PROJETO DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA E PREVIDENCIÁRIA

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1 PROJETO DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA E PREVIDENCIÁRIA APRESENTAÇÃO COM A COLABORAÇÃO DO MINISTÉRIO DA PREVIDÊNCIA SOCIAL E DA ABRAPP. DESENVOLVIDA PARA A 2ª SEMANA DA EDUCAÇÃO FINANCEIRA, REALIZADA ENTRE OS DIAS 9 E 15 DE MARÇO DE 2015.

2 O SISTEMA DE PREVIDÊNCIA NO BRASIL Panorama Geral SISTEMA PREVIDENCIÁRIO BRASILEIRO REGIME PRÓPRIO DE PREVIDÊNCIA SOCIAL (RPPS) REGIME DE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR (RPC) LC. Nº 109/01 REGIME GERAL DE PREVIDÊNCIA SOCIAL (RGPS) ENTIDADES ABERTAS EAPC ENTIDADES FECHADAS EFPC

3 O SISTEMA DE PREVIDÊNCIA NO BRASIL Comparativo CARACTERÍSTICAS ENTIDADES ABERTAS ENTIDADES FECHADAS FINALIDADE Fins lucrativos Sem fins lucrativos QUEM ADMINISTRA Bancos e Seguradoras (S.A.) Fundos de Pensão (fundações ou associações civis sem fins lucrativos)

4 O SISTEMA DE PREVIDÊNCIA NO BRASIL Comparativo CARACTERÍSTICAS ENTIDADES ABERTAS ENTIDADES FECHADAS GESTÃO COMPARTILHADA Não há (apenas proprietários das S.A.) Inserção dos patrocinadores, participantes e assistidos nos colegiados e instâncias de decisão nas EFPC e órgãos de Regulação e Recurso.

5 O SISTEMA DE PREVIDÊNCIA NO BRASIL Comparativo CARACTERÍSTICAS ENTIDADES ABERTAS ENTIDADES FECHADAS PÚBLICO ALVO Qualquer pessoa física (público em geral). Pessoas físicas vinculadas a empresas e associações de caráter profissional ou classista e setorial.

6 O SISTEMA DE PREVIDÊNCIA NO BRASIL Comparativo CARACTERÍSTICAS ENTIDADES ABERTAS ENTIDADES FECHADAS PRINCIPAIS SOLUÇÕES PGBL e VGBL. Planos na modalidade BD, CD e CV. TRATAMENTO TRIBUTÁRIO Opção pelo regime Progressivo (valor) ou Regime Regressivo (prazo) em ambas.

7 O SISTEMA DE PREVIDÊNCIA NO BRASIL Comparativo CARACTERÍSTICAS ENTIDADES ABERTAS ENTIDADES FECHADAS PRINCIPAIS ATORES Participantes e assistidos. Patrocinadoras, instituidores, participantes e assistidos. REGULAÇÃO CNSP CNPC

8 O SISTEMA DE PREVIDÊNCIA NO BRASIL Comparativo CARACTERÍSTICAS ENTIDADES ABERTAS ENTIDADES FECHADAS FISCALIZAÇÃO Susep Previc VINCULAÇÃO Ministério da Fazenda Ministério da Previdência

9 INTERESSANTE CONHECER Vantagens da Previdência Complementar» Sem custo para entrar ou sair;» Independe de idade para se inscrever;» Custos atrativos: EFPC sem fins lucrativos;» 100% de rentabilidade líquida para o participante;» Proteção para os casos de invalidez e morte;» Previsão de contribuição do empregador;» Dedução das contribuições no IR (até 12% dos rendimentos);» Investimentos realizados sem tributação e por Instituição especializada;» IR apenas no recebimento (Progressivo ou Regressivo).

10 SEU PLANEJAMENTO FINANCEIRO

11 ESTÁGIOS ESTIMADOS DA VIDA 18 A 24 ANOS INÍCIO Foco na atitude de definição do orçamento e prática regular de poupar. 45 A 54 ANOS INDEPENDÊNCIA FINANCEIRA Foco maior na contribuição previdenciária devido ao crescimento profissional. 25 A 34 ANOS CRESCIMENTO E DEMANDAS Foco no desenvolvimento profissional e começo de contribuições previdenciárias. 55 A 60 ANOS MUDANÇA DE PRIORIDADES Reestruturação com redução de dívidas e definições estratégicas de gerenciamento de sua reserva. 35 A 44 ANOS ACUMULAÇÃO DE RIQUEZA Foco no aumento da contribuição previdenciária, mantendo o equilíbrio com os gastos familiares. 60 ANOS PÓS-CARREIRA Início do recebimento da reserva acumulada. Foco em usufruir os recursos utilizando sua reserva em investimentos capazes de preservar a sua renda.

12 POR ONDE COMEÇAR? Primeiramente, anote em uma folha todos os seus gastos mensais e as suas receitas, fazendo uma análise de sua situação financeira atual. Tratando-se de despesas, de um modo geral, devemos sempre estar atentos que algumas delas são fixas e inevitáveis, como conta de luz, água, prestação de casa; como também precisamos pensar nas despesas que são eventuais e inevitáveis, por exemplo o concerto de um cano estourado, o carro que apresenta problemas, o amigo que está casando e você foi contemplado para ser o padrinho, entre outros. Dividimos percentualmente algumas despesas fixas que podemos considerar como uma realidade para a maioria da população.

13 POR ONDE COMEÇAR? 8% 12% 5% 5% MORADIA 30% ALIMENTAÇÃO SAÚDE E HIGIENE TRANSPORTE 15% 25% EDUCAÇÃO LAZER DIVERSOS

14 PROGRAMA DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA DA OABPREV-MG

15 VOCÊ SABIA? V O C Ê S A B I A? O Você Sabia? é um informativo quinzenal desenvolvido e publicado pela OABPrev- MG para apresentar aos participantes e público em geral, as características do Plano de Benefícios Previdenciários dos Advogados PBPA e demais temas previdenciários, sempre utilizando uma linguagem acessível a todos. Acreditamos ser uma das ferramentas mais importantes da entidade para promover a educação financeira e previdenciária, bem como prestar um serviço claro aos seus participantes.

16 CARTILHA DO PARTICIPANTE A Cartilha do Participante OABPrev-MG é um documento que foi cuidadosamente elaborado para apontar as características mais importantes da entidade de forma bem ilustrada e intuitiva. Sua linguagem dinâmica facilita a vida daqueles que querem entender o plano, facilitando assim o planejamento para ingresso na previdência complementar.

17 KITS EXCLUSIVOS KIT INVESTIMENTO Os Kit s são montados e enviados periodicamente aos participantes e assistidos da OABPrev-MG. Isso amplia a relação das pessoas com a entidade e promove ainda mais a educação financeira e previdenciária, uma vez que diversos temas são apurados para melhor acompanhamento do plano. AC-AP-ES-MA-MT-MS-MG-DF-PA-RO-RR

18 ARTIGOS E NOTÍCIAS A OABPrev-MG ainda publica em seu site e redes sociais diariamente, notícias e artigos que contemplam os temas previdenciários, como forma de incentivar participantes e público em geral a acompanhar as informações que podem contribuir para o melhor planejamento do futuro.

19 OBRIGADO! APRESENTAÇÃO COM A COLABORAÇÃO DO MINISTÉRIO DA PREVIDÊNCIA SOCIAL E DA ABRAPP. DESENVOLVIDA PARA A 2ª SEMANA DA EDUCAÇÃO FINANCEIRA, REALIZADA ENTRE OS DIAS 9 E 15 DE MARÇO DE 2015.