAÇÃO Valor da Operação: Após selecionado o prazo na tela anterior ela se fechará automaticamente e todos valores da operação vão estar confirmados e disponíveis para visualização. Carência: Se refere a Tabela a ser utilizada. (ATENÇÃO! Nesse caso é obrigatório a utilização da tabela RECOMPRA DIRETA antes da seleção do Número de Prestações). Valor Adiantamento: Se refere aos dados informados no Campo Adiantamento para Compra da Dívida. Valor do Empréstimo: Se refere ao Valor Líquido na qual o Cliente tem a receber assim que a operação for paga. Valor Solicitado: Se refere ao Valor solicitado pelo cliente para contratação do Empréstimo, exemplificando seria o valor da dívida somado ao valor do empréstimo. Valor da Prestação: Se refere ao Valor da Parcela a ser utilizado no Contrato. Número de Prestações: Se refere ao Prazo do contrato

22 DADOS PESSOAIS Preenchimento dos dados Pessoais do Cliente: Preencher todos os campos com base nos dados contido na Documentação Original apresentado pelo cliente, a divergência nessas informações podem comprometer a aprovação do empréstimo. ENDEREÇO Preencher corretamente o endereço do cliente, caso já esteja preenchido não esqueça de confirmar o endereço para atualização da informação. IMPORTANTE! Telefone para contato: Sempre informar e atualizar os telefones para contato com cliente. Na falta do telefone para contato pessoal verificar telefone de parentes e/ou visinho próximo a caso do cliente.

23 AGENTE CPF do Agente: Obrigatoriamente deve-se informar o CPF do agente no ato da contratação do Empréstimo. FORMA DE ENVIO Forma de envio do termo de Adesão: Por padrão deve-se selecionar Balcão. FINALIZAR CONTRATO Clique em CONFIRMAR e sua digitação vai ser concluída!

24 CONFIRMAÇÃO ESSA É A TELA DA CONFIRMAÇÃO DE QUE SEU CONTRATO FOI GERADO COM SUCESSO!!!

25 ACOMPANHAMENTO DO CONTRATO Após o contrato digitado vamos visualizar o acompanhamento do contrato. Acessar o menu -> Acompanhamento e em seguida -> Acompanhamento de Propostas ACOMPANHAMENTO DO CONTRATO Na tela de Acompanhamento de Propostas digite o CPF do cliente na qual acabou de fazer a digitação do contrato. Clique em Pesquisar

26 ACOMPANHAMENTO DO CONTRATO Resultado da Pesquisa: Esse foi o resultado da pesquisa realizada pelo CPF. Foram encontrados 3 contratos na qual um deles aprovado, outro em analise e o contrato que acabamos de digitar como Solicitado. Acessar detalhe do Contrato: Clique no primeiro ICONE na barra de AÇÃO que se refere a visualização interna do que ocorre internamente sobre a analise do contrato e onde podemos anexar arquivos úteis a analise do contrato.

27 ANEXOS Nesse processo da Recompra Direta obrigatoriamente deve-se anexar cópia do contrato, documentos, detalhamento scaneados para analise interna. Clique em INSERIR

28 ANEXAR ARQUIVOS Inserindo Anexos: Ao clicar em Inserir Anexos uma nova janela vai abrir para procurar o arquivo em seu computador.

29 ANEXAR ARQUIVOS Pesquisando Anexo: Após clicar em Procurar na tela anterior uma nova janela vai abrir, nela você vai selecionar o arquivo a ser anexado devidamente scaneado e salvo em seu computador, sempre nomeando o arquivo de forma padrão na qual informaremos no decorrer do treinamento. Após selecionado o arquivo em seu computador clique em Abrir.

30 ANEXAR ARQUIVOS Baixar Anexo: Após selecionado o arquivo, Clique em Confirmar e aguarde que o sistema vai baixar o arquivo.

31 ANEXAR ARQUIVOS Arquivo Anexado: Após aguardar o sistema baixar o arquivo uma nova janela vai abrir assim que o arquivo estiver completamente baixado e saldo no sistema com a seguinte informação. Anexo Inserido com Sucesso! Clique em Fechar.!!REPITA A OPERAÇÃO PARA CADA ARQUIVO A SER ANEXO!!

32 IMPRESSÃO DO CONTRATO Termo de Adesão: É a cópia do contrato manual reproduzido eletronicamente com as informações do cliente na qual foi cadastrado. (Não dispensa a Utilização do Termo de Adesão de preenchimento manual). Detalhe da Proposta: Possui as mesmas informações do Termo de Adesão e mais algumas informações muito úteis para os Contratos de Compra INSS, inclusive o Cód. de Barras na qual o BMG se utiliza no momento em que os Contratos Físicos são enviados ao Banco. (Sempre que nos enviar o Contrato Físico imprimir essa tela Detalhe da Proposta e juntar ao mesmo).

33 IMPRESSÃO DO CONTRATO Detalhe da Proposta: Após clicar no ícone Detalhe da Proposta como mostrado anteriormente o sistema vai abrir uma nova janela para visualização e impressão do contrato. (Sempre que nos enviar o Contrato Físico imprimir essa tela Detalhe da Proposta e juntar ao mesmo).

34 REGRAS - ANEXO ARQUIVOS

35 SCANEANDO NOMEANDO ANEXANDO CONTRATO CONTRATO A SER SCANEADO: FRENTE TERMO DE ADESÃO MOD A (NOMEAR COMO FRENTE TERMO DE ADESÃO ) VERSO (ASSINATURA MUTUARIO) TERMO ADESÃO MOD A (NOMEAR COMO VERSO TERMO DE ADESÃO ) VERSO FOLHA REFINANCIAMENTO MOD C (NOMEAR COMO ASSINATURA REFIN ) NOTIFICAÇÃO EXTRA JUDICIAL COMPLETA (NOMEAR COMO NOTIFICAÇÃO ) CONFISSÃO DE DÍVIDA (NOMEAR COMO CONFISSÃO )

36 SCANEANDO NOMEANDO ANEXANDO CONTRATO DOCUMENTOS DO CLIENTE A SER SCANEADO: FRENTE DOCUMENTO DE IDENTIDADE VERSO DOCUMENTO DE IDENTIDADE CPF COMPR. ENDEREÇO COPIA DO CARTÃO DA CONTA ONDE RECEBE O BENEFICIO Obs. Normalmente os Documentos do Cliente são copiados em uma única folha, caso seja esse o caso nomear o arquivo da seguinte forma: DOC CLIENTE 1 DOC CLIENTE 2 DETALHAMENTO DE CRÉDITO INSS (NOMEAR COMO DETALHAMENTO INSS )

37 MODELO CONTRATO A SER ANEXO INSS FRENTE TERMO DE ADESÃO MOD A (NOMEAR COMO FRENTE TERMO DE ADESÃO ) VERSO (ASSINATURA MUTUARIO) TERMO ADESÃO MOD A (NOMEAR COMO VERSO TERMO DE ADESÃO ) VERSO FOLHA REFINANCIAMENTO MOD C (NOMEAR COMO ASSINATURA REFIN )

38 MODELO CONTRATO A SER ANEXO INSS CONFISSÃO DE DÍVIDA 2 VIAS (NOMEAR COMO CONFISSÃO ) NOTIFICAÇÃO EXTRA JUDICIAL (NOMEAR COMO NOTIFICAÇÃO )

39 CONTATOS EQUIPE DE COMPRA Recepção contratos e Pendências de Físico: Funcionário: Pamela Ramal: suporte.compra@credlink.com.br Envio de contratos para digitação interna: Funcionário: Sabrina Ramal: envio.compra@credlink.com.br Digitação Contrato Interno: Funcionário: Camila Ramal: suporte.compra@credlink.com.br Adiantamento, Acomp. Quitação Boletos: Funcionário: Walter Ramal: adiantamento.compra@credlink.com.br Supervisora Financeira, Baixa Adiantamentos e Recibos: Funcionário: Marisa Ramal: marisa@credlink.com.br Supervisor Operacional: Funcionário: Leandro Ramal: leandro@credlink.com.br (19)