2005 Microfinance Opportunities. Todos os direitos reservados.

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2 O conteúdo desta cartilha foi adaptado pela ANDE com base na metodologia do Programa Global de Educação Financeira, desenvolvido pelas organizações Microfinance Opportunities e Freedom from Hunger, com investimento da Citi Foundation (NY). Trechos desta cartilha podem ser reproduzidos, traduzidos ou adaptados mediante anuência e citação da fonte para atender às necessidades locais, desde que sejam distribuídos sem fins lucrativos, e que quaisquer alterações preservem a integridade do conteúdo. Pede-se informar à Microfinance Opportunities e/ou à Freedom from Hunger sobre planos de tradução destes materiais. Posteriormente, cópias das traduções deverão ser encaminhadas a cada uma das duas instituições Microfinance Opportunities. Todos os direitos reservados. É necessária autorização escrita da Microfinance Opportunities para quaisquer mudanças significativas. DÚVIDAS RELATIVAS A DIREITOS AUTORAIS: Microfinance Opportunities 1701 K Street NW, Suite 650 Washington DC EUA Fone: // Fax: // info@mfopps.org Freedom from Hunger 1644 DaVinci Court, Davis, CA EUA Fone: // Fax: // education@freefromhunger.org // PROMOÇÃO Agência Nacional de Desenvolvimento Microempresarial ANDE Av. Dantas Barreto, 1200, sala 3, Bairro São José, Recife-PE CEP Fone: // comunicacao@agenciaande.org.br Citi Foundation Site: Adaptação de Conteúdo: Denise Cátia Maia Batista e Silveira Colaboração e Revisão: Adelma Nascimento, Juliana da Paz, Lívia Bem Ilustração: Sérgio de Sá Diagramação: Publicité Comunicação Arte Finalização: boxcriativo.com Esta cartilha foi produzida, publicada e distribuída por meio da colaboração técnica e financeira da Citi Foundation com a ANDE.

3 A Agência Nacional de Desenvolvimento Microempresarial - ANDE - é uma organização fundada pela Visão Mundial em 2004, especializada em oferecer microcrédito produtivo orientado a empreendedores como você. A ANDE tem um grande compromisso com seus clientes criar oportunidades e transformar vidas. Esta cartilha é mais uma oportunidade que a ANDE oferece você para entender os conceitos sobre finanças e como administrar melhor o seu dinheiro. Este programa de Educação Financeira é importante porque te prepara para lidar melhor com o dinheiro. É uma grande oportunidade de você aprender noções básicas relacionadas a receitas, gastos, orçamento, poupança e empréstimo. Isto com certeza vai facilitar sua tomada de decisões! Você será estimulado (a) a se comprometer com o seu orçamento de forma planejada, realizará gastos mais prudentes, contratará financiamento de forma sensata e ainda será desafiado (a) a sonhar com o futuro, por meio da poupança. Este módulo é sobre Serviços Bancários: Conheça Suas Opções e tem por objetivo ajudar as pessoas a conhecer como funcionam os bancos, quais tipos de produtos oferecidos e como escolher o serviço bancário certo para suas necessidades financeiras. Os bancos oferecem poupança e crédito com diferentes tipos de contas e empréstimos que são adequadas a diversas necessidades de clientes. Certamente em algum momento de sua vida, precisará de crédito e de um lugar para guardar seu dinheiro. Assim, conhecer o leque de opções que os bancos oferecem pode ser uma boa estratégia para você e sua família. Continue sua jornada como empreendedor, com muito mais sucesso! Elza Fagundes Gonçalves Diretora Executiva da ANDE

4 4 SUMÁRIO: 1. Introdução Escolhendo os Serviços Bancários Apropriados Pratique como convencer um familiar a usar serviços bancários Razões para usar serviços bancários Mensagem Final Bibliografia...11

5 A Educação Financeira é importante para qualquer um que tome decisões sobre dinheiro e finanças. Especialmente as mulheres que assumem a responsabilidade pelo dinheiro da casa em circunstâncias instáveis e com poucos recursos para usar. O Programa de Educação Financeira da ANDE possui cinco módulos de capacitação, com temas diferentes. São os seguintes: AGÊNCI A NAC $$$$ IONAL ENVOLV IMEN TO MIC ROEMPR ESARIAL $ $$ $ DE DES AGÊNCIA NACIONAL $ DE DESENVOLVIMENTO MICROEMPRESARIAL AGÊNCIA NACIONAL DE IAL DESENVOLVIMENTO MICROEMPRESAR EMPRESARIAL O MICRO AGÊNCIA Tema 1 Sessão 5 NACIONAL VOLVIMENT IAL PRESAR DE DESEN ROEM ENTO MIC LVIM ENVO ORÇAME NTO USE O DINH : COM SAB EIRO EDORIA NAL CIA AGÊN DE DES NACIO DECIDA COMO GASTAR ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA Tema 1 Sessão 4 ELABORE SEU ORÇAMENTO Orçamento:Use o Dinheiro com Sabedoria Poupar: Você Consegue! Gerenciamento de Dívidas: Maneje com Cuidado Serviços Bancários: Conheça suas Opções Negociações Financeiras: Comunique-se com Confiança ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA Tema 1 Sessão 3 IMPORTÂNCIA DE TER UM ORÇAMENTO ORÇAMENTO: IRO USE SEU DINHE ORIA COM SABED Tema 1 Sessão 2 ANALISE COMO IRO DINHE GASTAR SEU ENTO: ORÇAM HEIRO DIN USE O EDORIA COM SAB LEÇA AS ESTABE FINANCEIR METAS 1 Tema 1 o Sessã Você pode optar por utilizar estes módulos em qualquer ordem ou quantidade que atenda às suas necessidades de aprendizagem. Mas sugerimos que você siga a ordem apresentada. PROGRAMA DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA // TEMA 4 // A cultura financeira pode prepará-las para prever as necessidades de cada ciclo da vida e lidar com emergências inesperadas sem contrair dívidas desnecessárias. Para os jovens, a cultura financeira pode reduzir sua vulnerabilidade aos muitos riscos associados à transição para a vida adulta, e aperfeiçoar os seus conhecimentos sobre a administração do dinheiro à medida que entram no mundo do trabalho. 5 SERVIÇOS BANCÁRIOS: CONHEÇA SUAS OPÇÕES SERVIÇOS BANCÁRIOS: CONHEÇA SUAS OPÇÕES!

6 6 SERVIÇOS BANCÁRIOS: CONHEÇA SUAS OPÇÕES Estas sessões educativas informam sobre os serviços bancários de forma geral, com o intuito de ensinar as pessoas a usarem os serviços disponíveis para encontrar a melhor combinação entre suas necessidades financeiras e os produtos que utilizam para satisfazê-las. As Sessões Educativas iniciam com informações básicas e avançam para aspectos mais complexos do Módulo. São elas: 1. Necessidades Financeiras Domésticas 2. Fontes de Serviços Financeiros 3. Produtos Financeiros e Necessidades Financeiras 4. Vantagens de usar Bancos 5. Escolhendo uma conta 6. Como usar um Banco 7. Cartões de banco, caixa automáticos, cartões de débito e dispositivos de pontos-de-venda 8. Gerenciando os riscos associados aos cartões de débito e caixas automáticos 9. Escolhendo os serviços bancários apropriados Sejam bem-vindos ao Programa de Educação Financeira sobre Serviços Bancários: Conheça Suas Opções! A maior parte das pessoas tem dificuldade em usar os serviços bancários, espera-se que com as informações adquiridas você consiga identificar suas necessidades financeiras domésticas, os produtos financeiros apropriados e possa utilizar os serviços bancários com maior freqüência.

7 SERVIÇOS BANCÁRIOS: CONHEÇA SUAS OPÇÕES 9ª SESSÃO: ESCOLHENDO OS SERVIÇOS BANCÁRIOS APROPRIADOS Nas últimas 8 sessões você viu os seguintes temas:? Identificou suas necessidades financeiras;? Identificou os serviços financeiros que estão disponíveis;? Examinou as vantagens de usar serviços bancários em relação a outras opções;? Examinou os produtos financeiros que são mais adequados a cada tipo de necessidade financeiro;? Discutiu o que você precisa fazer para abrir uma conta;? Discutiu os tipos de cartões de banco, de débito e como funcionam;? Discutiu as formas de usar cartões de banco e de débito com segurança. Hoje, a idéia é reunir tudo o que aprendeu e pensar sobre como irá usar os serviços bancários depois que as sessões educativas. Trabalhando individualmente, pense em quais são suas necessidades financeiras. Usando a folha de planejamento, escrevam suas 2 necessidades financeiras mais importantes ou urgentes. Escolha os serviços financeiros que iria atender de forma mais eficaz suas 2 necessidades mais urgentes. Na coluna da necessidade financeira, avalie os serviços financeiros disponíveis de acordo com o quanto atende a essa necessidade. O serviço financeiro que pode atende sua necessidade de forma mais eficaz será avaliado como e assim por diante. 7

8 8 SERVIÇOS BANCÁRIOS: CONHEÇA SUAS OPÇÕES 9ª SESSÃO: ESCOLHENDO OS SERVIÇOS BANCÁRIOS APROPRIADOS Serviços bancári os Poupan ça de curt o prazo Conta corr ente Depósi to a pr azo Segu ro Serviços de pagamen to Necessidade financeir a 1: Necessidade financeir a 2: Cart ão de banco/cart ão de débito

9 SERVIÇOS BANCÁRIOS: CONHEÇA SUAS OPÇÕES 9ª SESSÃO: ESCOLHENDO OS SERVIÇOS BANCÁRIOS APROPRIADOS Qual sua necessidade financeira mais importante e a necessidade que resolverá? Por que esse serviço resolverá eficientemente suas necessidades? Formem duplas. Um de cada vez, diga ao colega como terá acesso ao seu serviço financeiro melhor avaliado em seu caso pessoal. Que produto ou serviço você quer? Você o encontrará no banco? Onde? 9 DÉBITO CRÉDITO

10 10 SERVIÇOS BANCÁRIOS: CONHEÇA SUAS OPÇÕES 9ª SESSÃO: ESCOLHENDO OS SERVIÇOS BANCÁRIOS APROPRIADOS Pratique como convencer um familiar a usar serviços bancários: É importante que os familiares concordem em usar serviços bancários. Para convencê-los, você precisa ajudá-los a entender os benefícios que os bancos oferecem. Que coisas úteis podem dizer a seus familiares para convencê-los a utilizar os serviços bancários? Razões para usar serviços bancários: 1. O banco irá manter o seu dinheiro seguro; 2. Se seu dinheiro está no banco, não ficará tentado a usá-lo; 3. Bancos são especialistas no gerenciamento de serviços financeiros; 4. Os empregados do banco podem lhe dar aconselhamento e informações sobre como administrar o seu dinheiro. Levante a mão se você planeja falar com sua família sobre usar serviços bancários. DÉBITO CRÉDITO

11 SERVIÇOS BANCÁRIOS: CONHEÇA SUAS OPÇÕES 9ª SESSÃO: ESCOLHENDO OS SERVIÇOS BANCÁRIOS APROPRIADOS MENSAGEM FINAL Nestas sessões a ANDE procurou prepará-los para fazer negócios com os Bancos, caso seja esta uma vontade. Mostrou as vantagens e desvantagens de cada serviço de forma que você tenha segurança para tomar a decisão. Os bancos hoje fazem de tudo para conquistar clientes e tê-los em seu cadastro, mas você não pode fazer negócios sem conhecimento, sem conhecer as regras do jogo. Numa relação com um banco, os resultados devem ser bons para dois lados, mas isto implica em você estar preparado. Ao final destas sessões a ANDE espera ter cumprido o seu objetivo, que você tenha desenvolvido habilidades e conhecimentos suficientes para negociar com qualquer que seja o parceiro. Obrigado pela presença! 11 Bibliografia 1. Ficha Temática Serviços Bancários: Conheça Suas Opções! Programa Global Educação Financeira

12 Nestas sessões a ANDE procurou prepará-los para fazer negócios com os Bancos, caso seja esta uma vontade. Mostrou as vantagens e desvantagens de cada serviço de forma que você tenha segurança para tomar a decisão. Aproveite as dicas e bom negócio! Apoio: Patrocínio: