AGÊNCIA NACIONAL DE DESENVOLVIMENTO MICROEMPRESARIAL POUPAR: VOCÊ CONSEGUE. Tema 2. Sessão 2 ESTABELEÇA METAS PARA POUPANÇA

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1 AGÊNCIA NACIONAL DE DESENVOLVIMENTO MICROEMPRESARIAL Tema 2 POUPAR: VOCÊ CONSEGUE Sessão 2 ESTABELEÇA METAS PARA POUPANÇA

2 O conteúdo desta cartilha foi adaptado pela ANDE com base na metodologia do Programa Global de Educação Financeira, desenvolvido pelas organizações Microfinance Opportunities e Freedom from Hunger, com investimento da Citi Foundation (NY). Trechos desta cartilha podem ser reproduzidos, traduzidos ou adaptados mediante anuência e citação da fonte para atender às necessidades locais, desde que sejam distribuídos sem fins lucrativos, e que quaisquer alterações preservem a integridade do conteúdo. Pede-se informar à Microfinance Opportunities e/ou à Freedom from Hunger sobre planos de tradução destes materiais. Posteriormente, cópias das traduções deverão ser encaminhadas a cada uma das duas instituições Microfinance Opportunities. Todos os direitos reservados. É necessária autorização escrita da Microfinance Opportunities para quaisquer mudanças significativas. DÚVIDAS RELATIVAS A DIREITOS AUTORAIS: Microfinance Opportunities 1701 K Street NW, Suite 650 Washington DC EUA Fone: // Fax: // info@mfopps.org Freedom from Hunger 1644 DaVinci Court, Davis, CA EUA Fone: // Fax: // education@freefromhunger.org // PROMOÇÃO Agência Nacional de Desenvolvimento Microempresarial ANDE Av. Dantas Barreto, 1200, sala 3, Bairro São José, Recife-PE CEP Fone: // comunicacao@agenciaande.org.br Citi Foundation Site: Adaptação de Conteúdo: Denise Cátia Maia Batista e Silveira Colaboração e Revisão: Adelma Nascimento, Juliana da Paz, Lívia Bem Ilustração: Sérgio de Sá Diagramação: Publicité Comunicação Esta cartilha foi produzida, publicada e distribuída por meio da colaboração técnica e financeira da Citi Foundation com a ANDE.

3 Caro cliente, A Agência Nacional de Desenvolvimento Microempresarial ANDE é uma organização fundada pela Visão Mundial em 2004, especializada em oferecer microcrédito produtivo orientado a empreendedores como você. A ANDE tem um grande compromisso com seus clientes criar oportunidades e transformar vidas. Esta cartilha é mais uma oportunidade que a ANDE oferece a você para entender os conceitos sobre finanças e como administrar melhor seu dinheiro. Este programa de Educação Financeira é importante porque te prepara lidar melhor com o seu dinheiro. É uma grande oportunidade de você aprender noções básicas relacionadas a receitas, gastos, orçamento, poupança e empréstimo. Isto com certeza vai facilitar sua tomada de decisões! Você será estimulado(a) a se comprometer com o seu orçamento de forma planejada, realizará gastos mais prudentes, contratará financiamento de forma sensata e ainda será desafiado(a) a sonhar com o futuro, por meio da poupança. Este segundo tema é sobre Poupar: Você Consegue! Ele tem por objetivo ajudar as pessoas a reconhecerem a importância de poupar, a aprenderem como e quando economizar e a planejarem um plano de poupança. Cada pessoa ou família possui diferentes razões para poupar. A poupança ajuda as famílias a se protegerem e a planejarem acontecimentos futuros, além de possibilitar a construção de patrimônio, permitindo, assim, desfrutar dos prazeres da vida. Aproveitem bastante! Elza Fagundes Gonçalves Diretora Executiva da ANDE

4 4 SUMÁRIO: 1. Introdução Estabeleça Metas para a Poupança Importância dos objetivos da Poupança Plano de Poupança para uma Família Mensagem Final Bibliografia

5 A cultura financeira pode prepará-las para prever as necessidades de cada ciclo da vida e lidar com emergências inesperadas sem contrair dívidas desnecessárias. Para os jovens, a cultura financeira pode reduzir sua vulnerabilidade aos muitos riscos associados à transição para a vida adulta, e aperfeiçoar os seus conhecimentos sobre a administração do dinheiro à medida que entram no mundo do trabalho. O Programa de Educação Financeira da ANDE desenvolveu cinco módulos de capacitação, com temas diferentes. São os seguintes: O Programa de Educação Financeira da ANDE possui cinco módulos de capacitação, com temas diferentes. São os seguintes: IAL PRESAR Tema 1 Sessão 10 ENTO ROEM MIC LVIM ENVO ORÇAME NTO USE O DINH : COM SAB EIRO EDORIA NAL CIA AGÊN NACIO DE DES MANTENHA FINANCEIRO REGISTROS ADMINSTRARS PARA SEU DINHEIRO ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA Tema 1 Sessão 10 MANTENHA REGISTROS FINANCEIROS PARA ADMINSTRAR SEU DINHEIRO Orçamento: Use o Dinheiro com Sabedoria Poupar: Você Consegue! Gerenciamento de Dívidas: Maneje com Cuidado Serviços Bancários: Conheça suas Opções Negociações Financeiras: Comunique-se com Confiança ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA Tema 1 Sessão 10 MANTENHA REGISTROS FINANCEIROS PARA ADMINSTRAR SEU DINHEIRO ORÇAMENTO: IRO USE O DINHE ORIA COM SABED Tema 1 Sessão 10 REGISTROS MANTENHA PARA FINANCEIROS SEU ADMINSTRAR DINHEIRO ENTO: ORÇAM DINHEIRO USE O EDORIA COM SAB LEÇA AS ESTABE FINANCEIR METAS 1 Tema 1 o Sessã Você pode optar por utilizar estes módulos em qualquer ordem ou quantidade que atenda às suas necessidades de aprendizagem. Mas sugerimos que você siga a ordem apresentada. POUPAR: VOCÊ CONSEGUE. A Educação Financeira é importante para qualquer um que tome decisões sobre dinheiro e finanças. Especialmente as mulheres que assumem a responsabilidade pelo dinheiro da casa em circunstâncias instáveis e com poucos recursos para usar. 5 PROGRAMA DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA // PROGRAMA 2 // POUPAR: VOCÊ CONSEGUE

6 6 POUPAR: VOCÊ CONSEGUE Este segundo módulo sobre Poupar: Você Consegue! é composto por nove Sessões Educativas, sendo que cada sessão leva de 35 a 120 minutos para ser concluída. As Sessões Educativas abordam os vários aspectos da poupança, os tipos, as características e os fornecedores de serviços de poupança, além de possibilitar a prática e execução de um plano de poupança. As Sessões Educativas neste módulo são: 1. Poupança: O que é e por que poupar? 2. Estabeleça metas para a Poupança 3. Aumente a Poupança 4. Poupe para Emergências 5. Decida como Poupar 6. Compare os serviços de Poupança 7. Escolha seus produtos de Poupança 8. Conheça os fornecedores de serviços de Poupança 9. Planeje a Poupança Espera-se que você compreenda a importância de se fazer uma poupança para sua própria segurança financeira. Guardar dinheiro, mesmo quando os recursos são pequenos, é um sinal de que você está sabendo gerenciar o seu dinheiro e que caso ocorram emergências futuras você estará preparado para enfrentá-las.

7 POUPAR: VOCÊ CONSEGUE. 7 Nesta sessão educativa você terá oportunidade de determinar as metas de curto, médio e de longo prazo para a poupança, além de desenvolver um plano de poupança para a família. Na sessão anterior você viu sobre as diferentes razões para as pessoas pouparem. A poupança desempenha um papel primordial para atender às metas financeiras. Estas metas podem ser: De curto prazo (semanas ou meses), como a compra de estoque para um negócio ou o pagamento de anuidades escolares; De médio prazo (1 3 anos), tais como despesas com melhorias na casa ou visitas a familiares; De longo prazo (mais de três anos), tais como adquirir uma casa ou poupar para a aposentadoria.

8 POUPAR: VOCÊ CONSEGUE. 8 CONTINUE A FAZER O EXERCÍCIO Agora você dará continuidade ao exercício. Procure o grupo com o qual você criou a família imaginária e discuta a seguinte questão: QUAIS SÃO AS METAS DE POUPANÇA DA SUA FAMÍLIA IMAGINÁRIA? Utilize a planilha para estabelecer as metas de poupança de sua família imaginária. Por enquanto deixe a ultima coluna vazia. Objetivo da poupança Curto prazo Olhe o exemplo de uma Planilha preenchida: Objetivos da Poupança e Planilha de Planejamento Valor total necessário Quando será necessário? Valor da poupança necessária p/ semana ou mensal Grau de importância Anuidades escolares Fundo de emergência Longo prazo $120 Em 6 meses $20/mês $180 Em 3 meses $60/mês Telhado novo $720 Em 36 meses $20/mês Poupança total necessária $1.020 $100/mês

9 POUPAR: VOCÊ CONSEGUE. 9 Objetivo da poupança Curto prazo Revise as metas das famílias imaginárias. Separe as metas em curto e longo prazo. Utilize a planilha para estabelecer as metas de poupança das suas famílias imaginárias. Por enquanto, deixem a última coluna vazia. Objetivos da Poupança e Planilha de Planejamento Valor total necessário Quando será necessário? Valor da poupança necessária p/ semana ou mensal Grau de importância Longo prazo Poupança total necessária

10 POUPAR: VOCÊ CONSEGUE. 10 IMPORTÂNCIA DOS OBJETIVOS DA POUPANÇA Você e sua família é que devem definir quais são as prioridades da poupança, indicando o que é mais ou menos importante. Revise os objetivos da poupança que você estabeleceu. Como nem sempre será possível alcançar todas as metas, você precisa definir os critérios de importância. CONTINUE A FAZER O EXERCÍCIO Volte à planilha e classifique os objetivos da família imaginária em ordem de importância. Use 1 para o mais importante, 2 para o segundo mais importante, 3 para o terceiro mais importante e assim por diante. POR QUE VOCÊ CLASSIFICOU AS METAS DE POUPANÇA DESTA MANEIRA? LEMBRE: É muito importante economizar para as necessidades como saúde, educação e moradia!

11 POUPAR: VOCÊ CONSEGUE. 11 PLANO DE POUPANÇA PARA SUA FAMÍLIA: Pense sobre os objetivos de poupança das suas próprias famílias. 1. O que você precisa poupar no curto prazo? 2. Que objetivos de longo prazo você tem? 3. Para alcançar as suas metas financeiras você precisa de um plano estabelecendo cada meta, a quantia em dinheiro necessária para alcançá-la e a quantia que você terá que poupar todas as semanas ou meses, durante um determinado período, para atingir esses objetivos. 4. Para elaborar este plano, você deve analisar os seus rendimentos, determinar quanto você dispõe para poupar, e decidir quais são as prioridades das suas poupanças. 5. Que objetivos são mais importantes para você? 6. Um planejamento claro ajudará você, a saber, o que fazer, a ter mais disciplina para poupar e ser mais bem sucedidos com relação às suas metas de poupança. Você agora deverá preencher a planilha de Objetivos da Poupança e de Planejamento, com base nas suas próprias metas de poupança.

12 12 POUPAR: VOCÊ CONSEGUE. Você deverá determinar pelo menos duas metas de poupança de curto prazo e duas metas de poupança de longo prazo. Depois de identificar as metas e responda às seguintes perguntas sobre cada uma das metas: 1. Quanto custará alcançar este objetivo? 2. Quando você precisará do dinheiro? 3. Quanto você terá que poupar todas as semanas ou meses? Agora responda: Qual meta é a mais importante, a segunda mais importante e assim por diante? 1ª META MAIS IMPORTANTE 2ª META MAIS IMPORTANTE

13 POUPAR: VOCÊ CONSEGUE. 13 QUAL A DIFERENÇA ENTRE ESTABELECER METAS DE POUPANÇA PARA SUAS PRÓPRIAS VIDAS E PARA UMA FAMÍLIA IMAGINÁRIA? QUAL A DIFERENÇA ENTRE AS SUAS PRIORIDADES (A MANEIRA COMO VOCÊ CLASSIFICA SUAS METAS) E AS DA FAMÍLIA IMAGINÁRIA? COMO VOCÊ SE SENTE AO ESTABELECER METAS PARA AS SUAS PRÓPRIAS FAMÍLIAS? É MAIS DIFÍCIL PENSAR SOBRE AS METAS E PRIORIDADES DAS SUAS PRÓPRIAS POUPANÇAS? POR QUÊ?

14 POUPAR: VOCÊ CONSEGUE. 14 Objetivo da poupança Curto prazo Longo prazo Poupança total necessária Objetivos da Poupança e Planilha de Planejamento Valor total necessário Quando será necessário? Valor da poupança necessária p/ semana ou mensal Grau de importância O QUE VOCÊ APRENDEU SOBRE O QUE AS SUAS FAMÍLIAS PODEM FAZER PARA POUPAR?

15 POUPAR: VOCÊ CONSEGUE. 15 MENSAGEM FINAL Veja como é importante Poupar! Guardar para gastar no futuro. Guardar para se prevenir de emergências futuras. Elaborar um plano de Poupança para sua própria família implica em priorizar a economia de dinheiro para a poupança, considerando as metas de curto, médio e longo prazo. Com uma Poupança você está mais preparado para enfrentar as intempéries da vida, significa que você está gerenciando o seu dinheiro a partir da sua vida e da sua família. Não se esqueça, fazer poupança ao invés de consumir é o alicerce de uma boa administração do dinheiro. Obrigada pela presença! Contamos com você na próxima Sessão Educativa! BIBLIOGRAFIA // Ficha Temática Poupar: Você Consegue! Programa Global Educação Financeira

16 Realização: Nesta sessão educativa você terá oportunidade de determinar as metas de curto, médio e de longo prazo para a poupança, além de desenvolver um plano de poupança para a família.. AGÊNCIA NACIONAL DE DESENVOLVIMENTO MICROEMPRESARIAL Com uma Poupança você está mais preparado para enfrentar as intempéries da vida, significa que você está gerenciando o seu dinheiro a partir da sua vida e da sua família. POUPAR: VOCÊ CONSEGUE Tema 2 Sessão 2 ESTABELEÇA METAS PARA POUPANÇA ANDE - CRIANDO OPORTUNIDADES, TRANSFORMANDO VIDAS. Apoio: Patrocínio: