Plano CV Prevdata. Conheça mais sobre o seu Plano de Previdência Complementar

Transcrição

1 Plano CV Prevdata Conheça mais sobre o seu Plano de Previdência Complementar

2 A entidade Nossos números Patrimônio de R$ 1,1 bilhão (dez/2016) 2 planos de benefícios e plano de gestão administrativa 36 empregados Folha de benefícios mensal de R$ 4 milhões (dez/2016) População abrangida pessoas, entre participantes, assistidos e beneficiários

3 Pense em você e em quem você ama! Faça previdência complementar

4 Previdência Complementar Qual a diferença? Entidades Abertas De Previdência Complementar Entidades Fechadas De Previdência Complementar Bancos ou seguradoras Fundos de Pensão Lucro dos acionistas Entidades sem fins lucrativos Planos PGBL e VGBL (produtos de investimento) Planos de previdência: BD, CD, CV APENAS a pessoa física contribui para fundo Trabalhador e empresa contribuem EM PARIDADE administrado por entidade financeira Contas coletivas para benefícios de risco Empréstimos a taxas atrativas Rentabilidade líquida 100% Rentabilidade Benefício depende da contribuição e da rentabilidade do fundo

5 Vamos comparar? Adesão aos 30 anos Contribuição por 35 anos, de R$ 449 Mesma taxa de juros Recebimento de renda vitalícia Entidade aberta Entidade fechada (Prevdata) idade conta acumulada de aos 65 anos adesão R$ ,85 R$ ,49 R$ ,89 R$ ,13 R$ ,47 R$ ,26 renda mensal R$ 8.863,30 R$ 5.106,69 R$ 3.471,99 R$ 2.078,03 R$ 1.692,80 R$ 923,08 Quanto mais cedo, melhor!

6 Por que tanta diferença entre Entidades abertas e fechadas? Entidades Fechadas não têm fins lucrativos, gerando resultados diretamente nas contas dos participantes Menor custo administrativo Paridade: empregador faz a poupança junto com você Saldos mais altos ao fim do período de contribuição, por conta de paridade, custo administrativo e rentabilidade!

7 Características do

8 Plano individual, na modalidade de contribuição variável Benefício decorrente de saldo de conta: contribuição de participante, patrocinadora e rentabilidade Contribuição da patrocinadora em paridade com a contribuição do participante Opção de renda programada (prazo certo) ou vitalícia Proteção para benefícios não programados (de risco), após 12 meses de plano: o Auxílio-doença: renda para participante que se afasta do trabalho por motivo de doença ou acidente de trabalho. o Renda Mensal por Invalidez: decorrente do saldo de conta e do crédito adicional (da conta coletiva) o Renda de Pensão por Morte: beneficiários indicados receberão renda decorrente do saldo de conta acumulada pelo participante, incluindo o crédito adicional da conta coletiva.

9 Benefícios não programados (de risco) Auxílio-doença - exemplo Exemplos de remuneração R$ R$ % remuneração R$ R$ Benefício INSS (exemplo) R$ R$ R$ R$ Benefício da Prevdata Renda Mensal por Invalidez: decorrente do saldo de conta e do crédito adicional (da conta coletiva) Renda de Pensão por Morte: beneficiários indicados receberão renda decorrente do saldo de conta acumulada pelo participante, incluindo o crédito adicional da conta coletiva. Após 12 meses de plano Inclusive para aposentados em atividade

10 Contribuição ao plano Contribuição calculada sobre salário + anuênio + demais adicionais Dataprev acompanha contribuição em paridade Dedução das parcelas para custear os benefícios de risco e as despesas administrativas (6%) exemplo de remuneração R$ 7.000,00 cálculo da contribuição Faixa 1 Faixa 2 6% 8% remuneração até R$ 5.531,31 parcela que exceder R$ 5.531,31 opção de contribuição reduzida 30% 331,88 117,50 449,37 314,56 Essa contribuição reduz seu IR. Já já te conto!!

11 Contribuição ao plano Dedução das parcelas para custear os benefícios de risco e as despesas administrativas (6%) Plano de Custeio tem revisão anual Contribuição Deduções Benefício de Risco Custeio Administrativo Fundo Administrativo/Atuarial Acumulado em sua conta R$ 449,37 6,0% 2,5% 3% 0,5% R$ 422,41

12 Contribuição ao plano Quero pagar menos imposto de renda! Simulador disponível no site Descontos de IR Com Prevdata Sem Prevdata 7.000, ,00 608,44 608,44-449,37 Base de cálculo IR (R$) 6.391, ,19 Imposto a pagar (R$) 888,31 764,74 Economia Mensal (R$) - 123,57 Economia Anual (R$) ,84 Renda bruta (R$) Contribuição INSS (R$) Contribuição Prevdata (R$) Ou seja, mensalmente você desconta R$ 449,37, a Dataprev paga R$ 449,37 e você desembolsa somente R$ 325,79.

13 Não sei quanto tempo vou ficar na Dataprev Para manter o plano: Autopatrocínio BPD Benefício Proporcional Diferido Para se desligar do plano: Portabilidade Resgate de Contribuições

14 Após o desligamento da Dataprev, quero manter meu plano Autopatrocínio Mantém sua inscrição no plano, como se estivesse na empresa Paga contribuição do Participante + contribuição da Patrocinadora BPD Benefício Proporcional Diferido Opção após 36 meses de plano Mantém a inscrição, sem obrigação das contribuições mensais Não faz contribuições e, assim, não faz mais jus aos benefícios de risco O que acontece: o Fica investindo e esperando o momento de recebimento do benefício o Custeio administrativo só é deduzido no futuro, quando (e se) iniciar benefício o Pode fazer aportes (esporádicos), para aumentar benefício e pagar menor imposto de renda o Pode escolher se desligar do plano

15 Após o desligamento da Dataprev, quero sair do plano Portabilidade Transferência de recursos (100% da conta de participante + 100% de Patrocinadora) para outro plano de previdência, sem pagar Imposto de Renda Após cessar o vínculo empregatício com a Patrocinadora Opção após 36 meses de plano Atenção! Recurso portado de EFPC não poderá ser resgatado, devendo se transformar em renda. Resgate Resgate 100% conta do participante + até 90% da conta da patrocinadora (1% por mês de plano). Após cessar o vínculo empregatício com a Patrocinadora Conta de participante Total da conta A resgatar Total bruto Imposto de renda (-) Líquido R$ Conta de patrocinadora 36 meses de plano R$ % por mês de plano X 36% R$ R$ R$ R$ R$

16 Empréstimo um benefício a mais É uma modalidade de investimento do Fundo de Pensão: rentabiliza o recurso e ajuda o participante. Limite de concessão: 90% da reserva restituível Taxa de juros: o 0,55% + INPC ao mês (1 a 12 meses); o 0,62% + INPC ao mês (13 a 36 meses); o 0,70% + INPC ao mês (37 a 60 meses), Simulações disponíveis na Área do Participante do site Disponível após 6 meses de plano

17 Nossos números

18 Evolução do patrimônio investido

19 Evolução do patrimônio investido Em 2017, a rentabilidade já é de 4,24% (até fevereiro)

20 Rentabilidade e principais indicadores Mediana Planos CV: planos semelhantes no mercado de previdência fechada Fundo Aberto Itaú: fundo privado de perfil de investimento semelhante, de maior rentabilidade do mercado

21 Rentabilidade na minha conta: evolução das cotas previdenciárias Participante acumulou R$ 200 em sua conta em jan/2009, tem hoje: R$ 468,48 (participante) + R$ 468,48 (patrocinadora) = R$ 936,96 (368%)

22 Quero Ser Participante

23 Quero Ser Participante Entre em Simulador: Saber o valor de suas contribuições e projetar seus benefícios é simples!

24 Quero Ser Participante Escolha seus beneficiários: qualquer pessoa que queira proteger Tire todas as suas dúvidas com a nossa equipe de atendimento Preencha o Formulário de Inscrição e envie para a Prevdata Escolha a Tributação (você tem 1 mês após a adesão)

25 Escolha a tributação Importante! Você pode optar pela tributação, o que vai gerar impactos no futuro no pagamento do benefício ou resgate: Tabelas do Imposto de Renda: Progressiva x Regressiva Progressiva: regime de tributação tradicional para rendimentos a partir de R$ 1.903,98. Somos tributados na fonte como antecipação e, no ano seguinte, acertamos as contas com o Leão. Regressiva: opção de regime de tributação, com alíquota decrescente de acordo com o prazo de acumulação dos recursos (35% a 10%, após 10 anos). Tributação exclusiva na fonte. Verifique Cartilha e vídeo no site!

26 Escolha a tributação Progressiva: alíquota crescente de acordo com o valor. Tributação na fonte como antecipação e, no ano seguinte, acertamos as contas com o Leão. Regressiva: alíquota decrescente de acordo com o prazo de acumulação. Tributação exclusiva na fonte.

27 Obrigado!