CONTRATO SERVIÇOS BANCÁRIOS: Tema 4 Sessão 61 CONHEÇA SUAS OPÇÕES COMO USAR UM BANCO

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1 CONTRATO Tema 4 Sessão 61 SERVIÇOS BANCÁRIOS: COMO USAR UM BANCO

2 O conteúdo desta cartilha foi adaptado pela ANDE com base na metodologia do Programa Global de Educação Financeira, desenvolvido pelas organizações Microfinance Opportunities e Freedom from Hunger, com investimento da Citi Foundation (NY). Trechos desta cartilha podem ser reproduzidos, traduzidos ou adaptados mediante anuência e citação da fonte para atender às necessidades locais, desde que sejam distribuídos sem fins lucrativos, e que quaisquer alterações preservem a integridade do conteúdo. Pede-se informar à Microfinance Opportunities e/ou à Freedom from Hunger sobre planos de tradução destes materiais. Posteriormente, cópias das traduções deverão ser encaminhadas a cada uma das duas instituições Microfinance Opportunities. Todos os direitos reservados. É necessária autorização escrita da Microfinance Opportunities para quaisquer mudanças significativas. DÚVIDAS RELATIVAS A DIREITOS AUTORAIS: Microfinance Opportunities 1701 K Street NW, Suite 650 Washington DC EUA Fone: // Fax: // info@mfopps.org Freedom from Hunger 1644 DaVinci Court, Davis, CA EUA Fone: // Fax: // education@freefromhunger.org // PROMOÇÃO Agência Nacional de Desenvolvimento Microempresarial ANDE Av. Dantas Barreto, 1200, sala 3, Bairro São José, Recife-PE CEP Fone: // comunicacao@agenciaande.org.br Citi Foundation Site: Adaptação de Conteúdo: Denise Cátia Maia Batista e Silveira Colaboração e Revisão: Adelma Nascimento, Juliana da Paz, Lívia Bem Ilustração: Sérgio de Sá Diagramação: Publicité Comunicação Arte Finalização: boxcriativo.com Esta cartilha foi produzida, publicada e distribuída por meio da colaboração técnica e financeira da Citi Foundation com a ANDE.

3 A Agência Nacional de Desenvolvimento Microempresarial - ANDE - é uma organização fundada pela Visão Mundial em 2004, especializada em oferecer microcrédito produtivo orientado a empreendedores como você. A ANDE tem um grande compromisso com seus clientes criar oportunidades e transformar vidas. Esta cartilha é mais uma oportunidade que a ANDE oferece você para entender os conceitos sobre finanças e como administrar melhor o seu dinheiro. Este programa de Educação Financeira é importante porque te prepara para lidar melhor com o dinheiro. É uma grande oportunidade de você aprender noções básicas relacionadas a receitas, gastos, orçamento, poupança e empréstimo. Isto com certeza vai facilitar sua tomada de decisões! Você será estimulado (a) a se comprometer com o seu orçamento de forma planejada, realizará gastos mais prudentes, contratará financiamento de forma sensata e ainda será desafiado (a) a sonhar com o futuro, por meio da poupança. Este módulo é sobre Serviços Bancários: Conheça Suas Opções e tem por objetivo ajudar as pessoas a conhecer como funcionam os bancos, quais tipos de produtos oferecidos e como escolher o serviço bancário certo para suas necessidades financeiras. Os bancos oferecem poupança e crédito com diferentes tipos de contas e empréstimos que são adequadas a diversas necessidades de clientes. Certamente em algum momento de sua vida, precisará de crédito e de um lugar para guardar seu dinheiro. Assim, conhecer o leque de opções que os bancos oferecem pode ser uma boa estratégia para você e sua família. Continue sua jornada como empreendedor, com muito mais sucesso! Elza Fagundes Gonçalves Diretora Executiva da ANDE

4 4 SUMÁRIO: 1. Introdução Como usar um banco Descrições de tarefas e responsabilidades com as principais características de um banco, empregados e serviços Pratique o cadastramento para abrir uma conta bancária Documentos de que você precisa para abrir uma conta Mensagem Final Bibliografia...15

5 A Educação Financeira é importante para qualquer um que tome decisões sobre dinheiro e finanças. Especialmente as mulheres que assumem a responsabilidade pelo dinheiro da casa em circunstâncias instáveis e com poucos recursos para usar. O Programa de Educação Financeira da ANDE possui cinco módulos de capacitação, com temas diferentes. São os seguintes: AGÊNCI A NAC $$$$ IONAL ENVOLV IMEN TO MIC ROEMPR ESARIAL $ $$ $ DE DES AGÊNCIA NACIONAL $ DE DESENVOLVIMENTO MICROEMPRESARIAL AGÊNCIA NACIONAL DE IAL DESENVOLVIMENTO MICROEMPRESAR EMPRESARIAL O MICRO AGÊNCIA Tema 1 Sessão 5 NACIONAL VOLVIMENT IAL PRESAR DE DESEN ROEM ENTO MIC LVIM ENVO ORÇAME NTO USE O DINH : COM SAB EIRO EDORIA NAL CIA AGÊN DE DES NACIO DECIDA COMO GASTAR ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA Tema 1 Sessão 4 ELABORE SEU ORÇAMENTO Orçamento:Use o Dinheiro com Sabedoria Poupar: Você Consegue! Gerenciamento de Dívidas: Maneje com Cuidado Serviços Bancários: Conheça suas Opções Negociações Financeiras: Comunique-se com Confiança ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA Tema 1 Sessão 3 IMPORTÂNCIA DE TER UM ORÇAMENTO ORÇAMENTO: IRO USE SEU DINHE ORIA COM SABED Tema 1 Sessão 2 ANALISE COMO IRO DINHE GASTAR SEU ENTO: ORÇAM HEIRO DIN USE O EDORIA COM SAB LEÇA AS ESTABE FINANCEIR METAS 1 Tema 1 o Sessã Você pode optar por utilizar estes módulos em qualquer ordem ou quantidade que atenda às suas necessidades de aprendizagem. Mas sugerimos que você siga a ordem apresentada. PROGRAMA DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA // TEMA 4 // A cultura financeira pode prepará-las para prever as necessidades de cada ciclo da vida e lidar com emergências inesperadas sem contrair dívidas desnecessárias. Para os jovens, a cultura financeira pode reduzir sua vulnerabilidade aos muitos riscos associados à transição para a vida adulta, e aperfeiçoar os seus conhecimentos sobre a administração do dinheiro à medida que entram no mundo do trabalho. 5 SERVIÇOS BANCÁRIOS: SERVIÇOS BANCÁRIOS:!

6 6 SERVIÇOS BANCÁRIOS: Estas sessões educativas informam sobre os serviços bancários de forma geral, com o intuito de ensinar as pessoas a usarem os serviços disponíveis para encontrar a melhor combinação entre suas necessidades financeiras e os produtos que utilizam para satisfazê-las. As Sessões Educativas iniciam com informações básicas e avançam para aspectos mais complexos do Módulo. São elas: 1. Necessidades Financeiras Domésticas 2. Fontes de Serviços Financeiros 3. Produtos Financeiros e Necessidades Financeiras 4. Vantagens de usar Bancos 5. Escolhendo uma conta 6. Como usar um Banco 7. Cartões de banco, caixa automáticos, cartões de débito e dispositivos de pontos-de-venda 8. Gerenciando os riscos associados aos cartões de débito e caixas automáticos 9. Escolhendo os serviços bancários apropriados Sejam bem-vindos ao Programa de Educação Financeira sobre Serviços Bancários: Conheça Suas Opções! A maior parte das pessoas tem dificuldade em usar os serviços bancários, espera-se que com as informações adquiridas você consiga identificar suas necessidades financeiras domésticas, os produtos financeiros apropriados e possa utilizar os serviços bancários com maior freqüência.

7 SERVIÇOS BANCÁRIOS: Hoje você vai aprender o que é preciso para começar a usar um banco formal. Não é nenhum bicho de sete cabeças. Um banco tem suas exigências, existe uma serie de normas e procedimentos que serão adotados e você terá que cumprir, por isso precisa conhecer bem antes de tomar a decisão. Responda: Quem já teve alguma experiência pessoal com um banco formal ou conhece alguém que tenha tido? Do que gostou? Por quê? Do que não gostou? Por quê? 7

8 8 SERVIÇOS BANCÁRIOS: Descrições de tarefas e responsabilidades com as principais características de um banco, empregados e serviços: Agora você irá se familiarizar com os diversos aspectos de um banco, os empregados, as informações que precisam levar ao banco, os formulários para preencher, etc. Formulário de cadastramento:? Você precisa preencher um formulário de cadastramento para abrir uma conta no banco.? Depois que preencher, você precisa apresentar seus documentos de identificação ao funcionário do banco para concluir o processo. Assim que você tiver preenchido o cadastro e apresentado seus documentos, vá ao caixa e deposite o dinheiro em sua conta. Gerente de Conta:? Você irá conhecer o gerente de sua conta.? O trabalho do Gerente é ajudar os clientes a abrir contas. Ele lhe entregará o formulário de cadastramento. Também ajuda você a decidir quais contas são mais adequadas para suas necessidades.? O Gerente lhe oferecerá os produtos e que formulários você precisa utilizar.? O Gerente irá lhe informar quais são os documentos você precisa para abrir uma conta.? O Gerente não vai aceitar depósitos, que deverá ser feito no caixa e nem lhe dará o seu dinheiro quando precisar. Você deverá se dirigir ao Caixa. Gerente de Agência:? O Gerente de Agência supervisiona todos os empregados e certifica de que estão cumprindo suas responsabilidades.? Além dos empregados que você vê, o Gerente Agência também supervisiono os que trabalham na retaguarda fazendo a contabilidade e outras tarefas.? Você deverá se dirigir ao Gerente da Agência, caso tenha problemas que os demais empregados não puderem resolver. O Gerente de Agência não abre conta bancária.

9 SERVIÇOS BANCÁRIOS: Caixa:? O trabalho do Caixa é lidar com o dinheiro e registrar as transações.? Receber os depósitos dos clientes e lhes entregar o dinheiro das retiradas.? Os clientes devem apresentar documento de identidade e ter o formulário corretamente preenchido para que o Caixa possa atendê-los.? Pergunte ao Caixa quanto dinheiro você tem em sua conta ou se chegou um depósito.? Não peça ao Caixa para abrir uma conta para você. Segurança:? O trabalho de um Segurança é proteger o banco, os empregados e os clientes.? Para fazer o seu trabalho o Segurança precisa ficar de olho em tudo o que acontece no banco.? Não peça informações ao Segurança sobre como abrir uma conta ou que formulários usar. Quadro de Informações:? O quadro de informações contém informações sobre todos os produtos oferecidos e o quanto eles custam. Balcão de Documentos:? Balcão de Documentos contém todos os formulários necessários para realizar as transações.? Você vai precisar de formulários se quiser fazer qualquer movimentação com o Caixa (depositar dinheiro, sacar dinheiro ou enviar dinheiro para alguém). Guia de Retirada: 9? Você vai precisar preencher uma Guia de Retirada completamente e assinar seu nome se quiser retirar dinheiro de sua conta.

10 10 SERVIÇOS BANCÁRIOS: Cheque:? Você pode utilizar um cheque para pagar alguém sem usar dinheiro vivo.? Quando você preenche e assina um cheque, você está dando permissão ao banco para pagar à pessoa cujo nome você escreveu no cheque.? O banco irá pagar àquela pessoa com dinheiro retirado de sua conta. Guia de Depósito:? Você vai precisar preencher uma Guia de Depósito completamente, incluindo seu número de conta, se quiser depositar dinheiro em sua conta. Você tem Dúvidas?

11 SERVIÇOS BANCÁRIOS: Nesta parte você vai ter a oportunidade de realizar as etapas para abrir uma conta bancária. Antes você deve responder as seguintes perguntas:? Onde você pode obter informações sobre os produtos do banco?? Quem é a primeira pessoa a quem você deve procurar? Por quê?? Quem é a segunda pessoa a quem você deve procurar para abrir suas contas? Por quê? Agora você deverá praticar o preenchimento do formulário para abrir uma conta bancária. FORMULÁRIO DE ABERTURA DE CONTA Nome CPF Data Nascimento Endereço CEP Cidade Estado Renda Mensal (R$) Estado Civil Bens 11 Nome do Cônjuge CPF Data de Nascimento Dependentes Assinatura

12 12 SERVIÇOS BANCÁRIOS: Quando tiver terminado, troque seu formulário com a pessoa que está sentada ao lado. Pergunte a essa pessoa se ela aprovaria uma conta para você. Em caso negativo, pergunte por que não? Lembre-se que, para ser aprovado, você precisa apresentar um formulário preenchido e assinado.? O seu formulário foi aprovado? Que dificuldades você teve no preenchimento? Documentos de que você precisa para abrir uma conta:? Carteira de Identidade ou passaporte? Comprovante de salário/contracheque? Comprovante de endereço residencial, como conta de luz ou telefone Informações necessárias para retiradas de depósitos:? Primeiro e último nome? Número da conta? Número da identidade? Cartão/identificação do banco? Valor desejado (saques) Valor a ser depositado mais o dinheiro ou cheque a ser depositado

13 SERVIÇOS BANCÁRIOS: Por que você acha que esses documentos são necessários? Razões para os documentos:? Verificar identidade? Verificar emprego? Verificar residência Que dificuldades você terá em reunir esses documentos e informações para o banco? O que você pode fazer para garantir que terá todos os documentos e informações de que precisa? 13

14 14 SERVIÇOS BANCÁRIOS: Agora você irá praticar a última etapa necessária para abrir uma conta: depositar o dinheiro na conta.você irá praticar também a retirada de dinheiro da conta. FICHA DE DEPÓSITO Nome CPF Agência de depósito: Conta de Depósito: Valor Depositado (R$) Nome depositante: Assinatura Você tem uma guia de depósito e guia de retirada em branco? Imagine que você está depositando R$100 e retirando 60 reais. Preencha cada formulário da forma mais completa possível. Imagine que você é o Caixa de um banco e decida se pode aceitar o formulário ou não. Que dificuldades você teve no preenchimento dos formulários? Como você pode evitar essas dificuldades quando for a um banco? O que você aprendeu durante esta sessão educativa que irá usar em sua própria vida?

15 SERVIÇOS BANCÁRIOS: MENSAGEM FINAL Olha quanta informação você teve nesta sessão educativa! Você conheceu todas as etapas para abrir uma conta bancária, a documentação necessária e a estrutura de pessoal para funcionamento de um banco. Faça uma leitura do seu material novamente, analisando todos os aspectos abordados, veja se ainda tem dúvidas, caso tenha, procure esclarecê-las. Agora você está pronto para visitar uma instituição financeira e fazer negócios. Não é tão difícil quanto parece. Parabéns pela iniciativa! Contamos com você na próxima Sessão Educativa! 15 Bibliografia 1. Ficha Temática Serviços Bancários: Conheça Suas Opções! Programa Global Educação Financeira

16 Você conheceu todas as etapas para abrir uma conta bancária, a documentação necessária e a estrutura de pessoal para funcionamento de um banco. Agora você está pronto para visitar uma instituição financeira e fazer negócios. Apoio: Patrocínio: